Решение от 20 февраля 2014 года №2-45/2014

Дело № 2-45/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    20 февраля 2014 года       с. Кош-Агач
 
    Кош-Агачский районный суд Республики Алтай в составе:
 
    председательствующего Долматовой Н.И.,
 
    при секретаре Ахметовой О.А.,
 
    с участием ответчика Куманова Б.О.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Куманову Б.О. о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредитов, судебных расходов,
 
установил,
 
    ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к Куманову Б.О. о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от 27 декабря 2007 года в размере 85890 рублей 46 копеек и судебных расходов в виде уплаты государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа в размере 1431 рубль 36 копеек, судебных расходов по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 2776 рублей 71 копейка. Истец требования мотивировал тем, что 27 декабря 2007 года истец и ответчик заключили договор о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № 2751837903, в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в размере 75811 рублей для использования по его усмотрению, а также уплаты страхового взноса сроком на 36 месяцев. Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется его выполнять. Истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий за предоставление кредита (при наличии), за направление извещений (при наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Каждый раз при образовании просроченной задолженности, банк вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и порядке, установленном тарифами банка. По состоянию на 10 октября 2013 года задолженность по договору составляет 84459 рублей 10 копеек, в том числе основной долг в размере 51382 рубля 95 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 2716 рублей 07 копеек, комиссия за предоставления кредита в размере 25730 рублей 33 копейки, убытки банка (неуплаченные проценты) в размере 4629 рублей 75 копеек. До подачи искового заявления в суд, истец обращался к мировому судье судебного участка с заявлением о вынесении судебного приказа, при этом за подачу заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 1431 рубль 36 копеек. По данному заявлению мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору и государственной пошлины. Определением мирового судьи указанный судебный приказ отменен полностью, истцу разъяснено, что заявленное требование может быть предъявлено в порядке искового производства. Истец имеет право взыскать с ответчика уплаченную государственную пошлину при предъявлении к мировому судье заявления о вынесении судебного приказа в размере 1431 рубль 36 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2776 рублей 71 копейка, уплаченные при подаче искового заявления. Истец просит взыскать с ответчика в свою ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от 27 декабря 2007 года в размере 85890 рублей 46 копеек и судебных расходов в виде уплаты государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа в размере 1431 рубль 36 копеек, судебных расходов по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 2776 рублей 71 копейка.
 
    В судебное заседание представитель истца не явился, надлежащим образом извещен о дате, времени и месте судебного заседания, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. С учетом мнения ответчика, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие надлежащим образом извещенного представителя истца, не явившего в суд и просившего о рассмотрении дела в его отсутствие.
 
    В судебном заседании ответчик Куманов Б.О. возражал против удовлетворения исковых требований, пояснив, что после того, как оформил кредит у истца, ответчик в течение года вносил платежи по кредиту. Однако, после того, как он потерял работу, ответчик не смог выполнять свои обязательства по кредиту. Ответчик не согласен с исковыми требованиями потому, что он потерял работу, у него отсутствуют денежные средства для погашения задолженности.
 
    Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему выводу по нижеизложенным основаниям:
 
    Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
 
    Куманов Б.О. 27 декабря 2007 года обратился с заявкой в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» на получение по договору № 2751837903 (поле 3 заявки) кредита в размере 75811 рублей (поле 41 заявки), в том числе страховой взнос 10811 рублей (поле 42 заявки), плата за доставку почтового перевода 982 рубля 03 копейки (поле 43 заявки). Сумма к выдаче составила 64017 рублей 97 копеек (поле 44 заявки), ежемесячный платеж - 3930 рублей 80 копеек (поле 45 заявки), количество платежей 36 (поле 46 заявки), процентная ставка (годовых) 17,90 процентов (поле 48 заявки), эффективная процентная ставка по кредиту (годовых) 58,36 процентов (поле 49 заявки), комиссия за предоставление кредита 1,5740 процентов ежемесячно от размера кредита (поле 52 заявки). Подпись заемщика в поле 58 заявки подтверждает заключение договора о предоставлении кредитов и ведении банковских счетов, также то, что: 1) заемщиком до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредитов, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также информация о дополнительных расходах, в том числе по внесению денежных средств на счета; 2) заемщик согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. В соответствии с полем 58 заявки условия договора на 9-ти стр., тарифы банка на 1-й стр. и предварительный график погашения получил Куманов Б.О., что подтверждается подписью ответчика в данном поле заявки.
 
