Решение от 17 мая 2013 года №2-464/2013

Именем Российской Федерации
 
РЕШЕНИЕ
 
от 17 мая 2013 г. № 2-464/2013
 
    Северский городской суд Томской области в составе:
 
    председательствующего Прохоровой Н.В.
 
    при секретаре Поповой Н.Г.,
 
    с участием представителя истца – Анисимовой Н.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Циху А.О. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,
 
установил:
 
    Открытое акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ОАО «Сбербанк России») обратилось в суд с указанным иском к Циху А.О., ссылаясь на то, что 25.01.2012 между ОАО «Сбербанк России» и Цихом А.О. (заемщик) был заключен кредитный договор № ** на сумму 180000 руб. Заемщику был выдан «**» на цели личного потребления под 15,75 % годовых, на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Кредит был предоставлен путем зачисления на вклад. Согласно п. 3.1 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Цих А.О. свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. 01.02.2013 в адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате процентов и расторжении договора. Цихом А.О. требование банка в установленные требованием сроки не выполнено. В соответствии с п. 3.3 кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, следующей за датой наступления исполнения обязательства, по дату погашения просроченной задолженности. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору на основании п. 4.2.3 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустоек, предусмотренных кредитным договором. Заемщиком платежи не производились. Последний платеж Цих А.О. произвел 30.10.2012 в размере 2208 руб. 95 коп. В результате нарушения сроков и сумм вносимых платежей кредита по состоянию на 26.03.2013 сумма просроченной задолженности перед банком составила 164777 руб. 74 коп., из которых: 8325 руб. 12 коп. – просроченные проценты, 2106 руб. 15 коп. – задолженность по пене за проценты, 2249 руб. 19 коп. – задолженность по пене за кредит, 152 097 руб. 28 коп. – просроченная ссудная задолженность. В связи с чем истец просил суд: расторгнуть кредитный договор № ** от 25.01.2012, заключенный с Цихом А.О.; взыскать с Циха А.О. в пользу ОАО «Сбербанк России» досрочно задолженность по кредитному договору № ** от 25.01.2012 в сумме 164777 руб. 74 коп., в возврат госпошлины 4847 руб. 78 коп.
 
    В судебном заседании представитель истца ОАО «Сбербанк России» - Анисимова Н.В., действующая на основании доверенности от **.**.**** № ** (л.д. 20-21), исковые требования уточнила, просила взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 164777, 74 руб. по состоянию на 04.03.2013, в остальной части исковые требования поддержала в полном объеме по обстоятельствам, изложенным в исковом заявлении.
 
    В судебное заседание ответчик Цих А.О. не явился, был извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, что подтверждается телефонограммой от 13.05.2013 (л.д. 80), об уважительных причинах неявки суд не уведомил.
 
    Суд, изучив материалы дела, выслушав пояснения представителя истца, считает возможным удовлетворить исковые требования, исходя из следующего.
 
    В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
 
    В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ.
 
    В судебном заседании было установлено, что 25.01.2012 между ОАО «Сбербанк России» (кредитор) и Цихом А.О. (заёмщик) заключен кредитный договор № ** (л.д.6-8), по условиям которого кредитор обязался предоставить заёмщику «**» в сумме 180000 руб. под 15,75 % годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.
 
    В соответствии со ст. 807 ГКРФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
 
    Согласно условиям кредитного договора (п. 1.1) датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заёмщика № **, открытый в филиале кредитора (корреспондентский счет № **, ИНН: **)**.
 
    25.01.2012 ответчик обратился в ОАО «Сбербанк России» с заявлением, в котором просил в счет предоставления кредита по кредитному договору № ** от 25.01.2012 кредит в сумме 180000 руб. зачислить на его счет по вкладу/ счет дебетовой банковской карты № ** (корреспондентский счет № **, ИНН: **), указанный в п. 1.1. кредитного договора.
 
    В судебном заседании также установлено, что истец выполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставил Циху А.О. кредит в сумме 180 000 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета по вкладу от 25.03.2013 (л.д. 9).
 
    Таким образом, у ответчика возникла обязанность по погашению суммы займа и процентов за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором № ** от 25.01.2012.
 
    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Исходя из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, предусмотренном договором займа.
 
    В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    В соответствии с п.п. 3.1, 3.2, 3.21 кредитного договора от 25.01.2012 № ** погашение кредита производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).
 
