Дата принятия: 13 мая 2014г.
Номер документа: 2-463/2014
Дело № 2- 463/2014
РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации
13 мая 2014 года г. Аша
Ашинский городской суд города Аши Челябинской области в составе председательствующего И.В. Дружкиной
при секретаре Г. В. Карапетян
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Коммерческий банк «<данные изъяты> к Кожевникову В.С. о досрочном взыскании долга и процентов по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
Открытое акционерное общество Коммерческий банк «<данные изъяты> ( далее по тексту ОАО КБ «<данные изъяты> обратилось в суд с иском к Кожевникову В.С. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истец указал, что ответчик Кожевников В С. получила от ОАО КБ «<данные изъяты> согласно кредитному договору <номер> от <дата> года, денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей, на срок 30 месяцев, с уплатой процентов с <дата> по <дата> в размере 0,16 % в день, с <дата> до дня полного возврата кредита в размере 0,12 % в день. Процентная ставка по просроченному основному долгу равна процентной ставке по текущему основному долгу. В соответствии с указанным кредитным договором Кожевников В.С. принял на себя обязательство погашать полученный кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно аннуитетными платежами по <данные изъяты> рублей не позднее 13 числа каждого месяца. В случае несвоевременного возврата кредита и уплаты процентов предусмотрена ответственность в виде уплаты пени в размере 1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
Денежные средства Кожевников В.С. получил, обязательства по кредитному договору выполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность, которая на <дата> составила <данные изъяты>, в том числе: основной долг <данные изъяты> рублей
<данные изъяты>, проценты за пользование кредитом <данные изъяты>, проценты за пользование просроченным основным долгом <данные изъяты>, пени по просроченному основному долгу <данные изъяты>, пени по просроченным процентам <данные изъяты>.
Ответчик уведомлялся об образовании просроченной задолженности, однако задолженность до настоящего времени не погасил.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежаще, представил заявление о рассмотрении дела без его участия (л.д. 30,42).
Ответчик Кожевников В.С. в судебном заседании пояснил, что с декабря 2013 года перестал погашать кредит и платить проценты ввиду затруднительного материального положения, утратой работы и заработка. По расчету долга, процентов, неустойки и пени возражений нет. Просит применить ст. 333 Гражданского кодекса РФ и снизить размер неустойки, так как не работает, супруга находиться в отпуске по уходу за ребенком, у него на иждивении двое малолетних детей, иного дохода и значительного имущества не имеет, размер неустойки несоразмерен последствиям нарушения обязательства.
Выслушав мнение ответчика, исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст.1 ч.2, ст.9 ч,1 Гражданского кодекса РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора, по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ « по кредитному договору банк или иная кредитная организация ( кредитор) обязуется предоставить денежные средства ( кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё».
Статьей 810 Гражданского кодекса РФ установлена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом ( ст. 310 Гражданского кодекса РФ).
Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, <дата> между ОАО КБ «<данные изъяты>!» ( далее по тексту Банк) и Кожевниковым В.С. был заключен кредитный договор № <номер>, по условиям которого заемщик получил от Банка кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок 30 месяцев, с уплатой процентов с <дата> по <дата> в размере 0,16 % в день, с 12.10. 2012 года до дня полного возврата кредита в размере 0,12 % в день. Согласно разделу «В» кредитного договора на сумму просроченного основного долга подлежат начислению проценты по ставке, равной процентной ставке по текущему основному долгу ( л.д.6-7). Форма кредитного договора соответствует требованиям ст. 820 Гражданского кодекса РФ, договор заемщиком подписан и не оспорен.
Банк свои обязательства исполнил, выплатив ответчику по расходному кассовому ордеру <номер> от <дата> <данные изъяты> рублей ( л.д. 15).
