Решение от 29 мая 2014 года №2-477/14

                                                         РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    29 мая 2014 года                                                                                               г.Киреевск
 
    Киреевский районный суд Тульской области в составе:
 
        председательствующего Ткаченко И.С.,    при секретаре Рыбиной И.А.,
 
        с участием представителя ответчика Жучкина А.В. по ордеру адвоката Чурилкина М.Ю.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело      № 2-477/14 по иску Коммерческого Банка Инвестрастбанк (открытое акционерное общество) к Жучкину А. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
                               установил:
 
    Коммерческий Банк Инвестрастбанк (открытое акционерное общество) (далее Банк ИТБ (ОАО)) обратился в суд с иском к Жучкину А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая в обоснование заявленных требований, что 18.03.2013 г. Банк ИТБ (ОАО) и Жучкин А.В. заключили Договор комплексного банковского обслуживания физических лиц, путем акцепта Банком оферты Заемщика, изложенной в Заявлении на получение карты «Банк под рукой». На имя ответчика была оформлена банковская карта № №, полученная последним 18.03.2013 г. В рамках Договора комплексного банковского обслуживания физических лиц, Условий предоставления кредита, а также на основании Заявления на получение кредита, 18.03.2013 г. Банк предоставил ответчику кредитный лимит в размере 30000,00 руб. Срок окончания лимита до 26.07.2013 г. В соответствии с Условиями предоставления кредита, проценты на сумму предоставленного кредита начисляются в соответствии с годовой процентной ставкой, указанной в Заявлении на получение кредита, согласно Условий Банковского продукта. Проценты начисляются на остаток задолженности, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита и по дату возврата кредита или его части, и составляет 35% годовых. Ответчик принял на себя обязательства осуществлять возврат кредита и процентов путем уплаты ежемесячного платежа, а также иных платежей, установленных Общими условиями и Условиями продукта. При этом размер ежемесячного обязательного платежа должен составлять не менее 5% от суммы установленного кредитного лимита, размер которого указан в Заявлении на кредит. Погашение ежемесячного платежа производится не позднее 25 числа каждого календарного месяца, следующего за отчетным. Однако, в нарушение условий Договора, в установленные сроки от ответчика денежные средства в оплату по кредиту не поступали, что привело к возникновению просроченной задолженности. Согласно установленным Условиям банковского продукта «Деньги под рукой», в случае нарушения условия уплаты минимального обязательного платежа процентная ставка устанавливается в размере 0,25% в день и действует с 26 числа месяца, в котором должен был быть уплачен минимальный обязательный платеж по дату уплаты просроченного платежа в полном объеме. В соответствии с Общими условиями, Банк в случае нарушения Заемщиком любого из обязательств, установленных Договором комплексного банковского обслуживания в части предоставления кредитного лимита, вправе в одностороннем порядке расторгнуть данный Договор. 13.06.2013 г. в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредиту и расторжении Договора комплексного банковского обслуживания физических лиц. Однако, до настоящего времени требования Банка не исполнены. Сумма задолженности составляет 56768,37 руб., в том числе, просроченный основной долг в размере 29900,00 руб.; просроченные проценты в размере 19668,37 руб.; штраф в размере 7200,00 руб. На основании изложенного Банк ИТБ (ОАО) просит взыскать в его пользу с Жучкина А.В. задолженность по кредитному договору в размере 56768,37 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1903,05 руб.
 
    Истец Банк ИТБ (ОАО) в судебное заседание своего представителя не направил, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом. В материалах дела имеется ходатайство с просьбой рассмотреть данное дело в отсутствие его представителя.
 
    Ответчик Жучкин А.В. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался, из имеющихся в материалах дела отметок почтовой корреспонденции следует, что по месту регистрации адресат отсутствует.
 
    Согласно ст.118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.
 
    На основании ст.119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.
 
    В связи с изложенным, суд, полагая, что место жительства ответчика неизвестно, посчитал возможным в защиту интересов Жучкина А.В. привлечь к участию в деле в соответствии со ст.50 ГПК РФ адвоката.
 
    Адвокат Чурилкин М.Ю. в судебном заседании исковые требования Банка ИТБ к Жучкину А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору не признал, просил в иске отказать, считая его необоснованным. Указал, что причины нарушения ответчиком кредитных обязательств не известны, таковой может быть тяжелое материальное положение ответчика.
 
