Решение от 17 апреля 2014 года №2-448/2014

                                                                                                                                                                      К делу №2-448/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    г. Славянск-на-Кубани                                                            17 апреля 2014 года
 
    Славянский городской Краснодарского края в составе
 
    председательствующего судьи                                          Диденко Д.Ю.,
 
    при секретаре                                                                      Шестопал Н.С.,
 
    с участием представителя истца ЗАО КБ «Кедр»           Васько И.М.,
 
    представителя ответчика Салиева В.Н.                            Балаценко М.А.,
 
    рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению закрытого акционерного общества коммерческий банк «Кедр» к Салиеву В.Н. и Анюшевой Л.В. о взыскании сумм задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,
 
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ЗАО КБ «Кедр» обратилось в суд с иском к Салиеву В.Н., Анюшевой Л.В. о взыскании сумм задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество, согласно которому указало, что 28.12.2012 года, между ЗАО КБ «Кедр» и Салиевым В.Н. и Анюшевой Л.В. заключён кредитный договор №.... Согласно условиям кредитного договора сумма кредита в размере 5000000 рублей предоставлена на срок до 27 декабря 2017 года и за пользование кредитом ответчики уплачивают истцу по делу проценты в размере 19% годовых. Истцом обязательства по выдаче кредита ответчикам по делу выполнены надлежащим образом в полном объёме 14.01.2013 года. Ответчиками по делу не была в установленный срок выполнена обязанность по очередному погашению суммы основного долга и процентов по кредиту с 01 марта 2014 года по 02 апреля 2014 года. Таким образом, по состоянию на 02 апреля 2014 года, общая сумма задолженности ответчиков перед истцом по кредитному договору составляет сумму в размере 4058063 рублей 28 копеек, в том числе: сумма просроченного основного долга - 3916580 рублей; сумма просроченных процентов 117877 рублей 01 копейка; сумма неустойки по просроченному основному долгу - 14584 рублей 50 копеек; сумма неустойки по просроченным процентам - 9021 рублей 77 копеек. На основании п.п. 3.2.3.,3.4.3. и п.5.6. кредитного договора, истец направил ответчикам по делу уведомление о досрочном расторжении кредитного договора, в связи с чем с 02 апреля 2014 года, кредитный договор считается расторгнутым по инициативе истца. В качестве обеспечения исполнения обязательств по погашению суммы кредита, начисленных процентов и иной задолженности перед истцом, принятых на себя ответчиком по кредитному договору, 28 декабря 2012 года, между истцом и Салиевым В.Н. заключён договор об ипотеке №..., согласно которому Салиев В.Н. передал истцу в залог (ипотеку) следующее недвижимое имущество общей залоговой стоимостью 7041209 рублей 69 копеек: жилой дом, общей площадью 74,1 кв.м, в т.ч. жилой 45,4 кв.м, литер А, а, этажность: 2, этажность: 1, адрес:                ..., кадастровый или (условный) номер ..., залоговой стоимостью 1707593 рублей 59 копеек; земельный участок, общей площадью 1444 кв.м, кадастровый номер ..., категория земель - земли населенных пунктов, разрешённое использование - для индивидуального жилищного строительства, по адресу: ..., залоговой стоимостью 5333616 рублей 09 копеек. В договоре об ипотеке №... от 28 декабря 2012 года, истец и Салиев В.Н. установили, что данным договором обеспечиваются все требования истца в том объёме, какой они будут иметь к моменту их удовлетворения за счёт заложенного имущества. Истец пытался предотвратить сложившуюся ситуацию, так 05 марта 2014 года, ..., ответчикам направлены требования о возврате суммы задолженности, в которых было указано о просроченной задолженности по кредитному договору и о рассмотрении вопроса о досрочном взыскании ссудной задолженности по кредиту, в случае неисполнения требования истца, которые остались невыполненными до настоящего времени. Вышеуказанные требования были направлены ответчикам по адресам их регистрации, а также по адресам фактического проживания, указанными ими в анкете заёмщика. Просит суд, взыскать солидарно с Салиева В.Н., Анюшевой Л.В. в пользу истца по делу: общую сумму задолженности по кредитному договору №... от 28 декабря 2012 года, в размере 4058063 рублей 28 копеек, в том числе: сумма просроченного основного долга - 3916580 рублей; сумма просроченных процентов 117877 рублей 01 копейка; сумма неустойки по просроченному основному долгу - 14584 рублей 50 копеек; сумма неустойки по просроченным процентам - 9021 рублей 77 копеек; расходы по оплате государственной пошлины в размере 28490 рублей 32 копейки и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество - жилой дом, общей площадью 74,1 кв.м, в т.ч. жилой 45,4 кв.м, литер А, а, этажность: 2, этажность: 1, адрес: ..., кадастровый или ( условный) номер ..., определив начальную продажную цену для реализации указанного заложенного имущества в размере залоговой стоимости 1707593 рублей 59 копеек; земельный участок, общей площадью 1444 кв.м, кадастровый номер ..., категория земель -земли населенных пунктов, разрешенное использование -для индивидуального жилищного строительства, по адресу: ..., определив начальную продажную цену для реализации указанного заложенного имущества в размере залоговой стоимости 5333616 рублей 09 копеек.
 
