Решение от 06 мая 2014 года №2-448/2014

    Дело № 2-448/2014              
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    06 мая 2014 года
 
    Озерский городской суд Челябинской области в составе:
 
    председательствующего     Шишкиной Е.Е.
 
    при секретаре             Харламове К.В.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества « ЮниКредит Банк» к Колеснику ФИО7 о взыскании долга по кредитному договору,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    ЗАО « ЮниКредит Банк» (далее Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Колеснику ФИО8 о взыскании долга по кредитному договору. В обоснование доводов истец сослался на то, что 06 июня 2011 года между сторонами был заключен кредитный договор, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит на сумму <> руб. для приобретения у <>» автомобиля №. Договор содержит условия: процентная ставка 14 % годовых (п.2.4. заявления); дата полного погашения кредита- ДД.ММ.ГГГГ (п.2.3. заявления);ежемесячные платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование им- <> руб. (п.2.13 кредитного договора); неустойка- 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п.2.9. заявления).
 
    Исполнение обязательств обеспечено договором залога от 07 июня 2011 года в силу которого, автомобиль был передан банку. Согласованная в договоре залога стоимость автомобиля- <> руб.
 
    Основанием предъявления иска послужило ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств, в связи с чем, Банк объявил заемщику дефолт, с 07 июня 2013 года проценты не начисляются. Оставшаяся сумма объявлена к погашению в течение 3 дней, однако до настоящего времени задолженность не погашена.
 
    Также, 10 августа 2012 года между сторонами заключен договор о выпуске и использовании кредитной банковской карты: процентная ставка- 29,9 годовых; дата полного погашения-до полного погашения; пеня на сумму просрочки- 36%.
 
    Основанием предъявления иска послужило ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств, в связи с чем, Банк объявил заемщику дефолт, с 07 июня 2013 года проценты не начисляются. Оставшаяся сумма объявлена к погашению в течение 3 дней, однако до настоящего времени задолженность не погашена.
 
    Просят суд:
 
    - взыскать с Колесника ФИО9 задолженность по кредитному договору от 06 июня 2011 года в размере <> коп.
 
    -обратить взыскание на предмет залога - автомобиль №, установить начальную продажную задолженность имущества на торгах в размере <> коп.
 
    -взыскать задолженность по договору кредитной банковской карты от 10 августа 2012 года в размере - <> коп.
 
    -госпошлину – <> коп.
 
    В судебное заседание представитель истца не явился, извещен. Представил уточненное исковое заявление (л.д.164-167), в соответствии с которым, просят суд:
 
    Взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от 06 июня 2011 года- <> коп., обратив взыскание на предмет залога;
 
    - взыскать задолженность по договору кредитной банковской карты от 10 августа 2012 года в размере <> коп., а всего- <> коп.
 
    Сведений о том, извещался ли ответчик о дефолте от 07 июня 2013 года (л.д.163), не представил.
 
    Ответчик Колесник ФИО10 исковые требования не признал, пояснив, что по настоящее время оплачивает платежи по кредитному договору и по договору о выпуске и использованию кредитной банковской карты. Он является платежеспособным. Не отрицал того, что у него имело место не внесение платежей, что было связано с пожаром 08 ноября 2012 года в принадлежащем ему здании культурно-развлекательном центре (<> который является для него источником дохода. Деятельность бизнеса была приостановлена. В декабре 2012 года истец был поставлен в известность о произошедшем, на основании ходатайства Колесника ФИО11 об отсрочке платежей по автокредиту и кредитной карте с начислением процентов сроком на три месяца. Никаких претензий в его адрес по данному поводу не предъявлялось. О дефолте ему не сообщалось. По настоящее время он осуществляет платежи. Кроме того, обращает внимание суда на то, что 16 апреля 2014 года ему на мобильный телефон поступило смс-сообщение из банка с предложением, как надежному клиенту, заключить новый кредитный договор на 1 <> руб. Имеет намерения оплачивать платежи по кредитному договору и по кредитной карте до полного погашения. После судебного заседания лично посетил Банк в г. Челябинске, просил урегулировать данный спор мирным путем, безрезультатно. Обращает внимание суда на то, что Банком при принятии от него денежных средств после не внесения платежей, нарушена очередность погашения кредита.
 
    Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд отказывает в удовлетворении требований.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных
 
    договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, в случае нарушения заемщиком сроков возврата очередной части займа, банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
 
    Разрешая спор и отказывая в удовлетворении исковых требований, суд учитывает фактические и юридические обстоятельства допущенных нарушений, а также то, привело ли нарушение к образованию у кредитора убытков.
 
