Дата принятия: 09 июня 2014г.
Номер документа: 2-459/2014
Дело № 2-459/2014
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
09 июня 2014 г. г. Медвежьегорск
Медвежьегорский районный суд Республики Карелия
В составе председательствующего судьи Лисовской О.Б.
При секретаре Дорофеевой Н.Н.
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Райффайзенбанк» к Язынину А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
Установил:
Истец закрытое акционерное общество «Райффайзенбанк» (далее по тексту Банк) предъявил иск к ответчику Язынину А.А. о взыскании задолженности по кредитным договорам № и № по заявлению ответчика от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 299 182 рубля 35 коп по тем основаниям, что между истцом и ответчиком по заявлению ответчика от ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № в сумме 405 000 рублей на срок 60 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ с ежемесячным погашением кредита и процентов за его пользование в размере 9 613 рублей 687 коп., под полных 16, 6 % годовых и ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор № в сумме 107 000 рублей на срок 60 месяцев под 22,37% полных годовых, с ежемесячным погашением кредита и процентов за его пользование в размере 2 856 рублей 78 коп. Ответчиком Языниным А.А. нарушены условия кредитных договоров, а именно, п. 8.3.1.1 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, по которому ответчик обязался возвратить истцу полученные кредиты и проценты за пользование ими путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, заемщик Язынин А.А. не исполняет принятые на себя обязательства по своевременному внесению платежей, поэтому истец просит в судебном порядке взыскать с ответчика задолженность по кредитным договорам в общей сумме 299 182 рубля 35 коп и расходы по госпошлине в размере 6 191 руб. 82 коп.
В судебное заседание представитель истца не явился, извещен, просил рассматривать дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает.
В судебное заседание ответчик Язынин А.А. не явился, извещен, ходатайств не заявлял, с учетом положений ст. 167 ГПК Российской Федерации суд считает возможным рассматривать данное дело без него.
Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что заявленные требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно заявлений на кредиты от ДД.ММ.ГГГГ г. и от ДД.ММ.ГГГГ г. кредитор ЗАО «Райффайзенбанк» предоставило заемщику Язынину А.А. кредиты в сумме 405 000 рублей и 107 000 рублей на срок 60 месяцев под 16,6 % полных годовых и 22.37% полных годовых, соответственно. Согласно п. 8.2. 8.3.1.1, 8.4.3, 89.7.1 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ответчик обязался возвратить истцу полученные кредиты, уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом путем осуществления равных ежемесячных платежей, данные платежи производятся в соответствующее число каждого месяца, определенное в заявлениях на кредиты. Кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные данным договором в случае возникновения любого из оснований для досрочного истребования кредита, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
Банк исполнил свои обязательства по выдаче кредитов, указанных в иске перед Языниным А.А., что подтверждается документально.
Согласно фактическим операциям Язынин А.А. с ДД.ММ.ГГГГ г. вообще не производит никаких выплат в погашении основной суммы по кредитам и процентов за их пользование.
Судом установлено, что ответчик Язынин А.А. является заемщиком по кредитным договорам по заявлениям ответчика от ДД.ММ.ГГГГ года и от ДД.ММ.ГГГГ года, которые заключены между ним и истцом на условиях, указанных в заявлениях на кредит. С ДД.ММ.ГГГГ г. ответчиком Языниным А.А. не исполнялись и не исполняются обязательства кредитных договоров по уплате ежемесячных платежей, что подтверждается материалами дела. Во внесудебном порядке ответчик Язынин А.А. требования истца о выполнении условий кредитных договоров не исполнил.
Согласно расчета суммы задолженности у Язынина А.А. она составляет 299 182 рубля 35 коп.
Истцом представлен расчет суммы долга, он произведен в соответствии с условиями договора и сделанных ответчиком платежей. Указанный расчет судом проверен, является правильным. Ответчиком не представлено доказательств, опровергающих сумму задолженности, равно как и своего расчета.
Вместе с тем, суд полагает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В силу п. 1 ст. 422 ГК Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Согласно ч. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.
Пунктом 2 ст. 5 ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» установлено, что размещение привлеченных денежных средств в виде кредитов банк осуществляет от своего имени и за свой счет. Положение о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденное Центральным банком Российской Федерации от 31.08.1998 № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка (п. 2.1).
Как следует из материалов дела, Язынин А.А. произвел оплату комиссии за выдачу кредита № в размере 5000 рублей.
Кредитный договор, заключенный между сторонами, является типовым, с заранее определенными условиями, а значит, Язынин А.А. как сторона в договоре был лишен возможности влиять на его содержание.
Как указано в постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от 23 февраля 1999 года № 4-П по делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года « О банках и банковской деятельности), гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, то есть для банков.
Включив в кредитный договор оспариваемое условие об оплате единовременной комиссии за выдачу кредита, банк возложил на заемщика обязанность по внесению такой платы. Для Язынина А.А. при подписании договора такое условие означало, что без оплаты комиссии кредит ему выдан не будет, то есть приобретение услуги по кредитованию обусловлено приобретением услуги по комиссии. Вместе с тем, в силу пункта 2 статьи 16 Закона РФ « О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров ( работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров ( работ, услуг).
Поскольку выдача кредита совершается Банком, прежде всего в своих интересах, то данное действие не является услугой, оказываемой заемщику, в смысле положений п. 1 ст. 779 ГК Российской Федерации, следовательно, взимание комиссии за выдачу кредита является неправомерным. Нормами ГК Российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», другими федеральными законами не предусмотрено взимание платы за выдачу кредита как за оказание кредитной организацией самостоятельной возмездной услуги потребителю.
В соответствии со ст. 168 ГК Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части (ст. 180 ГК Российской Федерации).
Таким образом, п. 2.1 Заявления на кредит от ДД.ММ.ГГГГ. в части взимания единовременной комиссии за выдачу кредита в размере 5000 рублей является ничтожным в силу вышеизложенного.
С учетом данных обстоятельств, исходя из недействительности п. 2.1 Заявления на кредит от 12.10. 2010 г. в части взимания единовременной комиссии за выдачу кредита в размере 5000 рублей, сумма задолженности ответчика Язынина А.А., взыскиваемая в пользу ЗАО «Райффайзенбанк», подлежит уменьшению на сумму указанной комиссии, и составит общую сумму 294 182рубля 35 коп.
В силу ч. 3 ст. 196 ГПК Российской Федерации и п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19.12. 2003 г. № 23 « О судебном решении» дело рассмотрено в пределах требований и оснований, указанных стороной.
В соответствии со ст. 98 ГПК Российской Федерации с ответчика Язынина А.А. в пользу истца подлежат взысканию расходы по госпошлине в размере 6 141 рубль 82 коп.
Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 98, 194-198 ГПК Российской Федерации, суд
РЕШИЛ :
Исковые требования ЗАО « Райффайзенбанк» удовлетворить частично.
Взыскать с Язынину А.А. в пользу ЗАО « Райффайзенбанк» долг по кредитным договорам по заявлениям Язынину А.А. от ДД.ММ.ГГГГ г. и от ДД.ММ.ГГГГ г. в общей сумме 294 182 рубля 35 копеек, в остальной части иска отказать.
Взыскать с Язынину А.А. в пользу ЗАО « Райффайзенбанк» расходы по госпошлине в размере 6 141 рубль 82 копейки.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Карелия через Медвежьегорский районный суд Республики Карелия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Лисовская О.Б.
Полный текст 14 июня 2014 г.
