Решение от 03 июня 2014 года №2-477/2014

РЕШЕНИЕ
 
именем Российской Федерации
 
    г. Баймак 03 июня 2014 года
 
    дело № 2-477/2014
 
    Баймакский районный суд Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Утарбаева А.Я.,
 
    при секретаре Сиражетдиновой А.В.,
 
    с участием истца Хусаиновой Я.З., представителя истца адвоката Камалетдинова А.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Хусаиновой Я.З. к Южно-Уральскому региональному филиалу ОАО «Страховая акционерная компания «Энергогарант» о выплате страхового обеспечения по договору страхования,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Хусаинова Я,З. обратилась в суд с исковым заявлением к Южно-Уральскому региональному филиалу ОАО «Страховая акционерная компания «Энергогарант» о выплате страхового обеспечения по договору страхования, по тем основаниям, что её супруг __________ в соответствии с кредитным договором № __________ года, заключенного между ним и ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк», получил 24 __________ в дополнительном офисе Башкирского регионального филиала ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» № 3349/62/03, расположенного по адресу: __________ денежный кредит в сумме __________ под __________% годовых, сроком погашения до __________ года. В тот же день, т.е. __________ года по договору страхования серии __________ её супруг __________ добровольно застраховал свою ответственность по обеспечению возвращения полученного им кредита в Южно-Уральском региональном филиале ОАО «Страховая акционерная компания «Энергогарант», внес в эту страховую компанию страховую премию (взнос) в размере __________. По данному договору страхования период страхования кредита был определен с __________ по __________ года. После получения кредита её супруг __________ исправно стал погашать полученный кредит без каких-либо претензий со стороны банка, однако __________ года он умер с диагнозом «__________». По состоянию на 22 октября 2013 года, т.е. ко дню смерти её супруга задолженность перед банком по кредитному договору составила __________ что после смерти её супруга управляющий дополнительным офисом Башкирского регионального филиала ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» № 3349/62/03 __________ обратился в Южно-Уральский региональный филиал ОАО «Страховая акционерная компания «Энергогарант» с письменным заявлением о выплате страхового обеспечения по договору страхования __________ года в отношении умершего заемщика __________ т.е. в отношении её супруга, однако начальник претензионного искового управления Южно-Уральского регионального филиала ОАО «Страховая акционерная компания «Энергогарант» Есипова Л.П. отказала в выплате страхового обеспечения кредита её супруга банку с мотивировкой, что её супруг __________ года, т.е. после заключения договора страхования кредита, был признан инвалидом 2 группы вследствие заболеваний, диагностированных и развивавшихся у него с __________ года и неоднократно проявлявшихся у него на протяжении 2012 года, что эти заболевания её супруга развились и были диагностированы у него задолго до заключения договора страхования, поэтому у страховщика отсутствуют основания для признания события страховым случаем.
 
    В судебном заседании истец Хусаинова Я.З., ее представитель Камалетдинов А.Г. действующий на основании ордера серии 013 № 086234 от 07.05.2014 года, поддержали исковые требования в полном объеме, просили удовлетворить их по указанным в иске основаниям.
 
    Представитель ответчика Южно-Уральского регионального филиала ОАО «Страховая акционерная компания «Энергогарант» в судебное заседание не явился, надлежаще уведомлен о дате и времени судебного разбирательства, направил возражение на исковое заявление Хусаиновой Я.З., что в силу ч. 3 ст. 167 ГПК РФ не является препятствием к разбирательству дела в отсутствие не явившихся лиц.
 
    Третье лицо- дополнительный офис Башкирского регионального филиала ОАО Россельхозбанк № 3349/62/03» также надлежаще уведомлено о дате и времени судебного разбирательства, однако его представитель в судебное заседание не явился.
 
