Решение от 14 апреля 2014 года №2-4739/14

    Дело №2-4739 /14
 
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    [ 00.00.0000 ] Нижегородский районный суд г. Нижнего Новгород в составе председательствующего судьи Рахманкиной Е.П., при секретаре Годзевиче В.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Росбанк» к Рыбкину А.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,
 
у с т а н о в и л :
 
    Истец ОАО АКБ «Росбанк» обратился в суд к ответчику Рыбкину А.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.
 
    В обоснование заявленных требований указал, что [ 00.00.0000 ] Рыбкин А.В. безотзывной офертой (заявлением о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства) предложил ОАО АКБ «РОСБАНК» заключить с ним, договор о предоставлении овердрафта.
 
    Рыбкин А.В. был ознакомлен с Правилами выдачи и использования банковских карт ( расчетных, расчетных с лимитом овердрафта в рамках пакета банковских услуг), стандартными тарифами и информационным графиком платежей, а также Условиями предоставления пакета банковских услуг, открытия и обслуживания личных банковских счетов, являющихся составной и неотъемлемой частью кредитного договора. [ 00.00.0000 ] ОАО АКБ «Росбанк» акцептовал оферту Рыбкина А.В., предоставив овердрафт по расчетной карте, оформив оферту кредитным договором [ № ]. Сумма предоставленного кредита - 600000, 00 рублей, срок возврата кредита – [ 00.00.0000 ] года, процентная ставка за пользование кредитом в пределах лимита-17,9% годовых, за превышение расходного лимита-72% годовых, ежемесячно, дата ежемесячного взноса - не позднее 11-го числа каждого месяца.
 
    Второй экземпляр Кредитного договора, График погашения платежей были предоставлены Ответчику в день заключения договора. Банк исполнил свои обязательства, перечислив сумму кредита на БСС (личный банковский специальный счет) в полном объеме.
 
    [ 00.00.0000 ] ответчик производил снятие со счета выданной банком суммы кредита.
 
    В соответствии с Условиями кредитования ( п.п.3.8 и 3.35 Правил выдачи и использования банковских карт) клиент обязан неукоснительно исполнять все условия Договора кредитования, в том числе в полном объеме возвратить предоставленные кредиты и уплачивать проценты и комиссии в порядке и сроки, установленные договором.
 
    Согласно условиям кредитования ( п.3.13,3.23,3.28Правил выдачи и использования банковских карт) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору.., подлежит начислению неустойка предусмотренная тарифами банка, из расчета 0,5% от просроченной исполнением суммы в день за каждый день просрочки.
 
    В соответствии с п.п.3.27,4.2 Правил, банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов, а также расторжения договора, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из своих обязанностей по кредитному договору, в том числе обязанность в установленные кредитом сроки возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты, т.е. при возникновение у клиента просроченной задолженности..
 
    Условия Кредитного договора ответчиком надлежащим образом не исполняются, длительный период времени ответчик систематически нарушает график платежей. По состоянию на [ 00.00.0000 ] задолженность ответчика составляет 847383 руб. 27 коп., в том числе: сумма задолженности по основному долгу-592813 руб. 93 коп., сумма задолженности по процентам-64672 руб. 30 коп., сумма штрафных санкций-189897 руб. 04 коп. В добровольном порядке ответчик уклоняется от погашения задолженности, в связи с чем истец обратился в суд с иском. Просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 657486 руб. 23 коп., а именно сумму задолженности по основному долгу-592813 руб. 93 коп., задолженность по процентам- 64672 руб. 30 коп., проценты по кредитному договору за период с 14.11.2013 года по день вступления решения суда в законную силу, расходы по оплате государственной пошлины в размере 13774 руб. 86 коп., расторгнуть кредитный договор..
 
    В судебное заседание истец не явился, о дне слушания дела извещался надлежащим образом.
 
    Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.
 
    Ответчик Рыбкин А.В.С. в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, о чем свидетельствуют возражения истца, поступившие в суд, обратное уведомление о вручении судебного извещения.
 
    Закон создает равные условия для лиц, обладающих правом обращения в суд за судебной защитой, обязав суд извещать их о времени и месте рассмотрения дела, направлять судебные извещения согласно ст. 113, 114 ГПК РФ.
 
    По смыслу ст. 14 Международного Пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими права является одним из основополагающих принципов судопроизводства.
 
    Учитывая задачи гражданского судопроизводства, принцип правовой определенности, распространение общего правила, закрепленного в ч. 3 ст. 167 ГПК РФ об отложении судебного заседания в случае неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих в деле при отсутствии сведений о причинах их неявки не соответствовало бы конституционным целям гражданского судопроизводства, что в свою очередь не позволит рассматривать судебную процедуру в качестве эффективного средства правовой защиты в том смысле, который заложен в ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст.ст. 7, 8 и 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах.
 
    Таким образом, неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения дела по существу.
 
    Следовательно, суд считает возможным разрешить правовой конфликт в отсутствие ответчика с согласия представителя истца в порядке заочного производства в порядке ст. 233 ГПК РФ.
 
    Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд пришел к следующему.
 
    Согласно ст. 432 ГК РФ: «1. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
 
    Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
 
    2. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной».
 
    Согласно ч.1 ст.433 ГК РФ: «1. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта».
 
        Согласно ч.2 ст.434 ГК РФ: «2. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору».
 
    [ 00.00.0000 ] Рыбкин А.В. безотзывной офертой (заявлением о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства) предложил ОАО АКБ «РОСБАНК» заключить с ним, договор о предоставлении овердрафта.
 
    Рыбкин А.В. был ознакомлен с Правилами выдачи и использования банковских карт ( расчетных, расчетных с лимитом овердрафта в рамках пакета банковских услуг), стандартными тарифами и информационным графиком платежей, а также Условиями предоставления пакета банковских услуг, открытия и обслуживания личных банковских счетов, являющихся составной и неотъемлемой частью кредитного договора. [ 00.00.0000 ] ОАО АКБ «Росбанк» акцептовал оферту Рыбкина А.В., предоставив овердрафт по расчетной карте, оформив оферту кредитным договором [ № ]. Сумма предоставленного кредита - 600000, 00 рублей, срок возврата кредита – [ 00.00.0000 ] года, процентная ставка за пользование кредитом в пределах лимита-17,9% годовых, за превышение расходного лимита-72% годовых, ежемесячно, дата ежемесячного взноса - не позднее 11-го числа каждого месяца.
 
    Второй экземпляр Кредитного договора, График погашения платежей были предоставлены Ответчику в день заключения договора. Банк исполнил свои обязательства, перечислив сумму кредита на БСС (личный банковский специальный счет) в полном объеме.
 
    [ 00.00.0000 ] ответчик производил снятие со счета выданной банком суммы кредита.
 
    В соответствии с Условиями кредитования ( п.п.3.8 и 3.35 Правил выдачи и использования банковских карт) клиент обязан неукоснительно исполнять все условия Договора кредитования, в том числе в полном объеме возвратить предоставленные кредиты и уплачивать проценты и комиссии в порядке и сроки, установленные договором.
 
    Согласно условиям кредитования ( п.3.13,3.23,3.28Правил выдачи и использования банковских карт) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору.., подлежит начислению неустойка предусмотренная тарифами банка, из расчета 0,5% от просроченной исполнением суммы в день за каждый день просрочки.
 
    В соответствии с п.п.3.27,4.2 Правил, банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов, а также расторжения договора, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из своих обязанностей по кредитному договору, в том числе обязанность в установленные кредитом сроки возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты, т.е. при возникновение у клиента просроченной задолженности.
 
    Однако в нарушение условий договора, обязательства ответчиком исполняются ненадлежащим образом.
 
    В связи с чем, Банк [ 00.00.0000 ] направил ответчику уведомление, в котором предложил расторгнуть кредитный договор и погасить просроченную часть кредита, проценты и неустойку, в 30-дневный срок с момента получения требования, предупредил о возможности обращения в суд с иском о взыскании задолженности, направив ответчику уведомление. Ответчик данные требования истца не исполнил.
 
    Таким образом, ответчик своими действиями нарушил положения Кредитного договора, которые предусматривают, что возврат кредита осуществляется частями в составе ежемесячных платежей в сроки, определенные сторонами в Кредитном договоре.
 
