Дата принятия: 13 июня 2013г.
Номер документа: 2-480/2013
Дело №2-480/2013
Решение в окончательной
форме принято 18.06.2013г.
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
«13» июня 2013 года г.Карасук
Карасукский районный суд Новосибирской области в составе:
судьи Фуст Е.Г.,
при секретаре Дорониной М.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Бикмаеву Евгению Викторовичу о взыскании денежных средств,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Бикмаеву Е.В. о взыскании денежных средств. В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ банк и ответчик заключили соглашение о кредитовании на получение потребительской карты (Овердрафта). Данному соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств Бикмаеву Е.В. в размере <данные изъяты> <данные изъяты> В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи потребительской карты, открытия и кредитования счета по потребительской карте (Овердрафта) в ОАО «АЛЬФА-БАНК» от ДД.ММ.ГГГГ №, а также в документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 14-го числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Бикмаев Е.В. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.
Согласно расчету задолженности и справке по потребительской карте (Овердрафту) сумма задолженности Бикмаева Е.В. составляет <данные изъяты> <данные изъяты>
На основании ч.1 ст.160, ст.ст.307-330,432-435,438,810,811,819 ГК РФ, ст.ст.3-5,13,28,35,48-49,53-54,91,94,98,131-132 ГПК РФ, ст.ст.333.16-333.20 НК РФ истец просит взыскать с ответчика денежные средства в размере <данные изъяты>. и расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты>
Представитель истца в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в своё отсутствие. О времени и месте судебного заседания представитель истца был извещен посредством факсимильной связи.
Ответчик Бикмаев Е.В. в судебное заседание также не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом.
Представитель ответчика Бикмаева Е.В., 8, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, представила в суд отзыв на исковое заявление ОАО «АЛЬФА-БАНК», в котором указала, что Бикмаев Е.В. не признает исковые требования истца, просит в удовлетворении иска отказать в полном объеме. В обоснование отзыва она указала, что между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ было заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты <данные изъяты> в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты>
Из приложенных к иску Общих условий кредитования усматривается: 1) в соответствии с п.4.6 за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, рассчитанные исходя из ставки, установленной соглашением о кредитовании. 2) в соответствии с п.4.7 размер минимального платежа по кредиту, порядок и сроки возврата кредита устанавливаются соглашением о кредитовании.
Однако самого соглашения, а также Условий кредитования заемщик на руки не получил, с процентной ставкой, датой, сроками и суммами внесения платежей ознакомлен не был. Истцом не представлено подписанное заемщиком и представителем банка соглашение с указанием процентной ставки и сроками возврата. Условия кредитования заемщиком также не подписаны.
Кредитной картой заемщик пользовался в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету, совершая операцию по снятию и внесению наличных денежных средств. ДД.ММ.ГГГГ при обращении в ОАО «Альфа-Банк» оператором заемщику была озвучена окончательная сумма для закрытия кредитной задолженности, после чего заемщиком через банкомат внесена сумма <данные изъяты> руб. После этого операций по счету не производилось. О кредитной задолженности ответчик узнал, получив повестку в суд.
В соответствии с п.8.3 Условий кредитования банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности: а) при возникновении просроченной задолженности клиента по любым обязательствам клиента перед банком; б) при блокировке любого счета клиента, открытого в банке; з) в случае принятия банком решения о взыскании задолженности банк направляет клиенту уведомление с требованием досрочного погашения задолженности по возврату минимального платежа, уплате начисленных процентов, комиссий, неустоек и т.п., в том числе сроки и указание причины взыскания задолженности.
Однако каких-либо SMS-уведомлений, почтовых уведомлений и телеграмм ответчик не получал. Истцом также не представлены подтверждения обращения к ответчику требования о взыскании суммы задолженности.
Исковое заявление поступило первоначально в <адрес> – ДД.ММ.ГГГГ, т.е. истец пропустил срок исковой давности без уважительной причины. Так, из сведений о движении средств по счету усматривается, что последний платеж уплачен в счет погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ Срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ
Из выписки по счету усматривается, что дата блокировки кредитной карты – ДД.ММ.ГГГГ
Истец имел реальную возможность обратиться в суд с исковым заявлением за разрешением спора в установленный законом срок. Однако ходатайство о восстановлении пропущенного срока исковой давности не заявил, уважительных причин пропуска не представил. Следовательно, исковые требования о взыскании суммы кредита удовлетворению не подлежат в связи с пропуском срока исковой давности.
Исковые требования по оплате неустойки за просрочку срока возврата процентов и суммы основного долга также удовлетворению не подлежат на основании ст.207 ГК РФ.
Согласно Общим условиям кредитования ОАО «АЛЬФА-БАНК» каких-либо условий того, что проценты подлежат уплате позднее срока возврата основной суммы кредита не предусмотрено. При таких обстоятельствах исковые требования о взыскании процентов на сумму кредита также удовлетворению не подлежат. Возможность восстановления срока исковой давности для юридического лица по смыслу ст.205 ГК РФ исключается.
Свои доводы представитель ответчика основывает на положениях ст.ст. 809, 891 ГК РФ и п.25 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности».
Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» не подлежащими удовлетворению.
Согласно ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Положения ст.196 ГК РФ устанавливают, что общий срок исковой давности - три года.
В соответствии с требованиями ст.199 ГК РФ, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются ГК РФ и иными законами. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения – ст.200 ГК РФ.
Согласно ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.).
В соответствии с положениями ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст.811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Положения ст.307 ГК РФ закрепляют, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие – уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Статьи 309-310 ГК РФ предусматривают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии с положениями ч.ч.1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Часть 2 ст. 819 ГК РФ устанавливает, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В судебном заседании было установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Бикмаев Е.В. обратился к истцу с заявлением о предоставлении потребительской карты. Ответчик просил Банк открыть ему счет потребительской карты в валюте РФ и заключить с ним соглашение о кредитовании на условиях изложенных в Общих условиях выдачи Потребительской карты и кредитования Счета Потребительской карты в ОАО «Альфа- Банк». При этом Бикмаев Е.В. указал о том, что он ознакомлен с условиями предоставления кредита и согласен с ними. (л.д. 17-18).
Бикмаеву Е.В. была выдана кредитная карта. Банк осуществил перечисление денежных средств Бикмаеву Е.В. в размере <данные изъяты>. под <данные изъяты> годовых, что подтверждается выписками по счету на имя ответчика.
Условия предоставления кредита, порядок начисления штрафных санкций, установлен общими условиями выдачи потребительской карты, открытия и кредитования счета потребительской карты (овердрафта) в ОАО «АЛЬФА-БАНК» (л.д.21-23).
Согласно справке по кредитной карте и выпискам по счету ответчика (л.д.7-15), Бикмаев воспользовался, предоставленным ему кредитом.
Пункт 4.7 Общих условий выдачи потребительской карты… (л.д. 22) закрепляет, что размер минимального платежа по Кредиту, порядок и сроки возврата Кредита устанавливаются Соглашением о кредитовании.
При этом истцом не представлено само Соглашение о кредитовании, а также суду не представлены доказательства, подтверждающие ознакомление ответчика с Соглашением о кредитовании.
В своём заявлении о выдаче ему Потребительской карты, ответчик указал только о своем согласии с Общими условиями выдачи Потребительской карты и обязался их выполнять.
Кроме того, п.8 Общих условий кредитования предусматривает, что согласование о кредитовании действует в течение неопределенного срока ( п.п. 8.1). Каждая из сторон в одностороннем порядке вправе расторгнуть Соглашение о кредитовании, письменно уведомив другую сторону о расторжении (п.п. 8.2). Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по Соглашению о кредитовании в следующих случаях:
а) при возникновении просроченной задолженности Клиента по любым обязательствам Клиента перед Банком; б) при блокировке и/или аресте любого счета Клиента, открытого в Банке;…е) при нарушении Клиентом условий Соглашения о кредитовании, а также условий иных договоров и соглашений, заключенных между Клиентом;…(п.п.8.3).
Согласно выписок по счету ответчика за <данные изъяты>. (л.д. 15), последняя операция по счету ответчиком была проведена ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10 об.), когда ответчик внес денежные средства в размере <данные изъяты> руб.
После ДД.ММ.ГГГГ никаких других операций по счету не проводилось.
Из искового заявления (л.д. 5) следует, что сумма займа подлежит возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 14- го числа каждого месяца
Следовательно, о нарушении условий возврата денежных средств истцу стало известно, не позднее, чем ДД.ММ.ГГГГ
Кроме того, в выписках по счету ответчика (л.д. 10-14) указан срок погашения итоговой суммы обязательного платежа ДД.ММ.ГГГГ, т.е. все обязательные платежи по использованному ответчиком кредитному лимиту должны быть внесены ДД.ММ.ГГГГ По сути – ДД.ММ.ГГГГ, это срок на который ответчику был предоставлен кредит и срок исполнения ответчиком своих обязательств.
Следовательно, срок исковой давности, о применении которого заявлено суду в представленном отзыве, следует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ
Общие условия кредитования не предусматривают оплату процентов или штрафных санкций в более поздний срок, чем возврат кредита.
Срок исковой давности по данной категории споров, установлен общий и составляет 3 года (ст. 196 ГК РФ).
Таким образом, срок исковой давности по данному спору истек ДД.ММ.ГГГГ
Исковое заявление ОАО «Альфа -Банк» поступило первоначально в <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается штампом о регистрацией входящей корреспонденции (л.д. 4). Истцом исковое заявление было направлено в суд посредством почтовой связи и сдано на почту ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельству почтовый штемпель (л.д. 34).
Основания для приостановления течения сроков исковой давности (ст. 202 ГК РФ) и перерыва течения срока исковой давности (ст. 203 ГК РФ), судом не установлено.
Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска исковой давности обращения в суд, истцом не представлено и судом не установлено.
В связи с чем, суд приходит к выводу о том, что истец обратился в суд с иском к Бикмаеву с пропуском исковой давности без уважительных причин. В отзыве на иск заявлено требование о применении сроков исковой давности. Согласно положениям ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ОАО «Альфа – Банк» к Бикмаеву Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат, в связи с истечением срока исковой давности.
В соответствии с положениями ч. 4 ст. 198 ГПК РФ, в случае отказа в иске в связи с признанием неуважительными причин пропуска срока исковой давности или срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
В удовлетворении исковых требований ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Бикмаеву Евгению Викторовичу о взыскании денежных средств, отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Карасукский районный суд Новосибирской области.
СУДЬЯ: подпись
Копия верна:
СУДЬЯ КАРАСУКСКОГО РАЙОННОГО СУДА
НОВОСИБИРСКОЙ ОБЛАСТИ Е.Г. ФУСТ
СЕКРЕТАРЬ СУДЕБНОГО ЗАСЕДАНИЯ М.В. ДОРОНИНА
