Решение Бежицкого районного суда г. Брянска от 17 февраля 2021 года №2-4790/2020, 2-557/2021

БЕЖИЦКИЙ РАЙОННЫЙ СУД Г. БРЯНСКА

РЕШЕНИЕ

от 17 февраля 2021 года Дело N 2-557/2021
Именем Российской Федерации
17 февраля 2021 года гор. Брянск
Бежицкий районный суд г.Брянска в составе:
председательствующего судьи Осиповой Е.Л.,
при секретаре Межевцовой М.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью "Феникс" к Филиной Светлане Владимировне о взыскании кредитной задолженности, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ООО "Феникс" обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ акционерным обществом "ОТП Банк" и Филиной С.В. заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты N, на условиях, изложенных в заявлении-анкете на оформление кредитной карты, подписанной клиентом, а также Тарифах банка по картам в рамках проекта "Перекрестные продажи", Правилами выпуска и обслуживания банковских карт банка.
Ответчик, воспользовавшись предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства, в результате чего образовалась задолженность в размере 200383,83 руб., в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
26.06.2019АО "ОТП Банк" уступил ООО "Феникс" право требования по договору, заключенному с ответчиком на основании договора уступки прав (требований) и актом приема-передачи. В связи с неоплатой ответчиком на дату передачи права требования указанной суммы задолженности, истец - ООО "Феникс" просит взыскать с ответчика задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 200383,83 руб., в том числе, основной долг в размере 73964,27 руб., проценты за пользование кредитом в размере 124703,56 руб., штраф в размере 1716 руб.,, а также государственную пошлину в размере 5203 руб.
В судебное заседание представитель истцане явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, при подаче иска представителем истцазаявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, не возражал относительно рассмотрения дела в порядке заочного производства. В силу ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца. Дополнительно истцом направлены в адрес суда пояснения, согласно которым истец не согласен с заявленными возражениями в части пропуска срока обращения в суд, ссылаясь на то, что Банк расторг с ответчиком кредитный договор, выставив последнему требование о полном погашении кредита. На момент расторжения договора, размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял, размер задолженности указан в требовании о погашении. Истец полагает, что началом течения исковой давности следует считать дату выставления направленного требования. На этом основании просит удовлетворить иск в полном объеме.
Ответчик Филина С.В. в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, в силу ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено без участия ответчика. Последняя исковые требования не признала, заявила о пропуске срока исковой давности, ссылаясь на то, что последний платеж в счет погашения задолженности был осуществлен в 2016 году, с указанного времени, полагает течет срок исковой давности. Поскольку таковой истцом пропущен, просит отказать в удовлетворении иска.
Суд, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему.
Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты в АО "ОТП Банк" с условием овердрафта. Необходимые условия правоотношений сторон предусмотрены в составных частях: в Заявлении на получение потребительского кредита, Анкеты заявителя, Тарифах по картам проекта "Перекрестные продажи", Правилам выпуска и обслуживания банковский карт АО "ОТП Банк", Порядку погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам АО "ОТП Банк".
Согласно Заявлению, Анкеты заявителя, ответчик ознакомлен и согласен с действующими Тарифами, Правилами, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать.
Ответчик согласно выписке по счету активировал кредитную картуN, тем самым принял на себя обязательства по заключению договора о выпуске и обслуживании кредитных карт АО "ОТБ Банк". Из приведенных им действий по подписанию Заявления-Анкеты и активации кредитной карты, следует, что ответчиком был заключен кредитный договор, условия которого, обозначенные в Тарифах по картам проекта "Перекрестные продажи", Правилам выпуска и обслуживания банковский карт АО "ОТП Банк", он принял.
Тарифами Банка предусмотрен беспроцентный период 55 дней, базовая процентная ставка по кредиту для оплаты товаров и услуг 24,9 % годовых; по иным операциям 36,6% ;ежемесячный минимальный платеж 5% от суммы кредитного лимита или от суммы полной задолженности, но не менее 300 руб. ; неустойка за пропуск минимального платежа впервые 0%, второй раз - 10% от суммы просроченной задолженности.
