Решение от 15 февраля 2013 года №2-45/2013

Дело № 2-45/2013
 
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    15 февраля 2013 года
 
    Красносельский районный суд Костромской области в составе:
 
    Председательствующего Богачевой Е.Б.
 
    При секретаре Ярдаковой С.В.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Банк Русский Стандарт» к Головлёву А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
          Закрытое акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с исковым заявлением к Головлёву А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, в том числе основной долг - <данные изъяты> руб., проценты - <данные изъяты> руб., плата за пропуск платежа -<данные изъяты> рублей, а также взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей. Свои требования мотивировали тем, что ДД.ММ.ГГГГ Головлёв А.И. обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним кредитный договор на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», в рамках которого, просил открыть ему банковский счёт (далее - Счет Клиента), и предоставить кредит путём зачисления суммы кредита на Счет Клиента. В своём заявлении Головлёв А.И. указал, что понимает и соглашается с тем, что принятием Банком его предложения о заключении кредитного договора будут являться действия Банка по открытию на его имя Счёта Клиента и получение на руки экземпляров заявления, условий и графика платежей, являющихся составными и неотъемлемыми частями кредитного договора.
 
                В соответствии со ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. В вышеуказанных документах (заявление, условия и график платежей) содержались все существенные условия договора, соответственно, кредитный договор, заключенный с клиентом полностью соответствует требованиям ст.ст.161, 432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ. В силу ст.ст. 160, 161, 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. Пунктом 3 ст. 438 ГК определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
          Рассмотрев заявление Головлёва А.И., Банк открыл ему счет №<данные изъяты>, т.е. совершил все действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, условиях и графике платежей, тем самым, заключив кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Акцептовав оферту Клиента, Банк, во исполнение своих обязательств по Кредитному договору, зачислил на Счет Клиента сумму предоставленного кредита в размере <данные изъяты> руб., после чего по распоряжению ответчика, в безналичном порядке перечислил денежные средства на счет карты №, что подтверждается выпиской со счёта №. Кредитным договором были предусмотрены следующие условия: срок кредита - 1096 дней (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ); процентная ставка - 28% годовых; размер ежемесячного платежа - <данные изъяты> руб. В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей (погашения). Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после безакцептного списания истцом денежных средств со счета ответчика в размере, определенным графиком погашения. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, Банк, в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере <данные изъяты> руб., направив в адрес ответчика заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ Однако данная сумма ответчиком в указанный срок не была оплачена. ДД.ММ.ГГГГ ответчиком была внесена сумма в размере 2000 рублей, из которых погашена часть просроченных процентов в размере 2000 рублей. В результате задолженность по процентам составила <данные изъяты> руб. До настоящего времени задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской по счету клиента и составляет (с учетом процентов, плат за просрочку очередных платежей) <данные изъяты> руб.
 
    В судебное заседание представитель истца не явился, о дате и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, прислали заявление, в котором просят рассмотреть дело без их участия, исковые требования поддерживают в полном объёме.
 
    Ответчик по делу Головлёв А.И. в судебном заседании исковые требования признал полностью и добровольно и пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ он действительно оформлял кредит в Банке Русский Стандарт на сумму <данные изъяты> рублей. Деньги он получил, и первое время регулярно производил платежи, но потом у него возникли финансовые трудности, и он выплаты стал производить не регулярно. С суммой расчета он полностью согласен.
 
    Сумму пени он не просит снижать, поскольку она является соразмерной.
 
    Выслушав явившиеся стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу:
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
 
              Как следует из материалов дела, и установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ Головлёв А.И. обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним кредитный договор на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», в рамках которого просил открыть ему банковский счёт и предоставить ему кредит путём зачисления суммы кредита на открытый банковский счет.
 
    Вышеуказанное заявление Головлёва А.И. содержит в себе указание на то, что клиент (Головлев А.И.) понимает и соглашается с тем, что принятием Банком его предложения о заключении кредитного договора будут считаться действия Банка по открытию на его имя банковского счета (Счёта Клиента) и получение на руки экземпляров Заявления, Условий и Графика платежей, являющихся составными и неотъемлемыми частями кредитного договора.
 
    Заявление, Условия предоставление потребительских кредитов, График платежей по потребительскому кредиту составлены в письменном виде, подписаны Головлевым А.И. и никем не оспариваются.
 
              В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
 
             Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, или не указано в оферте.
 
             Из материалов дела следует, что Банк на основании заявления Головлёва А.И. от ДД.ММ.ГГГГ открыл ему счет №, т.е. совершил все действия (акцепт) по принятию оферты Клиента (Головлёва А.И.), изложенной в Заявлении, Условиях и Графике платежей, тем самым заключив кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, которым предусмотрены следующие условия: сумма кредита -<данные изъяты> руб., срок кредита - 36 мес. (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ); процентная ставка - 28% годовых; размер ежемесячного платежа - <данные изъяты> руб.
 
