Решение от 03 сентября 2014 года №2-460/2014

    Дело № 2-460/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    г. Ленинск-Кузнецкий «03» сентября 2014 года
 
    Судья Ленинск-Кузнецкого районного суда Кемеровской области Мышкин Е.М.
 
    при секретаре Коробковой Е.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Альфа-Банк» к Арефьевой С.П. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, расходов по оплате госпошлины,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ОАО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ответчице Арефьевой С.П. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании в размере 108 641 рубля 75 копеек, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 372 рубля 84 копейки, мотивируя свои требования тем, что "ххх" года ОАО «АЛЬФА-БАНК» (Далее - Банк, Истец) и Арефьева С.ПП. (Далее - Клиент, Заёмщик, Ответчик) заключили Соглашение о кредитовании на получение Потребительского кредита. Данному Соглашению был присвоен номер №***. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.
 
    Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 91 975 рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) №*** от "ххх" (далее – «Общие условия»), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 91 975 рублей, проценты за пользование кредитом - 55,00 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 28-го числа каждого месяца в размере 5 270 рублей.
 
    Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.
 
    В настоящее время Арефьева С.П. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
 
    Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.
 
    Согласно Расчету задолженности и Справке по Потребительскому кредиту сумма задолженности Арефьевой С.П. перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет 108 641 рубль 75 копеек, а именно: просроченный основной долг 88 794 рубля 59 копеек; начисленные проценты 16 011 рублей 52 копейки; комиссия за обслуживание счета 00 рублей 00 копеек; штрафы и неустойки 3 835 рублей 64 копейки; несанкционированный перерасход 0 рублей 00 копеек.
 
    Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств Заемщику, соответствуют требованиям п.3 ст.438 ГК РФ.
 
    В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст.819 ГК РФ Заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.
 
    На основании изложенного, просят суд:
 
    Взыскать с Арефьевой С.П. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании №*** от "ххх" года в размере 108 641 рубля 75 копеек, в том числе: 88 794 рубля 59 копеек - основной долг; 16 011 рублей 52 копейки - проценты; 3 835 рублей 64 копейки - начисленные неустойки.
 
    Взыскать расходы по уплате государственной пошлины в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» в размере 3 372 рубля 84 копейки.
 
    Представитель истца ОАО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, /уведомление л.д.37/, представил в суд ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, исковые требования поддержал в полном объеме /л.д.24/.
 
    Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившегося в суд представителя истца, в соответствии со ст.167 ч.5 ГПК РФ.
 
    Ответчица Арефьева С.П. в судебное заседание, назначенное на "ххх" года, не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась судом по последнему известному месту жительства по адресу: *** ***. Однако почтовые конверты были возвращены в адрес суда с отметками об истечении срока их хранения /л.д.30-33, 35-36/.
 
    Учитывая, что меры к установлению местонахождения ответчицы судом были приняты, использованы достаточные способы обеспечения возможности ответчицы участвовать в деле, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчицы Арефьевой С.П. по правилам ст.119 ГПК РФ, согласно которой при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.
 
    Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования о взыскании с ответчицы задолженности по соглашению о кредитовании и судебных расходов по уплате государственной пошлины, подлежащими удовлетворению в полном объеме, по следующим основаниям.
 
    В соответствии со ст.46 ч.1 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.
 
    В соответствии со ст.3 ч.1 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.
 
    Согласно ст.1 ч.2 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
 
    В силу ст.8 ч.1 п.1 ГК РФ договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей.
 
    Согласно ст.154 ч.1,3 ГК РФ сделки могут быть двух - или многосторонними (договоры) и односторонними. Для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).
 
    Судом было установлено, что фактически между ОАО «Альфа-Банк» и ответчицей была заключена двусторонняя сделка, а именно кредитный договор, поскольку, как установил суд, "ххх" ответчица обратилась к ОАО «Альфа-Банк» с заявлением о предоставлении ей кредита в размере 91 975 рублей 00 копеек /л.д.11-12/.
 
    Исходя из условий, указанных в заявлении, а также Общих условий предоставления физическим лицам Потребительского кредита в ОАО «Альфа-Банк» /л.д.11-12, 6-9/, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора (заявления ответчика), следует считать установленным, что данное заявление является офертой, поскольку в заявлении содержатся существенные условия, необходимые при заключении договора.
 
    Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
 
    Согласно ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом или иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    Учитывая, что ОАО «Альфа-Банк» предоставил ответчице денежные средства в размере 91 975 рублей 00 копеек, следует считать, что ОАО «Альфа-Банк» акцептировал оферту ответчице.
 
    Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.
 
    Судом было установлено, что кредитный договор между ОАО «Альфа-банк» и ответчицей был заключен добровольно, понуждения к заключению договора место не имело, что вытекает из сущности самого кредитного договора.
 
    Подписывая заявление на предоставление кредита, ответчица понимала сущность обязательств, которые на себя принимала, заключая кредитный договор, понимала, что должна производить выплаты по кредитному договору.
 
    Согласно ст.432 ч.1 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной.
 
    Согласно ст.434 ч.3 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ, то есть акцептировано.
 
    Анализируя содержание заявления ответчицы от "ххх" года, в котором она просила (направила оферту) ОАО «Альфа-банк» заключить с ней кредитный договор, Общие условия предоставления физическим лицам Потребительского кредита в ОАО «Альфа-Банк», суд приходит к выводу о том, что между ОАО «Альфа-банк» и ответчицей были согласованы все существенные условия кредитного договора, в том числе, процентная ставка, размер неустойки за просроченный платеж, порядок разрешения споров. При этом суд исходит из того, что в заявлении ответчицы имеется ее личная подпись, которая свидетельствует о том, что она ознакомлена, понимает и обязуется соблюдать все условия по кредитному договору. Кроме того, установлено, что письменная форма договора соблюдена в соответствии с требованиями ст.434, 438 ГК РФ.
 
    В соответствии с условиями кредитного договора, ОАО «Альфа-банк» предоставил ответчице кредит под 55,00 % годовых.
 
    Ответчица, согласно договора, обязалась своевременно возвратить кредит и выплачивать причитающиеся проценты, в соответствии с графиком погашения кредита, производить выплаты, в случае нарушения срока возврата кредита и уплаты процентов.
 
    Пунктом 1 ст.160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.) Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств Заемщику, соответствуют требованиям п.3 ст.438 ГК РФ.
 
    В соответствии со ст.ст.307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств, в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст.819 ГК РФ Заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить также предусмотренные договором проценты на сумму займа.
 
    Требования об уплате неустойки, по мнению суда, являются обоснованными, поскольку основаны на условиях кредитного договора, а кредитный договор, в свою очередь, в этой части основан на требованиях закона, а именно ст.330 ГК РФ, согласно которой неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    Согласно ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.
 
    Эти требования закона о форме соглашения о неустойке, как установил суд, также были соблюдены.
 
    Вместе с тем, как было установлено судом, со стороны ответчицы имело место ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности, из которого усматривается, что задолженность по кредитному договору составила 108 641 рубль 75 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 88 794 рубля 59 копеек; начисленные проценты – 16 011 рублей 52 копейки; комиссия за обслуживание счета - 0,00 рублей; штрафы и неустойки – 3 835 рублей 64 копейки; несанкционированный перерасход – 0,00 рублей /л.д.4/.
 
    С учетом вышеизложенного, суд находит исковые требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании с Арефьевой С.П. суммы основного долга – 88 794 рубля 59 копеек, начисленных процентов – 16 011 рублей 52 копейки; штрафа и неустойки – 3 835 рублей 64 копейки обоснованными, поскольку ответчица нарушила обязательство по погашению долга, а истец в соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ, вправе требовать возврата долга.
 
    Поскольку в добровольном порядке выплата задолженности ответчицей не произведена, истец обоснованно за разрешением своих исковых требований обратился в суд.
 
    Размер задолженности подтверждается представленными истцом справкой по кредиту /л.д.13/, выпиской по счету /л.д.14-15/, а также расчетом задолженности. Судом был проверен представленный истцом расчет /л.д.4/, суд с ним согласен.
 
    Оснований для применения правил ст.333 ГК РФ не имеется, поскольку, по мнению суда, неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательства.
 
    Ответчица, не явившись в судебное заседание, лишила себя возможности возражать против заявленных требований и представлять доказательства своих возражений, не представила доказательства надлежащего исполнения обязательств по соглашению о кредитовании, отсутствия задолженности либо иного размера задолженности.
 
    Таким образом, оценивая в совокупности представленные истцом доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.
 
    Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, согласно ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3 372 рубля 84 копейки.
 
    Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
        Взыскать с Арефьевой С.П. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании №*** от "ххх" года в размере 108 641 (сто восемь тысяч шестьсот сорок один) рубль 75 копеек, в том числе: просроченный основной долг в размере 88 794 (восемьдесят восемь тысяч семьсот девяносто четыре) рубля 59 копеек; начисленные проценты в размере 16 011 (шестнадцать тысяч одиннадцать) рублей 52 копейки; штрафы и неустойки в размере 3 835 (три тысячи восемьсот тридцать пять) рублей 64 копейки.
 
        Взыскать с Арефьевой С.П. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» в счет возмещения расходов, связанных с уплатой государственной пошлины в размере 3 372 (три тысячи триста семьдесят два) рубля 84 копейки.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Кемеровского областного суда в течение одного месяца с момента его вынесения.
 
    Судья Мышкин Е.М.