Дата принятия: 17 мая 2019г.
Номер документа: 2-480/2019
ЧИТИНСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД ЗАБАЙКАЛЬСКОГО КРАЯ
РЕШЕНИЕ
от 17 мая 2019 года Дело N 2-480/2019
Читинский районный суд Забайкальского края в составе председательствующего судьи Беспечанского П.А., при секретаре Матвеенко М.В. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО "Агентство Финансового Контроля" к Кузьминой Т. О. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
установил:
Истец ООО "АФК" обратилось в суд, с указанным выше исковым заявлением ссылаясь на то, что 10 октября 2010 г. Кузьмина Т.О. оформила заявление на получение кредита в АО "ОТП Банк". Указанное заявление является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету. Действия банка по открытию банковского счета и выдаче карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора. Согласно заявления на выдачу кредита N 2409485962 от 10 октября 2010 г. ответчик просит выдать кредитную карту и в случае активации карты предоставить ПИН-конверт. Заемщик уведомлен, что активация карты является добровольной и может быть активирована в течение 10 лет с момента подписания заявления от 10 октября 2010 года. 11 апреля 2011 г. Кузьмина Т.О. активировала кредитную карту, банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт банковский счет и присвоен N 2426455743. Т.е. между АО "ОТП Банк" и Кузьминой Т.О. 11 апреля 2011 г. в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор N 2426455743 о предоставлении и использовании банковской карты. Установленный размер кредита составляет 40 600 руб. При подписании заявления на кредит заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями кредитного договора и тарифами банка. 20 марта 2018 г. между банком и ООО "АФК" был заключен договор уступки прав требования (цессии) по условиям которого к ООО "АФК" перешли права требования, в том числе, к должнику Кузьминой Т.О. в размере задолженности 67 432 руб. 65 коп., из них: 39 083 руб. 83 коп. - основной долг, 26 393 руб. 78 коп. - проценты, 1 955 руб. 04 коп. - комиссии. О состоявшейся уступке прав требований должник уведомлена. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 67 432 руб. 65 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере за подачу искового заявления в суд в размере 2 223 руб.
В судебное заседание представитель ООО "АФК" не явился, был извещен о дате и времени рассмотрения дела, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Кузьмина Т.О. в судебное заседание не явилась, была извещена о дате и времени рассмотрения дела. В предыдущем судебном заседании исковые требования не признала, сославшись на пропуск истцом срока исковой давности на обращение в суд с данными требованиями, а также на недействительность договора уступки права требования.
На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами
Как усматривается из материалов дела, 10 октября 2010 года Кузьмина Т.О. оформила заявление на получение кредита в АО "ОТП Банк". Согласно заявления на выдачу кредита N 2409485962 от 10 октября 2010 г. ответчик просит предоставить ей кредитную карту в виде овердрафта на весь период действия договора в случае активации карты предоставить ПИН-конверт. Заемщик уведомлен, что активация карты является добровольной и может быть активирована в течение 10 лет с момента подписания заявления от 10 октября 2010 года.
Подписав указанное заявление Кузьмина Т.О. тем самым согласилась, что ознакомлена, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать "Условия кредитного договора" ОАО "ОТП Банк", являющиеся неотъемлемой частью настоящего договора и действующие на момент его подписания, а также ознакомлена и согласна с тарифами по потребительскому кредитованию.
Указанное заявление является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету.
Согласно Правилам выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "ОТП Банк" клиент обязался строго соблюдать условия настоящих Правил, а также обеспечивать их исполнение, осуществлять платежные операции в пределах платежного лимита установленного настоящими Правилами.
Таким образом, 11 апреля 2011 г. Кузьмина Т.О. заключила с Банком договор о предоставлении и использовании кредитной карты, которому банком присвоен N 2426455743.
Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Все необходимые условия Договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом Заявлении на получение потребительского кредита, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "ОТП Банк".
20 марта 2018 г. между АО "ОТП Банк" (цедент) и ООО "АФК" (цессионарий) был заключен договор N 04-08-04-03/61 по условиям которого цедент уступил цессионарию права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиками, указанными в Реестрах заемщиков, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но не уплаченные проценты и иные платежи.
