Решение от 25 февраля 2013 года №2-464/2013

Решение по гражданскому делу
№ 2-464/2013-4м
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    25 февраля 2013 г.                                                                                г. Тобольск
 
           Мировой судья судебного участка № 4 г. Тобольска Тюменской области Гафурова Д.М., при секретаре Агаевой Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-464/2013-4м по иску Ильиных А.В.  к ОАО НБ «ТРАСТ» о признании  недействительными условий кредитного договора, взыскании денежных средств и компенсации морального вреда, 
 
УСТАНОВИЛ:
 
            Истец обратилась в суд с иском к ответчику о признании  недействительными условий кредитных договоров, предусматривающих уплату единовременной комиссии  за зачисление кредитных средств на счет клиента   и ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание, взыскании убытков,   компенсации морального вреда. Свои требования истец мотивирует тем, что заключила с ответчиком    кредитный договор    <НОМЕР> от 19.08.2011 г. Банк при заключении кредитного договора включил   условия, по которому предусмотрена уплата единовременной комиссии  за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 2 490 рублей и ежемесячная комиссия за расчетное обслуживание  в размере 0,99 %  от суммы кредита.   За период с  19.08.2011 г. по 24.12.2012 года ей уплачено 9 407, 20 рублей  комиссии за расчетное обслуживание и 2 490 рублей единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента.   Кроме этого, она заключила с ответчиком    кредитный договор    <НОМЕР> от 04.02.2010 г. Банк при заключении кредитного договора включил   условия, по которому предусмотрена уплата единовременной комиссии  за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 1 690 рублей и ежемесячная комиссия за расчетное обслуживание в размере  1,23 %  от суммы кредита.   За период с  04.02.2010 г. по 24.12.2012 года ей уплачено 2 986, 83 рублей  комиссии за расчетное обслуживание и 1 690  рублей единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента.    В настоящее время считает, что вышеперечисленные условия договоров   не основаны на законе и является нарушением прав потребителя, в связи с чем, просит   обязать ответчика возвратить уплаченные ей денежные средства в размере исковых требований.
 
              В судебное заседание истец не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена  надлежащим образом.
 
              В судебном заседании представитель истца Прохорова Е.Н. на заявленных требованиях настаивала  по основаниям, указанным в иске. 
 
    Представитель ответчика,   в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. 
 
    Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, судья установил следующее.
 
    Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
 
    В соответствии с п.2.1.2 Положения Центрального Банка РФ от 31.08.1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
 
    Возможность оплаты физическими лицами издержек банка, связанных с ведением ссудного счета, не предусмотрена. Более того, согласно п.2 ст.5 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств во вклады осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. При этом счет по учету ссудной задолженности или ссудный счет открывается кредитором исключительно во исполнение установленной Положением Центрального Банка России от 26.03.2007 г. № 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» обязанности отражения задолженности заемщика банка по предоставленному ему кредиту, не предназначен для совершения каких-либо расчетных операций и его ведение не является обязанностью кредитора перед заемщиком - физическим лицом. То есть, ссудный счет не является банковским счетом по смыслу, установленному ГК РФ.
 
    Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
 
    Копией свидетельства о заключении брака подтверждается смена фамилии истца с <ФИО1> на Ильиных.
 
    Из заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды от 04.02.2010 г., графика платежей от 04.02.2010 г., тарифа НБ «ТРАСТ» (ОАО) «Время возможностей», условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды НБ «ТРАСТ» (ОАО) следует, что между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и Ильиных А.В. заключен кредитный договор <НОМЕР> от 04.02.2010 г. на сумму 34 690 руб. на 36 месяцев под 17 % годовых с комиссией за расчетное обслуживание в размере 1, 23 %, комиссией за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере <НОМЕР> рублей.
 
    Из заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды от 19.08.2011 г., графика платежей от 19.08.2011 г., тарифа НБ «ТРАСТ» (ОАО) «Лояльный», условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды НБ «ТРАСТ» (ОАО) следует, что между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и Ильиных А.В. заключен кредитный договор <НОМЕР> от 19.08.2011 г. на сумму 59 388, 56 руб. на 48 месяцев под 13 % годовых с комиссией за расчетное обслуживание в размере 0,99 %, комиссией за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере <НОМЕР> рублей.
 
    В соответствии  с пунктами Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды НБ «ТРАСТ» (ОАО) следует, что под счетом в тексте Условий понимается банковский счет, который открывается кредитором клиенту. По счету допускается совершение операций, предусмотренных законодательством РФ, в том числе: зачисление кредита на счет; зачисление денежных средств, поступивших в счет погашения задолженности по кредиту; списание кредитором в безакцептном порядке денежных средств в погашение задолженности по кредиту, а также ошибочно зачисленных на счет сумм; перечисление по указанным клиентом реквизитам либо выдача наличными остатка денежных средств со счета; иные операции, предусмотренные Условиями и Заявлениями.
 
    Из заявления Ильиных А.В.от 04.02.2010 г. следует, что между сторонами заключен  смешанный договор  об открытии банковского счета, в рамках которого открыт  текущий счет  <НОМЕР> по договору <НОМЕР> от 04.02.2010 г., договора об открытии спецкартсчета, кредитного договора.
 
    Из заявления Ильиных А.В.от 19.08.2011 г. следует, что между сторонами заключен  смешанный договор  об открытии банковского счета, в рамках которого открыт  текущий счет  <НОМЕР> по договору <НОМЕР> от 19.08.2011 г., договора об открытии спецкартсчета, кредитного договора.
 