    Представитель ответчика Южно-Уральского регионального филиала ОАО «Страховая акционерная компания «Энергогарант» Есипова Л.П., действующая на основании доверенности № __________, представила возражение на исковое заявление, указывает, что, Южно-Уральский региональный филиал ОАО «Страховая акционерная компания «Энергогарант» правомерно отказал в признании смерти __________. страховым случаем, так, как с заявлением о наступлении смнрти застрахованного лица к Страховщику никто не обращался, что с заявлением о выплате страхового обеспечения к ответчику обратился ОАО «Россельхозбанк», что в заявлении было указано, что __________ установлена инвалидность, что __________ был признан инвалидом __________ вследствие заболеваний, диагностированных и развившихся у него с __________ года, т.е. задолго до заключения договора страхования, поэтому основания для признания события страховым случаем отсутствует. Так же указывает, что Хусаинова З.Я. не является надлежащим истцом по делу, так, как между Хусаиновой З.Я. и ответчиком Южно-Уральский региональный филиал ОАО «Страховая акционерная компания «Энергогарант» нет никаких договорных отношений, она не является стороной договора страхования __________.
 
    Выслушав объяснения истца и ее представителя, изучив и оценив материалы дела, возражения ответчика, суд приходит к следующему.
 
    В силу ст. 46 Конституции РФ, гарантирующей каждому судебную защиту его прав и свобод, корреспондирующих ей положение международно –правовых актов, в частности, ст.8 Всеобщей декларации прав человека, ст. 6 (п.1) Конвенции о защите прав человека и основных свобод, а также ст. 14 (п.10 Международного пакта о гражданских и политических правах, государство обязано обеспечить осуществление права на судебную защиту, которая должна быть справедливой, компетентной, полной, эффективной.
 
    В силу ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
 
    Согласно статье 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
 
    Согласно п.2 ст. 942 ГК РФ страховой случай по договору личного страхования определяется соглашением сторон.
 
    В соответствии со ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
 
    Как следует из материалов дела, __________ года между Хусаиновым В.Х. и Южно-Уральским региональным филиалом ОАО «Страховая акционерная компания «Энергогарант» заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней по программе «НС- Заемщик» - « Credito» серии __________ со сроком страхования по 15 октября 2015 года. Настоящий договор заключен в обеспечение выполнения Страхователем (застрахованными лицами) обязательств по возврату кредита, выданного на основании Кредитного договора № __________ года. Выгодоприобретателем по настоящему договору является ОАО «Россельхозбанк».
 
    В соответствии с п. 4 Полиса страхования страховыми рисками по настоящему договору указаны постоянная утрата трудоспособности, инвалидность I и II группы, первично установленная Застрахованному лицу в результате несчастного случая, указанного в п. 2 Условий страхования (травмы, случайные острые отравления, клещевой энцефалит, удушение, утопление, анафилактический шок) или болезни (заболевания) в период действия настоящего договора и смерть Застрахованного лица, наступившая в период действия настоящего договора в результате несчастного случая, указанного в п. 2 Условий страхования или болезни (заболевания).
 
    Судом установлено, что __________., __________ года рождения, умер __________ в __________, что подтверждается свидетельством о смерти серии __________ года. Из медицинского свидетельства о смерти серия __________, выданного __________ от __________ следует, что смерть __________ произошла от заболевания, причиной смерти явилась «__________».
 
    Истец является наследником умершего супруга по закону, в связи с чем она вправе потребовать выплату страхового возмещения по договору страхования кредита, полученного ее супругом при жизни, затем умершего по болезни.
 
    Согласно п.2 ст. 957 ГК РФ страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования.
 
    В соответствии со ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27 ноября 1992 года № 4015-1 (в редакции от 23 июля 2013 года, № 234-ФЗ), страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.
 
    Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
 
    Судом установлено и подтверждается материалами дела, что в период действия договора личного страхования страхователь __________ __________ года умер, т.е. наступил страховой случай и со стороны ответчика возникли обязательства по выплате страхового возмещения.
 
