Дата принятия: 29 мая 2014г.
Номер документа: 2-473/2014
дело № 2-473/2014
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
29 мая 2014 года <адрес>
Снежинский городской суд <адрес> в составе:
председательствующего Беляевой Т.В.,
при секретаре Дикой М.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «<данные изъяты>» к Ставицкой ФИО6 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,
У С Т А Н О В И Л :
Открытое акционерное общество «<данные изъяты>») обратилось в суд с иском к Ставицкой И.В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании:
<данные изъяты> руб. – суммы основного дога;
<данные изъяты> руб.- суммы комиссии за обслуживание счета (л.д.4-5).
В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами было заключено соглашение о кредитовании в офертно-акцептной форме, согласно которому ОАО «<данные изъяты>» перечислил ответчику денежные средства в размере <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> % годовых. В связи с тем, что Ставицкая И.В. принятые на себя обязательства не исполняет, в частности, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, истец просит взыскать с Ставицкой И.В. указанную сумму задолженности (л.д.4-5).
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, направил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя банка (л.д. 35).
Ответчик Ставицкая И.В. в судебное заседание не явилась, о дате слушания дела извещена надлежащим образом, направила в суд заявление с просьбой рассмотреть дело в ее отсутствие, своего отношения к иску не высказала. (л.д.36).
Исследовав материалы дела, суд полагает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению, по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на неё проценты.
При этом к кредитным правоотношения применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (параграф 1 главы 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст.ст. 309,310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В судебном заседании было установлено, что на основании Общих условий предоставления персонального кредита (л.д.14), ОАО «<данные изъяты>» предоставил Ставицкой И.В. кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> % годовых. Кредитный договор был заключен на основании анкеты-заявления Ставицкой И.В. о получении Персонального кредита (л.д.10-11).
Банк акцептовал данную оферту путем открытия Заемщику счета № и зачисления на него суммы по кредиту на счет Заемщика в день открытия счета, что подтверждается выпиской по расчетному счету (л.д. 7,8)
Согласно п.2 ст.432, п.3 ст.434 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В силу положений п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Погашение кредита и уплата процентов по условиям договора должно было осуществляться ежемесячно в соответствии с Тарифами Банка или анкетой-заявлением, а также и графиком платежей (п.п. 3.3 Общие условия).
Ответчик же, в нарушении условий договора свои обязательства по погашению кредита надлежащим образом не исполнил, ввиду чего образовалась задолженность.
В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, Займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с пунктом 5.1 Общих условий (л.д.14-15), в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п.3.3 настоящих Общих условий, в части уплаты основного долга по кредиту, клиент выплачивает Банку неустойку. Величина неустойки по условиям Соглашений о кредитовании, заключенных до ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет <данные изъяты> %, а с ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> % от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга по кредиту на счет Банка.
Согласно пункту 5.2. Общих условий, в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3 настоящих Общих условий, в части уплаты процентов, клиент выплачивает Банку неустойку. Величина неустойки по условиям Соглашений о кредитовании, заключенных до ДД.ММ.ГГГГ (включительно)составляет <данные изъяты> %, а с ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> % от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по процентам на счет Банка.
Пунктом 5.3. Общих условий предусмотрено, в случае нарушения обязательств в части уплаты комиссии за обслуживание текущего счета, установленной п. 3.3 настоящих Общих условий, клиент выплачивает Банку неустойку. Величина неустойки по условиям Соглашений о кредитовании, заключенных до ДД.ММ.ГГГГ (включительно)составляет <данные изъяты> %, а с ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> % от суммы неуплаченных в срок комиссии за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по комиссии на счет Банка.
Ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование кредитом в нарушение Условий кредитного договора, ответчиком не производились в сроки и в размере платежей, согласованном в договоре, то есть заемщик Ставицкая И.В. нарушила свои обязательства по Соглашению о кредитовании на получение Персонального кредита.
Сумма задолженности ответчика перед Банком на ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу составила <данные изъяты> рублей.
Указанные обстоятельства подтверждаются представленным истцом расчетом задолженности (л.д.24), который ответчиком не оспаривается и принимается судом.
Доказательств надлежащего выполнения ответчиком условий кредитного договора суду не представлено.
Учитывая вышеуказанные положения, условия договора, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию <данные изъяты> руб. – задолженность по основному долгу. Расчет задолженности ответчик не оспорил.
Суд полагает, что не подлежит удовлетворению требование истца о взыскании в пользу банка комиссии за обслуживание счета в сумме <данные изъяты> руб. по следующим основаниям.
Пунктом 1 статьи 1 Закона РФ № 2300-1 «О защите прав потребителей» установлено, что отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, настоящим Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
По смыслу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ выдача кредита – это действие банка по исполнению обязанности предоставить заемщику денежные средства, совершаемого кредитной организацией в рамках кредитного договора.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».
Пункт 2.1.2. названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Из Общих условий предоставления кредита, условий указанного договора видно, что клиент обязуется погашать задолженность по кредиту и уплачивать комиссию за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета равными частями в размере и в даты указанные в анкете-заявлении и в графике погашения (п.3.3 Общих условий).
Вместе с тем, из п. 2 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей.
Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленным законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, согласно ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», признаются недействительными.
Согласно Положению о Правилах ведение бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным банком РФ от 26 марта 2007 года № 302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий, предоставлении и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счёта нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
При таких обстоятельствах, включение банком в кредитный договор условия о взимании с клиента комиссии за обслуживание счета, ущемляет права потребителей.
Вышеуказанный договор является типовым, с заранее определенными условиями, а, следовательно, Ставицкая И.В., как сторона в договоре, была лишена возможности влиять на его содержание.
Таким образом, исковые требования в части взыскания с ответчика комиссии за обслуживание счёта, удовлетворению не подлежит.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, ст.333.19 НК РФ с Ставицкой И.В. в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., исходя из размера удовлетворенных судом требований. Уплата госпошлины подтверждена имеющимся в материалах дела платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.3).
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования открытого акционерного общества «<данные изъяты>» к Ставицкой ФИО7 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании - удовлетворить частично.
Взыскать с Ставицкой ФИО8 в пользу открытого акционерного общества «<данные изъяты>»:
- <данные изъяты> коп. - сумму основного долга по кредитному договору;
- <данные изъяты> коп.- государственную пошлину.
В удовлетворении остальной части исковых требований открытого акционерного общества «<данные изъяты>» к Ставицкой ФИО9- отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Снежинский городской суд <адрес> в течении месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.
Председательствующий Т.В. Беляева