    В судебном заседании представитель ЗАО КБ «Кедр» - Васько И.М., полностью поддержала заявленные исковые требования и пояснила суду, что их специалистом в договоре об ипотеке была допущена описка в размере процентов, а именно вместо 19% годовых было указано 18% годовых. Данная описка была ими обнаружена своевременно, однако, Салиев В.Н. всячески уклонялся от подписания дополнительного соглашения, которым ЗАО КБ «Кедр» хотел исправить допущенную описку, в связи с чем был вынесен протокол заседания кредитного комитета, где данная описка была устранена. Салиев В.Н. оплачивал кредитные платежи около года по процентной ставке в размере 19%, и ни разу не оспорил её. Просит суд, заявленные исковые требования удовлетворить в полном объёме.
 
    Представитель ответчика Салиева В.Н. - Балаценко М.А. в судебном заседании заявленные исковые требования признала частично и пояснила суду, что её доверитель не согласен с тем, что в представленном ЗАО КБ «Кедр» кредитном договоре за пользование кредитом уплачиваются проценты в размере 19% годовых, а в договоре об ипотеки указаны проценты в размере 18% годовых. О том, что процентная ставка изменена с 18% на 19% её доверитель извещён не был, об этом ему стало известно несколько дней назад, после того как он получил пакет документов по данному делу.
 
    Ответчик Анюшева Л.В. о слушании дела уведомлена надлежащим образом, однако, в судебное заседание не явилась по неустановленным причинам, не предоставив суду доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание и суд считает возможным рассмотреть данное дело по существу, в её отсутствие, на чём представитель истца по делу, настаивает.
 
          Суд, выслушав представителя ЗАО КБ «Кедр» - Васько И.М., представителя ответчика Салиева В.Н. - Балаценко М.А., исследовав материалы дела, считает заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объёме по следующим основаниям.
 
    Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствие условиям обязательства и требованиям закона, иных правовых актов. Надлежащие исполнение обязательства заключается в соблюдении, в первую очередь, его условий и требований законодательства.
 
          В соответствие ст.ст.807, 808 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, а заёмщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключённым с момента передачи денег. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заёмщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему заимодавцем определённой денежной суммы. Заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.
 
    Между ЗАО КБ «Кедр» и Салиевым В.Н. и Анюшевой Л.В. 28 декабря 2012 года, заключён кредитный договор №..., о предоставлении кредита на сумму в размере 5000000 рублей на срок до 27 декабря 2017 года, под 19% годовых.
 
          На основании ст.819 ГК РФ, по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
 
    В соответствие п.1.1 кредитного договора, заёмщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и в сроки, предусмотренные настоящим договором.
 
