Решение от 19 июня 2013 года №2-469/2013

    Дело №2-469/2013
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
                                        ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    г.п. Залукокоаже                                                                                                19 июня 2013 года
 
    Судья Зольского районного суда КБР - Фриева Ж.А.,
 
    при секретаре Ашракаевой М.Б.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Открытого Акционерного общества КБ «Еврокоммерц» в лице филиала ОАО КБ «Еврокоммерц» по КБР к Вологирова А.З. и Маргушева М.Х. о солидарном взыскании задолженности по кредиту и процентов за пользование кредитом
 
установил:
 
    Открытое акционерное общество КБ «Еврокоммерц» обратилось в суд с исковым заявлением к Вологировой А.З. и Маргушевой М.Х. о солидарном взыскании задолженности по кредиту в размере № рублей № копеек.
 
    Свои исковые требования истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между дополнительным офисом филиала Открытого акционерного общества КБ «Еврокоммерц» по КБР в г.п. Залукокоаже и Вологирова А.З. был заключен кредитный договор №, на основании которого Вологировой А.З. был предоставлен кредит на потребительские цели в размере № рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Факт выдачи денежных средств заемщику подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Согласно п. 2.4.1. кредитного договора заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом в размере 24 % годовых. В соответствии с п. 2.4.2 проценты подлежат уплате ежемесячно, не позднее последнего рабочего дня каждого месяца.
 
    В обеспечение исполнения обязательств заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Маргушева М.Х.. Согласно указанному договору поручитель гарантировал Банку погашение кредита и процентов за пользование кредитом, обязуясь при этом солидарно с заемщиком отвечать перед Банком в том же объеме, что и Заемщик, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек и других убытков Банка.
 
    Несмотря на неоднократные предупреждения о наступлении сроков выплат по кредиту, а также письменные уведомления, ответчиками не приняты меры к погашению задолженности по кредиту и процентам.
 
    Своим бездействием, то есть не погашением кредита и неуплатой процентов за пользование кредитом, ответчик нарушил права банка, предусмотренные ст. 819 ГК РФ, согласно которой банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
 
    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору составляет № рублей № копеек, из которых: № рублей задолженность по кредиту, № рублей № копеек - неуплаченные проценты за пользование кредитом.
 
    В соответствии с п. 5.2. кредитного договора в случае не погашения кредита и (или) неуплаты процентов за его использование в сроки, установленные графиком платежей, заемщик уплачивает банку повышенные проценты в размере двойной ставки рефинансирования ЦБ РФ (годовых) от суммы несвоевременно погашенного кредита и неуплаченных в срок процентов за каждый календарный день просрочки, что составляет № рублей.
 
    В связи с вышеизложенным истец обратился в суд с требованием о взыскании с Вологирова А.З. и Маргушева М.Х. задолженности по кредитному договору в размере № рублей № копеек, из которой: № рублей - основной долг, № рублей № копеек - проценты за пользование кредитом, № рублей - повышенные проценты, об уплате государственной пошлины в размере № № рублей № копеек и о взыскании процентов за пользование неуплаченной суммой кредита, исходя из ставки 24% годовых (п.2.3.1 договора), повышенные проценты за несвоевременный возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом из ставки 16,5 % (8,25%х2) годовых в соответствии с п. 5.2. договора за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты кредитору суммы займа за каждый день просрочки возврата суммы кредита и процентов за пользование кредитом.
 
    В судебное заседание представитель истца ОАО КБ «Еврокоммерц» не явился, направив с исковым заявлением в суд ходатайство, которым просил суд рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие своего представителя, при этом в ходатайстве указал, что исковые требования поддерживает в полном объеме и просит суд их удовлетворить.
 
    Ответчики Вологирова А.З. и Маргушева М.Х., извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, доказательств уважительности причин неявки суду не представили и не просили о рассмотрении дела в их отсутствие.
 
    Руководствуясь ч.3 и ч.5 ст.167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчиков.
 