    Условия договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов являются составной частью договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов/анкетой заемщика, сообщением банка, подтверждающим заключение договора, и тарифами банка.
 
    В соответствии с п. 4 раздела I Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов договор является смешанным и содержит две части: часть I договора содержит положения кредитного договора, договора счета и текущего счета. Часть II является дополнением к части I и содержит дополнительные положения по договору текущего счета, соглашения об использовании карты, а также добровольного страхования жизни и здоровья заемщика страховщиком в рамках программы коллективного страхования, регулирует отношения, возникающие в связи с этим между заемщиком, банком и страховщиком. Часть II вступает в силу в предусмотренном в п. 1 раздела VIII договора порядке. Договор состоит из заявки, настоящих условий договора, сообщения банка о подтверждении заключения договора (при отсутствии на заявке подписей должностных лиц и печати банка) и тарифов банка, а также приложения к договору - бланка уведомления страховщика о наступлении страхового случая.
 
    Согласно п. 5 раздела I Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов ежемесячным платежом является любой по очередности платеж заемщика в погашение задолженности по кредиту, подлежащий уплате за соответствующий процентный период. Размер ежемесячного платежа, указанный в поле 45 заявки, включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; часть суммы комиссии за предоставление кредита (поле 52 заявки), уплачиваемую в каждый процентный период; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.
 
    Пункт 14 раздела I Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов гласит, что процентным периодом является период времени равный 30 календарным дням. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Количество процентных периодов равно количеству ежемесячных платежей, указанному в поле 46 заявки.
 
    На основании п. 18 раздела I Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов тарифы банка - это документ, утверждаемый банком и устанавливающий размеры комиссий и вознаграждений, уплачиваемых сторонами друг другу в рамках договора, а также виды, размеры и порядок расчета неустойки. Если положения договора, указанные в тарифах банка, отличаются от аналогичных положений настоящих условий договора, то тарифы банка имеют преимущественный характер.
 
    В силу п. 1 раздела II Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов на условиях и в порядке, предусмотренных договором, банк обязуется предоставить заемщику кредит в размере, указанном в поле 41 заявки, а заемщик обязуется возвратить банку задолженность по кредиту в порядке и сроки, установленные договором.
 
    Согласно п. 2 раздела II Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов для предоставления кредита, приема денежных средств, поступающих от заемщика или на его имя для погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов с Почтой России, страховщиком и иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему, банк бесплатно открывает заемщику счет (номер которого указан в поле 4 заявки). Банк принимает от заемщика или поступающие от него денежные средства, зачисляет их на счет и обязуется проводить по счету операции, предусмотренные договором.
 
    В соответствии с п. 1 раздела IV Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов заемщик обязан погашать задолженность по кредиту путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить наличие на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка. Сумма произведенного платежа в первую очередь погашает сумму просроченной задолженности по кредиту в порядке, установленном в п. 8 настоящего раздела договора.
 
    Пункты 6 и 7 раздела IV Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов гласят, что списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится банком в бесспорном (безакцептном) порядке в последний день процентного периода, при этом проценты соответствующего процентного периода уплачиваются заемщиком в полном размере. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной с первого дня следующего процентного периода.
 
    В силу п. 8.2. раздела IV Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов комиссии (вознаграждения) за внесение наличных денежных средств на счет взимаются вне очереди.
 
    На основании п. 9 раздела IV Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится банком начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его погашения включительно, по формуле сложных процентов с периодом капитализации в один день и фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в поле 48 заявки или установлен в тарифах банка.
 
    Ответчик Куманов Б.О. 27 декабря 2007 года получил от истца денежные средства в размере 64017 рублей 97 копеек, что подтверждается квитанцией перевода ФГУП «Почта России» № 07392 от 27 декабря 2007 года с пометкой «Кредиты населению. Оформление кредитов населению».
 
    Из материалов дела следует, что ответчику был установлен график платежей при заключении кредитного договора № 2751837903, в соответствии с которым ответчику установлен ежемесячный платеж в размере 3930 рублей 90 копеек, дата начала погашения - 26 января 2008 года, дата последнего платежа - 11 декабря 2010 года.
 
    Из справки за период с 1 января 2007 года по 10 октября 2013 года по договору № Куманова Б.О. усматривается, что ответчик неоднократно нарушал график погашения кредита, в нарушение условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, ответчик в установленные условиями договора сроки уплату суммы кредита и процентов по кредиту не производил.
 
    В соответствии с п.1 раздела V Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.
 