    Согласно п.2.5 кредитного договора, проценты начисляются ежедневно на остаток задолженности по кредиту со дня, следующего за днём предоставления кредита, по день погашения (возврата) кредита, установленный пунктом 1.1 настоящего договора (включительно), а при полном досрочном погашении (возврате) кредита - по день фактического погашения кредита (включительно). Проценты начисляются в размере, установленном пунктом 1.2 настоящего договора. Базой для начисления процентов по кредиту является действительной число календарных дней в году (365 или 366 соответственно).
 
    В соответствие п.п.2.6-2.7 кредитного договора, погашение кредита производится ежемесячно, не позднее 31 числа каждого календарного месяца, начиная с февраля 2013 года, в суммах, указанных в срочном обязательстве, являющемся неотъемлемой частью настоящего договора. При этом погашение последней части кредита должно быть произведено не позднее даты, указанной в пункте 1.1 настоящего договора. Уплата начисленных процентов производится ежемесячно, не позднее 31 числа каждого календарного месяца, начиная с января 2013 года. При этом погашение последнего платежа по процентам должно быть произведено не позднее даты, указанной в пункте 1.1 настоящего договора.
 
    Однако, ответчики по делу свои обязательства по кредитному договору исполняют ненадлежащим образом. Задолженность Салиева В.Н. и Анюшевой Л.В. по кредитному договору №... от 28.12.2012 года, составляет сумму в размере 4058063 рублей 28 копеек, из которой: сумма просроченного основного долга - 3916580 рублей; сумма просроченных процентов 117877 рублей 01 копейка; сумма неустойки по просроченному основному долгу - 14584 рубля 50 копеек; сумма неустойки по просроченным процентам - 9021 рубль 77 копеек.
 
    Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
 
    В соответствие ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Согласно п.3.4.3 кредитного договора, банк вправе потребовать досрочного расторжения кредитного договора и/или возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойками, а также обратить взыскание на заложенное имущество и/или имущество поручителя (ей) в случаях: а) нарушения заемщиком срока, установленного пунктом 2.6. кредитного договора для возврата очередной части кредита, более чем на 30 (Тридцать) календарных дней; б) нарушения заёмщиком срока, установленного пунктом 2.6 кредитного договора для возврата очередной части кредита, более трех раз в течении 12 месяцев, даже если такое нарушение срока незначительно; в) в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ и договором залога, обеспечивающим исполнение обязательств по кредитному договору.
 
    В соответствие п.4.1. кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору по возврату кредита и/или уплате процентов заёмщик обязуется уплачивать банку неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, рассчитанную со дня, следующего за днём наступления срока исполнения для возврата кредита, по день погашения просроченного платежа включительно.
 
    На требования ЗАО КБ «Кедр» №№...,... от 05.03.2014 года и №№..., ... от 01.04.2014 года, погасить задолженность в добровольном порядке должники - ответчики по делу никак не отреагировали.
 
    Согласно ст.450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
 
    В соответствие п.5.6 кредитного договора, расторжение кредитного договора возможно по соглашению сторон, а так же в случаях, предусмотренных кредитным договором, Банк имеет право досрочно расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке посредством направления заёмщику соответствующего уведомления с даты, указанной в уведомлении.
 
    Таким образом, с 02 апреля 2014 года, кредитный договор №... от 28.12.2012 года, считается расторгнутым по инициативе ЗАО КБ «Кедр».
 
    В целях обеспечения выданного кредита 28 декабря 2012 года, между ЗАО КБ «Кедр» и Салиевым В.Н. заключён договор об ипотеке                      №... от 28.12.2012 года, согласно которого Салиев В.Н. передал ЗАО КБ «Кедр» в залог недвижимое имущество: жилой дом, общей площадью 74.1 кв.м., жилой площадью 45,4 кв.м., литер А, а, этажность: 2, этажность: 1, кадастровый (или условный номер) ..., номер государственной регистрации ..., и земельный участок, общей площадью 1444 кв.м., кадастровый №..., категория земель - земли населённых пунктов, разрешённое использование - для ИЖС, расположенные в ..., по ул. ...
 
