Решение от 29 апреля 2014 года №2-468/14

РЕШЕНИЕ
 
     Именем Российской Федерации
 
    29 апреля 2014 года                                            г.Киреевск Тульской области
 
    Киреевский районный суд Тульской области в составе
 
    председательствующего Семеновой Т.Е.,
 
    при секретаре Лазукиной Т.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-468/14 по иску БАНК <данные изъяты> (ОАО) к Зрячих А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
у с т а н о в и л:
 
    по условиям кредитного договора комплексного банковского обслуживания физических лиц № № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенного между БАНК <данные изъяты> (ОАО) и Зрячих А.С., БАНК <данные изъяты> (ОАО) обязался предоставить Зрячих А.С. кредитный лимит в размере 30000 руб., срок окончания лимита до ДД.ММ.ГГГГ года. В рамках которого, на имя последнего была оформлена банковская карта №№, полученная заемщиком в тот же день, а Зрячих А.С., в свою очередь, - возвратить полученный кредит и уплачивать проценты по нему в размере 35 % годовых путем ежемесячных платежей, производимых не позднее 25 числа каждого месяца, следующего за отчетным в размере платежа составляющего не менее 5% от суммы установленного кредитного лимита. Размер ежемесячного обязательного платежа установлен в 2000 руб.
 
    БАНК <данные изъяты> (ОАО) обратилось в суд с иском к Зрячих А.С. о взыскании задолженности по заключенному между ними кредитному договору в сумме 52988 руб. 79 коп., указав, что заемщик воспользовался предоставленной ему суммой кредита, однако в нарушение условий договора не исполняет своих обязательств по возврату суммы долга и уплате процентов, так что у него образовалась задолженность перед банком на указанную выше сумму, из которой: 27645 руб. 76 коп. – просроченный основной долг, 18143 руб. 03 коп. – просроченные проценты, 7200 руб. - штраф. Просит взыскать с ответчика также 1789 руб. 66 коп. – в возврат государственной пошлины, уплаченной за подачу настоящего иска в суд.
 
    В судебное заседание истец – БАНК <данные изъяты> (ОАО) своего представителя не направил, от него имеется письменное заявление с просьбой о рассмотрении дела в его отсутствие.
 
    Ответчик Зрячих А.С. в суд не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещался (согласно уведомлению о вручении телеграммы, телеграмма с извещением вручена матери), о причинах неявки суду не сообщено.
 
    На основании ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика.
 
    Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
 
    Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    П.1 ст. 428 ГПК РФ установлено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
 
    В силу п. 1 ст. 432 ГПК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
 
    Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
 
    В силу п. 1 ст. 433 ГПК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
 
    В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п.2 данной правовой нормы, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В силу п.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Статья 821 (п. 1) ГК РФ предоставляет кредитору право отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.
 
    Согласно ст. 811 (п. 2) ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В силу ст. 813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
 
    Ст. 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
 
    Согласно ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
 
    Согласно ст. 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
 
    Ст. 850 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
 
    Как видно из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Зрячих А.С. обратился в БАНК <данные изъяты>ОАО) с анкетой-заявлением о заключении с ним договора комплексного банковского обслуживания физических лиц, в рамках которого банк обязуется предоставить кредит на условиях, указанных в Условиях кредитования и Условий выпуска, обслуживания и использования банковских карт, в рамках которого банк обязуется открыть клиенту счет карты, а также выпустить держателю карту, а держатель обязуется использовать ее в соответствии с законодательством РФ и настоящими условиями.
 
    Как видно из текста заявления - анкеты, оно подписано Зрячих А.С., при ее подписании с Условиями предоставления кредита «Деньги под рукой», паспортном продукта кредит «Деньги под рукой» (Общими условиями кредитования), условиями выпуска, обслуживания и использования банковских карт БАНК <данные изъяты> (ОАО) ответчик был полностью ознакомлен и согласился с ними.
 
    В тот же день им было оформлено заявлении на получение карты.
 
    Согласно договору комплексного обслуживания физических лиц банком-истцом, договор считается заключенным с момента принятия банком предложения, изложенного в заявлении –оферте либо заявлении на получение любой банковской услуги.
 
    Исходя из установленных обстоятельства, положений ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990, с учетом приведенных выше положений ст.ст. 420, 421, 428, 432, 434, 435, 820, 845, 846, 850 ГК РФ, а также положений ст.ст. 160,161, 437, 438 ГК РФ, судом установлено наличие между сторонами договора с обслуживанием карты, заключенного путем акцептования банком оферты ответчика о заключении договора, с присоединением ответчика к условиям договора, определенным в утвержденных истцом Условиях. Каких-либо законных оснований из предусмотренных ст.ст. 168 -179 ГК РФ для признания данной сделки недействительной при имеющихся обстоятельствах суд не усматривает.
 
    Порядок предоставления кредита определен в п.п. 2.4 Условий, Согласно данному пункту выдача кредита в пределах суммы кредитного лимита производится одной или несколькими суммами, в случае недостаточности либо отсутствия собственных денежных средств на счете для совершения операций с использованием карты. Кредит предоставляется на сумму, разницы между остатком собственных средств клиента (держателя) на счете карты и суммой совершенной расходной операции на конец операционного дня, но не более суммы платежного лимита и учитывается на счете по учету ссудной задолженности клиента, а в случае непогашения кредита (части кредита) в установленные сроки – на счете по учету просроченный ссудной задолженности. Датой представления кредита, считается дата отражения суммы операции, произведенной полностью или частично за счет денежных средств, предоставленных банком по счету карты клиента (то есть дата совершения банком операции при отсутствии на счете карты необходимых для этого денежных средств).
 
