Решение от 14 мая 2013 года №2-475/2013

Дело № 2-475/2013
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
именем Российской Федерации
 
    14 мая 2013 года Северский городской суд Томской области в составе
 
    председательствующего судьи Кокаревич И.Н.
 
    при секретаре Станкевич Т.А.,
 
    с участием представителя истца - Открытого акционерного общества «Сбербанк России» - Анисимовой Н.В., действующей на основании доверенности от **.**.**** № **, сроком до **.**.****, рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда в г. Северске гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Челюканову С.Н. о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредиту, судебных расходов,
 
    у с т а н о в и л:
 
    Открытое акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ОАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к Челюканову С.Н., в котором с учетом уточнения требований просит расторгнуть кредитный договор от 02.05.2012 № **, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и ответчиком, взыскать с Челюканова С.Н. досрочно задолженность по кредитному договору от 02.05.2012 №** в сумме 96 550 руб. 46 коп., в том числе: 4715 руб. 98 коп. – сумма по просроченным процентам за период с 03.11.2012 по 04.03.2013, 1043 руб. 25 коп. – сумма задолженности по пене за проценты за период с 04.12.2012 по 04.03.2012, 2821 руб. 93 коп. – сумма задолженности по пене за кредит за период с 03.11.2012 по 04.03.2013, 87969 руб. 30 коп. – сумма просроченной ссудной задолженности, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 3096 руб. 51 коп.
 
    В обоснование требований истец указал, что 02.05.2012 между ОАО «Сбербанк России» и Челюкановым С.Н. был заключен кредитный договор № ** на сумму 100000 руб. Заемщику был выдан «**» на цели личного потребления без обеспечения под 17% годовых на срок 36 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Кредит был предоставлен путем зачисления на вклад 02.05.2012, о чем свидетельствует выписка по счету. Должник свои обязательства по кредитному договору выполняет ненадлежащим образом. 01.02.2013 Челюканову С.Н. было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, расторжении договора. Ответчиком требования банка в установленные требованием сроки не исполнены. В соответствии с п. 3.3 кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, следующей за датой наступления исполнения обязательства, по дату погашения просроченной задолженности. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору на основании п. 4.2.3 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустоек, предусмотренных кредитным договором. Последний платеж Челюкановым С.Н. был произведен 02.11.2012 в размере 2284 руб. 58 коп. В соответствии с п. 4.5 кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата банку всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустоек в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. В результате нарушения сроков и сумм вносимых платежей в погашение кредита по состоянию на 04.03.2013 сумма просроченной задолженности должника перед банком составляет 96550 руб. 46 коп.
 
    В судебном заседании представитель истца - ОАО «Сбербанк России» Анисимова Н.В., действующая на основании доверенности от **.**.**** № **, сроком до **.**.****, поддержала исковые требования по основаниям, изложенным в иске, просила за пояснения в суде считать доводы, изложенные в иске, дополнительно пояснила, что истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора в связи с существенным нарушением ответчиком условий договора в соответствии с положениями ст. 450 ГК РФ, согласно которой по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
 
    Ответчик Челюканов С.Н., надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, доказательств уважительности причин неявки суду не представил.
 
    На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика Челюканова С.Н.
 
    Заслушав представителя истца, изучив письменные доказательства, суд находит исковые требования ОАО «Сбербанк России» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
 
    Согласно п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
 
    Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
 
    В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
 
    На основании п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
 
    Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
 
    Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
 
    В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В судебном заседании установлено, что 02.05.2012 между ОАО «Сбербанк России» и Челюкановым С.Н. был заключен кредитный договор № **, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 100000 руб. под 17 % годовых на цели личного потребления на срок 36 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора (л.д. 5).
 
    Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
 
    В соответствии с п. 1.1 ст. 1 кредитного договора от 02.05.2012 № ** датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика № **, открытый в филиале банка (корреспондентский счет № **, ИНН: ** (л.д. 5).
 
    Как следует из выписки лицевого счета по вкладу от 25.03.2013, на счет, открытый на имя Челюканова С.Н. № **, 02.05.2012 была зачислена сумма 100000 руб., 03.05.2012 с указанного счета была снята сумма 99990 руб., остаток по счету составил 10 руб. (л.д. 8). Соответственно, истец выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.
 
    Таким образом, у ответчика возникла обязанность по погашению суммы предоставленного кредита и процентов за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором от 02.05.2012 № **.
 
    В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
 
    В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно п. п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    Как следует из п. п. 3.1, 3.2 ст. 3 кредитного договора от 02.05.2012 № **, погашение кредита производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами, одновременно с которым уплачиваются проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).
 
    В соответствии с информацией об условиях предоставления, использования и возврата кредита, графиком платежей срок кредита составляет 36 месяцев, процентная ставка по кредиту – 17 % годовых, первоначальный платеж 04.06.2012, последний платеж – 04.05.2015, сумма ежемесячного платежа – 3565 руб. 27 коп. (л.д. 14 - 15).
 
    В силу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
 
    Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Согласно п. п. 4.2.3, 4.3.4 кредитного договора от 02.05.2012 № ** кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору. Заемщик обязуется по требованию кредитора досрочно, не позднее 15 рабочих дней с даты получения уведомления кредитора, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку.
 
    Как следует из расчета цены иска, ответчик частично погасил задолженность по кредитному договору, 02.11.2012 Челюканов С.Н. внес последний платеж в счет погашения задолженности (л.д.12 - 13).
 