Согласно договору уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, акту приема-передачи прав, являющимся приложением к договору, Банк передал ООО "Феникс" свое право требование по кредитному договору, заключенному с Филиной С.А., ООО "Феникс" направило в адрес должника уведомление о переуступке прав требований.
В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно п. 8.4.8Правил выпуска, банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по договору любому третьему лицу без согласия клиента.
Исходя из буквального толкования содержащихся в данном пункте договора слов и выражений в соответствии со ст. 431 ГК РФ, суд приходит к выводу о том, что ответчик дал свое согласие на передачу права требования по кредитному договору как лицам, имеющим лицензию на право осуществления банковской деятельности, так и не имеющему таковую.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Пунктом 2 ст. 811 ГК предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п.8.4.4.3Правил выпуска, банк вправе в соответствии с условиями настоящих Правил взыскать задолженность по кредиту, начисленные проценты, платы и комиссии, а также неустойку.
Из представленного истцом расчета, задолженность ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 200 383,83 руб., в том числе, основной долг в размере 73 964,27 руб., проценты за пользование кредитом в размере 124 703,56 руб., штраф в размере 1 716 руб.
Рассматривая возражения ответчика о пропуске срока исковой давности, суд исходит из следующих положений закона и условий договора.
В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно п. 1 и п. 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
В соответствии с п. 26 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
В свою очередь, п. 1 ст. 204 ГК РФ предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
При этом согласно разъяснениям, содержащимся в п. 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).
По смыслу вышеприведенных положений общее правило применения срока исковой давности содержится в п. 1 ст. 204 ГК РФ. Вместе с тем, как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации, исключением в данном случае является, в том числе, отмена судебного приказа.
В этой связи для учета требований, обеспеченных судебной защитой в связи с предшествующей выдачей судебного приказа, необходимо, чтобы предъявление истцом исковых требований имело место до истечения шестимесячного срока с момента отмены судебного приказа. В противном случае срок исковой давности подлежит исчислению в общем порядке.
При этом срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет" (п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43).
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ООО "Феникс обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа. Определением мирового судьи судебного участка N 68Бежицкого судебного района г. Брянска от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ N о взыскании с Филиной кредитной задолженности.
С настоящим иском в Бежицкий районный суд г.Брянска, истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечению шести месяцев, в связи с чем, действует общее правило применения срока исковой давности.
В соответствии с п. 24 того же постановления по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Таким образом, с учетом условия кредитного договора о необходимости внесения ответчиком на счет карты суммы ежемесячного обязательного платежа, при отсутствии условий о сроке кредитного договора и условий о том, что окончательная задолженность определяется в заключительном счете, суд находит, что при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, срок надлежит исчислять отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за 3-летний период, предшествовавший подаче иска, с учетом периода
возбуждения дела у мирового судьи.
На этом основании, судом не принимается доводы истца о начале течения срока исковой давности с момента предъявления ООО Феникс" требования о возврате долга и не принимается довод ответчика о начале течения срока исковой давности с момента последнего внесенного ею платежа, поскольку такой расчет не соответствует закону и условиям кредитного договора.
При таких обстоятельствах, срок исковой давности при обращении с данным иском в суд подлежит расчету: ДД.ММ.ГГГГ -32 дня (ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ)= ДД.ММ.ГГГГ. Задолженность подлежит расчету с ДД.ММ.ГГГГ по заявленный истцом срок ДД.ММ.ГГГГ.
Вместе с тем, истец заявляет основной долг в сумме 73 964,27 руб., образовавшийся за период, в отношении которого подлежит применению срок исковой давности, что суд находит необоснованным по следующим основаниям.
Так, согласно тарифов банка, заемщик обязан погашать минимальный платеж в размере 5% от суммы кредитного лимита или от суммы полной задолженности.
