Дата принятия: 30 ноября 2018г.
Номер документа: 2-4586/2018
СОВЕТСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД Г. БРЯНСКА
РЕШЕНИЕ
от 30 ноября 2018 года Дело N 2-4586/2018
Именем Российской Федерации
30 ноября 2018 года гБрянск
Советский районный суд г. Брянска в составе:
председательствующего судьи Бурлиной Е.М.,
присекретаре Дубовик О.А.
с участием
представителя истца Косолаповой Н.В.,
представителя ответчика Цыбульского Д.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Косолаповой Н.В. к Публичному акционерному обществу Сбербанк в лице Брянского отделения N 8605 об обязании возвратить незаконно списанные денежные средства,
УСТАНОВИЛ:
Косолапова Н.В. обратилась в суд с исковым заявлением к Публичному акционерному обществу Сбербанк в лице Брянского отделения N 8605 (далее по тексту -ПАО Сбербанк), указывая на то, что на ее имя в филиале ПАО Сбербанк открыта сберегательная книжка со счетом N..., на который ей перечисляется пенсия. 04 июня 2018года ей стало известно, что 20 мая 2018 года с указанного счета без ее согласия и поручения были списаны денежные средства в размере 90000рублей. 05 июня 2018 года она обратилась к ответчику с заявлением о возврате списанных денежных средств, однако получила ответ, согласно которого Банк указал, что оснований для возврата денежных средств не имеется, поскольку их списание произошло через удаленные каналы обслуживания. Из ответа ответчика от 16 июня 2018 года на ее повторное обращение следует, что денежные суммы в размере 40000 рублей и 50000рублей были переведены со счета N... на счет N..., который также принадлежит ей и 22 мая 2015года денежная сумма в размере 90000 рублей была выдана неустановленным лицам. Полагает действия ПАО Сбербанк по списанию денежных средств со счета сберегательной книжки без ее согласия и поручения незаконными, поскольку ее сберегательная книжка не привязана к банковской карте и не подключена к мобильному банку. Указывает, что статьей 24 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" определено, что кредитные организации обязаны организовывать внутренний контроль, обеспечивающий надлежащий уровень надежности, соответствующий характеру и масштабам проводимых операций. На основании изложенного, со ссылкой на положения статей 452, 843 Гражданского кодекса Российской Федерации, положения Закона РФ "О защите прав потребителей", просит суд обязать ПАО Сбербанк возвратить незаконного списанные денежные средства в размере 90000 рублей; взыскать с ПАО Сбербанк компенсацию морального вреда в размере 20000 рублей, штраф в размере 50% от удовлетворенных требований.
В ходе судебного разбирательства дела истец заявленные требования поддержал в полном объеме, дополнительно пояснив, что согласно положениям Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161 "О национальной платежной системе" Банк обязан информировать клиента о каждой операции, совершенной с использованием его банковской карты, путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом. Банк обязан вернуть деньги, списанные со счета клиента без его согласия, если он не проинформировал клиента о списании. В своею очередь, письменных уведомлений от ответчика о проведении операций с ее банковской картой не поступало. Кроме того, со ссылкой на положения пункта 1.5 Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк указала на необходимость получения письменного заявления от клиента для подключения счета сберегательной книжки к банковской карте.
Представитель ПАО Сбербанк по доверенности Цыбульский Д.С. возражал против удовлетворения заявленных требований, указывая на то, что <дата> истцом было заполнено и собственноручно подписано заявление на банковское обслуживание. В данном заявлении истец указала, что согласна с "Условиями банковского обслуживания физических лиц ОАО"Сбербанк России"" и обязуется их выполнять. Условия банковского обслуживания физических лиц ОАО "Сбербанк России" и заявление на банковское обслуживание в совокупности являются заключенным договором банковского обслуживания. В рамках договора банковского обслуживания клиенту предоставляется ряд услуг, в том числе: выпуск банковских карт, открытие и обслуживание счетов банковских карт, открытие и обслуживание вкладов. Кроме того, <дата> на имя истца была эмитирована банковская карта. Договор на выпуск и обслуживание дебетовой карты является смешанным договором, включающим в себя условия об открытии и обслуживании банковского счета, выпуске и порядке использования электронного средства платежа. Памяткой держателя карт ОАО "Сбербанк России" предусмотрено, что карта предоставляется для использования в качестве электронного средства платежа. После заключения договора банковского обслуживания истец по средством удаленного доступа получила доступ ко всем своим счетам и вкладам. Переводы денежных средств в общей сумме 90000 рублей со счета банковского вклада на счет банковской карты истца были совершены с использованием услуги АС "Сбербанк Онл@йн" и в дальнейшем сняты в устройстве самообслуживания (банкомате). Вход в АС "Сбербанк Онл@йн" был осуществлен в устройстве самообслуживания с использованием банковских карт истца и вводом ПИН-кода. Операции в системе "Сбербанк онлайн" клиент подтверждает одноразовым паролем, либо нажатием при совершении операции кнопки "Подтверждено". Аналогом собственноручной подписи клиента, используемой для целей подписания электронных документов в системе "Сбербанк Онлайн" при доступе клиента к системе "Сбербанк Онлайн" через официальный сайт является одноразовый пароль либо нажатие кнопки "Подтверждаю". Относительно довода истца об отсутствии уведомления о совершенных с банковской картой операциях пояснил, что у истца было подключено приложение "Мобильный банк" пакет экономный, при котором не происходит отправка уведомлений по совершенным операциям.