    Пункт 4 раздела V Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов предусматривает, что банк имеет право в соответствии с п. 2 ст. 407 Гражданского кодекса Российской Федерации потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения все задолженности по договору (в том числе процентов за время пользования кредитом и непогашенной части суммы комиссии за предоставление кредита за весь срок кредита) в случае при наличии просроченной задолженности по каким-либо платежам по договору в течение 60 календарных дней.
 
    Из материалов дела усматривается, что ответчиком в установленный условиями договора срок обязательства по возврату суммы кредита не были полностью исполнены, частичное погашение задолженности по договору № от 27 декабря 2007 года ответчиком было произведено последний раз 31 марта 2009 года и потому, в связи с неисполнением обязательств по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета, банком начислена и предъявлена к взысканию задолженность в сумме 84459 рублей 10 копеек, в том числе основной долг в размере 51382 рубля 95 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 2716 рублей 07 копеек, комиссия за предоставления кредита в размере 25730 рублей 33 копейки, убытки банка (неуплаченные проценты) в размере 4629 рублей 75 копеек.
 
    Из просительной части искового заявления следует, что истец просит взыскать с ответчика задолженность в размере 85890 рублей 46 копеек, в то время как в описательной части иска указан размер задолженности в сумме 84459 рублей 10 копеек, при этом расчеты основного долга в размере 51382 рубля 95 копеек, процентов за пользование кредитом в размере 2716 рублей 07 копеек, комиссии за предоставление кредита в размере 25730 рублей 33 копейки, убытков банка (неуплаченные проценты) в размере 4629 рублей 75 копеек, представленные истцом, суд признает правильным, ответчиком данные расчеты не оспариваются, иные расчеты суду не представлены. Однако общий расчет задолженности, указанный в просительной части искового заявления в размере 85890 рублей 46 копеек указан неверно, не соответствует правильности расчета общей задолженности. Следовательно, с заемщика Куманова Б.О. в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере 84459 рублей 10 копеек в соответствии с договором о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от 27 декабря 2007 года.
 
    Ответчиком не было представлено в судебном заседании доказательств, подтверждающих, что задолженность по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от 27 декабря 2007 года была погашена им в полном объеме и обязательства по данному договору с его стороны были исполнены. Доводы ответчика, что в течение 2008 года он регулярно вносил платежи по указанному договору, нашли свое подтверждение в судебном заседании, однако они не опровергают то обстоятельство, что Кумановым Б.О. не были исполнены взятые по договору обязательства в полном объеме. Довод ответчика, что он не мог исполнить обязательства в результате потери постоянного заработка, не является основанием прекращения обязательства по договору, предусмотренным гражданским законодательством или условиями договора.
 
    Согласно п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
    В соответствии с платежными поручениями № 21483 от 10 октября 2013 года, № 16038 от 30 октября 2013 года истцом была уплачена государственная пошлина в размере 2733 рубля 77 копеек, 42 рубля 92 копейки за подачу искового заявления о взыскании задолженности с Куманова Б.О. Также ответчиком была уплачена государственная пошлина в размере 1431 рубль 36 копеек за вынесение судебного приказа о взыскание задолженности с Куманова Б.О., что подтверждается платежным поручением № 3658 от 5 июля 2010 года. Определением мирового судьи судебного участка № 10 Ново-Савиновского района города Казани республики Татарстан от 24 февраля 2011 года по делу 2-6212/10 отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка № 10 Ново-Савиновского района города Казани от 4 августа 2010 года о взыскании с Куманова Б.О. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору в размере 88757 рублей 35 копеек и государственной пошлины в порядке возврата в размере 1431 рубль 36 копеек. В связи с тем, что исковые требования удовлетворены частично в размере 84459 рублей 10 копеек, уплаченная истцом государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в сумме 4629 рублей 75 копеек.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
решил:
 
    Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Куманова Б.О. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от 27 декабря 2007 года в размере 84459 рублей 10 копеек, в том числе основной долг в размере 51382 рубля 95 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 2716 рублей 07 копеек, комиссия за предоставления кредита в размере 25730 рублей 33 копейки, убытки банка (неуплаченные проценты) в размере 4629 рублей 75 копеек.
 
    Взыскать с Куманова Б.О. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4165 рублей 13 копеек.
 
    В части взыскания с Куманова Б.О. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от 27 декабря 2007 года в размере 1431 рубль 36 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 42 рубля 94 копейки отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кош-Агачский районный суд Республики Алтай.
 
    Мотивированное решение изготовлено 25 февраля 2014 года.
 
    Судья         Н.И. Долматова