Решение от 15 января 2014 года №2-47/2014

Дело № 2-47/2014
 
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    г. Ковдор                                                                                  15 января 2014 г.
 
    Ковдорский районный суд Мурманской области в составе
 
    председательствующего судьи Косабуко Е.Э.
 
    при секретаре Жубя Е.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Завирухину В.В, о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратилось с иском к Завирухину В.В. о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании в размере <данные изъяты>, мотивируя свои требования тем, что <дд.мм.гг> ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Завирухин В.В. заключили соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита. Данному соглашению был присвоен № <данные изъяты> Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты>. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) от <дд.мм.гг> <№> (далее «Общие условия», а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила * рублей, проценты за пользование кредитом - * % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее *-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты>. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Завирухин В.В. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
 
    Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.
 
    Сумма задолженности Завирухина В.В. перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет <данные изъяты>, а именно - просроченный основной долг в размере <данные изъяты>, начисленные проценты в размере <данные изъяты>, комиссия за обслуживание счета - <данные изъяты>, штрафы и неустойка в размере <данные изъяты>.
 
    Просят взыскать с Завирухина В.В. задолженность по соглашению о кредитовании № <данные изъяты> от <дд.мм.гг> размере <данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
 
    Представитель истца Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлены надлежащим образом, в заявлении, адресованном суду, просили рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, рассмотреть дело в порядке заочного производства.
 
    Ответчик Завирухин В.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, о причинах своей неявки не сообщил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
 
    Дело рассмотрено в порядке заочного производства согласно статьям 233, 234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
 
    Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению.
 
    Как установлено статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
 
    Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
 
    В соответствии с п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
 
    Согласно части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (часть 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).
 
    Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Согласно ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
 
    В силу части 3 указанной статьи совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    Как следует из материалов дела, <дд.мм.гг> Завирухин В.В. обратился в ОАО «Альфа-Банк» с заявлением-анкетой о предоставлении кредита в сумме <данные изъяты> сроком на * месяцев, с суммой ежемесячного платежа <данные изъяты>, с процентной ставкой по кредиту *% годовых, полной стоимостью кредита *,%, с датой осуществления ежемесячного платежа - не позднее * числа каждого месяца (л.д. 11-12, 39-41).
 
    Из содержания указанного заявления-анкеты следует, что Завирухин В.В. подписав его, подтвердил согласие с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-Банк» (в редакции, утвержденной Приказом Председателя Правления ОАО «Альфа-Банк», действующей на момент подписания настоящей Анкеты) (далее - Договор) и обязался выполнять условия указанного договора.
 
    Полная стоимость кредита рассчитана в соответствии с Указанием Банка России от <дд.мм.гг> № 2008-У «О порядке расчета и доведение до заемщика - физического лица полной стоимости кредита». Перечень платежей не включенных в расчет Полной стоимости кредита указан в Общих условиях предоставления Персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), а величина таких платежей определяется Тарифами, Общими условиями предоставления Персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) и настоящей Анкетой-Заявлением (п. 3 Анкеты-заявления).
 
    Согласно п. 4 анкеты-заявления ответчик согласился с тем, что акцептом его оферты о предоставлении ему кредита будет зачисление суммы кредита в рублях на указанный им счет.
 
    Общие условия предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) (далее Общие условия) и Анкета-заявление, подписанная клиентом, составляют предложение (оферту) клиента Банку на заключение Соглашения о кредитовании (раздел 1 Общих условий). Банк может принять (акцептовать) указанное предложение (оферту) путем зачисления суммы кредита на текущий счет или текущий кредитный счет клиента. Зачисление суммы кредита на один из указанных счетов осуществляется в соответствии с заявлением клиента, содержащимся в анкете-заявлении. Соглашение о кредитовании считается заключенным с даты зачисления сумы кредита на указанный клиентом счет.
 
    В соответствии с п. 2.1 Общих условий Банк в случае акцепта заявления клиента, содержащегося в Анкете-заявлении, обязуется предоставить клиенту кредит на условиях, изложенных в Общих условиях и Анкете-заявлении, не позднее даты перечисления сумы кредита на текущий счет/текущий кредитный счет, указанный в Анкете-заявлении.
 
    Кредит предоставляется на срок, указанный в Анкете-заявлении и погашается равными частями в соответствии с графиком погашения (п. 2.2 Общих условий).
 
    Согласно п. 2.4 Общих условий датой предоставления клиенту кредита будет являться дата зачисления суммы кредита на текущий счет/текущий кредитный счет клиента. Дата зачисления подтверждается выпиской по указанному счету.
 
    Пунктом 2.6 Общих условий установлено, что датой погашения соответствующей части кредита клиентом будет считаться дата списания причитающейся к уплате соответствующей части основного долга по кредиту с текущего счета/текущего кредитного счета клиента и зачисления указанной суммы на счет Банка. При этом под «соответствующей частью основного долга» понимается сумма соответствующей части кредита, которая должна быть погашена в соответствующую дату графика погашения. Кредит должен быть полностью погашен в последнюю дату платежа, указанную в графике погашения.
 
    За пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в Анкете-заявлении (п. 2.7 Общих условий).
 