Выслушав мнение лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно статье 834 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором (пункт 1).
К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада (пункт 3).
В соответствии со статьей 843 Гражданского кодекса Российской Федерации договором банковского вклада с гражданином может быть предусмотрена выдача именной сберегательной книжки.
Выдача вклада, выплата процентов по нему и исполнение распоряжений вкладчика о перечислении денежных средств со счета по вкладу другим лицам осуществляются банком при предъявлении сберегательной книжки.
В силу пункта 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В силу статьи 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента (пункт 1). Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (пункт 2).
Согласно пункту 3 статьи 847 Гражданского кодекса Российской Федерации договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.
Порядок использования электронных средств платежа в общем виде установлен статьей 9 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", согласно которой оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом (часть 4). Если оператор не исполнил обязанности по информированию клиента, то ему придется возместить клиенту сумму операции, о которой клиент не был проинформирован и которая была совершена без согласия клиента (часть 13). Если оператор исполнил обязанность по уведомлению клиента - физического лица о совершенной операции и клиент направил оператору уведомление об оспаривании транзакции (часть 11), то оператор по переводу денежных средств должен возместить клиенту сумму указанной операции. В указанном случае оператор по переводу денежных средств обязан возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, если не докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение операции без согласия клиента - физического лица (часть 15).
Часть 1 статьи 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" также предусматривает, что оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом.
Банк удостоверяется в правомерности распоряжения денежными средствами посредством проверки, в частности, кодов и паролей (пункты 1.24, 2.3. Положения о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденного Банком России от 19 июня 2012 года N 383-П). Отношения с использованием банковских карт регулируются договором банковского счета, внутренними правилами (условиями) кредитной организации по предоставлению и использованию банковских карт (пункты 1.10, 1.12 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденного Банком России от 24 декабря 2004 года N 266-П).
В соответствии с преамбулой Закона Российской Федерации от 07февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" недостатком услуги признается ее несоответствие обязательным требованиям или условиям договора. При оказании услуги исполнитель обязан обеспечить безопасность процесса ее оказания.
Исполнитель обязан оказать потребителю услугу, качество которой соответствует договору (пункт 1 статьи 4 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей").
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов (статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу пункта 3 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств.
В пункте 21 Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08октября 1998 года N 13/14 указывается, что необоснованным списанием денежных средств с расчетного счета клиента является списание, произведенное в сумме, большей, чем предусмотрено платежным документом, а также списание без соответствующего платежного документа либо с нарушением требований законодательства.
Как установлено судом и не оспаривалось сторонами в ходе судебного разбирательства дела, между Косолаповой Н.В. и ПАО Сбербанк заключен договором банковского вклада, подтвержденный выданной именной сберегательной книжкой, с открытием счета N....
<дата> на имя истца была выпущена карта ОАО"Сбербанк России" МИР Классическая, открыт счет N....
<дата> Косолаповой Н.В. было заполнено и подписано заявление на Банковское обслуживание.
Подписав данное заявление, Косолапова Н.В. дала согласие на присоединение к "Условиям банковского обслуживания физических лиц Сбербанком России ОАО".
Согласно Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАОСбербанк в рамках комплексного обслуживания Клиенту предоставляются помимо прочего следующие виды услуг: выпуск банковских карт, открытие и обслуживание счетов банковских карт; открытие и обслуживание банковских счетов; открытие и обслуживание вкладов (пункт 1.5).
В силу пункта 1.8 Условий в рамках договора банковского обслуживания клиент в обязательном порядке открывает счет карты в рублях или долларах США, или евро, к которому выпускается карта. С использованием карты Клиент получает возможность совершать определенные в договоре банковского обслуживания операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания.
Действия договора банковского обслуживания распространяется на счета карт, открытые как до, так и после заключения договора банковского обслуживания, а также на вклады, обезличенные металлические счета, номинальные счета для зачисления социальных выплат и т.д.
Действие договора банковского обслуживания в части предоставления услуг проведения операций через удаленные каналы обслуживания распространяется в том числе и на вклады.