    В данном договоре об ипотеки при его заключении была допущена описка в п.2.2, где указано, что залогодержатель предоставляет заёмщику на условиях срочности, возвратности и платности кредит по процентной ставке вместо 19% годовых - 18% годовых. Протоколом заседания кредитного комитета ЗАО КБ «Кедр» данная описка была устранена. Салиев В.Н. в течение года оплачивал кредитные платежи по процентной ставке в размере 19% годовых, и ни разу не оспорил данную процентную ставку.
 
    Согласно п.4.2 договора об ипотеки, при неисполнении и/или ненадлежащем исполнении (даже однократном) заёмщиком условий кредитного договора, а также во всех случаях досрочного взыскания с заемщика суммы общей задолженности перед залогодержателем, последний вправе обратить взыскание на имущество, являющееся предметом договора об ипотеке.
 
    В соответствие п.4.3 договора об ипотеке, обращение взыскания на заложенное имущество производится в соответствии с требованиями гл. IX ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», при этом начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается в размере его залоговой стоимости и составляет 7041209 рублей 69 копеек, в том числе: объект №1 - 1707593 рублей 59 копеек; объект №2 - 5333616 рублей 09 копеек.
 
    На основании ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
 
    С учётом того, что у Салиева В.Н. и Анюшевой Л.В. имеется задолженность по кредитному договору в размере 4058063 рублей 28 копеек, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество - жилой дом, общей площадью 74.1 кв.м., жилой площадью 45,4 кв.м., литер А, а, этажность: 2, этажность: 1, кадастровый (или условный номер) ..., номер государственной регистрации ..., и земельный участок, общей площадью 1444 кв.м., кадастровый №..., категория земель - земли населённых пунктов, разрешённое использование - для ИЖС, расположенные по адресу:                        ....
 
    В соответствие ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы и суд считает необходимым взыскать с ответчиков по делу в пользу истца по делу сумму, уплаченной последним государственной пошлины при подаче иска в суд в полном объёме.
 
    Таким образом, в судебном заседании заявленные исковые требования ЗАО КБ «Кедр» нашли своё подтверждение, в связи с чем подлежат удовлетворению в полном объёме, как законные и обоснованные, подтверждающиеся материалами дела.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,
 
РЕШИЛ:
 
    Взыскать солидарно с Анюшевой Л.В., ... года рождения, уроженки ... и Салиева В.Н., ... года рождения, уроженца ... в пользу закрытого акционерного общества коммерческий банк «Кедр» сумму задолженности по кредитному договору №... от 28.12.2012 года, в размере 4058063 рублей 28 копеек, из которой сумма: задолженности по основному долгу в размере 3916580 рублей; задолженности по уплате просроченных процентов в размере 117877 рублей 01 копейки; неустойки по просроченному основному долгу в размере 14584 рублей 50 копеек; неустойки по просроченным процентам в размере 9021 рубля 77 копеек, а так же сумму уплаченной государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 32490 рублей 32 копеек, итого сумму в размере 4090553 рублей 60 копеек.
 
    Обратить взыскание на: заложенное имущество - жилой дом, общей площадью 74.1 кв.м., жилой площадью 45,4 кв.м., литер А, а, этажность: 2, этажность: 1, кадастровый (или условный номер) ... номер государственной регистрации ..., определив сумму начальной продажной цены для реализации заложенного имущества в размере залоговой стоимости 1707593 рублей 59 копеек; земельный участок общей площадью 1444 кв.м., кадастровый №..., категория земель - земли населённых пунктов, разрешённое использование - для ИЖС, определив сумму начальной продажной цены при реализации заложенного имущества в размере залоговой стоимости 5333616 рублей 09 копеек, расположенные в ..., определив способ реализации заложенного имущества - с публичных торгов.
 
    Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда через Славянский городской суд Краснодарского края в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме.
 
    Копия верна:
 
    Согласовано: судья Диденко Д.Ю.