             ЗАО «Банк Русский Стандарт» принятые на себя обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ выполнил, и перечислил на Счет Клиента (Головлёва А.И.) сумму предоставленного кредита в размере <данные изъяты> руб., после чего по распоряжению ответчика (Головлёва А.И.), в безналичном порядке перечислил денежные средства на счет карты №, что подтверждается выпиской со счёта №, имеющейся в материалах дела (л.д.24-25).
 
            В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договоров. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными нормативными актами.
 
            Согласно Условиям предоставления кредита (п.4.2), для осуществления планового погашения задолженности Клиент (Головлев А.И.) не позднее даты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечивает наличие на Счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанного в Графике платежей.
 
            Очередной платеж считается оплаченным после списания Банком денежных средств, соответствующей сумме такого платежа, со Счета в оплату такого платежа (п.4.6 Условий).
 
    Из представленной истцом выписки из лицевого счета № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что первоначально Головлёв А.И. исполнял взятые на себя обязательства по погашению кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Однако, затем прекратил выплаты, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.
 
    ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Банк Русский Стандарт» направил в адрес Головлёва А.И. требование (заключительное) об оплате обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме.
 
    ДД.ММ.ГГГГ Головлёвым А.И был произведен платеж в сумме 2000 рублей.
 
    Других платежей, согласно выписке по лицевому счету, не последовало.
 
    Согласно расчету, представленному истцом, задолженность Головлёва А.И. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила: задолженности по основному долгу - <данные изъяты> руб., проценты <данные изъяты> руб., плата за пропуск платежа - <данные изъяты> руб.
 
    В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона.
 
    В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Согласно ст.819 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
            Задолженность по основному долгу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>, и в этом размере подлежит взысканию с ответчика.
 
    В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Согласно п.2.6 Условий предоставления потребительских кредитов ЗАО «Банк Русский Стандарт» за пользование Кредитом Клиент (Головлев А.И.) уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в Заявлении (28 % годовых). Банк начисляет проценты за пользование Кредитом с даты, следующей за датой предоставления Кредита (ДД.ММ.ГГГГ), по дату возврата Кредита (погашения основного долга), а в случает выставления Клиенту Заключительного требования - по дату оплаты заключительного требования. Проценты начисляются Банком на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части. Размер процентной ставки по Кредиту, указанный в Заявлении, остается неизменным в течение всего срока действия договора.
 
    То есть требования истца в части взыскания с ответчика процентов за пользование кредитом подлежат удовлетворению в полном объеме, то есть в сумме <данные изъяты> рублей.
 
               В силу п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплачивать кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств в частности, в случае просрочки исполнения.
 
               В соответствии с п.6.2 Условий предоставления потребительских кредитов ЗАО «Банк Русский Стандарт» при возникновении пропущенного платежа Клиент (Головлёв А.И.) обязан уплатить Банку плату за пропуск очередного платежа в размере: впервые - <данные изъяты> руб., 2-й раз подряд - <данные изъяты> руб., 3-й раз подряд - <данные изъяты> руб., 4-й раз подряд -<данные изъяты> рублей.
 
             Это условие суд расценивает, как условие об установлении штрафной неустойки, что не противоречит закону.
 
    Согласно ст. 333 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Пропуск очередного платежа по своей сути есть ничто иное, как просрочка исполнение обязательства по возврату кредита (внесению очередного платежа). Взимание этой штрафной неустойки за нарушение (за пропуск очередного платежа) предусмотрено п. 6.2 Условий предоставления потребительских кредитов ЗАО «Банк Русский Стандарт», которые являются, как установлено судом, неотъемлемой частью заключенного с ответчиком договора.
 
    Истцом начислена ответчику плата за пропуск платежа (штрафная неустойка) в размере <данные изъяты> рублей, согласно предоставленного суду расчета. Данный расчет судом проверен и согласуется с имеющимися в деле документами и никем не оспаривается.
 
    Таким образом, с ответчика подлежат взысканию <данные изъяты> рублей, в том числе: основной долг - <данные изъяты> руб., проценты - <данные изъяты> руб., плата за пропуск платежа -<данные изъяты> рублей.
 
               Расчет суммы, подлежащей взысканию с ответчика, сделан правильно и сомнения у суда не взывает и никем не оспаривается.
 
             Кроме того, ответчик по делу иск признал полностью и добровольно. Данное признание иска не противоречит закону и не нарушает чьих либо прав и законных интересов третьих лиц, поэтому подлежит принятия судом.
 
              Подлежит удовлетворению и требование истца о взыскании в их пользу государственной пошлины, уплаченной за подачу этого искового заявления, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с учетом суммы удовлетворенных требований.
 
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.39, 194-198 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Требования ЗАО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.
 
    Взыскать с Головлёва А.И. в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе: основной долг - <данные изъяты> руб., проценты - <данные изъяты> руб., плата за пропуск платежа -<данные изъяты> рублей.
 
              Взыскать с Головлёва А.И. в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» расходы по уплате государственной пошлины в размере в размере <данные изъяты>.
 
          Решение в течение месяца со дня провозглашения может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд с подачей апелляционной жалобы в Красносельский районный суд.
 
Судья: