Решение от 29 января 2014 года №2-46/14

дело № 2-46/14
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    29 января 2014 года                                 с. Чемал
 
    Чемальский районный суд Республики Алтай в составе:
 
    председательствующего судьи          Чориной Е.Н.
 
    при секретаре         Табыдаковой М.В.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Акимовой И о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № № от 22.05.2012 г. в размере 15841 рубль 17 копеек, взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 633 рубля 65 копеек,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Открытое акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» в лице представителя по доверенности Михайловской О.В. обратилось в Чемальский районный суд с исковым заявлением к Акимовой И о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № № от 22.05.2012 г. в размере 15841 рубль 17 копеек, взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 633 рубля 65 копеек.
 
    Требования мотивированы тем, что между сторонами 22.05.2012 года заключено соглашение о кредитовании на получении Потребительского кредита. Данное соглашение заключено в офертно-акцептной форме и ему присвоен номер № №. Во исполнение данного Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 35900 рублей 00 копеек. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании истцом ответчику предоставлена сумма кредита в размере 35900 рублей 00 копеек под 41% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 23-ого числа каждого месяца в размере 3700 рублей 00 копеек. Ответчик воспользовался суммой кредитования, однако принятые на себя обязательства не исполняет ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем, у ответчика перед истцом образовалась задолженность, которая составляет 15841 рубль 17 копеек, из которых 15841 рубля 17 копеек просроченный основной долг. В обоснование требований истец ссылается на ст.ст. 307-330, 432-435, 438, 810, 811, 819 ГК РФ.
 
    Истец не направил для участия в деле своего представителя, имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
 
    Ответчик Акимова И.В. в судебное заседание не явилась, извещена по последнему известному месту жительства, назначенный ей в соответствии со ст. 50 ГПК РФ адвокат Тырышкин А.А. исковые требования не признал.
 
    Изучив материалы дела, заслушав стороны, оценив в совокупности имеющиеся в материалах дела доказательства, суд приходит к следующему.
 
    В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых противоречащих законодательству условий договора. Несмотря на то, что согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и могут заключать договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, любой договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, как того требует ст. 422 ГК РФ.
 
    Согласно статье 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
 
    В соответствии со статьей 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
 
    Статья 421 ГК РФ предусматривает, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).
 
    На основании требований 309 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    В соответствии с положениями ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    В соответствии со ст. 810 п. 1 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Таким образом, по смыслу приведенной нормы закона, выдача кредита представляет собой действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора.
 
    В соответствии с требованиями ст. ст. 432, 434, 438 ГК РФ, согласно которым договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
 
    Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
 
    Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» (далее - Положение). Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
 
    Судом установлено, что 22.05.2012 года между ОАО "Альфа-Банк" и Акимовой И.В. заключено соглашение о кредитовании на получение потребительского кредита, соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.
 
    Как следует из материалов дела, 22.05.2012 года Акимова И.В. обратилась с анкетой-заявлением в ОАО "Альфа-Банк" на получение потребительского кредита в размере 35900 рублей 00 копеек сроком на 12 месяцев. В данном заявлении Акимова И.В. просила рассмотреть возможность: открытия ей текущего кредитного счета в рублях РФ для проведения операций, предусмотренных Общими условиями предоставления физическим лицам Потребительского кредита, без начисления процентов за пользование банком денежными средствами, находящимися на текущем кредитном счете; заключения с ней Соглашения о Потребительском кредите, в рамках которого предоставить кредит на условиях, указанных в Общих условиях кредитования, и на условиях, указанных в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, согласованных с нею; заключить Соглашение о кредитовании, в рамках которого, открыть ей Счет Кредитной карты в рублях РФ для проведения операций, предусмотренных Общими условиями выдачи Кредитной карты, открытия и кредитования Счета Кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк», без начисления процентов за пользование Банком денежными средствами, находящимися на Счете Кредитной карты и выдать Кредитную карту и осуществить кредитование Счета Кредитной карты, на условиях, указанных в Общих условий по Кредитной карте и в предложении об индивидуальных условиях предоставления Кредитной карты. Из текста анкеты-заявления на получение потребительского кредита в ОАО «Альфа-Банк» следует, что Общие условия кредитования, Общие условия по Кредитной карте, тарифы ОАО «Альфа-Банк» для физических лиц по обслуживанию Потребительского кредита и тарифы ОАО «Альфа-Банк» по Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-Банк», действующие на дату подачи настоящей анкеты-заявления, Акимовой И.В. получены (л.д. 111).
 
