Решение от 15 августа 2013 года №2-4509/2013

№2-4509/2013
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    15 августа 2013 года                                        г. Красноярск
 
    Центральный районный суд г. Красноярска
 
    В составе председательствующего судьи Яковенко О.В.,
 
    при секретаре Политико Л.Е.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО4 к ФИО4 о защите прав потребителей,
 
УСТАНОВИЛ:
 
        Истец ФИО4 обратился с иском к ответчику ФИО4 о защите прав потребителей, признании недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, предусматривающее уплату комиссии за расчетное обслуживание, комиссии за зачислении кредитных средств на счет клиента, кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, предусматривающие уплату комиссии за зачислении кредитных средств на счет клиента, и взыскании суммы в размере 122 617 рублей, компенсации морального вреда в сумме 10 000 рублей. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истом и ответчиком заключен кредитный договор № о предоставлении кредита «на неотложные нужды» в размере 50 000 руб. под 13,00 % годовых на срок 13 месяцев, в соответствии с условиями которого истец уплатил комиссию за зачисление кредитных средств на счет заемщика в сумме 1690 рублей, комиссии за расчетное обслуживание в сумме 6 435 рублей. Кроме того, обязательным условием для заключения кредитного договора являлась оплата суммы страховой премии по договору страхования жизни и здоровья в размере 1029 рублей.
 
    ДД.ММ.ГГГГ между истом и ответчиком заключен кредитный договор № о предоставлении кредита «на неотложные нужды» в размере 106 714 рублей 10 копеек под 15,00 % годовых на срок 25 месяцев, в соответствии с условиями которого Истец уплатил комиссию за зачисление кредитных средств на счет заемщика в сумме 2 490 рублей. Кроме того, обязательным условием для заключения кредитного договора являлось оплата комиссий за расчетное обслуживание в сумме 26 411 рублей, а так же оплата страхового взноса в ЗАО СК «АВИВА» в сумме 33 125 рублей.
 
    ДД.ММ.ГГГГ между истом и ответчиком заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 212 245 руб. под 13,00 % годовых на срок 60 месяцев, в соответствии с условиями которого истец уплатил комиссию за зачисление кредитных средств на счет заемщика в сумме 2 490 рублей, комиссии за расчетное обслуживание в сумме 126073 рублей, а всего истец оплатил платежей по указанному договору в сумме 52 919 рублей.
 
    ДД.ММ.ГГГГ между истом и ответчиком заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 164 675 руб. под 33,50 % годовых на срок 36 месяцев, в соответствии с условиями которого Истец уплатил комиссию за зачисление кредитных средств на счет заемщика в сумме 3 293 рубля.
 
    ДД.ММ.ГГГГ между истом и ответчиком заключен кредитный договор № о предоставлении кредита «на неотложные нужды» в размере 100 000 руб. под 36 % годовых на срок 24 месяца, в соответствии с условиями которого истец уплатил комиссию за зачисление кредитных средств на счет заемщика в сумме 2 000 рублей.
 
    Истец полагает, что включение банком в кредитные договоры условий об уплате комиссии за зачисление кредитных средств на счет заемщика и уплаты комиссии за расчетное обслуживание, а так же обязании заключения договора страхования и уплаты суммы страховой премии нарушают его права как потребителя, поскольку навязаны банком и противоречат требованиям законодательства о защите прав потребителей.
 
    Истец ФИО4, представитель истца ФИО4 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом, уведомлением о судебном заседании, направленным по указанному в исковом заявлении адресу. Представитель истца ФИО4 просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, настаивал на удовлетворении исковых требований.
 
    Представитель ответчика ФИО4 (доверенность № года от ДД.ММ.ГГГГ сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ) в судебном заседании настаивал на рассмотрении дела по существу, в отсутствие неявившихся участников процесса, исковые требования не признал, возражал в их удовлетворении, просил о применении срока исковой давности в части взыскания платежей по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, представил суду свои возражения, указал о неверности расчетов сумм исковых требований, произведенных представителем истца.
 
    Представитель третьего лица ЗАО СК «АВИВА» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, свои возражения не представил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.
 
    Рассматривая вопрос о последствиях неявки сторон в судебное заседание, учитывая положения ст. 35 ГПК РФ, предусматривающей обязанность лиц, участвующих в деле, добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальным правами, принимая во внимание мнение представителя ответчика ФИО4, суд на основании ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.
 
    Выслушав представителя ответчика ФИО4, исследовав представленные письменные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.
 
    При рассмотрении дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истом и ответчиком заключен кредитный договор № о предоставлении кредита «на неотложные нужды» в размере 50 000 руб. под 13,00 % годовых на срок 13 месяцев, в соответствии с условиями которого истец уплатил комиссию за зачисление кредитных средств на счет заемщика в сумме 1690 рублей, комиссии за расчетное обслуживание в сумме 6 435 рублей. Кроме того, обязательным условием для заключения кредитного договора являлась оплата суммы страховой премии по договору страхования жизни и здоровья в размере 1029 рублей. ДД.ММ.ГГГГ между истом и ответчиком заключен кредитный договор № о предоставлении кредита «на неотложные нужды» в размере 106 714 рублей 10 копеек под 15,00 % годовых на срок 25 месяцев, в соответствии с условиями которого Истец уплатил комиссию за зачисление кредитных средств на счет заемщика в сумме 2 490 рублей. Кроме того, обязательным условием для заключения кредитного договора являлось оплата комиссий за расчетное обслуживание в сумме 26 411 рублей, а так же оплата страхового взноса в ЗАО СК «АВИВА» в сумме 33 125 рублей.ДД.ММ.ГГГГ между истом и ответчиком заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 212 245 руб. под 13,00 % годовых на срок 60 месяцев, в соответствии с условиями которого истец уплатил комиссию за зачисление кредитных средств на счет заемщика в сумме 2 490 рублей, комиссии за расчетное обслуживание в сумме 126073 рублей, а всего истец оплатил платежей по указанному договору в сумме 52 919 рублей. ДД.ММ.ГГГГ между истом и ответчиком заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 164 675 руб. под 33,50 % годовых на срок 36 месяцев, в соответствии с условиями которого Истец уплатил комиссию за зачисление кредитных средств на счет заемщика в сумме 3 293 рубля. ДД.ММ.ГГГГ между истом и ответчиком заключен кредитный договор № о предоставлении кредита «на неотложные нужды» в размере 100 000 руб. под 36 % годовых на срок 24 месяца, в соответствии с условиями которого Истец уплатил комиссию за зачисление кредитных средств на счет заемщика в сумме 2 000 рублей.
 
        В соответствии с п.1 ст.16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от ДД.ММ.ГГГГ № (в действующей редакции) условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В силу п.2 указанной нормы, запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
 
        Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
 
        Согласно ст.848 ГК РФ, банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
 
    Согласно п.1 ст. 851 ГК РФ, в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
 
        Процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям кредитной организации установлены ст.29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» №395-1 от 02.12.1990 года (в действующей редакции), согласно которой по кредитам установлены процентные ставки и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, а комиссионное вознаграждение - по операциям, которые устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. При этом кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, процентные ставки по вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами - индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом. По кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом. В соответствии со ст.30 указанного Федерального закона, отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов. Кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. Кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи указанного заемщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность этого заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица. В случае если полная стоимость кредита не может быть определена до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора, влекущего изменение полной стоимости кредита, поскольку кредитный договор предполагает различные размеры платежей указанного заемщика по кредиту в зависимости от его решения, то кредитная организация обязана довести до заемщика - физического лица информацию о полной стоимости кредита, определенной исходя из максимально возможных суммы кредита и срока кредитования. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России. Из п.2 ст.5 указанного Федерального закона следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
 
        Порядок предоставления кредита регламентирован Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», утвержденным Центральным банком Российской Федерации за №54-П от 31.08.1998 года. Данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита, не предусматривает какие-либо дополнительные платные услуги банка и обязанности заемщика (потребителя) компенсировать какие-либо затраты банка. Согласно п.1.2, 2.1., 3.1. указанного Положения, в его целях под размещением (предоставлением) банком денежных средств понимается заключение между банком и клиентом банка договора, составленного с учетом требований Гражданского кодекса Российской Федерации. В соответствии со статьей 1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» банк передает денежные средства на условиях платности, срочности и возвратности, а клиент банка осуществляет возврат полученных денежных средств в соответствии с условиями договора. Предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется в следующем порядке: физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка; предоставление (размещение) банком денежных средств клиентам банка осуществляется следующими способами: разовым зачислением денежных средств на указанные в п. 2.1 Положения банковские счета либо выдачей наличных денег заемщику - физическому лицу. Погашение (возврат) размещенных банком денежных средств и уплата процентов по ним производятся в следующем порядке: путем списания денежных средств с банковского счета клиента - заемщика по его платежному поручению.
 
    Из указанных выше положений следует, что зачисление кредитных средств на счет заемщика не является услугой ответчика по совершению операций с денежными средствами, в связи с чем, не должно быть оплачено истцом. Истец такую услугу не заказывал и в ней не нуждался. Выдача кредита путем зачисления безналичных денежных средств или выдачи наличных, а так же проведение расчетного обслуживания является способом исполнения обязанности банка перед заемщиком. Надлежащее исполнение такой обязанности не подлежит отдельной оплате со стороны заемщика, так как банк не может в нарушении ст. 309 и 310 ГК РФ безосновательно отказаться от исполнения своей обязанности по выдаче кредита.
 
    Поскольку кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключен путем подписания ФИО4 заявлений - оферты, содержащей все условия договора, в связи с чем в силу ст. 435-443 ГК РФ заключение договора таким способом было возможно только при согласии заемщика со всеми указанными в этом заявлении-оферте условиями, суд приходит к выводу, что его заключение было обусловлено обязательными условиями об уплате комиссии за зачисление кредитных средств на счет должника и расчетное обслуживание. То есть, по сути, указанные условия являлись навязанными, ограничивающими для заемщика свободу договора. Право выбора иных условий, кроме предложенных банком, ФИО4 предоставлено не было.
 
    Изложенное свидетельствует, что названные условия кредитного договора ущемляют права истца как потребителя по сравнению с правилами, установленными законом и иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, а, следовательно, положение условий кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ в части возложения на заемщика обязанностей уплачивать комиссий за зачисление кредитных средств и за расчетное обслуживание на основании ст. ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» является недействительным в силу ничтожности и влечет применение последствий недействительности в виде возврата заемщику сумм комиссии за зачисление денежных средств и расчетное обслуживание по кредитам на неотложные нужды, уплаченных им во исполнение условий кредитного договора.
 
    Как следует из выписки лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ истцом ФИО4 оплачены следующие платежи: комиссии за зачисление денежных средств в сумме 2 490 рублей, комиссии за расчетное обслуживание в сумме 22 185 рублей 87 копеек (из расчета 1 056 рублей 47 копеек Х 21 платеж).
 
    Из выписки лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что истцом ФИО4 оплачены следующие платежи: комиссии за зачисление денежных средств в сумме 2 490 рублей, комиссии за расчетное обслуживание в сумме 48 328 рублей 29 копейки (из расчета 2 101 рубль 23 копейки Х 23 платежа)
 
    Согласно выписке лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ истцом ФИО4 уплачена сумма комиссии за зачисление кредитных средств в сумме 3 293 рубля 51 копейка.
 
    Представителем ответчика ФИО4 заявлено о применении срока исковой давности по платежам, внесенным истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Согласно ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
 
    Из положений статьи 196 ГПК РФ общий срок исковой давности установлен в три года.
 
    В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
 
    Как видно из графика платежей к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, первый платеж по уплате комиссии должен был быть совершен истцом не позднее ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Истец обратился к мировому судье с иском ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается почтовым штампом на конверте.
 
    В связи с изложенным суд пришел к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности, предусмотренный ст. 196 ГК РФ. В суд обратился истец за пределами срока исковой давности. При пропуске по уважительным причинам, данный срок может быть восстановлен. Ходатайства о восстановлении срока от истца и представителя истца не заявлено. В связи с чем, суд не находит оснований для удовлетворения иска в части признании недействительными условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, предусматривающее уплату комиссии за расчетное обслуживание, комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента и взыскании комиссии за зачисление кредитных средств на счет заемщика в сумме 1690 рублей, комиссии за расчетное обслуживание в сумме 6 435 рублей, суммы страховой премии по договору страхования жизни и здоровья в размере 1029 рублей.
 
    Из представленных представителем ответчика доказательств не следует, что истцом оплачивались какие-либо комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, то есть, суд находит, что истец не понес указанные расходы.
 
    Поэтому в удовлетворении указанной части исковых требований о взыскании суммы комиссии в размере 2 000 рублей так же надлежит отказать.
 
    Оценивая доказательства в их совокупности, суд находит подлежащим удовлетворению исковые требования в части взыскания сумм комиссий зачисление денежных средств и комиссии за расчетное обслуживание по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 78 787 рублей 67 копеек.
 
    Статья 33 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусматривает, что кредиты, предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором.
 
    В п.5 заявления – оферты к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, подписанной ФИО4 условия об уплате комиссии за подключение истца к программе страхования, изложены в графе «информация о договоре страхования «АВТОКАСКО». Кроме этого в приложении к заявлению имеется графа, в которой истцом указано, что он согласен участвовать в Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья, и ему понятны последствия отказа от страхования.
 
