Решение от 26 мая 2014 года №2-463/2014

Решение по гражданскому делу
Дело № 2-463/2014
 
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
 
    26 мая 2014 года                                                                                                                                              г. Стерлитамак
 
 
    Суд в составе председательствующего мирового судьи судебного участка № 4 судебного района г. Стерлитамаку Республики Башкортостан Муртазин Р.М.1,
 
    при секретаре Поленок Ю.С.
 
                рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Сафина Р.Д.1 к ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» о защите прав потребителей,  
 
 
Установил:
 
    Сафина Р.Д.1 обратилась в суд с иском к ОАО «Уральский банк реконструкции и развития»  о защите прав потребителей, в котором просит признать недействительными условия кредитного договора, заключенного  между Сафина Р.Д.1 и ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» <ДАТА>.  в части взимания комиссии за предоставление услуг в рамках пакета, применить последствия недействительности ничтожной сделки и взыскать с ОАО «Уральский банк реконструкции и развития»   в пользу Сафина Р.Д.1 причиненные убытки в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> коп., неустойку в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> руб., расхлды по оплате услуг представителя в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> руб., штраф. Свои требования мотивирует тем, что <ДАТА> г. между Сафина Р.Д.1 и ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» был заключен кредитный договор <НОМЕР> на сумму <ОБЕЗЛИЧЕНО> руб., сроком исполнения 60 месяцев. В соответствии с условиями анкеты-заявления выдача кредита была осуществлена только после уплаты истцом комиссии за предоставление услуг в рамках пакета, истец оплатил ответчику единовременную комиссию за предоставление услуг в рамках пакета в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> руб.. <ДАТА4> Сафина Р.Д.1 обратилась в банк с претензией о возврате вышеуказанной комиссии, данное требование банком удовлетворено не было. Считает неправомерным взимание вышеперечисленной комиссии  в рамках кредитного договора.
 
    Впоследствии представителем истца по доверенности Нугаевой Е.Д. было подано уточненное исковое заявлении в части взыскания неустойки в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> коп..  
 
    Представитель ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» в судебное заседание не явился. Представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, с исковыми требованиями  не согласен, в своем письменном отзыве, оглашенном в судебном заседании в соответствии со ст. 174 ГПК РФ, пояснил, что представленный расчет неустойки не соответствует действительности, т.к. на момент подачи иска в суд прошло 13 дней. В случае удовлетворения требований истца в части неустойки просят снизить неустойку. Просят отказать в иске.
 
    Истец Сафина Р.Д.1, извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствии, исковые требования поддерживает в полном объеме. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии истца.
 
                  В судебном заседание представитель Сафина Р.Д.1 по доверенности Нугаева Е.Д. исковые требования поддержила в полном объеме, ссылаясь на обстоятельства, изложенные в исковом заявлении.
 
                 Ответчик ОАО «УБРиР», извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в своем отзыве просили рассмотреть дело без участия представителя ответчика. На основании ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.
 
    Суд, исследовав материалы дела, считает исковые требования подлежащими  частичному удовлетворению по следующим основаниям.
 
    Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.
 
    В соответствии со ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору  применяются правила, предусмотренные  параграфом 1 главы 42 ГК РФ (ст.807-818), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
 
    Судом установлено, что между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» и Сафина Р.Д.1 <ДАТА>. заключено кредитное соглашение <НОМЕР>.  Истцу был предоставлен кредит на сумму <ОБЕЗЛИЧЕНО> руб. сроком исполнения 60 месяцев. Согласно условиям анкеты-заявления, графика платежей, являющегося приложением к кредитному соглашению и неотъемлемой частью кредитного соглашения, Сафина Р.Д.1  единовременно при оформлении кредита уплатил комиссию за предоставление услуг в рамках пакета в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> руб.. Согласно приходного кассового ордера <НОМЕР> от <ДАТА5> Сафина Р.Д.1 уплачена комиссия за предоставление услуг в рамках пакета в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> руб. (л.д.26).
 
    Суд находит условия кредитного соглашения <НОМЕР>, заключенного <ДАТА> г. между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» и Сафина Р.Д.1, недействительными в части взимания комиссии за предоставление услуг в рамках пакета, поскольку, установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей.
 