Согласно Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания, которое является приложением к Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, клиенту предоставляется возможность проведения операций и/или получения информации по счетам/вкладам и другим продуктам через следующие УКО: Систему "Сбербанк Онлайн", Систему "Мобильный банк", Устройство самообслуживания банка, Контактный центр Банка.
Услуга "Сбербанк Онлайн" автоматизированная защищенная Система дистанционного обслуживания Клиента через официальный сайт Банка в сети Интернет, а также мобильное приложение банка, обеспечивающее: возможность совершения клиентом операций по счетам карт, вкладам и иным счетам, открытым в Банке; возможность совершения действий по получению от Банка, формированию, направлению в Банк электронных документов, а также по подписанию электронных документов аналогом собственноручной подписи/простой электронной подписью клиента (пункт 3.2).
Согласно пункта 3.7 доступ клиента к услугам Системы "Сбербанк Онлайн" осуществляется при условии его успешной идентификации и аутентификации на основании логина и постоянного пароля, которые он может получить через устройство самообслуживания с использованием своей основной карты. Операция получения логина и пароля подтверждается ПИН-кодом.
Операции в системе "Сбербанк Онлайн" клиент подтверждает одноразовым паролем, который вводится при совершении операции в Системе "Сбербанк Онлайн", либо путем нажатия при совершении операции кнопки "Подтверждаю".
Согласно отчетам по дебетовой карте истца, 20 мая 2018 года со счета ее банковского вклада N... на счет банковской карты N... были перечислены денежных средств в размере 40000 рублей и 50000рублей.
Как следует из подставленных стороной ответчика документов, перечисление денежных средств в общей сумме 90000 рублей со счета банковского вклада N... на счет банковской карты N... истца были произведены с использованием Системы "Сбербанк Онлайн".
Согласно электронным журналам банкоматов, вход в систему АС"Сбербанк Онлайн" 20 мая 2018 года был осуществлен с использованием банковской карты истца через устройство самообслуживания (банкомат N... и банкомат N...) и вводом ПИН-кода.
Обращаясь в суд с настоящим исковым заявлением, Косолапова Н.В. указала на то, что действия по перечислению денежных средств в общей сумме 90000 рублей с ее сберегательной книжки были осуществлены без ее согласия, распоряжения и личного присутствия, в связи с чем Банком оказана ненадлежащая услуга.
Однако, как указывалось ранее, подписав заявление на банковское обслуживание, истец дала согласие на то, что операции по вкладам, в том числе и по сберегательному вкладу, могут производиться через удаленные каналы обслуживания в том числе и через систему "Сбербанк Онлайн".
Ссылка истца на положения пункта 1.5 Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, который гласит, что основанием для предоставления клиенту услуг предусмотренных договором банковского обслуживания, является соответствующее заявление на предоставление услуги либо иной документ по форме, установленный Банком, надлежащим образом заполненный и подписанный Клиентом, и переданный в Банк с предъявлением Клиентом документа удостоверяющего личность, если иной порядок предоставления услуги не определен договором банковского обслуживания, является несостоятельной и основанной на неверном толковании нормы, поскольку в данном пункте речь идет о собственноручном написании клиентом заявления на банковское обслуживание, которое заполнено и подписано истцом <дата>.
Довод Косолаповой Н.В. о том, что Банк не проинформировал ее о совершенных с ее счетами операциям, что также свидетельствует о предоставлении ненадлежащей услуги в нарушении положений действующего законодательства, подлежит отклонению, так как согласно электронного журнала подключения услуги "Мобильный банк" КосолаповойН.В. было подключено приложение "Мобильный банк" пакет экономный, в котором отсутствует отправка уведомлений. Сведений о том, что услуга "Мобильный банк" в период совершения операций была отключена Банком или истец отказался от данной услуги материалы дела не содержат.
При указанных обстоятельствах, учитывая, что истцом собственноручно заполнено и подписано заявление на банковское обслуживание, в котором последний дал свое согласие на проведение операций по вкладам через удаленные каналы обслуживания, суд приходит к выводу, что действия ПАОСбербанк по перечислению денежных средств со счета банковского вклада истца на счет банковской карты в отсутствии письменного заявления Косолаповой Н.В. о переводе указанных денежных являются законными, основания для возврата истцу указанной денежной суммы отсутствуют, а исковые требования Косолаповой Н.В. не подлежат удовлетворению.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Косолаповой Н.В. к ПАО Сбербанк России об обязании ПАО Сбербанк России возвратить незаконно списанные денежные средства в размере 90000 рублей; взыскать с ПАО Сбербанк России в пользу Косолаповой Н.В. компенсацию морального вреда в размере 20000 рублей; штраф за нарушение прав потребителя в размере 50% от удовлетворенных требований, отказать.
Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Советский районный суд г. Брянска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий Е.М. Бурлина
Мотивированное решение изготовлено 07 декабря 2018 года.
Судья Е.М. Бурлина
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