    Исследовав материалы гражданского дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
 
    Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО коммерческим банком «Еврокоммерц» и Вологирова А.З. соответствует требованиям части 1 статьи 819 ГК РФ, согласно которой по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Согласно условиям указанного кредитного договора кредитор обязуется предоставить заемщику кредит на потребительские цели в сумме 100 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 24% годовых, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях предусмотренных настоящим договором.
 
    Предоставление кредита в размере № рублей ответчикам подтверждается материалами гражданского дела, а именно расходно-кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.
 
    При этом ответчик - Вологирова А.З. в соответствии с кредитным договором обязана была выплачивать предоставленный ей кредит ежемесячными выплатами в сумме, указанной в графике платежей. Такие ежемесячные выплаты должны были производиться заемщиком в течение всего срока кредита, начиная с месяца, следующего за месяцем, в котором заемщику был предоставлен кредит. Ежемесячные выплаты в погашение кредита должны производится заемщиком в день месяца, указанный в графике платежей.
 
    В обеспечение своевременной уплаты процентов за пользование кредитом истцом был заключен договор поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ с Маргушева М.Х., в соответствии с которым поручитель поручается за заемщика всем своим имуществом и гарантирует Банку погашение кредита и процентов за пользование кредитом солидарно с заемщиком. В случае непогашения Заемщиком кредита или неуплаты Заёмщиком процентов за пользование кредитом, в соответствии с кредитным договором, Поручитель обязан не позднее трех дней после истечения срока возврата кредита и процентов за пользование им, перечислить Банку сумму непогашенного кредита и (или) непогашенных процентов.
 
    Кроме того, поручитель солидарно с Заемщиком отвечает перед Банком за исполнение всех его обязательств, в том числе по уплате процентов, возмещению судебных издержек и других убытков кредитора.
 
    Пунктом 5.5. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что в случае невыполнения заёмщиком полностью или частично хотя бы одного из пунктов указанного договора, банк имеет право потребовать досрочного возращения кредита и процентов, а также без предварительного уведомления об этом Заёмщика списать сумму кредита и процентов, а также без предварительного уведомления об этом заемщика списать сумму кредита и причитающихся процентов с расчетного, текущего, валютного или любого другого счета Заемщика в безакцептном (бесспорном, инкассовом) порядке, а при необходимости передать дело в суд.
 
    В соответствии с п.5.2. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в случае непогашения кредита и (или) неуплаты процентов за его использование в сроки, установленные графиком платежей, Заемщик уплачивает Банку повышенные проценты в размере двойной ставки рефинансирования ЦБ РФ (годовых) от суммы несвоевременно погашенного кредита и неуплаченных в срок процентов за каждый календарный день просрочки.
 
    В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
 
    Предложение кредитора о погашении имеющейся у заемщика задолженности по кредиту, а в случае неисполнения данного требования, досрочного принудительного взыскания долга, подтверждается имеющимися в деле письменными требованиями, направленными ответчикам ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и копиями почтовых квитанций.
 
    В соответствии с частью 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Частью 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона или в соответствии с обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Между тем, материалами дела подтверждается ненадлежащее исполнение ответчиком взятых на себя кредитных обязательств, при этом доказательств обратного, т.е. погашения долга согласно договору, заемщиком суду не представлено.
 
           Положениями п.2 ст.809 ГК РФ предусмотрена выплата процентов за пользование кредитом за весь период до дня возврата суммы займа. В соответствии с указанными положениями истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке 24% годовых, в соответствии с условиями кредитного договора, образовавшиеся на ДД.ММ.ГГГГ, а также по день фактического погашения кредита.
 
    При таких обстоятельствах требования истца о взыскании досрочно всей суммы оставшегося кредита в размере № рублей и задолженности по оплате процентов за пользование кредитом в размере № рублей № копеек подлежат удовлетворению.
 
    Кроме того, п.5.2 кредитного договора предусмотрено взыскание повышенных процентов за несвоевременный возврат кредита и процентов за пользованием кредитом из ставки 16,5% (8,25х2). При этом, Банк просит взыскать проценты за пользование кредитом и повышенные проценты за несвоевременный возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом по день фактической уплаты кредитору суммы кредита и процентов за пользование кредитом.
 
