Дата принятия: 16 июня 2014г.
Номер документа: 2-473/2014
гр.дело № 2-473/2014
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
п. Солнечный Хабаровского края 16 июня 2014 года
Солнечный районный суд Хабаровского края в составе:
председательствующего судьи Липатовой И.В.,
при секретаре Бельды А.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в п. Солнечный, ул.Ленина, 29 гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Первое коллекторское бюро» к Бородулиной С.К. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Первое коллекторское бюро» обратилось в суд с иском к Бородулиной С.К. о взыскании задолженности по кредитному договору, в том числе суммы основного долга, начисленных процентов, а всего в сумме 87654,19 рублей, а также уплаченную Банком при подаче иска в суд государственную пошлину в размере 2829,62 рубля.
В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ « Восточный экспресс банк» и Бородулиной С.К. заключен кредитный договор № о предоставлении кредита сроком на 36 месяцев в сумме 83660 рублей с ежемесячным начислением 19,6% годовых за пользование кредитом с последним сроком погашения не позднее ДД.ММ.ГГГГ года. Бородулиной С.К. кредит погашен частично: основной долг 5338,16 руб.; проценты за пользование кредитом 3992,07 руб. Бородулина С.К. свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем образовалась задолженность: по основному долгу 78321,84 руб., процентам за пользование кредитом 9332,35 руб., а всего 87654,19 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс банк» и ОАО «Первое коллекторское бюро» был заключен Договор об уступке прав (требований). Согласно условиям договора требования Банка к должникам, вытекающие из кредитных обязательств по кредитным договорам переходят к ОАО «ПКБ» в полном объеме. На момент уступки прав( требований) задолженность Бородулиной С.К. по кредитному договору составила 87654,19 рублей.
Представитель истца ОАО «Первое коллекторское бюро» Пугачев А.И. в судебное заседание не явился, просила дело рассмотреть в его отсутствие, о чем представил письменное заявление.
В соответствии с ч.5 ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца Пугачева А.И.
Ответчик Бородулина С.К. в судебное заседание не явилась, о дне и времени судебного заседания была уведомлена надлежащим образом.
В силу ч. 3 ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика Бородулиной С.К., признав причины ее неявки неуважительными.
Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Бородулина С.К. оформила Заявление на получение кредита в ОАО АКБ «Восточный экспресс банк», которое рассматривается как предложение (оферта) о заключении кредитного договора на условиях, изложенных в заявлении и типовых условиях потребительского кредита и текущего банковского счета.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе.
Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «Восточный экспресс банк» предоставил Бородулиной С.К. кредит сроком на 36 месяца в размере 83660 рублей, а она в свою очередь обязуется вернуть кредит, уплатить начисленные на него проценты.
В соответствии с условиями кредитного договора процентная ставка установлена в размере 19,6 % годовых. Дата погашения кредитной задолженности 13.09.2011года.
В силу ст.807, 810, 811 Гражданского кодекса РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Между цедентом ОАО «Восточный экспресс банк» и цессионарием ОАО «Первое коллекторское бюро» ДД.ММ.ГГГГ заключен договор об уступке прав (требований) №09/001.
По договору, к цессионарию перешло право требования по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных цедентом с физическими лицами.
Указанные права по кредитным обязательствам переданы в том виде, в котором они существовали на момент подписания договора.
В связи с ненадлежащим исполнением Бородулиной С.К. взятых на себя обязательств по возврату кредита, сумма задолженности по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 87654,19 рублей.
Согласно части 1 статьи 382, 384 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. При переходе прав кредитора к другому лицу, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, если иное не предусмотрено законом или договором. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе права на неуплаченные проценты.
Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. При этом не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника. Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до представления ему доказательств перехода требования к этому лицу. Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования (статьи 385, 388 Гражданского кодекса РФ).
Из текста документов, подтверждающих факт заключения ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс банк» и Бородулиной С.К. кредитного договора, следует, что Бородулина С.К. получила у банка кредит для личных целей..
Руководствуясь положениями Преамбулы Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», правоотношения, возникшие между ОАО «Восточный экспресс банк» и Бородулиной С.К.. регулируются также и Законом РФ «О защите прав потребителей».
Как указано в статье 1 Федерального закона от 02.12.1990 года N 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Законом РФ «О защите прав потребителей» (главой 1 «Общие положения», главой III «Защита прав потребителей при выполнении работ (оказании услуг)») не предусмотрено право банка, иной кредитной организации, передавать право требовании по кредитному договору с потребителей (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором.
Руководствуясь приведенными нормами права, суд приходит к выводу, что, если кредитный договор, по которому гражданину предоставлен потребительский кредит (или иной кредит для личных (семейных) целей), заключен банком или иной кредитной организацией, то право требования могут быть переданы кредитором только банку или иной кредитной организации, имеющую лицензию на право осуществления банковской деятельности, либо иному лицу, если об этом содержится условие в кредитном договоре, которое было согласовано сторонами при его заключении (пункт 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей").
Согласно Генеральной лицензии № от ДД.ММ.ГГГГг., Открытое акционерное общество «Восточный экспресс банк» является юридическим лицом, имеющим право вести банковскую деятельность.
Из текста документов, подтверждающих факт заключения кредитного договора между ОАО «Восточный экспресс банк» и Бородулиной С.К., следует, что условие об уступке права требования по договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, сторонами не согласовано при заключении договора.
Доказательств того, что ОАО «Первое коллекторское бюро» имеет лицензию на право осуществления банковской деятельности, истец не представил.
Сведений о том, что Бородулина С.К. уведомлена кредитором ОАО «Восточный экспресс банк» об уступке требований иному лицу, и что согласие заемщика на это получено, материалы дела не содержат.
Поэтому договор об уступке права требования, по которому стороной кредитного договора, заключенного с гражданином (потребителем), на стороне кредитора становится юридическое лицо, не имеющее лицензии на право осуществления банковской деятельности, не соответствует требованиям закона, так как личность кредитора имеет существенное значение для должника, а его согласие на изменение кредитора не получено.
Следовательно, в силу статей 166,198 Гражданского кодекса РФ, договор об уступке прав требования, заключенный между ОАО «Восточный экспресс банк» и ОАО «Первое коллекторское бюро», не влечет никаких правовых последствий для Бородулиной С.К.
На основании установленных обстоятельств и руководствуясь приведенными нормами права, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований ОАО «Первое коллекторское бюро» о взыскании с Бородулиной С.К. долга по кредитному договору, заключенному с кредитной организацией ОАО «Восточный экспресс банк», поскольку истец не является правопреемником банка по основаниям, указанным в статье 57 Гражданского кодекса РФ, не является субъектом банковской деятельности, и к нему право требования не перешло в установленном законом порядке.
При таких обстоятельствах, суд считает необходимым в удовлетворении исковых требований ОАО « Первое коллекторское бюро» отказать.
Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Открытого акционерного общества «Первое коллекторское бюро» к Бородулиной С.К. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины– отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Хабаровского краевого суда через Солнечный районный суд в течение месяца со дня принятия.
Судья И.В. Липатова
Копия верна: судья И.В.Липатова
