Решение от 20 февраля 2014 года №2-46/2014

Дело № 2-46/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    20 февраля 2014 года        с. Кош-Агач
 
    Кош-Агачский районный суд Республики Алтай в составе:
 
    председательствующего Долматовой Н.И.,
 
    при секретаре Ахметовой О.А.,
 
    с участием ответчика Казыкенова А.С.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) к Казыкенову А.С. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт, судебных расходов,
 
установил,
 
    «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) обратилось в суд с исковым заявлением к Казыкенову А.С. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт № 00220667044 от 4 апреля 2012 года в размере 52337 рублей 56 копеек, судебных расходов в размере 1770 рублей 13 копеек, мотивируя требования тем, что истец и ответчик заключили договор № 0020667044 от 4 апреля 2012 года о выпуске и обслуживании кредитных карт ТСК Банк (ЗАО) с начальным кредитным лимитом 14000 рублей (договор кредитной линии с лимитом задолженности). Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Тем не менее, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете на оформление кредитной карты ТКС Банка (ЗАО), подписанном ответчиком, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) и тарифах банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете. Комиссия за обслуживание кредитной карты, за участие в программе страховой защиты, за предоставление услуги СМС-Банк, за снятие наличных денежных средств и иные комиссии Банка, согласованные сторонами в договоре, не противоречат нормам действующего законодательства. Ответчик кредитную карту получил, 4 апреля 2012 года активировал ее путем телефонного звонка в банк, с этого момента между истцом и ответчиков в соответствии с ч. 3 ст. 434, ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), который считается заключенным в письменной форме. Кредитная карта предоставляется клиенту без открытия банковского счета клиента. Заключая договор, стороны согласовали в качестве неотъемлемой его части тарифы с тарифным планом, указанным в заявлении-анкете. Кредитование по кредитной карте в соответствии с нормами положения осуществляется в безналичной форме. В соответствии с заключенным договором, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту. Лимит задолженности по кредитной карте может быть изменен банком в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк расторг договор 25 апреля 2013 года путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора указан в заключительном счете, который подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Задолженность ответчика перед банком составляет 52337 рублей 56 копеек, в том числе: сумма основного долга 32896 рублей 88 копеек, сумма процентов 11567 рублей 75 копеек, сумма штрафов 7282 рубля 93 копейки, сумма комиссий 590 рублей.
 
    В судебное заседание представитель истца не явился, надлежащим образом извещен о дате, времени и месте судебного заседания, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. С учетом мнения ответчика, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие надлежащим образом извещенного представителя истца, не явившего в суд и просившего о рассмотрении дела в его отсутствие.
 
    В судебном заседании ответчик Казыкенов А.С. не возражал против удовлетворения исковых требований, заявил ходатайство о приобщении к материалам дела заявления о признании им исковых требований в полном объеме, последствия признания исковых требований ему разъяснены и понятны.
 
    Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему выводу по нижеизложенным основаниям:
 
    В соответствии с ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    На основании п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
 
    Пункт 1 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации гласит, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
 
    Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
 
    Казыкенов А.С. 24 ноября 2011 года обратился к ответчику с заявлением на оформление кредитной карты Тинькофф Платинун, в соответствии с которым ответчик доверил ООО «ТКС» представить настоящее заявление-анкету и другие необходимые документы и информацию в ТКС Банк (ЗАО) и уполномочил сделать от его имени безотзывную и бессрочную оферту ТКС Банку (ЗАО) о заключении договора на выпуск и обслуживание кредитных карт на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, а также в тарифах по кредитным картам и общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Банк выпустит на имя ответчика кредитную карту/карты и установит лимит задолженности для осуществления операция по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого банком. Акцептом настоящей оферты и, соответственно, заключением договора будут являться действия банка по активации кредитной карты. Ответчик понял и согласился с тем, что общие условия и тарифы могут быть изменены в порядке, предусмотренном общими условиями и законодательством Российской Федерации. Ответчик уведомлен о полной стоимости кредита, ознакомлен и согласен с действующими общими условиями и тарифами, размещенными в сети Интернет, понимает их и в случае заключения договора обязуется их исполнять, что подтверждается подписью ответчика на заявлении. Договор № 0020667044, тарифный план кредитная карта ТП 7.3 RUR.
 