            По правилам п.2 ст.811 ГК РФ заимодавец в случае несвоевременного возврата заемщиком суммы займа вправе требовать взыскания процентов за неправомерное пользование денежными средствами по правилам ст.395 ГК РФ, которые по своей природе являются штрафными.
 
           Более того, требование банка о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 24% годовых, повышенных процентов (двойной ставки рефинансирования - 16,5% годовых) за пользование чужими денежными средствами по день фактической уплаты суммы кредита и процентов за пользование кредитом полежит удовлетворению, поскольку согласно пункту 2 статьи 809 ГК РФ проценты выплачиваются до дня возврата суммы займа, и согласно пункту 3 статьи 395 ГК РФ проценты за пользование чужими денежными средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.
 
    Положения статьи 395 ГК РФ разъяснены Постановлением Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами». Согласно пункту 2 Постановления проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов и положений статьи 316 ГК о месте исполнения денежного обязательства, если иное не установлено законом либо соглашением сторон. Согласно указанному Постановлению, если на момент вынесения решения денежное обязательство не было исполнено должником, в решении суда о взыскании с должника процентов за пользование чужими денежными средствами должны содержаться сведения о денежной сумме, на которую начислены проценты; дате, начиная с которой производится начисление процентов, размере процентов, исходя из учетной ставки банковского процента соответственно на день предъявления иска или на день вынесения решения; указание на то, что проценты начисляются по день фактической уплаты кредитору денежных средств.
 
    Поскольку на день вынесения данного решения должником не исполнено долговое обязательство, требование истца является законным и обоснованным.
 
    Требования истца о возмещении понесенных судебных расходов, связанных с уплатой госпошлины при подаче иска в суд, также подлежит удовлетворению. В подтверждение произведенных судебных расходов в размере № рублей № копеек, связанных с оплатой государственной пошлины при подаче в суд искового заявления, истцом предоставлено и приобщено к материалам дела платежное поручение от ДД.ММ.ГГГГ за №.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Исковые требования Открытого Акционерного Общества КБ «Еврокоммерц» в лице филиала ОАО КБ «Еврокоммерц» по КБР к Вологирова А.З. и Маргушева М.Х. о взыскании задолженности по кредиту и процентов за пользование кредитом удовлетворить.
 
    Взыскать солидарно в пользу Открытого Акционерного общества Коммерческий банк «Еврокоммерц» с Вологирова А.З. и Маргушева М.Х. сумму задолженности по кредитному договору в размере № рублей № копеек, из которых № рублей - сумма кредита, № рублей № копеек - задолженность по оплате процентов за пользование кредитом, № рублей № копеек - повышенные проценты за несвоевременный возврат кредита, а также № рублей № копейка - повышенные проценты за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом.
 
    Взыскание процентов за пользование кредитом в размере 24% годовых произвести по день фактического исполнения обязательства, начисляя их с ДД.ММ.ГГГГ на сумму кредита в размере № рублей.
 
    Взыскание повышенных процентов в размере двойной ставки рефинансирования - в размере 16,5% годовых за пользование чужими денежными средствами в связи с несвоевременной уплатой кредита произвести по день фактического исполнения обязательства, начисляя их с ДД.ММ.ГГГГ на сумму кредита в размере № рублей
 
    Взыскание повышенных процентов в размере двойной ставки рефинансирования - в размере 16,5% годовых за пользование чужими денежными средствами в связи с несвоевременной уплатой процентов за пользование кредитом произвести по день фактического исполнения обязательства, начисляя их с ДД.ММ.ГГГГ на сумму процентов за пользование кредитом в размере № рублей № копеек.
 
    Взыскать солидарно с Вологирова А.З. и Маргушева М.Х. в пользу Открытого Акционерного общества коммерческий банк «Еврокоммерц» сумму государственной пошлины, уплаченной истцом в доход государства при подаче искового заявления в суд, в размере № рубля № копеек.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в гражданскую коллегию Верховного Суда Кабардино-Балкарской Республики в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения через Зольский районный суд КБР.
 
           Мотивированное решение изготовлено 20 июня 2013 года.
 
    Судья Зольского
 
    районного суда КБР                                                                                      Ж.А. Фриева