    Анализ   текста заявлений о предоставлении кредита позволяет сделать вывод, что указанный счет  является ссудным, поскольку предназначен для отражения и погашения задолженности заемщика банка по предоставленному кредиту («Прошу кредитора после полного погашения мною задолженности по договору и при наличии нулевого остатка на счете, либо при непредоставлении кредита по основаниям, указанным в Условиях, закрыть счет»).
 
    В связи с тем, что истец заключила  с ответчиком кредитный договор  для личных неотложных нужд, спорные правоотношения регулируются, в том числе, Законом Российской Федерации от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей».
 
    Согласно п.п.1,2 ст.16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
 
    В соответствии со ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
 
    Из представленных документов следует, что оказание НБ «ТРАСТ» (ОАО) услуги по предоставлению кредита Ильиных А.В. невозможно без приобретения ей услуги банка по открытию и обслуживанию лицевого (ссудного) счета. Следовательно, условия кредитных договоров <НОМЕР> от 04.02.2010 г. и <НОМЕР> от 19.08.2011 г.,  предусматривающие платность открытия («Поручаю кредитору осуществить единовременное безакцептное списание комиссии за зачисление кредитных средств на счет в размере, указанном в п.2.16, со счета, указанного в п.2.15», «Поручаю кредитору осуществить перечисление денежных средств в размере, указанном в п.2.2, полученных в рамках кредитного договора, за вычетом суммы комиссии за зачисление кредитных средств на счет в размере, указанном в п.2.16, со счета, указанного в п.2.15, на СКС, указанный в п.5.1») и дальнейшего обслуживания кредита не соответствуют Закону Российской Федерации от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», и, следовательно, ничтожны.
 
    Учитывая, что судом установлено несоответствие закону условий кредитных договоров    в части уплаты комиссии за расчетное обслуживание и единовременной комиссии  за зачисление кредитных средств,   требования Ильиных А.В. о   взыскании причиненных в связи с исполнением данных условий убытков  подлежат удовлетворению.
 
    При таких обстоятельствах судья признает исковые требования о взыскании с ответчика убытков, причиненных исполнением договора <НОМЕР> от 04.02.2010 г. в размере  4 676, 83 руб. и требования о возложении на ответчика обязанности исключить из начислений по кредитному договору <НОМЕР>от 04.02.2010 г. ежемесячную комиссию за расчетное обслуживание в размере 1, 23 %,  обоснованными и подлежащими удовлетворению.
 
    Кроме того, требования о взыскании с ответчика убытков, причиненных исполнением договора <НОМЕР> от 19.08.2011 г. в размере 11 897, 20 руб. и требования о возложении на ответчика обязанности исключить из начислений по кредитному договору <НОМЕР>от 19.08.2011 г.ежемесячную комиссию за расчетное обслуживание в размере 0,99 % обоснованными и подлежащими удовлетворению.
 
    В соответствии со ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
 
    В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    С учетом того, что истцу действиями ответчика причинен моральный вред, исходя из принципов разумности и справедливости, суд считает необходимым определить размер подлежащей взысканию с ответчика компенсации морального вреда в пользу истца в размере <НОМЕР> рублей.
 
    Из договора на оказание юридических услуг   от 26.11.2012 г., квитанции к приходному кассовому ордеру, следует, что для подачи иска в суд, истец для защиты своих прав обратилась за юридической помощью в ООО «Тобольск-Риэлт», заключила  с ним договор, оплатила  услуги представителя в сумме 5 250 руб.
 
    В соответствии со ст. 100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
 
    С учётом вышеизложенного, а так же учитывая то, что представителем истца было составлено   исковое заявление, судебный процесс состоял из одного судебного заседания, с участием представителя истца, учитывая количество представленных сторонами доказательств, судья полагает, что требования истца должны быть удовлетворены в разумном пределе, то есть в размере <НОМЕР> руб., которые подлежат взысканию с ответчика.
 
    На основании ч. 1 ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в местный бюджет в размере 662, 96 рублей по имущественным требованиям и 600 рублей по требованиям неимущественного характера, всего   <НОМЕР> рублей.
 
    Другие доказательства судье не представлены.
 
    Руководствуясь ст.ст.55, 56,   194-198 ГПК РФ, мировой судья
 
РЕШИЛ:
 
      Признать недействительным условие кредитного договора   <НОМЕР>  от 04.02.2010 года, заключенного между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и Ильиных А.В.  в части ежемесячной уплаты комиссии за расчетное обслуживание в размере 1, 23 % от суммы кредита и комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере <НОМЕР> рублей. 
 
    Признать недействительным условие кредитного договора   <НОМЕР>  от 19.08.2011 года, заключенного между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и Ильиных А.В.  в части ежемесячной уплаты комиссии за расчетное обслуживание в размере 0,99 % от суммы кредита и комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере <НОМЕР> рублей. 
 
    Взыскать с НБ «ТРАСТ» (ОАО)   в пользу Ильиных А.В. убытки, понесенные исполнением условий договоров в размере <НОМЕР> рублей,      компенсацию морального вреда в размере <НОМЕР> рублей,  судебные расходы в размере <НОМЕР> рублей,  всего взыскать  <НОМЕР>  рублей.
 
    Взыскать с НБ «ТРАСТ» (ОАО) государственную пошлину в доход местного бюджета размере <НОМЕР>  рублей.
 
    Решение может быть обжаловано в Тобольский городской суд Тюменской области в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме  путём подачи апелляционной жалобы мировому судье.
 
 
             Решение в окончательной форме изготовлено 01 марта 2013 г.
 
 
    Мировой судья судебного участка № 4
 
    г. Тобольска Тюменской области                                  Гафурова Д.М.