    Согласно общим условиям предоставления физическим лицам Потребительского кредита в ОАО «Альфа-Банк: 2.1. Банк открывает Клиенту Текущий счет на основании Анкеты-Заявления, поданной Клиентом при обращении в Банк с целью получения Кредита на приобретение Товара; 2.3. номер Текущего кредитного счета Клиента указывается в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования; 2.4. по Текущему кредитному счету проводятся следующие операции: зачисление суммы Кредита, предоставленного в соответствии с Соглашением о Потребительском кредите, безналичное перечисление денежных средств в счет полной или частичной оплаты приобретенного Товара, операции по внесению наличных денежных средств и зачислению безналичных платежей с последующим списанием Банком зачисленных денежных средств в счет погашения Задолженности АО Соглашению о Потребительском кредите; 2.6. Банк, на основании письменного Заявления на перечисление денежных средств, поданного Клиентом в Банк, составляет и подписывает платежный документ для осуществления безналичного перечисления денежных средств в счет оплаты товара; 2.9. Клиент поручает Банку списывать с Текущего счета в безспорном порядке Ежемесячные платежи, штрафы и пени, предусмотренные Соглашением о Потребительском кредите, а также комиссии, предусмотренные Тарифами; 3.1. Банк предоставляет Клиенту Кредит при условии заключения Соглашения о Потребительском кредите, путем перечисления денежных средств на Текущий кредитный счет; 3.3. датой представления Кредита является дата зачисления сумы Кредита на Текущий кредитный счет Клиента; 3.4. размер и срок Кредита указывается в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования; 3.5. за пользование Кредитом, Клиент уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования; 4.1 Клиент не позднее дат, указанных в Графике погашения, обязан обеспечить на Текущем кредитном счете денежные средства в размере, достаточном для погашения Ежемесячных платежей; 5.1.1. Банк обязуется предоставить Клиенту Кредит в порядке, предусмотренном Соглашением о Потребительском кредите; 5.2.1. Клиент обязуется в течение срока действия Соглашения о Потребительском кредите, уплачивать Ежемесячные платежи в размерах и в сроки, предусмотренные Графиком погашения, а также штраф, пени и комиссии, предусмотренные Общими условиями кредитования и Тарифами Банка; 6.1. стороны несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Соглашению о Потребительском кредите в соответствии с законодательством Российской Федерации с Соглашением о Потребительском кредите; при нарушении Графика погашения, Банк взимает с Клиента неустойки, а именно за нарушение срока возврата основного долга и срока уплаты процентов за пользование Кредитом, Клиент уплачивает Банку пени в размере процентной ставки за пользование Кредитом, указанной в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки, а также за образование просроченной задолженности по каждому Ежемесячному платежу, Клиент уплачивает Банку штраф в размере 600 рублей; 7.1. Соглашение о Потребительском кредите считается заключенным между Сторонами с даты подписания Уведомления об индивидуальных условиях кредитования и действует до полного выполнения Сторонами всех принятых на себя обязательств.
 
    Уведомление № № об индивидуальных условиях кредитования подписано лично Акимовой И.В. 22.05.2012 года (л.д. 12). Из данного уведомления следует, что со всеми условиями предоставления и погашения кредита Акимова И.В. была предварительно, то есть до подписания данного уведомления об индивидуальных условиях кредитования, ознакомлена и согласна.
 
    Как следует из вышеуказанного уведомления Акимовой И.В. открыт текущий кредитный счет № №, сумма кредита составила 35900 рублей 00 копеек, проценты за пользование кредитом - 41% годовых. Сумма займа подлежала возврату согласно графику путем внесения ежемесячных платежей 23-го числа каждого месяца в размере 3700 рулей. Срок кредита 12 месяцев.
 
    Также согласно данному уведомлению Акимова И.В., в соответствии с Общими условиями кредитования, поручила ОАО «Альфа-Банк» составить от ее имени платежный документ и осуществить перечисление денежных средств с Текущего кредитного счета № №, открытого ею в ОАО «Альфа-Банк» в счет оплату товара в ОАО «Горно-Алтайский агроснаб» в размере 35900 рублей 00 копеек и осуществить перечисление денежных средств согласно данному Заявлению.
 
    Во исполнение соглашения о кредитовании, банк осуществил 23.05.2012 года перечисление денежных средств в размере 35900 рублей 00 копеек в ОАО «Горно-Алтайский агроснаб», о чем представлена выписка по счету № (л.д. 8).
 
    Таким образом, между ОАО «Альфа-Банк» и Акимовой И.В. был заключен кредитный договор, по условиям которого ОАО «Альфа-Банк» предоставил Акимовой И.В. денежные средства в размере 35900 рублей 00 копеек, которыми Акимова И.В. воспользовалась, что следует из выписка по счету № №.
 
    Исходя из норм ст. 820, 428, 421 ГК РФ, соглашение о кредитовании № № между ОАО «Альфа-Банк» и Акимовой И.В. является договором присоединения и было заключено в предусмотренной законом форме, так как его условия были определены общими условиями выдачи потребительского кредита, открытия и кредитования счета в ОАО «Альфа-Банк», с которыми Акимова И.В. согласилась, о чем свидетельствует уведомление № № об индивидуальных условиях кредитования от 22.05.2012 года, лично ею подписанное.
 
    Кроме того, Акимова И.В., обращаясь к истцу с заявлением-Анкетой на получение потребительского кредита, выразила свое согласие с индивидуальными условиями кредитования, изложенными в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, что означает заключение с банком соглашения о кредитовании на условиях, указанных в Общих условиях кредитования и уведомлении об индивидуальных условиях кредитования.
 
    Вместе с тем ежемесячные платежи по кредиту Акимова И.В. не вносит, в связи с чем, у нее образовалась задолженность 15841 рубль 17 копеек по основному долгу (л.д. 6).
 
    Суд пришел к выводу о том, что сумма задолженности подтверждена расчетом, представленным истцом.
 
    Каких-либо доказательств необоснованности требований истца ответчиком не представлено.
 
    Ответчик, как заемщик принял на себя обязательства погашать задолженность в порядке и сроки, установленные кредитным договором, в том числе уплатить кредитору проценты по кредиту в размере и порядке, предусмотренные договором, уплатить кредитору неустойки, предусмотренные договором, надлежащим образом соблюдать все прочие условия договора, вместе с тем ответчик нарушил обязательство, возникшее из договора с истцом, в установленные сроки оплату по договору в полном объеме не произвел, в одностороннем порядке уклонился от исполнения обязательств по договору, в результате чего образовалась задолженность, в связи с чем, исковые требования подлежат удовлетворению и с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по соглашению о кредитовании в размере 15841 рубль 17 копеек.
 
    При решении вопроса о понесенных сторонами по делу судебных расходах, суд исходит из следующих положений закона и обстоятельств дела.
 
    В силу ч.1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
 
    Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Истцом уплачена государственная пошлина в размере 633 рубля 65 копеек, что подтверждается платежным поручением № от 11.10.2013 г.
 
    При решении вопроса о судебных расходах, исходя из размера удовлетворенных судом исковых требований, с учетом абз. 1 п.1 ч.1 ст. 333-19 НК РФ, суд полагает, что понесенные истцом судебные расходы подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № № от 22.05.2012 г. в размере 15841 рубль 17 копеек, взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 633 рубля 65 копеек удовлетворить.
 
    Взыскать с Акимовой И в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № № от 22.05.2012 г. в размере 15841 (пятнадцать тысяч восемьсот сорок один) рубль 17 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 633 (шестьсот тридцать три) рубля 65 копеек.
 
    Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Чемальский районный суд Республики Алтай.
 
    Судья Е.Н.Чорина