Решение от 29 апреля 2014 года №2-462/2014

Дело № 2-462/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    29 апреля 2014 г.
 
    Северский городской суд Томской области в составе:
 
    председательствующего Ерохиной Е.С.
 
    при секретаре Зуевой О.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Вавилову А.Г. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,
 
 
у с т а н о в и л:
 
 
    Открытое акционерное общество ОАО «АЛЬФА-БАНК» (далее – ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с указанным иском к Вавилову А.Г., ссылаясь на то, что 28.02.2013 с ответчиком заключено соглашение о кредитовании на получение персонального кредита, которому присвоен номер № ** в офертно-акцептной форме, по которому Вавилову А.Г. перечислены денежные средства в размере 116 000 руб. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях предоставления персонального кредита (кредита с условиями ежемесячного погашения задолженности равными частями) от 01.03.2012 № **, проценты за пользования кредитом составляют 18,99 %, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 28 числа каждого месяца в размере 9700 руб. Согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Просит суд: взыскать с Вавилова А.Г. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № ** от 28.02.2013 по состоянию на 21.02.2014 в размере 154626,07 руб., из которых: 104509,05 руб. – основной долг, 6013,63 руб. – начисленные проценты, 35393,02 руб. – начисленные штрафы и неустойки, 8710,37 руб. – комиссия за обслуживание счета; расходы по уплате государственной пошлины в размере 4292,52 руб.
 
    В судебное заседание представитель истца ОАО «АЛЬФА-БАНК» Михайловская О.В., действующая на основании доверенности от **.**.****№ ** (л.д. 39), не явилась, в заявлении просит о рассмотрении дела в отсутствие представителя ОАО «АЛЬФА-БАНК», указав, что исковые требования поддерживает в полном объеме.
 
    В судебное заседание ответчик Вавилов А.Г., извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в назначенное время в суд не явился, не представил сведения об уважительности причины неявки.
 
    В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.
 
    Суд, изучив материалы дела, считает возможным удовлетворить исковые требования, исходя из следующего.
 
    В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
 
    Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
 
    Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (часть 2).
 
    По смыслу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
 
    Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом.
 
    В судебном заседании установлено, что 28.02.2013 Вавилов А.Г. обратился в ОАО «АЛЬФА-БАНК» с заявлением на получение персонального кредита и просил зачислить на указанный им счет персональный кредит в сумме 116 000 руб., в соответствии с общими условиями предоставления потребительского кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями); соглашаясь, что акцептом ее оферты о предоставлении ему кредита будет зачисление суммы кредита на указанный им счет (л.д. 15).
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
 
    Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
 
    В судебном заседании установлено, что 28.02.2013 между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Вавиловым А.Г. заключен кредитный договор № ** путем зачисления суммы кредита в размере 116 000 руб. на счет ответчика. Данное обстоятельство подтверждается справкой по кредиту на 20.02.2014 (л.д. 11).
 
    В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ.
 
    Как следует из ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, предусмотренном договором займа.
 
    По правилам ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В судебном заседании установлено и не оспорено ответчиком, что истец выполнил свои обязательства надлежащим образом, перечислил на счет Вавилова А.Г. денежные средства в размере 116000 руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 12).
 
    Как следует из анкеты-заявления на получение персонального кредита кредит предоставлен на срок 60 месяцев, процентная ставка по кредиту – 18,99 %, ежемесячное погашение кредита производится 28 числа каждого месяца, комиссия за обслуживание счета – 1,890 % от суммы кредита ежемесячно (л.д. 15).
 
    В соответствии с п. 6.4 Общих условий предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) банк вправе досрочно взыскать задолженность по соглашению о кредитовании в случае нарушения клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по кредиту и /или уплаты начисленных процентов (полностью или частично) (л.д. 18-19).
 
    В судебном заседании установлено, что Вавилов А.Г. неоднократно нарушал взятые на себя обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 12).
 
    В силу ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Согласно п. 3.3 Общих условий предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) клиент обязуется погашать задолженность по кредиту и уплачивать комиссию за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета равными частями (кроме последнего платежа) в размере и в даты, указанные в анкете-заявлении (л.д. 20-21).
 
    В соответствии с п. 5.1 – 5.2 условий в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных в п. 3.3 условий, в части уплаты основного долга и процентов, клиент выплачивает банку неустойку с 01.03.2012 в размере 2 % от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга), неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга по кредиту, зачисления задолженности по процентам на счет банка (л.д. 18-19).
 
    Как следует из расчета задолженности Вавилова А.Г. по состоянию на 21.02.2014 по кредитному договору № ** от 28.02.2013 задолженность составляет 154626,07 руб., в том числе 104509,05 руб. – основной долг, 6013,63 руб. – начисленные проценты, 35393,02 руб. – начисленные штрафы и неустойки, 8710,37 руб. – комиссия за обслуживание счета (л.д. 5-10).
 
    Учитывая, что ответчик не представил суду каких-либо доказательств, подтверждающих факт возврата им суммы долга по указанному кредитному договору, суд считает возможным взыскать задолженность по кредитному договору № ** от 28.02.2013, а именно: сумму основного долга в размере 104509,05 руб., проценты за пользование кредитом в размере 6013,63 руб.
 
    В силу статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
 
    Открытый клиенту по правилам Главы 45 ГК РФ банковский (текущий) счет призван обслуживать потребности самого клиента, в отличие от ссудного счета, призванного обслуживать внутренние потребности банка по учету выданных кредитов.
 
    За открытие и ведение ссудного счета законом не предусмотрено взимание с клиента какой-либо платы, напротив, ведение текущего счета является услугой платной.
 
    Учитывая вышеуказанное, суд полагает возможным взыскать с Вавилова А.Г. комиссию за обслуживание счета в размере 8710,37 руб.
 
    Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ договором может быть предусмотрена неустойка (пеня), т.е. определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме (ст. 331 ГК РФ).
 
    Заключенный кредитный договор и включенное в Общие условия предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) в п. 5.1 соглашение о пени (неустойке), соответствуют требованиям закона, поэтому влекут за собой обязательства ответчика по уплате неустойки.
 
    В соответствии с п. п. 5.1-5.3 Общих условий предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3 настоящих общих условий в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту клиент выплачивает банку неустойку в размере 2 %: от суммы несвоевременного погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки, от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки, от суммы неуплаченной в срок комиссии за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления: всей суммы основного долга (части основного долга) по кредиту, задолженности по процентам на счет банка, задолженности по комиссии за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета на счет банка (л.д. 18-19).
 
    В исковом заявлении истец просит взыскать с ответчика начисленные неустойки по состоянию на 21.02.2014 в размере 35393,02 руб., а именно: неустойку за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом в размере 5737,75 руб.; неустойку за просрочку погашения основного долга в размере 21740,07 руб.; неустойку за нарушение срока уплаты комиссии за обслуживание текущего кредитного счета в размере 7915,20 руб.
 
    Представленный истцом расчет исковых требований проверен судом, является правильным и не оспорен ответчиком.
 
    В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    Согласно п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ N 6/8 от 01.07.1996, при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).
 
    При этом суд исходит из Положений Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод в части соблюдения разумного баланса интересов при привлечении к гражданско-правовой ответственности, и вытекающих из Конституции РФ и общих принципов права критериев - дифференцированности, соразмерности, справедливости.
 
    С учетом изложенного, а также принимая во внимание сумму основного долга и период просрочки надлежащего исполнения, учитывая, что в ходе производства по делу не заявлено ходатайств об уменьшении размера неустойки и о ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства, а доказательств такой несоразмерности в порядке ст. 56 ГПК РФ не представлено, суд приходит к выводу, что неустойка не подлежит снижению и должна быть взыскана с ответчика в полном объеме - в размере 35393,02 руб.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых ч. 1 ст. 88 ГПК РФ отнесена государственная пошлина.
 
    Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 4292,52 руб., что подтверждается платежным поручением № ** от 25.02.2014 (л.д. 2).
 
    С учетом изложенных обстоятельств, положений закона, результатов рассмотрения дела, суд в соответствии со ст. 98 ГПК РФ считает необходимым взыскать в пользу истца с ответчика Вавилова А.Г. расходы по оплате государственной пошлины в размере 4292,52 руб.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
 
р е ш и л :
 
 
    исковые требования открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить.
 
    Взыскать с Вавилова А.Г. в пользу открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № ** от 28.02.2013 по состоянию на 21.02.2014 в размере 154626,07 руб., из которых: 104509,05 руб. – основной долг, 6013,63 руб. – начисленные проценты, 35393,02 руб. – начисленные неустойки, 8710,37 руб. – комиссия за обслуживание счета; расходы по уплате государственной пошлины в размере 4292,52 руб.
 
    Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Северский городской суд Томской области.
 
 
 
 

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
    Председательствующий Е.С. Ерохина