Решение от 03 марта 2014 года №2-46/2014

                   Дело № 2-46/2014
 
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    с. Белозерское                                                            ДД.ММ.ГГГГ
 
    Белозерский районный суд Курганской области
 
    в составе председательствующего судьи Воронежской О.А.,
 
    при секретаре Бутиной Л.И.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» к Городских А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,судебных расходов,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
        ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» обратилось в Белозерский районный суд с исковым заявлением к Городских А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование заявленных требований указано, что между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» и Городских А.С. ДД.ММ.ГГГГ заключен договор банковского счета(с возможностью его кредитования) №. Срок возврата кредита определен ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с указанным договором банк: открыл должнику счет № в рублях для отражения операций по счету, в том числе с использованием карт; осуществил эмиссию банковской карты № для осуществления операций со средствами на счете; предоставил должнику денежные средства в виде кредитной линии с лимитом выдачи в размере ... рублей (пп. 2.3, 7.4 договора банковского счета).В свою очередь, заемщик согласно договору, принял на себя обязательства: ежемесячно не позднее ... числа месяца, следующего за месяцем возникновения ссудной задолженности, уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета ...% годовых (пп. 7.6, 7.8 договора банковского счета); при нарушении срока возврата кредита уплачивать банку пени из расчета ...% годовых, начисленных на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 7.12 договора банковского счета); при нарушении сроков уплаты процентов за пользование кредитом уплачивать банку пени из расчета ...% годовых, начисленных на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 7.13договора банковского счета);в случае возникновения просроченной задолженности уплачивать штраф в размере ... рублей за каждый месяц просрочки до полного погашения задолженности по основному долгу (пп. 3.21, 7.15 договора банковского счета); ежегодно (за каждый календарный год с даты заключения договора) уплачивать комиссию за предоставление лимита в размере ... рублей, при условии возникновения задолженности по основному долгу (пп. 3.14, 7.14 договора банковского счета).Кроме того, договором банковского счета предусмотрен льготный период длительностью до ... дня. Днем исполнения условия льготного периода является 20 число месяца, следующего за месяцем возникновения ссудной задолженности. При внесении в указанный период денежных средств в размере равном (но не менее) полученным денежным средствам заемщик освобождается от уплаты процентов за пользование указанными денежными средствами (пп. 7.9, 7.11 договора банковского счета). Как следует из выписки по счету, ДД.ММ.ГГГГ ответчику выданы денежные средства. Соответственно, днем исполнения условия льготного периода является ДД.ММ.ГГГГ. Учитывая, что в процессе исполнения кредитного соглашения заемщиком платежи не производились, т.е. в льготный период до ДД.ММ.ГГГГ годаденежные средства на счет не поступали, на снятую сумму начислялись проценты из расчета ...% годовых с даты, следующей за датой возникновения задолженности по основному долгу (пп. 7.6, 7.8 договора банковского счета), а также на основании пп. 7.12, 7.13 договора банковского счета с ДД.ММ.ГГГГ заемщику начислены пени за просрочку возврата кредита.В нарушение положений ст. 309, 310, 809, 810, 819, 850 ГК РФ и условий договора банковского счета, должник допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, всвязи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком числится задолженность в размере ... рубль ... копеек, в том числе: ... рублей ... копеек - сумма основного долга; ... рублей ... копейки - проценты, начисленные за пользование кредитом; ... рубля ... копейки - пени, начисленные за просрочку возврата кредита; ... рублей ... копеек - штраф за возникновение просроченной задолженности; ... рублей ... копеек - комиссия за предоставление лимита. Просит суд взыскать с ответчика в пользу ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» сумму задолженности по договору банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рубля ... копеек, в том числе: ... рублей ... копеек - сумма основного долга; ... рублей ... копейки - проценты, начисленные за пользование кредитом; ... рубля ... копейки - пени, начисленные за просрочку возврата кредита; ... рублей ... копеек - штраф за возникновение просроченной задолженности; ... рублей ... копеек - комиссия за предоставление лимита и возврат государственной пошлины в размере ... рублей ... копеек.
 
    Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени проведения судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, просил о рассмотрении данного дела в отсутствие их представителя, указав, что не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
 
    Ответчик Городских А.С. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте проведения судебного заседания извещен своевременно, надлежащим образом. О причинах неявки не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие и об отложении рассмотрения дела не просил.
 
    Суд определил, рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика, в порядке заочного производства, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ и в отсутствие неявившегося представителя истца, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.
 
    Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
 
    Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
 
    В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
 
    В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).
 
    Согласно ст. 810, 809 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных в договоре.
 
    В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
 
    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Городских А.С.и ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» заключен договор банковского счета (с возможностью его кредитования) №, в соответствии с которым истец открыл должнику счет в рублях для отражения операций по счету, в том числе с использованием карт; осуществил эмиссию банковской карты для осуществления операций со средствами на счете; предоставил должнику денежные средства в виде кредитной линии с лимитом выдачи в размере ... рублей (пп. 2.3, 7.4 договора банковского счета) на срок ... месяцев от даты выдачи кредита.
 
    Факт заключения договора банковского счета и предоставления денежных средств ответчику подтверждается выпиской по счету и ответчиком не оспорен.
 
    Из представленных истцом документов, следует, что ответчик, подписал договор банковского счета, чем подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора условия предоставления кредита.
 
    ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» выполнило свои обязательства перед ответчиком по договору, что подтверждается выпиской по счету.
 
    Ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, а, следовательно, обязан исполнять обязательства по достигнутому соглашению. Доказательств, свидетельствующих об обратном, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.
 
    В свою очередь, заемщик согласно договору, принял на себя обязательства: ежемесячно не позднее ... числа месяца, следующего за месяцем возникновения ссудной задолженности, уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета ...% годовых (пп. 7.6, 7.8договора банковского счета); при нарушении срока возврата кредита уплачивать банку пени из расчета ...% годовых, начисленных на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 7.12договора банковского счета); при нарушении сроков уплаты процентов за пользование кредитом уплачивать банку пени из расчета ...% годовых, начисленных на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 7.13договора банковского счета);в случае возникновения просроченной задолженности уплачивать штраф в размере ... рублей за каждый месяц просрочки до полного погашения задолженности по основному долгу (п. 7.15 договора банковского счета); ежегодно (за каждый календарный год с даты заключения договора) уплачивать комиссию за предоставление лимита в размере ... рублей, при условии возникновения задолженности по основному долгу (п. 7.14 договора банковского счета).Кроме того, договором банковского счета предусмотрен льготный период длительностью до ... дня. Днем исполнения условия льготного периода является ... число месяца, следующего за месяцем возникновения ссудной задолженности. При внесении в указанный период денежных средств в размере равном (но не менее) полученным денежным средствам заемщик освобождается от уплаты процентов за пользование указанными денежными средствами (пп. 7.9, 7.11 договора банковского счета). Как следует из выписки по счету, ДД.ММ.ГГГГ ответчику выданы денежные средства. Соответственно, днем исполнения условия льготного периода является ДД.ММ.ГГГГ года. Учитывая, что в процессе исполнения кредитного соглашения заемщиком платежи не производились, т.е. в льготный период до ДД.ММ.ГГГГ денежные средства на счет не поступали, на снятую сумму начислялись проценты из расчета ...% годовых с даты, следующей за датой возникновения задолженности по основному долгу (пп. 7.6, 7.8 договора банковского счета), а также на основании пп. 7.12, 7.13 договора банковского счета с ДД.ММ.ГГГГ заемщику начислены пени за просрочку возврата кредита.
 
    Таким образом, установлено, что ответчик Городских А.С. нарушил свои обязательства по погашению основного долга и процентов по договору, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года.
 
    Согласно представленному расчету, сумма долга по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет на ДД.ММ.ГГГГ ... рубля ... копеек, в том числе: ... рублей ... копеек - сумма основного долга; ... рублей ... копейки - проценты, начисленные за пользование кредитом; ... рубля ... копейки - пени, начисленные за просрочку возврата кредита; ... рублей ... копеек - штраф за возникновение просроченной задолженности; ... рублей ... копеек - комиссия за предоставление лимита.
 
    Расчет долга, приведенный истцом, ответчиком не оспаривается, соответствует условиям кредитного договора, поэтому принимается судом во внимание.Доказательств, в силу ст. 56 ГПК РФ, об иной сумме задолженности ответчиком суду не представлено.
 
    Таким образом, суд находит доказанным факт ненадлежащего исполнения ответчиком Городских А.С. взятых обязательств и наличия у него задолженности перед истцом по договору банковского счета.
 
    В силу ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом.
 
    Таким образом, действующее законодательство не исключает возможность включения в кредитный договор условий, предусматривающих взимание платы за предоставление лимита, за открытие кредитной линии, за пользование лимитом. Платность осуществления банковских операций по размещению денежных средств является условием деятельности банка как коммерческой организации, имеющей целью извлечение прибыли.
 
    Стороны договора согласовали, что плата за кредит состоит из процентов за пользование кредитом и других комиссий. На момент заключения договора ответчик располагал полной информацией о суммах и сроках внесения всех платежей по договору, следовательно, принял на себя все права и обязанности, определенные указанным договором. Услуга банка по предоставлению лимита кредитной линии заключается в предоставлении права пользования данным лимитом. Само же право пользования лимитом кредитной линии подразумевает, что в период действия лимита заемщик в любой момент в обусловленный срок имеет право на получение кредита не в полной сумме в пределах лимита задолженности и по первому своему требованию. Такие особенности выдачи кредита могут привести к возникновению у банка определенных затрат, а также возможных расходов по резервированию конкретной суммы для удовлетворения будущих заявок в рамках договора. Поэтому взимание платы за предоставление лимита не может находиться в зависимости от предоставления либо непредоставления кредита заемщику. В связи с чем условие об уплате комиссию за предоставление лимита не противоречит действующему законодательству.
 
    Учитывая, что сроки погашения обязательств по договору нарушены, обязательства должным образом заёмщиком не исполнены, суд полагает заявленные ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» требования о взыскании задолженности по договору,процентов за пользование кредитом, штрафных процентов и комиссии за предоставление лимита подлежащими удовлетворению в размере ... рублей ... копеек в связи с допущенной истцом ошибкой при расчете общей суммы задолженности (... рублей + ... рублей + ... рублей + ... рублей + ... рублей).
 
        В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
    При подаче искового заявления истцом была уплачена госпошлина в сумме ... рубля ... копейки по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ года.
 
    Суд считает необходимым в соответствии со ст. 98 ГПК РФ взыскать с ответчикавозврат госпошлины в сумме ... рублей ... копеек пропорционально взысканной с ответчика сумме в размере ... рублей.
 
        На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199,233-237 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л :
 
        Исковые требования ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» к Городских А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,судебных расходов, удовлетворить.
 
    Взыскать сГородских А.С. в пользу ОАО «Уральский банк реконструкции и развития»задолженность по договору банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГв сумме ... рубля ... копеек, в том числе: ... рублей ... копеек - сумма основного долга; ... рублей ... копейки - проценты, начисленные за пользование кредитом; ... рубля ... копейки - пени, начисленные за просрочку возврата кредита; ... рублей ... копеек - штраф за возникновение просроченной задолженности; ... рублей ... копеек - комиссия за предоставление лимита, а также ... рублей ... копеек в счет возврата государственной пошлины, всего ... рубля ... копейки.
 
    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Судья:                                    О.А. Воронежская
 
(Мотивированное заочное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ к 15 час. 00 мин.)
 
    Решение вступило в законную силу.