    По состоянию на [ 00.00.0000 ] задолженность ответчика составляет 657486 руб. 23 коп., в том числе: сумма задолженности по основному долгу-592813 руб. 93 коп., сумма задолженности по процентам-64672 руб. 30 коп Истец предоставил расчет задолженности по кредитному договору. Проверив данный расчет суд приходит к выводу, что задолженность рассчитана истцом правильно в соответствии с положениями кредитного договора, без нарушения требований ГК РФ.
 
    Ответчика каких-либо доказательств подтверждающих неправильность произведенного истцом расчета, погашения задолженности, суду не предоставлено. У суда не имеется оснований не доверять финансовым документам, представленным истцом в качестве доказательств своих доводов и представленному расчету основной суммы долга, процентов.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора».
 
    В соответствии со ст. 810 ГК РФ: «Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа».
 
    В соответствии со ст. 309 ГК РФ: «Обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с требованиями обязательства и требованиями закона».
 
    В соответствии со ст. 911 ч. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Судом с достоверностью установлено, что по вине заемщика не исполняются до настоящего времени принятые заемщиком на себя обязательств по уплате основной суммы долга и процентов по кредитному договору. Следовательно, ответчик в силу ст.819, 810, 911 ч.2 ГК РФ должен нести ответственность перед истцом.
 
    В добровольном порядке ответчик сумму долга перед истцом не погасил.
 
    В силу положений кредитного договора и ст. 811 ГК РФ ненадлежащее исполнение обязательств по договору влечет досрочное расторжение договора и взыскание с ответчика суммы займа, процентов на эту сумму, предусмотренных договором и пунктом 1 статьи 395 ГК РФ. В связи с этим требования истца в части взыскания с ответчика задолженности по основному долгу и процентам законны и подлежат удовлетворению.
 
    Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика процентов по кредитному договору, исходя из суммы основного долга 592813 рублей 93 копейки по ставке 17,9% годовых за период с 14.11.2013 года по день вступления решения суда в законную силу.
 
    В силу ст.809 п.2 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты (на сумму займа) выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    В соответствии с п.3 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления денежных средств на его банковский счет.
 
    По смыслу вышеуказанных норм права, при вынесении судом решения о взыскании основного долга и процентов по кредитному договору, указанный обязательства будут считаться прекращенными в момент возврата ответчиком истцу денежных средств. В случае неисполнения решения суда кредитный договор нельзя считать исполненным, а обязательство прекращенным, поэтому на сумму займа подлежат начислению проценты до дня фактического исполнения решения суда (ст.809 п.1 ГК РФ).
 
    Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика процентов по кредитному договору по день вступления решения суда в законную силу являются обоснованными и подлежащим удовлетворению.
 
    Также истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора.
 
    Согласно ст. 450 ГК РФ: «1. Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
 
    2. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
 
    1) при существенном нарушении договора другой стороной;
 
    2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
 
    Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    3. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным».
 
    В соответствии с ч.2 ст.452 ГК РФ: « 2. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок».
 
        Истцом, в соответствии с ч.2 ст.452 ГК РФ заемщику было направлено требование о досрочном погашении кредита. Однако данное требование ответчиком не выполнено.
 
        Поэтому исковые требования в части расторжения договора также являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
 
    В соответствии со ст.98 ГПК РФ взысканию с ответчика в пользу истца подлежат расходы по оплате государственной пошлины в размере 13774 руб. 86 коп.
 
    Руководствуясь ст. ст.194-198,233-235 ГПК РФ, суд
 
р е ш и л :
 
Исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» удовлетворить.
 
    Взыскать с Рыбкина А.В. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору состоянию на [ 00.00.0000 ] в размере 657486 рублей 23 копейки, расходы по уплате госпошлины в сумме 13776 рублей 86 копеек.
 
    Взыскать с Рыбкина А.В. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» проценты по кредитному договору за пользование кредитом исходя из суммы основного долга 592813 рублей 93 копейки по ставке 17,9 % годовых за период с 14.11.2013 года по день вступления решения суда в законную силу.
 
    Расторгнуть кредитный договор [ № ] от [ 00.00.0000 ] , заключенный между ОАО АКБ «Росбанк» и Рыбкиным А.В..
 
    Решение может быть обжаловано сторонами в Нижегородский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда.
 
    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения копии решения.
 
    Судья : Е.П.Рахманкина