    В соответствии с п. 1 Общих условий выпуска и облуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), утвержденных приказом председателя Правления № 242 от 23 сентября 2010 года, договором является заключенный между банком и клиентом договор о выпуске и обслуживании кредитных карт, включающих в себя в качестве неотъемлемых составных частей настоящие общие условия, тарифы, а также заявление-анкету. Заявление-анкета - это письменное предложение (оферта) клиента, адресованное банку, содержащие намерение клиента заключить с банком договор на выпуск и обслуживание кредитной карты, являющееся неотъемлемой частью договора. Общие условия - это настоящий документ, являющийся неотъемлемой частью договора, устанавливающий условия выпуска и порядка обслуживания кредитных карт. Тарифы - документ, являющийся неотъемлемой частью договора, содержащий информацию о процентных ставках по кредиту, комиссиях за операции по кредитной карте иных платах, предусмотренных договором.
 
    В силу п. 2.1. Общих условий выпуска и облуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) настоящие общие условия определяют порядок выпуска и обслуживания кредитных карт и регулируют отношения, возникающие в связи с этим между клиентом и банком, в том числе по вопросам предоставления банком кредита и иных услуг, предусмотренных настоящими общими условиями.
 
    Согласно п. 2.3. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.
 
    На основании п. 2.4. Общих условий выпуска и облуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) клиент вправе отказаться от заключения договора, письменно заявив об этом и вернув в банк все кредитные карты.
 
    Пункты 2.7. и 2.8. Общих условий выпуска и облуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) предусматривают, что первоначально (с момента заключения договора) в рамках договора применяются тарифы, которые вместе с картой передаются клиенту лично или доставляются почтой, заказной почтой, курьерской службой или иными способом по адресу, указанному клиентом. Также вместе с изготовленной картой клиенту доводится информация о полной стоимости кредита по данным тарифам. Тарифы, применяемые в рамках договора, могут быть заменены другими тарифами в соответствии с настоящими общими условиями (в том числе в одностороннем порядке банком), при этом такие тарифы (которые изменяют предыдущие) начинают применяться в рамках договора с даты соответствующего изменения.
 
    Согласно п. 3.1. Общих условий выпуска и облуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) банк выпускает клиенту кредитную карту, предназначенную для совершения клиентом операций в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и правилами международных платежных систем. Кредитная карта, в том числе дополнительная кредитная карта, передается клиенту лично или доставляется почтой, заказной почтой, курьерской службой или иным способом по адресу, указанному клиентом.
 
    В соответствии с п. 3.3. Общих условий выпуска и облуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) кредитная карта передается клиенту неактивированной. Для проведения операций по кредитной карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону в банк.
 
    На основании п. 3.8. Общих условий выпуска и облуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) все операции, совершенные с использованием кредитной карты, их реквизитов и/или правильного ПИН-кода, считаются совершенными клиентом/держателем или с его согласия.
 
    В силу п. 3.13. Общих условий выпуска и облуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) клиент несет все риски, связанные с операциями с использованием кредитной карты, осуществленными по правилам международных платежных систем VISA и/или MasterCard, до дня, следующего за днем осуществления блокировки.
 
    Пункт 4.5. Общих условий выпуска и облуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) предусматривает, что клиент может совершать погашение задолженности по договору путем почтового перевода, безналичного перевода со своего счета или без открытия счета, а также с использованием терминалов с функцией приема наличных денежных средств других кредитных организаций и иными способами, предусмотренными действующим законодательством.
 
    Согласно пунктам 5.1., 5.2., 5.3. Общих условий выпуска и облуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. В сформированном счете-выписке банк отражает все операции, совершенные по кредитной карте, комиссии/платы/штрафы, начисленные проценты по кредиту в соответствии с тарифами с момента составления предыдущего счета-выписки, размер задолженности по договору, лимит задолженности, а также сумму и дату минимального платежа. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности.
 
    На основании п. 6.1. Общих условий выпуска и облуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) банк устанавливает по договору лимит задолженности. Клиент должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифами. Лимит задолженности устанавливается банком по своему усмотрению. Банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке.
 
    В соответствии с п. 7. Общих условий выпуска и облуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах. До дня формирования заключительного счета включительно. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение тридцати календарных дней после даты его формирования. Клиент вправе уплачивать проценты и/или возвращать кредит в течение всего срока кредита.
 
    Приложение № 38 к приказу «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) № 0622.01 от 22 июня 2011 года «Об изменении тарифных планов» устанавливает тарифы по кредитным картам ТКС Банк (ЗАО), продукт ТИНЬКОФФ ПЛАТИНУМ тарифный план ТП 7.3 RUR. Процентная ставка по кредиту: по операциям покупок составляет 32,9 %; по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям - 39,9 % (пункт 2). Комиссия за выдачу наличных денежных средств взимается за каждую операцию получения наличных денежных средств в размере 2,9 % плюс 290 рублей (пункт 7). Минимальный платеж не более 6 % от задолженности мин. 600 рублей, минимальный платеж рассчитывается для каждого клиента индивидуально, информация о минимальном платеже указывается в счете-выписке (пункт 10). При неоплате минимального платежа на весь кредит, действует процентная ставка в размере 0,20 % в день, вместо процентных ставок, указанных в пунктах 1, 2. Период действия процентной ставки начинается с даты, следующей за датой формирования счета-выписки, в которую была зафиксирована неоплата минимального платежа, и заканчивается в дату формирования последующего счета-выписки, на которую очередной минимальный платеж был оплачен.
 
