Решение от 13 августа 2013 года №2-451-2013

    Дело № 2-451-2013 Решение в окончательной форме изготовлено «21» августа 2013 года
 
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    13 августа 2013 года г. Гаврилов-Ям
 
    Гаврилов-Ямский районный суд Ярославской области в составе:
 
    председательствующего судьи Чельцовой Е.В.,
 
    при секретаре Бобик М.И.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) к Гусевой Елене Романовне о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
установил:
 
    В суд обратился Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) с иском к Гусевой Е.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек, взыскании процентов за пользование суммой кредита, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> процентов годовых или <данные изъяты> процентов за каждый день пользования до момента фактического исполнения решения суда о взыскании суммы основного долга в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> % в день от суммы основного долга <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, и взыскание расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.
 
    Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ Гусева Е.Р. обратилась в Национальный Банк "ТPACT» (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек на неотложные нужды. Ответчику был предоставлен кредит путем зачисления суммы кредита на его счет в день открытия счета, под <данные изъяты> % годовых на <данные изъяты> месяцев. В случае просрочки платежа взыскивается штраф: впервые - <данные изъяты> руб., во второй раз подряд - <данные изъяты> руб., в третий раз подряд - <данные изъяты> руб. Ответчик не исполняет свои обязательства по выплате кредита. В настоящее время задолженность составляет <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек, которая складывается из: суммы основного долга на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп., процентов за пользование кредитом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., платы за пропуск платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб., проценты на просроченный долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
 
    В судебное заседании представитель истца Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО), извещенный надлежащим образом о дате и времени судебного заседания, не явился. Ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, не возражал против вынесения заочного решения.
 
    Ответчик Гусева Е.Р. в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела уведомлена надлежащим образом, мнения по заявлению не предоставила.
 
    Учитывая отсутствие ответчика в судебном заседании, отсутствие заявлений ответчика о рассмотрении дела в его отсутствии и отсутствие у суда сведений об уважительности причины неявки ответчика, принимая во внимание согласие истца, судом определено рассмотреть настоящее гражданское дело в порядке заочного производства с вынесением заочного решения по настоящему гражданскому делу.
 
    Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему:
 
    В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Между Национальный банк «Траст» (ОАО) и Гусевой Еленой Романовной ДД.ММ.ГГГГ заключен смешанный договор №, содержащий элементы договора об открытии банковского счета, договора об открытии спецкартсчета, кредитного договора, во исполнение которого истец зачислил сумму кредита в размере <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек на счет ответчика №, что подтверждается выпиской по счету за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Доказательств, что указанные денежные средства ответчиком не получались, в суд не представлено.
 
    Таким образом, истец надлежащим образом исполнил условия договора, выдав ответчику денежные средства.
 
    Договор заключен путем подачи Гусевой Е.Р. заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды и присоединения в порядке ст.435 ГК РФ к Условиям предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды НБ «ТРАСТ» (ОАО).
 
    Условиями заключенного кредитного договора предусмотрено, что кредит предоставляется на срок <данные изъяты> месяцев, под <данные изъяты> % годовых.
 
    Ответчик Гусева Е.Р. ненадлежащим образом выполняла условия заключенного договора, допуская просрочки по внесению ежемесячных платежей, а также с ДД.ММ.ГГГГ платежи в счет погашения задолженности не вносит, что подтверждается выпиской по счету №. В связи с этим образовалась просроченная задолженность.
 
    Таким образом, судом установлено неисполнение Гусевой Е.Р. обязанностей по кредитному договору.
 
    В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Судом установлено нарушение сроков возврата займа Гусевой Е.Р. и при таких обстоятельствах имеются основания для взыскания с ответчика в пользу банка НБ «ТРАСТ» (ОАО) основного долга в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки, процентов за пользование кредитом, начисленных на просроченный долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, процентов, начисленных на просроченный долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
 
    Расчет данных сумм истцом обоснован и не вызывает сомнений.
 
    В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
 
    Согласно п. 4 Тарифов НБ «ТРАСТ» (ОАО), которые являются неотъемлемой частью заключенного с ответчиком договора, в случае просрочки платежа взыскивается штраф: впервые -<данные изъяты> рублей, во второй раз подряд - <данные изъяты> рублей, в третий раз подряд – <данные изъяты> руб.
 
    Судом установлено нарушение обязательства Гусевой Е.Р. как в части погашения основного долга, так и в части уплаты процентов за пользование кредитом, то есть установлена просрочка платежа. Таким образом, требование о взыскании с Гусевой Е.Р. в пользу банка штрафов за нарушение сроков уплаты обоснованны. Расчет штрафов, представленный истцом, судом принимается, так как оснований сомневаться в его обоснованности и достоверности у суда не имеется.
 
    Статей 333 Гражданского кодекса РФ предусмотрено право суда уменьшить неустойку (штраф), если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
 
    Исходя из закрепленного в статье 12 ГПК РФ принципа осуществления правосудия на основе состязательности и равноправия сторон, суд не находит оснований для уменьшения подлежащего взысканию с Гусевой Е.Р. штрафа в пользу банка, поскольку доводов о несоразмерности данной ответственности нарушенному обязательству ответчиком суду не представлено. При этом суд принимает во внимание, существенность нарушения обязательств Гусевой Е.Р., взятых ею на себя в соответствии с условиями кредитного договора, длительность неуплаты долга.
 
    Таким образом, с Гусевой Е.Р. в пользу Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) подлежит взысканию штраф (плата) за пропуск платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей.
 
    Кроме того, истцом Национальным банком «ТРАСТ» (ОАО) заявлены требования о взыскании процентов за пользование суммой кредита, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> процентов годовых или <данные изъяты> процентов за каждый день пользования до момента фактического исполнения решения суда о взыскании суммы основного долга в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки.
 
    В соответствии со ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
 
    При этом под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты. Проценты, предусмотренные ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после суммы основного долга (п. 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 14 от 08 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами").
 
    Таким образом, законом определена очередность погашения требований по денежному обязательству при недостаточности средств для исполнения обязательства полностью.
 
    Следовательно, проценты за пользования основным долгом должны быть взысканы с учетом требований, установленных ст.319 ГК РФ.
 
    В случае взыскания процентов за пользование кредитом в размере 33,5 процентов годовых, начисляемых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического исполнения, невозможно установить день возврата ответчиком остатка ссудной задолженности по кредитному договору, в связи с чем невозможно определить точный размер процентов за пользование кредитом, подлежащий взысканию с ответчика и в случае удовлетворения данных требований, исполнить решение суда в этой части фактически будет невозможно.
 
    Таким образом, требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке <данные изъяты> процентов годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения суммы основного долга удовлетворению не подлежат, поскольку взыскание процентов по день фактического погашения суммы основного долга противоречит требованиям действующего законодательства, так как определить дату исполнения решения и определить сумму, подлежащую взысканию на момент вынесения решения, невозможно.
 
    Такое решение приведет к тому, что оно в данной части будет неисполнимо, поскольку согласно ст.319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
 
    При недостаточности у заемщика денежных средств единовременно погасить существующую задолженность по начисленным процентам и основному долгу, размер процентов за пользование кредитом будет продолжать начисляться на невозвращенную сумму основного долга и все поступающие в погашение задолженности денежные средства будут направлены на погашение начисленных процентов, а сумма основного долга погашаться не будет. Что приведет к невозможности исполнить решение суда в полном объеме.
 
    Кроме того, кредитный договор до настоящего момента не расторгнут, с требованием о расторжении договора с ответчиком истец не обращался, в связи с чем в настоящее время подлежит взысканию только невыплаченный остаток основного долга, а также фактически начисленные проценты.
 
    При этом истец не лишается права в будущем обратиться с требованием о взыскании процентов за пользование кредитом с указанием конкретного периода, за который он просит взыскать проценты, с расчетом подлежащих взысканию сумм, вплоть до момента исполнения решения суда.
 
    Так же Национальным банком «ТРАСТ» (ОАО) заявлены требования взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> % в день от суммы основного долга <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки в соответствии со ст. 395 ГК РФ.
 
    В соответствии с пунктом 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в денежных обязательствах, возникших из договоров, в частности, предусматривающих обязанность должника произвести оплату товаров, работ или услуг либо уплатить полученные на условиях возврата денежные средства, на просроченную уплатой сумму подлежат начислению проценты на основании статьи 395 Кодекса.
 
    Законом либо соглашением сторон может быть предусмотрена обязанность должника уплачивать неустойку (пени) при просрочке исполнения денежного обязательства. В подобных случаях суду следует исходить из того, что кредитор вправе предъявить требование о применении одной из этих мер, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.
 
    Таким образом, по смыслу абз. 2 п. 6 совместного Постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" при наличии в договоре условия о размере неустойки, подлежащей уплате в случае просрочки исполнения денежного обязательства, кредитор вправе выбирать между применением договорной неустойки и процентов, установленных ст. 395 ГК РФ, и соответственно исключается одновременное применение взыскания неустойки и процентов по ст. 395 ГК.
 
    На основании вышеизложенного, требования банка о взыскании с заемщика процентов за пользование чужими денежными средствами, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> % в день от суммы основного долга <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки суд считает не подлежащими удовлетворению, поскольку в кредитном договоре сторонами предусмотрена иная финансовая ответственность за несвоевременный возврат кредитных средств, а именно - штраф за пропуск платежей (пункт 4 Тарифов ОАО НБ "ТРАСТ").
 
    Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
 
    На основании вышеизложенного, принимая во внимание подп.1.п.1 ст.333.19 НК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию денежная сумма в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.
 
    Руководствуясь ст.ст. 12, 194-198 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Гусевой Елены Романовны в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек, которая включает в себя:
 
    - задолженность по основному долгу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки,
 
    - проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки,
 
    - штрафы (плата) за пропуск платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей,
 
    - проценты на просроченный долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
 
    Взыскать с Гусевой Елены Романовны в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) расходы по оплате государственной пошлины <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.
 
    В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.
 
    Ответчик вправе подать в Гаврилов-Ямский районный суд Ярославской области заявление об отмене настоящего решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
    Заочное решение может быть обжаловано сторонами в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене настоящего решения суда в Ярославский областной суд через Гаврилов-Ямский районный суд Ярославской области.
 
    Судья Чельцова Е.В.