    Согласно условиям кредитного договора, графику платежей (л.д. 16-17) и информации об условиях предоставления, использования и возврата кредита (л.д. 18-19) срок кредита составляет 60 месяцев, процентная ставка по кредиту – 15,75 % годовых, первоначальный платеж – 27.02.2012, последний платеж – 25.01.2017, сумма платежа – 4258 руб. 83 коп.
 
    В силу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.
 
    Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    На основании п. 4.2.3 указанного кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.
 
    В судебном заседании установлено, что Цих А.О. частично погасил задолженность по кредитному договору, 30.10.2012 ответчик внес последний платеж в счет погашения задолженности. Данные обстоятельства подтверждаются расчетом цены иска (л.д. 13-15), графиком платежей (л.д. 16-17).
 
    01.02.2013 в адрес ответчика было направлено требование от 01.02.2013 № ** о полном досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, расторжении кредитного договора (л.д. 11).
 
    Согласно представленному расчету цены иска по состоянию на 04.03.2013 (л.д. 13-15) задолженность по кредитному договорув том числе составляет: просроченная ссудная задолженность – 152 097 руб. 28 коп., просроченные проценты – 8325 руб. 12 коп.
 
    Каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, а также доказательств того, что условия кредитного договора исполнялись ответчиком в порядке и в сроки, предусмотренные данным кредитным договором, суду представлено не было.
 
    13.05.2013 Цих А.О. получил копию искового заявления и приложенные к нему документы, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении.
 
    Однако до настоящего времени ответчик не представил суду каких-либо возражений по существу предъявленных исковых требований, кредитный договор и факт получения денежных средств ответчик не оспаривал, ходатайств об оказании содействия в истребовании доказательств не заявлял.
 
    Расчет задолженности проверен и принят судом.
 
    При указанных обстоятельствах, суд считает возможным удовлетворить исковые требования о расторжении кредитного договора от 25.01.2012 № **, заключенного между ОАО «Сбербанк России» и Цихом А.О., в части взыскания с ответчика задолженности, в том числе: просроченной ссудной задолженности – 152 097 руб. 28 коп., просроченных процентов – 8325 руб. 12 коп., поскольку неисполнение и ненадлежащее исполнение (в том числе однократное) условий договора является существенным нарушением договора, дающее кредитору право досрочного расторжения договора.
 
    В соответствии с п. 3.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнении обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
 
    Как следует из расчета цены иска и условий кредитного договора, по состоянию на 04.03.2013 пеня за кредит составляет 2249 руб. 19 коп., пеня за проценты – 2106 руб. 15 коп.
 
    Учитывая изложенное, период просрочки исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, то, что ответчик не представил каких-либо доказательств, подтверждающих, что он предпринимал меры к исполнению обязательств по погашению задолженности, а также не представил каких-либо доказательств, подтверждающих, что существующее положение не позволяет ему исполнить свои обязательства по кредитному договору, суд приходит к выводу о том, что размер пени (неустойки) соразмерен последствиям нарушений обязательств и считает возможным удовлетворить исковые требования истца о взыскании с ответчика пени за кредит в размере 2249 руб. 19 коп. и пени за проценты в размере 2106 руб. 15 коп.
 
    Всего суд считает возможным взыскать с ответчика по состоянию на 04.03.2013 денежную сумму 164 777 руб. 74 коп. = 152 097 руб. 28 коп. + 8325 руб. 12 коп. + 2249 руб. 19 коп. + 2106 руб. 15 коп.
 
    Кроме того, суд считает необходимым, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, взыскать с ответчика в пользу истца понесенные им расходы по уплате государственной пошлины в размере 4495 руб. 55 коп.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 144, 194-199 ГПК РФ, суд
 
решил:
 
    исковые требования Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Циху А.О. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
 
    Расторгнуть кредитный договор № ** от 25.01.2012, заключенный между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и Цихом А.О.
 
    Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» с Циха А.О. досрочно задолженность по кредитному договору № ** от 25.01.2012 по состоянию на 04.03.2013 в размере 164777 руб. 74 коп., в возврат госпошлины 4495 руб. 55 коп.
 
    Меры по обеспечению иска в виде ареста имущества, принадлежащего Циху А.О., принятые в соответствии с определением Северского городского суда Томской области от 08.04.2013, по исполнении решения суда отменить.
 
    На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Северский городской суд Томской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
 
    Председательствующий Н.В. Прохорова