    Таким образом, суд находит не нарушающим права потребителя условия о подключении истца к программе страхования жизни и здоровья по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку указанные положения договора доведены до сведения истца, ему разъяснены последствия отказа от страхования, и, исходя из его подписи в соответствующей графе, ФИО4 согласился с предложенными условия договора.
 
    Также истец просит взыскать проценты по ст. 395 ГК РФ, начисленные им на общую сумму взысканных по решению суда денежных сумм, включающих в себя, в том числе проценты за пользование чужими денежными средствами.
 
    В соответствии с ч.1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
 
    Требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами суд признает обоснованными. В соответствие с Указанием Банка России от 13 сентября 2012 г. № 2873-у «О размере ставки рефинансирования Банка России» начиная с 14 сентября 2012 года ставка рефинансирования Банка России устанавливается в размере 8,25 процента годовых.
 
    Однако расчет истца суд признает неверным. Расчет процентов по ст. 395 ГК РФ следующий:
 
    по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ
 
    (сумма задолженности) 2 490 рублей х 8,25% / 360 дней х 860 дней (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) х 8,25%/360. = 490 рублей 73 копейки.
 
    Расчет суммы процентов за пользование чужими денежными средствами, комиссии за расчетное обслуживание (из расчета 1 056 рублей 47 копеек Х 21 платеж).
 
    1056,47 рублей х 829 дней (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) х 8,25%/360. = 200 рублей 70 копеек.
 
    1056,47 рублей х 799 дней (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) х 8,25%/360. = 193 рубля 44 копейки.
 
    1056,47 рублей х 767 дней (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) х 8,25%/360. = 185 рублей 69 копеек.
 
    1056,47 рублей х 738 дней (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) х 8,25%/360. = 178 рублей 66 копеек.
 
    1056,47 рублей х 707 дней (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) х 8,25%/360. = 171 рубль 16 копеек.
 
    1056,47 рублей х 676 дней (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) х 8,25%/360. = 163 рубля 66 копеек.
 
    1056,47 рублей х 646 дней (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) х 8,25%/360. = 156 рублей 40 копеек.
 
    1056,47 рублей х 613 дней (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) х 8,25%/360. = 148 рублей 40 копеек.
 
    1056,47 рублей х 585 дней (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) х 8,25%/360. = 141 рубль 62 копейки.
 
    1056,47 рублей х 549 дня (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ) х 8,25%/360. = 132 рубля 91 копейка.
 
    1056,47 рублей х 522 дня (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) х 8,25%/360. = 126 рублей 38 копеек.
 
    1056,47 рублей х 494 дня (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) х 8,25%/360. = 119 рублей 60 копеек.
 
    1056,47 рублей х 463 дня (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) х 8,25%/360. = 112 рублей 09 копеек.
 
    1056,47 рублей х 428 дней (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) х 8,25%/360. = 103 рублей 61 копейки.
 
    1056,47 рублей х 402 дня (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) х 8,25%/360. = 97 рублей 32 копейки.
 
    1056,47 рублей х 372 дня (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) х 8,25%/360. = 90 рублей 06 копеек.
 
    1056,47 рублей х 340 дней (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) х 8,25%/360. = 82 рубля 31 копеек.
 
    1056,47 рублей х 310 дней (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) х 8,25%/360. = 75 рублей 05 копеек.
 
    1056,47 рублей х 280 дней (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) х 8,25%/360. = 67 рублей 79 копеек.
 
    1056,47 рублей х 248 дней (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) х 8,25%/360. = 60 рублей 04 копеек.
 
    1056,47 рублей х 219 дней (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) х 8,25%/360. = 53 рубля 01 копейка.
 
                                        а всего -2 659 рубля 90 копеек
 
    по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ
 
    (сумма задолженности) 2 490 рублей х 8,25% / 360 дней х 722 дня (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) х 8,25%/360. = 411 рублей 99 копейки.
 
    Расчет суммы процентов за пользование чужими денежными средствами, комиссии за расчетное обслуживание (из расчета 2 101 рубль 23 копейки).
 
    2 101,23 рублей х 690 дней (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) х 8,25%/360. = 332 рубля 25 копеек.
 
    2 101,23 рублей х 659 дней (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) х 8,25%/360. = 317 рублей 32 копейки.
 
    2 101,23 рублей х 627 дней (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) х 8,25%/360. = 301 рубль 92 копейки.
 
    2 101,23 рублей х 598 дней (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) х 8,25%/360. = 287 рублей 95 копеек.
 
    2 101,23 рублей х 568дней (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) х 8,25%/360. = 273 рубля 50 копеек
 
    2 101,23 рублей х 536 дней (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) х 8,25%/360. = 258 рублей 10 копеек.
 