    Статья 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» устанавливает, что к  банковским операциям, в том числе, относятся: 1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); 2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет; 3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; 4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; 5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; 6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; 7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; 8) выдача банковских гарантий; 9) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
 
    В соответствии с пунктом 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета) денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм  со счета и проведении операций по счету. Пунктом 2.1.2 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 г. № 54-П, предусмотрено, что предоставление денежных средств физическим лицам осуществляется в следующем порядке: в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, либо наличными денежными средствами через кассу банка. Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 №302-II), действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов ЦБ РФ и пункта 14 статьи 4 ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации. В силу п.2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение банком привлеченных денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Следовательно, обслуживание кредита является обязанностью банка. Согласно ст.30 указанного закона открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан. В силу пункта 2 статьи 16 ФЗ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). В соответствии со  статьей 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Из представленных суду материалов следует, что банком не была представлена заемщику необходимая и достоверная информация о том, что у него был выбор в  получении кредита: в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, либо наличными денежными средствами через кассу банка.
 
    Как установлено в судебном заседании, подтверждается материалами дела, и не оспаривается ответчиком, <ДАТА>. между Сафина Р.Д.1 и ОАО «УБРиР»  заключено кредитное соглашение, в рамках которого был открыт счет на ее имя и подключен пакет банковских услуг «Универсальный». Согласно условиям анкеты-заявления выдача кредита осуществляется с предоставлением пакета банковских услуг «Универсальный». Представитель ответчика подтвердил тот факт, что плата за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный» составила <ОБЕЗЛИЧЕНО> руб. и взималась единовременно, в момент приема заявления в ОАО «УБРиР», данный факт подтверждается приходным кассовым ордером <НОМЕР> от <ДАТА5> (л.д.26).
 
                 Граждане и юридические лица свободны в заключение договора, вместе с тем, в силу пункта 4 ст.421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Такие правила устанавливает Закон "О защите прав потребителей", следовательно, Банк не вправе, предоставляя кредитные услуги, навязывать другую услугу - взимании комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита. Вместе с тем, открытие и ведение счета для учета ссудной задолженности предусмотрено специальным банковским законодательством, его открытие является обязанностью кредитной организации. Поскольку оспариваемое условие не соответствует закону, оно ничтожно, а ответчик обязан вернуть все полученное по сделке во исполнение этого условия.
 
    В соответствии со статьей 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона и иных правовых актов, ничтожна. В силу статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью. В соответствии с ч. 2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.
 
    Следовательно, кредитное соглашение <НОМЕР> от <ДАТА> г. в части взимания комиссии за предоставление услуг в рамках пакета следует признать недействительным и требование истца о взыскании с ответчика в его пользу причиненных убытков в общей сумме <ОБЕЗЛИЧЕНО> руб. подлежащим удовлетворению.
 
    Согласно ст.180 ГК РФ, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительности ее части.
 
    Представитель истца просит взыскать неустойку в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> руб.. Ответчик просит применить ст.333 ГК РФ. С учетом ст.333 ГК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика неустойку в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей.
 
    В соответствии со ст.98,100 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ОАО «УБРиР» в пользу Сафина Р.Д.1 расходы по оплате услуг представителя в разумных пределах в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> руб.
 
     В соответствии со ст. 103 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей.
 
               При удовлетворении требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных законом РФ «О защите прав потребителей» которые не были удовлетворены в добровольном порядке продавцом (исполнителем), суд взыскивает с ответчика штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование. В случае удовлетворения иска, предъявленного общественным объединением потребителей (их ассоциацией, союзом) в защиту прав и законных интересов конкретного потребителя, пятьдесят процентов определенной судом суммы штрафа взыскивается в пользу указанных объединений или органов независимо от того, заявлялось ли ими такое требование (п.46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел о защите прав потребителей"). Суд считает взыскать с ответчика штраф в размере 50 % в пользу истца в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей.
 
                На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,
 
 
Решил:
 
 
    Признать недействительным условие кредитного соглашения  <НОМЕР> от <ДАТА9>, заключенного  между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» и Сафина Р.Д.1, в части взимания комиссии за предоставление услуг в рамках пакета и применить последствия недействительности части сделки.
 
    Взыскать с ОАО «Уральский банк реконструкции и развития»  в пользу Сафина Р.Д.1 причиненные убытки в сумме <ОБЕЗЛИЧЕНО> копеек, неустойку в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> руб., штраф в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> коп., всего: <ОБЕЗЛИЧЕНО> копеек .
 
    Взыскать с  ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» государственную пошлину в доход государства в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> копеек.
 
    Решение суда также может быть обжаловано в апелляционном порядке в   Стерлитамакский городской суд Республики Башкортостан в течение месяца через мирового судью.
 
 
 
              Мировой судья:                                                          подпись                                                 Муртазин Р.М.1
 
    <ОБЕЗЛИЧЕНО>