    Судом установлено, что 06 июня 2011 года между Банком и Колесником ФИО12. заключен кредитный договор на <> руб. до 07 июня 2016 года (далее до полного погашения кредита) л.д. 15-16.
 
    Процентная ставка 14% годовых. На основании п.2.12 договора, минимальная сумма досрочного погашения- <> руб., размер ежемесячного аннуитетного платежа- <> коп.(п.2.13).
 
    Договор о предоставлении кредита является заключенным с Банком в дату акцепта Банком предложения (оферты).
 
    П.3 договора предусмотрено, что ответчика выразил согласие на заключение с ним договора о залоге автомобиля.
 
    Письмо-извещение о принятии автомобиля в залог Колеснику ФИО13. вручено (л.д.17).
 
    Также, 09 августа 2012 года Колесником ФИО14 подано заявление в Банк о получении кредитной банковской карты, до полного погашения кредита, с процентной ставкой- 29,9% годовых, пени на просроченную задолженность – 36% годовых (л.д.47-48).
 
    Заявлением, Колесник ФИО15 поручил Банку без каких либо дополнительных инструкций с его стороны ежемесячно 20 числа переводить с его счета (счет не указан) денежные средства в сумме ( сумма в заявлении не отражена).(л.д. 49).
 
    Стандартными правилами выпуска и использовании кредитной банковской карты ЗАЮ ЮниКредит Банк предусмотрены условия использования и погашения кредита, права обязанности сторон и ответственность сторон (л.д.52-53).
 
    В материалах дела имеется извещение от 19 июня 2013 года исх. № на имя Колесник ФИО16., содержащее информацию о том, что в связи с неисполнение им обязательств по возврату задолженности по кредиту в очередную дату погашения и соответственно, наступлением случая досрочного истребования, Банк предъявляет требование о досрочном погашении всей задолженности по кредиту в сумме <> руб. 87 коп., по банковской кредитной карте – <> коп.. Предлагается данные задолженности погасить в полном объеме в течение трех рабочих дней со дня получения требования, для чего необходимо обеспечить наличие требуемой суммы на счете, для последующего списания (л.д.25, 26 ).
 
    Между тем, из требования, не представляется возможным усмотреть, в какую очередную дату погашения не исполнены обязательства ответчика.
 
    Как пояснил ответчик, уведомления аналогичного содержания он не получал.
 
    Доказательств того, что данное требование было направлено и получено Колесником ФИО17 не представлено.
 
    Из имеющихся в материалах гражданского дела платежных документов следует, что начиная с 05 июля 2011 года по июнь 2012 года платежи в размере <> руб. 00 коп. Колесником вносились в полном объеме. (л.д.121-132). В декабре 2011 года осуществлено два платежа : 07 декабря – <> руб. (л.д. 126 ) и 29 декабря произведен платеж за январь 2012 года – <> руб. (л.д.127).
 
    Платеж в июле 2012 года не вносился.
 
    Начиная с августа 2012 года по ноябрь платежи произведены в размере <> руб. (л.д. 131-136.)
 
    В декабре, январе и феврале 2013 года платежи внесены не были.
 
    27 декабря 2012 года Колесником ФИО18 было представлено в Банк ходатайство об отсрочке платежа по автокредиту и кредитной карте с начислением процентов сроком на три месяца по 01 апреля 2013 года, в связи с пожаром, произошедшем 08 ноября 2012 года в КРЦ «Айвенго» принадлежавшем последнему (л.д. 170-171).
 
    В марте 2013 года ответчиком было оплачено <> руб. (л.д. 137), в апреле- <> руб. (л.д.138). Платежи за май и июнь не внесены.
 
    Как следует из предоставленных ответчиком расчетов, в июле 2013 года им внесено <> коп. в счет оплаты за май и июнь (л.д.120).
 
    Как следует из лицевого счета, 05 августа 2013 года ответчиком было внесено <> руб., которые пошли на погашение суммы просроченного основного долга и процентов (л.д.192). Со слов ответчика данные денежные средства внесены наличными.
 
    Начиная с августа 2013 года и по настоящее время кредит Колесником ФИО19 погашается в полном объеме в размере <> руб. (л.д.140-147, 168).
 
    Суд находит доказанным факт того, что у ответчика имело место не значительное нарушение платежей по кредиту, однако последний обратился с ходатайством об отсрочке платежей в связи с указанными выше обстоятельствами. По мнению суда, временное неисполнение ответчиком условий кредитного договора нельзя признать виновным, недобросовестным уклонением от исполнения принятых на себя обязательств. Начиная с августа 2013 года платежи производятся в полном объеме. Также суд обращает внимание на то, что платежи произведены в полном объеме до подачи искового заявления в суд.
 