Согласно актуального реестра заемщиков от 26 марта 2017 г., являющегося Приложением N 2 к договору уступки прав (требований) N 04-08-04-03/61, заключенном между АО "ОТП Банк" и ООО "АФК" 20 марта 2018 г. к ООО "АФК" перешли права требования, в том числе, к должнику Кузьминой Т.О. по кредитному договору N 2426455743.
О состоявшейся уступке прав денежного требования Кузьмина Т.О. уведомлена, что подтверждается направленным в ее адрес соответствующим уведомлением. Также, в адрес Кузьминой Т.О. направлено досудебное требование об уплате образовавшейся задолженности по указанному кредитному договору. (л.д.38-40)
В соответствии с п.п.1 и 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В силу п.1 ст.384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Согласно п.8.4.4.5 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "ОТП Банк" банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьему лицу.
В силу п.п.10, 12, 17 Постановления Пленума ВС РФ от 21.12.2017 г. N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 27 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" если стороны установили в договоре, что личность кредитора имеет существенное значение для должника, однако это не вытекает из существа возникшего на основании этого договора обязательства, то подобные условия следует квалифицировать как запрет на уступку прав по договору без согласия должника (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).
Если иное не установлено законом, отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, полученного страховщиком в порядке суброгации или возникшего у банка из кредитного договора.
Уступка требований по денежному обязательству в нарушение условия договора о предоставлении согласия должника или о запрете уступки, по общему правилу, действительна независимо от того, знал или должен был знать цессионарий о достигнутом цедентом и должником соглашении, запрещающем или ограничивающем уступку (пункт 3 статьи 388 ГК РФ).
Таким образом, ООО "АФК", как правопреемник АО "ОТП Банк" вправе обратиться с требованием о взыскании с Кузьминой Т.О. задолженности по указанному кредитному договору.
Довод о пропуске истцом срока давности на обращение в суд с данными требованиями не может быть принят во внимание по следующим основаниям.
Пунктом 10.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "ОТП Банк" предусмотрено, что договор вступает в силу с момента акцепта банком заявления клиента ( с момента открытия банком банковского счета) и является бессрочными.
Следовательно, срок исполнения обязательств по кредитному договору N 2426455743 от 11 апреля 2011 г. не определен.
Согласно п.2.6 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "ОТП Банк" карта является собственностью банка и действительная до последнего для месяца, обозначенного на лицевой стороне карты. Перевыпуск карты по истечению срока ее действия осуществляется автоматически за 1 (один) месяц до окончания срока ее действия в случае, если клиентом до этого времени не было предоставлено заявление на расторжение договора.
Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. (ст.196 ГК РФ).
В соответствии со ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Согласно выписки из лицевого счета, по кредитному договору N 2426455743 от 11 апреля 2011 года последнее поступление денежных средств произведено 13 апреля 2016 года в размере 2 280 руб.
Соответственно, течение срока исковой давности началось в день, следующий за днем последнего внесения на счет денежных средств, в связи с чем, срок исковой давности не пропущен.
В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на обоснование иска либо как на возражения против иска.
Ответчик не предоставил в суд доказательства, что обязательства по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты им исполнены, расчет задолженности не оспорен.
Условия по кредитному договору Кузьминой Т.О. надлежащим образом не исполняются, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 67 432 руб. 65 коп., из них: 39 083 руб. 83 коп. - основной долг, 26 393 руб. 78 коп. - проценты, 1 955 руб. 04 коп. - комиссии,.
Как установлено в судебном заседании, на момент рассмотрения гражданского дела в суде ответчиком сумма задолженности не погашена, в связи с чем, суд считает возможным взыскать задолженность в судебном порядке.
Также, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат удовлетворению требования банка о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования ООО "Агентство Финансового Контроля" к Кузьминой Т. О. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.
Взыскать с Кузьминой Т. О. в пользу ООО "Агентство Финансового Контроля" задолженность по кредитному договору N 2426455743 от 11 апреля 2011 года в общем размере 67 432 руб. 65 коп., а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 2 223 руб., всего взыскать 69 655 руб. 65 коп.
Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в забайкальский краевой суд путем подачи жалобы, представления через Читинский районный суд Забайкальского края.
Судья Беспечанский П.А.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
