Решение от 15 июля 2014 года №2-479/2014

    Дело № 2-479/2014
 
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    г.Данков                                                                                              15 июля 2014 года
 
    Данковский городской суд Липецкой области в составе:
 
    председательствующего судьи Панфилова А.В.,
 
    при секретаре Рыбниковой С.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Сбербанк России» в лице филиала - ... к Разумных И.В. о взыскании задолженности по кредитной карте,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ОАО «Сбербанк России» в лице филиала - ... (далее - ОАО «Сбербанк России», банк, истец) обратился в суд с иском к Разумных И.В. о взыскании задолженности по кредитной карте.
 
    Исковые требования обоснованы тем, что 24.10.2012 г. между ОАО «Сбербанк России» и Разумных И.В. (далее - ответчик, заёмщик, держатель) был заключен договор о предоставлении возобновляемой кредитной линии путём выдачи ответчику кредитной карты с предоставленным по ней лимитом кредита и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Договор заключен в результате публичной оферты путём оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты и ознакомления его с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России. Данный договор является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы Сбербанком России в указанных Условиях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта № с лимитом кредита ... руб. Согласно договору операции, совершённые по карте, оплачиваются за счёт кредита, предоставленного ответчику на условиях «до востребования», с одновременным уменьшением доступного лимита кредита. Кредит по карте был предоставлен ответчику в размере кредитного лимита сроком на 36 месяцев под ... % годовых на условиях, определенных Тарифами Сбербанка России. При этом Сбербанк России ежемесячно представлял ответчику отчёты по карте с указанием совершённых по карте операций, платежей за пользование кредитными средствами, в том числе сумм обязательных платежей по карте. Согласно Условиям погашение кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчёте, путём пополнения счёта карты не позднее 20 дней с даты формирования отчёта по карте. Пунктом 3.9 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательных платежей взимается неустойка в соответствии с Тарифами Сбербанка России. В нарушение условий заключенного договора платежи в счет погашения задолженности по кредиту были произведены ответчиком не в полном объеме, поэтому банк ежемесячно начислял ответчику проценты за всё время пользования кредитными средствами и неустойку. По состоянию на 19.05.2014 г. за ответчиком числится задолженность в размере ..., в том числе: просроченный основной долг - ..., просроченные проценты - ..., неустойка - ... В соответствии с Условиями, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком условий договора банк имеет право досрочно потребовать оплаты суммы общей задолженности по карте, а ответчик обязуется досрочно её погасить. Сбербанк России регулярно направлял ответчику письма с просьбой погасить имеющуюся задолженность, однако до настоящего времени она не погашена. В связи с чем истец просит суд взыскать с ответчика Разумных И.В. указанную задолженность по кредитной карте ОАО «Сбербанк России» № в сумме ... и расходы по уплате государственной пошлины в размере ...
 
    В судебное заседание представитель истца ОАО «Сбербанк России», будучи извещённым, не явился, в исковом заявлении представитель истца по доверенности Серков Е.В. просил рассмотреть дело в отсутствие представителя ОАО «Сбербанк России», не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
 
    Ответчик Разумных И.В., будучи извещённым о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки не сообщил и о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.
 
    Исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
 
    Согласно ст.30 Федерального закона от 02 декабря 1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
 
    В соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации:
 
    ст.421. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
 
    ст.432. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    ст.434. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 ст.438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).
 
    В соответствии с п.1.5 Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (в редакции, действовавшей на момент выдачи кредитной карты), кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт. Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Согласно п.1.8 указанного Положения, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.
 
    В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Как следует из материалов дела, на основании заявления на получение кредитной карты от 24.10.2012 г., ОАО «Сбербанк России» выдал ответчику Разумных И.В. кредитную карту GoldMasterCard № с лимитом кредита ... руб. на срок 36 месяцев.
 
    Подписывая заявление на получение кредитной карты, Разумных И.В. тем самым согласился с условиями договора, неотъемлемыми частями которого, наряду с указанным заявлением, являются Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее - Условия), Условия и тарифы Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт (далее - Тарифы банка), и обязался исполнять их, также он был ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита, что подтверждается его подписями на указанном документе.
 
    Согласно Условиям и Тарифам ОАО «Сбербанк России», процентная ставка за пользование кредитом была установлена в размере ... % годовых.
 
    Пунктом 3.6 Условий предусмотрено, что держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Сумма обязательного платежа выставляется к погашению ежемесячно. Отчет держателю карты представляется банком ежемесячно (п.5.1.1 Условий).
 
    В соответствии с п.2 Условий, дата отчета - дата формирования отчета по операциям с картой (указывается в отчете); дата платежа - дата, до наступления которой необходимо пополнить счет карты на сумму в размере не менее суммы обязательного платежа. Дата платежа и сумма обязательного платежа указываются в отчете. Дата платежа рассчитывается со дня, следующего за датой отчета, плюс 20 календарных дней.
 
    Согласно п.4.1.4 Условий, Разумных И.В. обязался ежемесячно до наступления даты платежа пополнять счёт карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчёте для погашения задолженности.
 
    В силу п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо прочего, неустойкой.
 
    В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
 
    Согласно п.3.9 Условий, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами банка предусмотрена неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа в размере ... % годовых.
 
    В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Пунктом 4.1.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» предусмотрена обязанность держателя карты досрочно погасить по требованию банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих Условий. Кроме этого, пунктом 5.2.8 Условий предусмотрено, что при нарушении держателем настоящих Условий банк имеет право приостановить или досрочно прекратить действие карты, направить держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте.
 
    Как видно из материалов дела, ответчик нарушил условия договора, не вносил обязательные платежи в погашение кредита, допустив образование просроченной задолженности. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по договору, по состоянию на 19.12.2013 г. задолженность по карте составляла ... руб., о чём банк уведомил ответчика письмом, направив требование о досрочном возврате кредита.
 
    В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В соответствии с п.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
 
    Согласно ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.
 
    Согласно ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    Невыполнение ответчиком вышеназванных Условий суд признаёт существенным нарушением договорных обязательств, дающим истцу право на основании приведенных правовых норм и п.п. 4.1.5, 5.2.8 Условий требовать досрочного возврата суммы задолженности по карте.
 
    Согласно представленному истцом расчёту, который суд полагает верным, общая сумма задолженности Разумных И.В. по кредитной карте № (номер договора №, номер счета карты №) по состоянию на 19.05.2014 г. составляет ..., в том числе: ... - просроченный основной долг; ... - просроченные проценты; ... - неустойка. Данный расчёт ответчиком не опровергнут, доказательств своевременного погашения задолженности ответчиком суду не представлено.
 
    При таких обстоятельствах требования истца о досрочном взыскании кредита с причитающимися процентами и неустойкой обоснованны и подлежат удовлетворению.
 
    В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ, подп.1 п.1 ст.333.19 НК РФ с ответчика подлежат взысканию понесённые истцом расходы по уплате государственной пошлины в сумме ...
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Взыскать с Разумных И.В. в пользу ОАО «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте ОАО «Сбербанк России» № в сумме ..., в том числе: ... - просроченный основной долг, ... - просроченные проценты, ... - неустойка; и расходы по уплате государственной пошлины в сумме ...
 
    Ответчик вправе подать в Данковский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
    Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Данковский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Председательствующий                                                                                         А.В.Панфилов
 
    Мотивированное решение составлено 19.07.2014 г.
 
    Решение не вступило в законную силу.