    Согласно выписке по счету Зрячих А.С., он за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ пользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования на условиях заключенного договора/
 
    В соответствии с п.п. 3.4 и 4.2 Условий и заявления на кредит ответчик принял на себя обязательства осуществлять возврат кредита и процентов путем уплаты ежемесячного платежа, а также иных платежей, установленных Общими условиями и Условиями продукта. При этом размер ежемесячного обязательного платежа должен составлять не менее 5% от суммы установленного кредитного лимита, размер которого, согласно заявлению на кредит, составил 30000 руб.
 
    Из вышеназванной выписке по счету Зрячих А.С. в сопоставлении с условиями договора усматривается, что банк надлежащим образом исполнил свои договорные обязательства, предоставив заемщику денежные средства на условиях и в порядке, установленном договором, тогда как со стороны заемщика исполнение договорных обязательств должным образом не осуществлялось, так что на ДД.ММ.ГГГГ у него образовалась задолженность перед кредитором по основному долгу в сумме 52988 руб. 79 коп., процентам за пользование кредитом, прочими установленными договором платежам. Доказательств тому, что исполнение договорных обязательств (полностью или частично) заемщиком надлежащим образом произведено, суду не предоставлено.
 
    Установленные обстоятельства с учетом вышеизложенных условий кредитного договора, а также положений ст.ст. 309, 809-810, 819 ГК РФ, позволяют утверждать о надлежащем исполнении кредитором договорных обязательств в полном объеме и, напротив, прекращении заемщиком исполнения договорных обязательств в одностороннем порядке, то есть, нарушении последним договорных обязательств.
 
    Согласно положения Условий, а также Паспорта продукта кредит «Деньги под рукой» в случае нарушения условий уплаты минимального обязательного платежа процентная ставка устанавливается в размере 0,25% в день и действует с 26 числа месяца, в котором должен был быть уплачен минимальный обязательный платеж по дату уплаты просроченного платежа в полном объеме.
 
    В соответствии с п. 5.5 Условий банк в случае нарушения заемщиком любого из обязательств, установленных договором в части предоставления кредитного лимита, вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор в части представления кредитного лимита, письменно уведомив заемщика об этом не позднее, чем за 45 календарных дней до предполагаемой даты расторжения. При этом банк направляет должнику требование о полном досрочном исполнении обязательств, в котором информирует о востребовании всей суммы задолженности по договору.
 
    Суду представлены копия соответствующего требования от 14.06.2013 года, адресованного Зрячих А.С., а также реестр исходящей почтовой корреспонденции, что свидетельствует о соблюдении истцом порядка, предусмотренного ст. 452 ГК РФ, а также вышеуказанных условий настоящего договора.
 
    Проверив приведенные условия договора, суд приходит к выводу, что они не противоречат закону (ст.ст. 329, 330, 394, 450, 811, 813 ГК РФ).
 
    С учетом изложенного суд приходит к выводу о наличии у истца права требовать возврата ответчиком кредита, процентов за пользование им и уплаты штрафных санкций в соответствии с условиями кредитного договора.
 
    Законных оснований для освобождения Зрячих А.С. от договорной ответственности (полностью или в части), в том числе, достаточных оснований для снижения размера штрафных санкций (пени), установленных ст. 333 ГК РФ, применительно к рассматриваемому случаю суд не усматривает.
 
    Проверив расчет суммы задолженности заемщика по кредитному договору, представленный истцом, суд находит данный расчет верным, поскольку расчет основан на законе и подтверждается материалами дела. Ответчиком данный расчет не оспорен, иного мотивированного расчета не представлено. Согласно расчету истца, на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности Зрячих А.С. составлял 27645 руб. 76 коп. – просроченный основной долг, 18143 руб. 03 коп. – просроченные проценты, 7200 руб. - штраф.
 
    Таким образом, разрешая требования БАНК <данные изъяты> (ОАО) ко взысканию с ответчика в пользу истца суд определяет денежную сумму в размере задолженности по кредитному договору в сумме - всего 52988 руб. 79 коп., тем самым, удовлетворяет исковые требования БАНК <данные изъяты>ОАО) в полном объеме.
 
    Иск БАНК <данные изъяты> (ОАО) подлежит оплате госпошлиной в сумме 1789 руб. 66 коп., которые внесены истцом в доход федерального бюджета, что подтверждается платежным поручением № от 25.03.2014г. Поскольку требования БАНКА <данные изъяты> (ОАО) суд признает подлежащими удовлетворению в полном объеме, руководствуясь положениями ч.1 ст. 98 ГПК РФ сумму госпошлины суд также считает подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
р е ш и л:
 
    исковые требования БАНК <данные изъяты> (ОАО) удовлетворить.
 
    Взыскать с Зрячих А.С. в пользу БАНК <данные изъяты> (ОАО) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 52988 руб. 79 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1789 руб. 66 коп., а всего 54778 руб. 45 коп.
 
    На решение может быть подана апелляционная жалоба в Тульский областной суд через Киреевский районный суд в течение месяца.
 
        Председательствующий