    2 101,23 рублей х 506 дней (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) х 8,25%/360. = 243 рубля 65 копеек.
 
    2 101,23 рублей х 477 дней (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) х 8,25%/360. = 229 рублей 66 копеек
 
    2 101,23 рублей х 445 дней (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) х 8,25%/360. = 214 рублей 28 копейки.
 
    2 101,23 рублей х 416 дней (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ) х 8,25%/360. = 200 рублей 32 копейки.
 
    2 101,23 рублей х 385 дней (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) х 8,25%/360. = 185 рублей 38 копеек.
 
    2 101,23 рублей х 354 дня (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) х 8,25%/360. = 170 рублей 46 копеек.
 
    2 101,23 рублей х 324 дня (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) х 8,25%/360. = 156 рублей 01 копейка.
 
    2 101,23 рублей х 291 дней (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) х 8,25%/360. = 140 рублей 13 копеек.
 
    2 101,23 рублей х 263 дня (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) х 8,25%/360. = 126 рублей 64 копейки.
 
    2 101,23 рублей х 232 дня (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) х 8,25%/360. = 111 рублей 71 копейка.
 
    2 101,23 рублей х 200 дней (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) х 8,25%/360. = 96 рублей 30 копеек.
 
    2 101,23 рублей х 171 дней (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) х 8,25%/360. = 82 рубля 34 копейки.
 
    2 101,23 рублей х 140 дней (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) х 8,25%/360. = 67 рублей 41 копейка.
 
    2 101,23 рублей х 112 дней (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) х 8,25%/360. = 53 рубля 93 копейки.
 
    2 101,23 рублей х 81 дней (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) х 8,25%/360. = 39 рублей 00 копеек.
 
    2 101,23 рублей х 51 дней (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) х 8,25%/360. = 24 рубля 55 копеек.
 
    2 101,23 рублей х 18 дней (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) х 8,25%/360. = 8 рублей 67 копеек.
 
                                        а всего -3 921 рубль 48 копеек
 
    по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ
 
    (сумма задолженности) 3 293,51 рубля х 8,25% / 360 дней х 445 дней (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) х 8,25%/360. = 335 рублей 86 копеек.
 
    Согласно п.3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Сумма исковых требований в части взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 301 рубль, суд находит подлежащей взысканию именно требуемую истцом сумму.
 
    Таким образом, сумма процентов за пользование чужими денежными средствами, подлежащих взысканию с ответчика равна 7 819 рублей 96 копеек.
 
    Так как факт нарушения ФИО4 прав истца, как потребителя, установлен, то в соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» в пользу ФИО4 подлежит взысканию компенсация морального вреда, размер которой с учетом фактических обстоятельств дела суд определяет в 2000 рублей, что в полной мере соответствует принципу разумности и справедливости.
 
    В соответствии с п.6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с продавца за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
 
    Согласно пункту 46 Постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ 1-года № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).
 
    В связи с изложенным, с ответчика в пользу потребителя подлежит взысканию штраф в размере 50% от суммы присужденной потребителю –88 607 рублей 63 копейки, что составит 44 303 рубля 82 копейки.
 
    В соответствии со ст.88 ГПК РФ, ст. 333.16 НК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, размер которой в соответствии со ст.333.19 НК РФ суд определяет: по требованиям имущественного характера государственная пошлина подлежащая взысканию с ответчика - 3818,23 руб., по требованиям нематериального характера (компенсация морального вреда) размер государственной пошлины составляет 200 руб., соответственно всего взысканию в доход бюджета с ФИО4 подлежит государственная пошлина в сумме 4 018 рублей 23 копейки.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 -198 ГПК РФ, мировой судья
 
Р Е Ш И Л :
 
    Исковые требования ФИО4 к ФИО4 о защите прав потребителей удовлетворить частично.
 
    Признать недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, предусматривающее уплату комиссии за расчетное обслуживание, комиссии за зачислении кредитных средств на счет клиента, кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, предусматривающие уплату комиссии за зачислении кредитных средств на счет клиента.
 
    Взыскать с ФИО4 в пользу ФИО4 денежные средства в виде уплаченных комиссий в размере 78 787 рублей 67 копеек, процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 7 819 рублей 96 копеек, компенсацию морального вреда в сумме 2 000 рублей, штраф в размере 44 303 рубля 82 копейки, а всего 132 911 рублей 45 копеек.
 
    Взыскать с ФИО4 в доход государства государственную пошлину в размере 4 018 рублей 23 копейки.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Красноярска в течение месяца.
 
    Председательствующий                             О.В. Яковенко