    01.02.2013 истцом было направлено в адрес ответчика письменное требование № ** о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора (л.д. 10), что подтверждается списком от 04.02.2013 № ** о направлении заказной почты с уведомлением в адрес ответчика (л.д. 11).
 
    Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 04.03.2013 сумма задолженности Челюканова С.Н. перед банком составляет: ссудная задолженность за период с 03.11.2012 по 04.03.2013 - 87969 руб. 30 коп., просроченные проценты за кредит с 03.11.2012 по 04.03.2013 - 4715 руб. 98 коп.
 
    Каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, а также доказательств того, что условия кредитного договора исполнялись ответчиком в порядке и в сроки, предусмотренные данным кредитным договором, суду представлено не было, до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, кредитный договор и факт получения денежных средств ответчик не оспаривал, ходатайств об оказании содействия в истребовании доказательств не заявлял. Расчет задолженности проверен и принят судом.
 
    При указанных обстоятельствах суд считает возможным удовлетворить исковые требования о расторжении кредитного договора от 02.05.2012 № **, заключенного между ОАО «Сбербанк России» и Челюкановым С.Н., о взыскании с ответчика задолженности, в том числе: ссудной задолженности за период с 03.11.2012 по 04.03.2013 – 87969 руб. 30 коп, просроченных процентов за период с 03.11.2012 по 04.03.2013 – 4715 руб. 98 коп., поскольку неисполнение и ненадлежащее исполнение (в том числе однократное) условий договора является существенным нарушением договора, дающее кредитору право досрочного расторжения договора.
 
    В соответствии с п. 3.3 кредитного договора от 02.05.2012 № ** при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнении обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
 
    Как следует из расчета и условий кредитного договора, по состоянию на 04.03.2013 пеня за кредит с 03.11.2012 по 04.03.2013 составляет 2821 руб. 93 коп., пеня за проценты с 04.12.2012 по 04.03.2013 составляет 1043 руб. 25 коп.
 
    В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
 
    На основании ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    В судебном заседании установлено, что при заключении кредитного договора стороны достигли соглашения об ответственности заемщика при нарушении сроков возврата кредита (части кредита).
 
    Предоставленная суду возможность снизить размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу - на реализацию требований статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.
 
    Наличие оснований для снижения неустойки и критерии ее соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.
 
    Критериями установления несоразмерности неустойки в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.
 
    Пунктом 42 постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.1996 № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», разъяснено, что при разрешении вопроса об уменьшении неустойки следует иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
 
    Суд учитывает, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства. Неустойка должна соответствовать последствиям нарушения, меры гражданско-правовой ответственности должны носить соразмерный характер, применяться к нарушителю с учетом фактических обстоятельств дела (в том числе с учетом размера и характера причиненного вреда), а также соответствовать требованиям разумности и справедливости.
 
    Учитывая изложенное, период просрочки исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, тот факт, что ответчик не представил каких-либо доказательств, подтверждающих, что он предпринимал меры к исполнению обязательств по погашению задолженности, а также не представил каких-либо доказательств, подтверждающих, что существующее положение не позволяет ему исполнить свои обязательства по кредитному договору, суд приходит к выводу о том, что размер пени (неустойки) соразмерен последствиям нарушений обязательств и считает возможным удовлетворить исковые требования истца о взыскании с ответчика пени за кредит с 03.11.2012 по 04.03.2013 в размере 2821 руб. 93 коп. и пени за проценты за период с 04.12.2012 по 04.03.2013 в размере 1043 руб. 25 коп.
 
    Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
 
    В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Истцом при подаче иска в суд была уплачена государственная пошлина в размере 3096 руб. 51 коп., что подтверждается платежным поручением от 29.03.2013 № ** (л.д. 2).
 
    С учетом изложенных обстоятельств, положений закона, результатов рассмотрения дела, суд в соответствии со ст. 98 ГПК РФ считает необходимым взыскать в пользу истца с ответчика Челюканова С.Н. расходы по уплате государственной пошлины в размере 3096 (Три тысячи девяносто шесть) руб. 51 коп.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
 
    р е ш и л:
 
    исковые требования Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Челюканову С.Н. удовлетворить.
 
    Расторгнуть кредитный договор от 02.05.2012 № **, заключенный между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и Челюкановым С.Н.
 
    Взыскать с Челюканова С.Н. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» досрочно задолженность по кредитному договору от 02.05.2012 № ** за период с 03.11.2012 по 04.03.2013 в размере 87969 (Восемьдесят семь тысяч девятьсот шестьдесят девять) руб. 30 коп., просроченные проценты за кредит за период с 03.11.2012 по 04.03.2013 в размере 4715 (Четыре тысячи семьсот пятнадцать) руб. 98 коп., задолженность по пене за кредит за период с 03.11.2012 по 04.03.2013 в размере 2821 (Две тысячи восемьсот двадцать один) руб. 93 коп., задолженность по пене за проценты за период с 04.12.2012 по 04.03.2013 в размере 1043 (Одна тысяча сорок три) руб. 25 коп.
 
    Взыскать с Челюканова С.Н. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3096 (Три тысячи девяносто шесть) руб. 51 коп.
 
    Меры по обеспечению иска в виде ареста имущества, принадлежащего Челюканову С.Н., и находящегося у него или других лиц, в пределах цены иска, то есть в размере 96550 (Девяносто шесть тысяч пятьсот пятьдесят) руб. 46 коп., принятые в соответствии с определением Северского городского суда Томской области от 05.04.2013, по исполнении решения суда отменить.
 
    Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Северский городской суд Томской области.
 
    Председательствующий И.Н. Кокаревич