Как следует из расчета задолженности и выписки по счету, заемщик последний платеж внесла ДД.ММ.ГГГГ, остаток долга на указанную дату составил 73964,27 руб.
Следовательно, Филина в счет погашения основного долга должна была ежемесячно погашать следующие суммы:
ДД.ММ.ГГГГ (73964,27 х 5%) = 3 698,21 руб.
10.11.2015(70266,06 х 5%) =3 513,30 руб.
10.12.2015(66752,42 х 5%) = 3 337,64 руб.
ДД.ММ.ГГГГ (63414,78 х 5%) = 3 170,74 руб.
10.02.2016(60244,04 х 5%) = 3012,20 руб.
10.03.2016(57231,84 х 5%) = 2861,60 руб.
ДД.ММ.ГГГГ (54370,24 х 5%) = 2718,51 руб.
ДД.ММ.ГГГГ (51651,73х 5%) = 2582,60 руб.
ДД.ММ.ГГГГ (49069,13 х 5%) = 2453,50 руб.
ДД.ММ.ГГГГ (46615,63 х 5%) = 2330,80 руб.
ДД.ММ.ГГГГ (44284,83 х 5%) = 2214,24 руб.
ДД.ММ.ГГГГ (42070,60 х 5%) = 2103,53 руб.
ДД.ММ.ГГГГ (39967,07 х 5%) = 1998,35 руб.
ДД.ММ.ГГГГ (37968,72 х 5%) = 1898,44 руб.
ДД.ММ.ГГГГ (36070,30 х 5%) = 1803,51 руб.
ДД.ММ.ГГГГ (34266,80 х 5%) = 1713,34 руб.
ДД.ММ.ГГГГ (32553,50 х 5%) = 1627,67 руб.
10.03.2017(30925,83 х 5%) = 1546,30 руб.
ДД.ММ.ГГГГ (29382,53 х 5%) = 1469,13 руб.
ДД.ММ.ГГГГ (27913,40х 5%) = 1395,67 руб.
ДД.ММ.ГГГГ (26517,73 х 5%) = 1325,90 руб.
ДД.ММ.ГГГГ (25191,83 х 5%) = 1259,60 руб.
ДД.ММ.ГГГГ (23932,23 х 5%) = 1196,61 руб.
ДД.ММ.ГГГГ (22735,62 х 5%) = 1136,78 руб.
Таким образом, в отношении приведенных выше ежемесячных платежей, срок исковой давности пропущен и на ДД.ММ.ГГГГ остаток основного долга составил 22735,62 - 1136,87 руб. = 21598,75 руб.
В связи с истечением срока исковой давности в отношении части суммы основного долга как главного требования, считается истекшим срок исковой давности и в отношении задолженности по процентам за пользование кредитом, начисленным до ДД.ММ.ГГГГ (пункт 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Расчет задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, исходя из процентной ставки в размере 36,6 % годовых следующий: 21598,75 х 36,6 %: 365 х 621 день = 13449,57 руб.
Что касается взыскания комиссии в размере 1716 руб., согласно расчету банка указанная комиссия вменена за период по ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечению срока исковой давности. В связи с чем, в указанной части иск подлежит отклонению.
В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере пропорционально удовлетворенным требованиям.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ суд
РЕШИЛ:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью "Феникс" к Филиной Светлане Владимировне о взыскании кредитной задолженности, судебных расходов, удовлетворить частично.
Взыскать с Филиной Светланы Владимировны задолженность по кредитной карте в размере 35048,32 руб., в том числе, основной долг в размере 21 598,75 руб., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 13449,57 руб., уплаченную государственную пошлину в размере 1251,45 руб., а всего 36299,77 руб., в остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд в месячный срок, со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Бежицкого
районного суда г. Брянска Осипова Е.Л.
Мотивированное решение изготовлено 24.02.2021.
Судья Бежицкого
районного суда г. Брянска Осипова Е.Л.


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка