Решение от 03 сентября 2014 года №2-447/2014

    Дело № 2-447/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    г.Ленинск-Кузнецкий «03» сентября 2014 года
 
    Судья Ленинск-Кузнецкого районного суда Кемеровской области
 
    Мышкин Е.М.
 
    при секретаре Коробковой Е.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) к Квашнину Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Истец АКБ «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) обратился в суд с иском к Квашнину Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 827 415 рублей 09 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 705 184 рубля 93 копейки, проценты за пользование кредитом в размере 62 805 рублей, неустойка за нарушение сроков уплаты в размере 59 425 рублей 16 копеек, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 11 474 рублей 15 копеек, мотивируя свои требования тем, что "ххх" между АКБ «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) и Квашниным Д.В. был заключен кредитный договор №***
 
    По условиям договора истец выдал ответчику на условиях срочности, возвратности и платности потребительский кредит в сумме 883 000 рублей 00 копеек со сроком возврата "ххх" (п.1.1 договора). Процентная ставка за пользование кредитом – 15,5 % (п.1.2. договора).
 
    Договор предусматривает возврат кредита ежемесячными платежами (аннуитетными платежами) в соответствии с п.п.3.1.4 – 3.1.7 договора. Ежемесячный платеж включает в себя сумму части основного долга по кредиту и сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток срочной задолженности по основному долгу на дату погашения (п.3.1.4 договора).
 
    В случае нарушения срока уплаты очередного платежа, заемщик уплачивает неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности в день, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату её погашения заёмщиком включительно, но не менее 50 рублей в день (п.4.1 договора).
 
    Согласно условиям договора ответчик принял на себя обязательства, указанные в п.7.1.2 договора:
 
    - осуществлять возврат суммы кредита в полном объеме;
 
    - уплачивать проценты за пользование кредитом за весь фактический срок пользования кредитом, начисляемые начиная с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно;
 
    - уплачивать комиссии и неустойки, предусмотренные договором.
 
    Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления банком денежных средств на счет (п.2.2 договора).
 
    В соответствии с договором ответчик получил сумму кредита, что подтверждается представленной копией распоряжения на выдачу кредита во вклад и выпиской по счету.
 
    Однако, в установленные сроки ответчик, в нарушение условий договора, не внес платежи в соответствии с графиком погашении кредита. Согласно п.6.1 Договора кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов, комиссий и неустоек при возникновении у заемщика просроченной задолженности сроком более 6 календарных дней, начиная с даты ее возникновения. Текущая просроченная задолженность возникла "ххх" года, с этого момента заемщику начислена неустойка.
 
    По состоянию на "ххх" со стороны ответчика по договору имеется просроченная задолженность в сумме 827 415 рублей 09 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 705 184 рубля 93 копейки, проценты за пользование кредитом – 62 805 рублей 00 копеек, неустойка за нарушение сроков уплаты – 59 425 рублей 16 копеек.
 
    В целях досудебного урегулирования вопрос о погашении задолженности истец неоднократно направлял ответчику письменные уведомления о необходимости погашения имеющейся задолженности, а также письменные требования о досрочном погашении кредита. Указанные требования ответчиком были проигнорированы, возражений ответчик не представил.
 
    На основании изложенного, истец АКБ «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) просит суд:
 
    Взыскать с Квашнина Д.В. в пользу АКБ «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору в размере 827 415 рублей 09 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 705 184 рубля 93 копейки, проценты за пользование кредитом – 62 805 рублей 00 копеек, неустойка за нарушение сроков уплаты – 59 425 рублей 16 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 474 рубля 15 копеек.
 
    Представитель истца АКБ «Банк Москвы (ОАО)» в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, /уведомление л.д.44/, в своем исковом заявлении просит дело рассмотреть в отсутствие представителя истца /л.д.4/.
 
    На основании изложенного суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившегося в суд представителя истца, в соответствии со ст.167 ч.5 ГПК РФ.
 
    В судебном заседании ответчик Квашнин Д.В. исковые требования признал и пояснил, что кредит он действительно брал, кредитный договор подписывал, просит снизить размер неустойки, т.к. считает, что она завышена. Он не работает, получает пенсию, кроме пенсии другого дохода не имеет, на иждивении у него находится несовершеннолетний ребенок.
 
    Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В соответствии со ст. 46 ч.1 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.
 
    В соответствии со ст. 3 ч.1 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.
 
    Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.
 
    Согласно ст.154 ч.1,3 ГК РФ сделки могут быть двух - или многосторонними (договоры) и односторонними. Для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).
 
    Судом было установлено, что "ххх" между АКБ «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) и Квашниным Д.В. была заключена двусторонняя сделка, а именно кредитный договор №*** что подтверждается копией договора /л.д.12-14/.
 
    Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.
 
    Судом было установлено, что кредитный договор между АКБ «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) и Квашниным Д.В. был заключен добровольно, при этом оформлен договор был надлежащим образом: составлен в письменной форме, содержит в себе все существенные условия, включая условия о предмете договора, сторонами договор подписан, что соответствует требованиям ст.ст. 161, 432, 820 ГК РФ.
 
    Согласно ст. 819 ч.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.Таким образом, в соответствии с требованиями закона, а также в соответствии с условиями данного кредитного договора банк обязался предоставить Квашнину Д.В. денежные средства в размере 883 000 рублей 00 копеек, а Квашнин Д.В. обязался возвратить полученную денежную сумму не позднее "ххх" года, а также уплатить проценты за пользование кредитом, исходя из процентной ставки в размере 15,5% годовых, что отражено в п.п.1.1-1.2 кредитного договора /л.д.12/.
 
    Кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег.
 
    Эти требования закона, а также условия кредитного договора, как установил суд, банк также выполнил надлежащим образом. Согласно заявления на перечисление денежных средств от "ххх" /копия л.д.18/ и выписки по счету за период с "ххх" по "ххх" /копия л.д.22-25/ свои обязанности по кредитному договору банк исполнил в полном объёме, а именно зачислил денежные средства на счет Квашнина Д.В. в размере 883 000 рублей 00 копеек.
 
    Судом было установлено, что в соответствии с п.3.1.4 кредитного договора возврат кредита осуществляется в соответствии с графиком платежей путем списания банком денежных средств со счёта, открытого на имя Квашнина Д.В. в порядке, установленном п.3.1.7 договора аннуитетными платежами - ежемесячными равными платежами по кредиту и последнего платежа, включающими в себя: сумму части основного долга по кредиту; сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток задолженности по основному долгу на дату погашения.
 
    Согласно п.3.1.5 кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 21 478 рублей 00 копеек. Последний платеж, в соответствии с п.3.1.6 кредитного договора – 21 364 рубля 55 копеек.
 
    В соответствии с п.3.1.7 кредитного договора оплата заемщиком ежемесячных платежей и последнего платежа осуществляется 22-ого числа каждого календарного месяца, начиная с "ххх" путём внесения заемщиком не позднее даты погашения денежных средств на счёт и списания их банком со счета в погашение очередного ежемесячного платежа в очередную дату погашения на основании заявления /л.д.18/.
 
    В соответствии с п.3.1.1 кредитного договора /л.д.12/ проценты за пользование кредитом начисляются банком на задолженность по основному долгу, подлежащую возврату, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита по дату фактического возврата кредита включительно, исходя из размера процентной ставки – 15,5%.
 
    Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Вместе с тем, как было установлено судом, ответчик в нарушение условий договора, а также требований закона не вносил платежи в соответствии с графиком погашения. Текущая просроченная задолженность, как установил суд, возникла "ххх" года.
 
    В соответствии с представленным истцом в суд расчётом задолженности по состоянию на "ххх" было установлено, что задолженность ответчика перед истцом по основному долгу составила – 705 184 рубля 93 копейки, по процентам за пользование кредитом – 62 805 рублей 00 копеек /расчёт задолженности л.д.6/.
 
    В соответствии с п. 4.1 кредитного договора /л.д.13/, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом ответчик обязан заплатить банку неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 50 рублей в день, либо эквивалента указанной суммы в валюте кредита в день, рассчитанного по курсу Банка России на дату уплаты неустойки, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату её погашения заёмщиком включительно.
 
    Таким образом, учитывая указанные условия договора, а также наличие возникшей задолженности истец произвёл с "ххх" ответчику начисление неустойки. Неустойка за нарушение сроков уплаты по состоянию на "ххх" составила 59 425 рублей 16 копеек, что также подтверждается расчётом задолженности /л.д.6-8/.
 
    Требования об уплате неустойки, по мнению суда, являются обоснованными, поскольку основаны на условиях кредитного договора, а кредитный договор, в свою очередь, в этой части основан на требованиях закона, а именно ст. 330 ГК РФ, согласно которой неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    Согласно ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.
 
    Эти требования закона о форме соглашения о неустойке, как установил суд, также были соблюдены.
 
    Поскольку в добровольном порядке выплата задолженности ответчиком не произведена, истец обоснованно за разрешением своих исковых требований обратился в суд.
 
    Таким образом, основываясь на представленных суду доказательствах, которые были исследованы и проанализированы в судебном заседании, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.
 
    Суд с представленными истцом расчетами /л.д.6/ по основному долгу в размере 705 184 рубля 93 копейки, по процентам за пользование кредитом в размере 62 805 рублей 00 копеек, по неустойке за нарушение сроков уплаты в размере 59 425 рублей 16 копеек по состоянию на "ххх" согласен.
 
    Однако, в соответствии с положениями ст.333 ГК РФ о соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, суд считает возможным, учитывая материальное положение ответчика, который не работает, сумму пени за несвоевременный возврат кредита снизить до 10 000 рублей.
 
    Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям. Таким образом, согласно ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 10 979 рублей 89 копеек.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования АКБ «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Квашнина Д.В., "***" в пользу АКБ «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору №*** от "ххх" года по состоянию на "ххх" года в размере 777 989 (семьсот семьдесят семь тысяч девятьсот восемьдесят девять) рублей 93 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 705 184 (семьсот пять тысяч сто восемьдесят четыре) рубля 93 копейки, проценты за пользование кредитом в размере 62 805 (шестьдесят две тысячи восемьсот пять) рублей 00 копеек; неустойку за нарушение сроков уплаты в размере 10 000 (десять тысяч) рублей 00 копеек.
 
    Взыскать с Квашнина Д.В. в пользу АКБ «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 979 (десять тысяч девятьсот семьдесят девять) рублей 89 копеек.
 
    Решение может быть обжаловано в течение одного месяца со дня вынесения в апелляционную инстанцию Кемеровского областного суда.
 
    Судья Мышкин Е.М.