    Проценты на сумму основного долга (далее именуются «проценты») начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объеме (включительно), но не позднее даты погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной графиком погашения.
 
    В соответствии с п. 2.10 Общих условий полная стоимость кредита рассчитывается с учетом сумм кредита, срока кредита, процентной ставки за пользование кредитом, комиссии за обслуживание текущего счета/текущего кредитного счета (в случае, если уплата данной комиссии предусмотрена Тарифами Банка или Анкетой-заявлением).
 
    Согласно выписке по счету <№> ОАО «АЛЬФА-БАНК» ОАО «Альфа-Банк» принятые на себя обязательства по предоставлению кредита исполнило. Указанными действиями истцом совершен акцепт оферты Завирухину В.В. на заключение кредитного договора. Таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор, предусмотренный ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, который является возмездным договором, плата за кредит выражается в процентах, которые устанавливаются по договору, определены Общими условиями предоставления физическим лицам кредита.
 
    В судебном заседании установлено, что соглашению о кредитовании был присвоен номер <данные изъяты> Завирухин В.В. пользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредита, принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами не вносит, что следует из справки по кредиту на <дд.мм.гг> и выписки по счету (л.д. 7-8).
 
    Согласно расчету задолженности сумма основного основной долга составляет <данные изъяты>, проценты за период с <дд.мм.гг> по <дд.мм.гг> - <данные изъяты>.
 
    Расчет, произведенный истцом, соответствует условиям договора, банком приведена методика осуществления расчета, в связи с чем он принимается судом.
 
    В соответствии с п. 2.3 Общих условий для учета полученного клиентом кредита Банк открывает ему ссудный счет.
 
    Согласно п. 3 Анкеты-заявления Завирухина В.В. на получение персонального кредита комиссия за обслуживание счета составляет *%.
 
    Согласно представленного истцом расчета комиссия за обслуживание текущего счета составляет <данные изъяты>. Представленный истцом расчет суд находит достоверным, оснований сомневаться в его правильности у суда не имеется.
 
    В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
 
    В силу статьи 331 Гражданского кодекса Российской Федерации, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
 
    Согласно п. 3.3 Общих условий клиент обязуется погашать задолженность по кредиту и уплачивать комиссию за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета (в случае если уплата данной комиссии предусмотрена Тарифами Банка или Анкетой-заявлением) равными частями (кроме последнего платежа) в размере и в даты, указанные в Анкете-заявлении и графике погашения.
 
    Пунктом 5.1 Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п.3.3 Общих условий, в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту, клиент выплачивает банку неустойку. Величина неустойки по условиям Соглашений о кредитовании, заключенных до 29.02.2012 года (включительно) составляет * %, а с 01.03.2012 года - * % от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счет Банка.
 
    В случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3 Общих условий, в части уплаты процентов, клиент выплачивает Банку неустойку. Величина неустойки по условиям Соглашений о кредитовании, заключенных до 29.02.2012 года (включительно) составляет *%, а с 01.03.2012 года - *%, от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по процентам на счет Банка (п. 5.2 Общих условий).
 
    В случае нарушения обязательств клиента в части уплаты комиссии за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета (в случае, если комиссия предусмотрена Тарифами Банка и Анкетой-заявлением), установленных п. 3.3 настоящих Общих условий, клиент выплачивает Банку неустойку. Величина неустойки по условиям Соглашений о кредитовании, заключенных до 29.02.2012 года (включительно) составляет *%, а с 01.03.2012 года - *%, от суммы неуплаченной в срок комиссии за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по комиссии за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета на счет Банка (п. 5.3 Общих условий).
 
    В расчете банка указано, что неуплаченная неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с <дд.мм.гг> по <дд.мм.гг> составляет <данные изъяты>, неустойка за несвоевременную уплату процентов за указанный период - <данные изъяты>, штраф на комиссию за обслуживание счета - <данные изъяты>.
 
    Судом принимается указанный расчет неустойки, поскольку он основан на условиях договора, оснований сомневаться в его правильности у суда не имеется.
 
    Поскольку до настоящего времени задолженность по кредитному договору, а также проценты по нему ответчиком не уплачены, исковые требования о взыскании данных сумм подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчика Завирухина В.В. следует взыскать задолженность по соглашению о кредитовании № <данные изъяты> от <дд.мм.гг> в сумме <данные изъяты>, а именно: основной долг - <данные изъяты>, проценты за период с <дд.мм.гг> по <дд.мм.гг> - <данные изъяты>, неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с <дд.мм.гг> по <дд.мм.гг> - <данные изъяты>, неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с <дд.мм.гг> по <дд.мм.гг> - <данные изъяты>, комиссия за обслуживание текущего счета - <данные изъяты>, штраф на комиссию за обслуживание счета - <данные изъяты>.
 
    Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Соответственно, с ответчика Завирухина В.В. подлежат взысканию в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>.
 
    Руководствуясь статьями 194, 198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Иск ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Завирухин В.В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании - удовлетворить.
 
    Взыскать с Завирухина В.В. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № <данные изъяты> от <дд.мм.гг> в размере <данные изъяты>.
 
    Ответчик вправе в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения, подать в Ковдорский районный суд заявление об отмене решения.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Председательствующий                                                 Е.Э. Косабуко