    Учитывая, что основания для удовлетворения требований истца о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору отсутствуют, соответственно, требования Банка об обращении взыскания на предмет залога удовлетворению не подлежат. Возложение на Колесника ФИО20 обязанности досрочно погасить задолженность по кредиту, а также обращение взыскания на заложенное имущество повлечет безосновательное нарушение необходимого баланса интересов должника и кредитора.
 
    Суд также отказывает в удовлетворении требований о взыскании задолженности по договору кредитной банковской карты.
 
    Как следует из искового заявления и судом установлено, что 10 августа 2012 года между сторонами заключен договор о выпуске и использовании кредитной банковской карты.
 
    09 августа 2012 года Колесником ФИО21. подано заявление в Банк о получении кредитной банковской карты, до полного погашения кредита, с процентной ставкой- 29,9% годовых, пени на просроченную задолженность – 36% годовых (л.д.47-48).
 
    Заявлением, Колесник ФИО22 поручил Банку без каких либо дополнительных инструкций с его стороны ежемесячно 20 числа переводить с его счета (счет не указан) денежные средства в сумме ( сумма в заявлении не отражена)(л.д. 49).
 
    Стандартными правилами выпуска и использовании кредитной банковской карты ЗАЮ ЮниКредит Банк предусмотрены условия использования и погашения кредита, права обязанности сторон и ответственность сторон (л.д.52-53).
 
    Как следует из указанного выше, сумма обязательного платежа не установлена, данный факт следует и из заявления (л.д.5), на данное обстоятельство обращено внимание Колесника ФИО23 Дата полного погашения- до полного погашения, данный факт не отрицается и истцом и отражено в исковом заявлении (л.д. 5).
 
    Из представленных платежных документов в сентябре, октябре и ноябре 2012 года ответчиком внесено 50 000 руб. (л.д.149-151).
 
    27 декабря 2012 года Колесником ФИО24 было представлено в Банк ходатайство об отсрочке платежа по кредитной карте с начислением процентов сроком на три месяца по 01 апреля 2013 года, в связи с пожаром, произошедшем 08 ноября 2012 года в <>» принадлежавшем последнему (л.д. 170-171).
 
    Начиная с августа 2013 года по март 2014 года (л.д.152- 159) и апрель 2014 года (л.д.169) платежи вносились ежемесячно.
 
    Август 2013 года – <> руб. и в остальные месяца по <> руб.
 
    Поскольку, ответчиком, начиная с августа 2013 года сумма платежей вносятся в полном объеме, добровольно, своевременно, без учета подачи искового заявления в суд, принимая во внимание долгосрочность - до полного погашения, принятые ответчиком меры по погашению задолженности, суд не находит оснований для досрочного взыскания задолженности.
 
    Также суд принимает во внимание, что досрочное взыскание с ответчика суммы кредитной задолженности не будет способствовать восстановлению нарушенных прав кредитора, который постановленным судом решением не лишается возможности начисления процентов за период пользования кредитом в соответствии с условиями договора. Также истец не лишен возможности предъявления требования о досрочном погашении всей кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество в случае нарушения ответчиком условий кредитного обязательства после вступления решения суда в законную силу.
 
    Кроме того, доказательств неплатёжеспособности Колесника ФИО25., как и риска не возврата кредита, материалы дела не содержат.
 
    Как следует из сообщения от ДД.ММ.ГГГГ и детализации услуг, на имя Колесника ФИО26 (л.д.173-176), ЮниКредит Банк предложил ему, как надежному клиенту лучшие условия по оформлению кредита на сумму <> руб.
 
    Более того, уведомлений о дефолте Колесник ФИО27 не получал, доказательств иного со стороны истца не представлено.
 
    Заявляя ответчику требование о дефолте, не извещая его об этом надлежащим образом, как указано выше доказательств обратного не представлено, и требуя полного погашения в течение трех дней, истцом не учтено, что данные условия нарушают разумный баланс прав и обязанностей сторон договора, противоречат устоявшимся деловым обыкновениям и нарушают основополагающие частноправовые принципы разумности и добросовестности.
 
    На основании изложенного ст. ст. 809, 810, 811 ГК РФ, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
                    РЕШИЛ:
 
    В удовлетворении исковых требований Закрытого акционерного общества « ЮниКредит Банк» к Колеснику ФИО28 о взыскании долга по кредитному договору, отказать.
 
    По вступлении решения в законную силу отменить меры по обеспечению иска.
 
    Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Озерский городской суд в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме.
 
    Судья - Шишкина Е.Е.