    В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.
 
    Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    На основании ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    На основании ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
 
    В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров.
 
    Согласно ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
 
    В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
 
    Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
 
    На основании ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
 
    Согласно ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
 
    На основании ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
 
    Оферта должна содержать существенные условия договора.
 
    В силу ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ч.2 данной правовой нормы, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Частью 1 ст.809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    В силу ч.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    На основании ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В силу ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
 
    Как следует из материалов дела, в том числе, заявления- анкеты на получение кредита, заявления на получение кредита, заявления на получение карты, и установлено судом, 18.03.2013г. между Банком ИТБ (ОАО) и Жучкиным А.В. был заключен договор комплексного банковского обслуживания физических лиц №, по условиям которого Банк ИТБ (ОАО) предоставил Жучкину А.В. кредитный лимит в сумме 30000,00 руб., под 35% годовых, срок окончания лимита 26.07.2013 г., а последний обязался возвратить выданную ему сумму кредита и выплачивать проценты в соответствии с установленными условиями. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 25-го числа каждого календарного месяца, в размере не менее 5% от суммы установленного кредитного лимита.
 
    Согласно Условиям предоставления кредита, Банк предоставляет Клиенту денежные средства в пределах суммы кредитного лимита. Банк обязан обеспечить обслуживание клиента.
 
    Согласно п.2.1 Условий выпуска, обслуживания и использования банковских карт, Банк обязуется открыть Клиенту счет карты, а также выпустить карту.
 
    На основании п.7.1.8 Условий выпуска, обслуживания и использования банковских карт, Клиент обязан выплачивать Банку комиссии и штрафные санкции в соответствии с действующими Тарифами.
 
    На основании п.8.1.1-8.1.2 Условий выпуска, обслуживания и использования банковских карт, Банк обязан открыть Клиенту счет карты и выпустить карту; своевременно осуществлять расчеты по операциям с использованием карты.
 
    На основании п.9.2 Условий выпуска, обслуживания и использования банковских карт, Клиент несет ответственность за ненадлежащее исполнение/не исполнение им своих обязанностей в соответствии с настоящими Условиями и действующим законодательством РФ, а также за ненадлежащее исполнение/не исполнение положений настоящих Условий и действующего законодательства РФ.
 
    В соответствии с п.3.4 Условий предоставления кредита, возврат кредита и процентов осуществляется путем уплаты Клиентом минимального обязательного платежа. Размер минимального обязательного платежа должен составлять не менее 5% от суммы установленного кредитного лимита, размер которого указан в Заявлении на получение кредита. Погашение минимального обязательного платежа производится не позднее 25 числа каждого календарного месяца, следующего за отчетным.
 
    На основании п.4.2 Условий предоставления кредита, Клиент обязуется осуществлять возврат денежных средств, полученных в рамках настоящих Условий, выплачивать Банку проценты за пользование ими, уплатить Банку иные платежи, установленные Договором комплексного банковского обслуживания, в порядке и в сроки, установленные Договором комплексного банковского обслуживания.
 
    В силу п.4.3 Условий предоставления кредита, Клиент обязан выплачивать Банку денежные средства в соответствии с Договором комплексного банковского обслуживания, а также возмещать расходы, понесенные Банком в случае нарушения Клиентом настоящих Условий и действующего законодательства РФ.
 
    Согласно п.3.3 Условий предоставления кредита, в случае нарушения Клиентом сроков возврата задолженности по кредиту и/или уплаты процентов, Клиент уплачивает Банку неустойку в размере и порядке, установленными действующими на день возникновения просроченной задолженности Паспортом продукта «Деньги под рукой».
 
    В соответствии с Условиями Паспорта продукта кредит «Деньги под рукой», в случае нарушения условия уплаты минимального обязательного платежа процентная ставка устанавливается в размере 0,25% в день и действует с 26 числа месяца, в котором должен был быть уплачен минимальный обязательный платеж по дату уплаты просроченного платежа в полном объеме.
 
    В п.5.5 Условий предоставления кредита закреплено право Банка в случае нарушения Заемщиком любого из обязательств, установленных Договором комплексного банковского обслуживания в части предоставления кредитного лимита, в одностороннем порядке расторгнуть данный Договор, письменно уведомив Клиента об этом. Клиент обязан погасить перед Банком до даты расторжения Договора комплексного банковского обслуживания все обязательства.
 
    Данный договор оформлен в виде письменного документа и подписан сторонами, содержит все существенные для соответствующего вида сделок условия, а потому соответствует требованиям действующего законодательства. Факт его оформления, добровольного подписания, содержание, ознакомления с условиями сторонами не оспаривался. С учетом вышеуказанных норм права, а также положений ст.ст.158, 160, 161, 422, 434 ГК РФ, сомнений в действительности данной сделки у суда не возникает.
 
    Исходя из установленных обстоятельств, судом установлено наличие между сторонами договора, заключенного путем акцептования банком оферты заемщика о заключении кредитного договора, с присоединением заемщика к условиям договора, определенным в заявлении на получение кредита, заявлении на получение карты, самом договоре комплексного облуживания.
 
    Судом установлено, что свои обязательства по кредитному договору Банк ИТБ (ОАО) исполнил надлежащим образом в полном объеме – открыл счет карты, выпустил карту, перечислив Жучкину А.В. денежные средства в размере 30000,00 руб., что подтверждается материалами дела, в том числе, выписками по счету.
 
    В судебном заседании установлено, что изначально заемщик предпринимал меры для погашения кредита, однако впоследствии перестал соблюдать условия погашения кредита и уплаты процентов, допускал просрочки платежей в связи с чем, образовалась задолженность в размере 56768,37 руб., из них: просроченный основной долг в размере 29900,00 руб.; просроченные проценты в размере 19668,37 руб.; штраф в размере 7200,00 руб. Установленные обстоятельства подтверждаются имеющимися в деле выписками по счету и расчетом задолженности.
 
    Учитывая изложенное, у истца Банка ИТБ (ОАО) возникло право требования досрочного взыскания задолженности по кредитному договору, поскольку ответчик Жучкин А.В. допускал нарушения условий уплаты минимального обязательного платежа.
 
    13.06.2013 г. в адрес Жучкина А.В. было направлено требование Банка ИТБ (ОАО) о досрочном исполнении обязательств. Однако погашение образовавшейся задолженности до настоящего времени не произведено ответчиком. Между тем, как следует из текста Заявления на получение кредита от 18.03.2013 г., Заявления на получение карты от 18.03.2013 г., условия заключения кредитного договора были приняты Жучкиным А.В. и подписаны им.
 
    Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, оценив их относимость, допустимость и достоверность, суд приходит к выводу о том, что факт неисполнения Жучкиным А.В. возложенных на него кредитным договором от 18.03.2013 г. обязанностей, выразившихся в не погашении кредита и начисленных процентов, минимального обязательного платежа, нашло свое подтверждение в ходе судебного разбирательства. Отсутствие у ответчика материальной возможности для погашения имеющейся задолженности не исключает его обязанности по выполнению принятых на себя обязательств по условиям договора, в связи с чем, заявленные Банком ИТБ (ОАО) требования о взыскании с Жучкина А.В. задолженности по кредитному договору являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.
 
    Проверив расчет суммы задолженности по кредитному договору № от 18.03.2013 г., предоставленный Банком ИТБ (ОАО), суд находит его верным и основанным на материалах дела, сторонами данный расчет не оспаривался, а потому суд определяет к взысканию общую сумму в размере 56768,37 руб., в том числе, просроченный основной долг в размере 29900,00 руб.; просроченные проценты в размере 19668,37 руб.; штраф в размере 7200,00 руб.
 
    Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые в силу ч.1 ст.88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В этой связи, требования истца о взыскании с ответчика понесенных по делу судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 1903,05 руб. подлежат удовлетворению.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд
 
                                                          решил:
 
    исковые требования Коммерческого Банка Инвестрастбанк (открытое акционерное общество) к Жучкину А. В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
 
    Взыскать с Жучкина А. В. в пользу Коммерческого Банка Инвестрастбанк (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 18.03.2013 г. в сумме 56768 рублей 37 копеек.
 
    Взыскать с Жучкина А. В. в пользу Коммерческого Банка Инвестрастбанк (открытое акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1903 рубля 05 копеек.
 
    Решение может быть обжаловано в Тульский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Киреевский районный суд Тульской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
 
    Председательствующий