Согласно разделу «В» кредитного договора заемщик обязан погашать полученный кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно 13 числа каждого месяца равными платежами по <данные изъяты>. Данная обязанность ответчиком не выполняется, возврат кредита и уплата процентов производились в меньшем размере, с декабря 2013 года возврат кредита и уплата процентов не производятся, в результате образовалась задолженность, которая на <дата> составила: основной долг <данные изъяты> ( <данные изъяты> руб. - <данные изъяты> рублей погашено), проценты за пользование заемными средствами <данные изъяты> ( <данные изъяты>. начислено - <данные изъяты>. уплачено), проценты за пользование просроченным основным долгом <данные изъяты> Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по лицевому счету, расчетом задолженности ( л.д. 16-25).
За нарушение срока возврата займа и уплаты процентов разделом «В» кредитного договора предусмотрена ответственность в виде уплаты неустойки в размере одного процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Размер неустойки за период с <дата> по 1 <дата> составил: по просроченному основному долгу <данные изъяты> копейки, по просроченным процентам - <данные изъяты>, что подтверждается расчетом, который судом проверен ( л.д. 26).
Вместе с тем, суд находит заслуживающим внимания доводы ответчика о несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства и полагает возможным применить ст. 333 Гражданского кодекса РФ и снизить её размер.
Как разъяснил совместный Пленум Верховного суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ в своем Постановлении № 6\8 от 1 июля 1996 года размер неустойки может быть уменьшен судом, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства ( например сумма договора). Согласно правовой позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в Определении от 21 декабря 2000 года № 263-0, принимая во внимание, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.
Установленный в кредитном договоре размер неустойки 1% в день, т.е. 365 % годовых, при действующей ставке рефинансирования Центрального банка РФ 8,25% годовых превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам. Неустойка составляет почти половину суммы основного долга, т.е. явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, при том, что проценты за пользование кредитом значительны и составляют 43,2 % годовых. Учитывая высокий процент за пользование займом, материальное положение ответчика, отсутствие у него дохода, наличие иждивенцев, суд полагает возможным снизить сумму неустойки по просроченному основному долгу с <данные изъяты> до <данные изъяты> рублей, по просроченным процентам с <данные изъяты> до <данные изъяты> рублей.
Статьей 811 Гражданского кодекса РФ и п. 3.5.5 раздела «Ж» кредитного договора предусмотрено право кредитора потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.
На основании изложенного суд приходит к выводу, что всего подлежит взысканию с ответчика <данные изъяты> ( основной долг <данные изъяты>. + проценты за пользование кредитом <данные изъяты>. + проценты за пользование долгом <данные изъяты> руб. + неустойка по просроченному основному долгу <данные изъяты> руб. + неустойка по просроченным процентам <данные изъяты> руб ).
Расходы по госпошлине, понесенные истцом, подлежат взысканию с ответчика в силу ст. 98 ГПК РФ, предусматривающей возмещение стороне, в пользу которой состоялось решение, с другой стороны всех понесенных по делу судебных издержек пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Размер понесенных истцом расходов по госпошлине <данные изъяты> подтверждается платежным поручением <номер> от <дата> ( л.д. 3), иск удовлетворен частично в размере 83 % от цены иска, следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, что составляет <данные изъяты> (<данные изъяты>%).
Руководствуясь ст. ст. 819-820 ГК РФ, ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Кожевникова В.С. в пользу Открытого акционерного общества Коммерческий банк «<данные изъяты>!» по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на <дата> основной долг <данные изъяты>, проценты за пользование заемными средствами <данные изъяты>, проценты за пользование просроченным основным долгом <данные изъяты>, неустойку по просроченному основному долгу <данные изъяты>, неустойку по просроченным процентам <данные изъяты>, в возмещение расходов на уплату госпошлины <данные изъяты>, всего <данные изъяты>
В остальной части иска ОАО КБ «<данные изъяты> отказать.
Решение обжалуется в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Ашинский городской суд в месячный срок со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий: п\п
Копия верна.
Судья И. В. Дружкина.