    Ответчик Казыкенов А.С. с 5 апреля 2012 года пользовался предоставленной ему ответчиком кредитной картой, с помощью данной кредитной карты производил снятие наличных денежных средств и совершал покупки, что подтверждается выпиской по договору № 0020667044 от 2 декабря 2013 года.
 
    Из представленного расчета задолженности по договору № 0020667044 за период с 5 апреля 2012 года по 25 апреля 2013 года и с 6 апреля 2012 года по 27 ноября 2013 года усматривается, что ответчик неоднократно нарушал сроки погашения кредита, в нарушение условий по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт, ответчик в установленные условиями договора сроки уплату суммы кредита и процентов по кредиту не производил.
 
    В соответствии с п. 4.6., 4.7. Общих условий выпуска и облуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) клиент обязуется оплачивать все расходы, понесенные банком в результате использования кредитной карты в нарушение настоящих общих условий. Оплата клиентом указанных расходов осуществляется за счет кредита. Клиент обязуется оплачивать все комиссии/платы/штрафы, предусмотренные Тарифами. Оплата осуществляется в порядке, предусмотренном настоящими общими условиями и тарифами.
 
    На основании п. 11. Общих условий выпуска и облуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных настоящими общими условиями и/или действующим законодательством Российской Федерации, в том числе в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору. В этом случае банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора, и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору. Банк вправе по истечении 30 дней с даты формирования заключительного счета взыскать штраф из расчета 0,01 процентов от суммы неоплаченной задолженности за каждый день неоплаты, начиная с даты формирования заключительного счета. При формировании заключительного счета банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту, с даты формирования предыдущего счета-выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах.
 
    Истец 25 апреля 2013 года направил ответчику заключительный счет, в соответствии с которым выставил требование ответчику о погашении в течение 30 дней с момента получения заключительного счета всей суммы задолженности по договору, которая по состоянию на 25 апреля 2013 года составила 52337 рублей 56 копеек.
 
    Из материалов дела усматривается, что ответчиком в установленный условиями договора срок обязательства по возврату суммы кредита не были полностью исполнены и потому, в связи с неисполнением обязательств по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт, банком начислена и предъявлена к взысканию задолженность в сумме 52337 рублей 56 копеек, в том числе просроченная задолженность по основному долгу в размере 32896 рублей 88 копеек, просроченные проценты в размере 11567 рублей 75 копеек, штрафные проценты в размере 7282 рубля 93 копейки, комиссия в размере 590 рублей.
 
    Ответчиком не было представлено в судебном заседании доказательств, подтверждающих, что задолженность по договору № 0020667044 от 4 апреля 2012 года о выпуске и обслуживании кредитных карт была погашена им в полном объеме и обязательства по данному договору с его стороны были исполнены.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.
 
    Суд не находит оснований отказать в принятии заявлений ответчика Казыкенова А.С. о признании им исковых требований в полном объеме, так как данное признание иска не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц, последствия признания исковых требований ответчику разъяснены и понятны, что подтверждается его подписью в заявлении о признании иска.
 
    В силу ч. 3 ст. 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.
 
    Согласно п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
    В соответствии с платежными поручениями № 533 от 9 сентября 2013 года, № 152 от 21 ноября 2013 года истцом была уплачена государственная пошлина в размере 885 рублей 06 копеек, 885 рублей 07 копеек за подачу искового заявления к Казыкенову А.С. В связи с тем, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, уплаченная истцом государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в размере 1770 рублей 13 копеек.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. 309, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, 39, 173, 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
решил:
 
    Исковые требования «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) удовлетворить.
 
    Взыскать с Казыкенова А.С. в пользу «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) задолженность по договору № 0020667044 от 4 апреля 2012 года о выпуске и обслуживании кредитных карт в размере 52337 рублей 56 копеек, в том числе просроченная задолженность по основному долгу в размере 32896 рублей 88 копеек, просроченные проценты в размере 11567 рублей 75 копеек, штрафные проценты в размере 7282 рубля 93 копейки, комиссия в размере 590 рублей.
 
    Взыскать с Казыкенова А.С. в пользу «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 1770 рублей 13 копеек.
 
    Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кош-Агачский районный суд Республики Алтай.
 
    Мотивированное решение изготовлено 25 февраля 2014 года.
 
    Судья         Н.И. Долматова