    В силу абз. 2 п. 1 ст. 934 ГК РФ право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
 
    В соответствии с п. 13 Условий страхования, которые являются неотъемлимой частью договора страхования, заключенного с __________ ответчик обязуется при наступлении страхового случая выплатить страховое возмещение выгодоприобретателю в пределах непогашенной задолженности, включая основной долг и сумму процентов, истца перед выгодоприобретателем по договору займа. Полисом страхования установлено в качестве выгодоприобретателю ОАО "Россельхозбанк", которое 29 октября 2013 года обратилось с письменным заявлением в Южно-Уральский региональный филиал ОАО «Страховая акционерная компания «Энергогарант» о перечислении страхового возмещения в сумме __________. в ОАО "Россельхозбанк" по указанным банковским реквизитам.
 
    Поскольку страховой случай наступил, страховое возмещение должно было быть выплачено на условиях и в порядке, определенных договором страхования.
 
    Согласно разъяснений, содержащихся в п.1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 20 от 27.06.2013 года "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами главы 48 "Страхование" ГК РФ, Законом РФ от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" и Законом РФ от 7 февраля 1992 года N 2300-I "О защите прав потребителей" в части, не урегулированной специальными законами.
 
    Согласно разъяснений, содержащихся в п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 20 от 27.06.2013 года "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", иски по спорам о защите прав потребителя, являющегося страхователем, выгодоприобретателем по договору добровольного страхования имущества, могут предъявляться в суд по месту жительства истца либо по месту заключения или месту исполнения договора (ч. 7 ст. 29 ГПК РФ).
 
    В соответствии с ч. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
 
    Поскольку исковые требования предъявлены об освобождении наследника от обязанности возмещения задолженности умершего супруга перед ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» по кредитному договору, возложении на Южно-Уральский региональный филиал ОАО «Страховая акционерная компания «Энергогарант» обязанности произвести страховую выплату в пользу банка, то разрешение вопроса о признании страхового события в виде смерти заемщика - страховым случаем, находится в компетенции суда, рассматривающего дело.
 
    На основании вышеизложенного и в соответствии со ст. п.1 ст. 934, п.2 ст. 957 ГК РФ, ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27 ноября 1992 года № 4015-1, п. 6 ст.13 Закона "О защите прав потребителей", ч. 7 ст. 29 ГПК РФ), ст. 194, 198 ГПК РФ, суд,
 
РЕШИЛ :
 
    Признать страховым случаем смерть __________, __________ года рождения, уроженца с__________, проживавшего до смерти по адресу: __________, умершего __________ года с диагнозом «__________» в период действия договора страхования серии __________ с __________ года по __________ года,
 
    Взыскать с ответчика Южно-Уральский региональный филиал ОАО «Страховая акционерная компания «Энергогарант» страховую выплату остатка задолженности __________ по кредитному договору № __________ года после его смерти в размере __________ пользу ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк»,
 
    Взыскать с ответчика Южно-Уральский региональный филиал ОАО «Страховая акционерная компания «Энергогарант» в пользу Хусаиновой Я.З. деньги в сумме __________ уплаченные ею в счет погашения кредита своего умершего супруга по кредитному договору № __________.
 
    Взыскать с ответчика Южно-Уральский региональный филиал ОАО «Страховая акционерная компания «Энергогарант» в пользу Хусаиновой Я.З. штраф в размере 32413 __________, т.е. 50% за несоблюдение в добровольном порядке погашения застрахованного кредита после смерти её супруга __________.,
 
    Взыскать с ответчика Южно-Уральский региональный филиал ОАО «Страховая акционерная компания «Энергогарант» в пользу Хусаиновой Я.З. деньги в сумме __________ уплаченные ею за услуги представителя.
 
    Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан черех Баймакский районный суд Республики Башкортостан в течении 1 месяца с момента изготовления мотивированного решения.
 
    Судья А.Я. Утарбаев