Решение от 20 февраля 2014 года №2-447/14

    Дело № 2-447/14
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    «20» февраля 2014 года                                                  г. Новороссийск
 
    Октябрьский районный суд г. Новороссийска Краснодарского края в составе:
 
    председательствующего - судьи Кириленко И.В.
 
    при секретаре Володченко Т.Н.,
 
    с участием представителя истца по доверенности - Семенова А. В.
 
    с участием представителя ответчика по доверенности - Галушко М. А.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Шимченко ФИО6 к ОАО Банк «Петрокоммерц» о защите прав потребителей,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ФИО1 обратился в суд с иском к ответчику ОАО Банк «Петрокоммерц» о защите прав потребителей,
 
    В обоснование иска указала, что ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 заключил с ОАО Банк «Петрокоммерц» кредитный договор № ПОО-№, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 925 600 (Девятьсот двадцать пять тысяч шестьсот) рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГг. включительно под 19 % (Девятнадцать процентов) годовых для потребительских целей. При получении кредита с заемщика была удержана плата за подключение к Программе страхования жизни и здоровья в сумме 75 436,40 рублей.
 
    Просит взыскать с Банка плату за присоединение к Программе страхования жизни и здоровья заемщика в размере 46 280 рублей, оплату НДС в размере 8 330 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, неустойку в размере 54 610 рублей, штраф в размере 57 110 рублей, судебные расходы на представителя в размере 15 000 рублей, расходы по оформлению доверенности в размере 1100 рублей.. Действия Банка по взиманию страховой премии считает незаконными, так как они ущемляют права потребителя в нарушение требований ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», п.2 ч.1 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности», ст.935 ГК РФ.
 
    В обосновании своих требований истец сослался на то, что при заключении кредитного договора ему не было известно о том, что его присоединят к договору страхования, т.к. по тексту кредитного договора следует, что отсутствуют какие-либо комиссии, оплата НДС или страховых премий. Обусловленность заключения кредитного договора обязательным страхованием жизни и здоровья, противоречит действующему законодательству. ДД.ММ.ГГГГ. в адрес Банка была направлена претензия с требованием возвратить, уплаченные Истцом суммы в отношении страхования. Поскольку требование потребителя добровольно ответчиком не исполнено в установленный законом десятидневный срок, применению подлежит п. 5 ст. 28 Закона предусматривающего неустойку в размере 3% от цены оказанной услуги. В результате виновного действия ответчика, выразившегося в навязывании услуг по страхованию от несчастных случаев и болезней, а также бездействия в виде неудовлетворения в добровольном порядке его законных требований, изложенных в претензии, ему причинен моральный вред, выразившийся в нравственных страданиях, который она оценивает в 5000 рублей.
 
    В судебном заседании представитель истца - ФИО5 поддержал исковые требования, ссылаясь на обстоятельства, изложенные в исковом заявлении.
 
    Представитель ответчика ОАО Банк «Петрокоммерц» ФИО4 в судебном заседании исковые требования не признал, в их удовлетворении просил отказать. В обоснование своих возражений пояснил:, что: ДД.ММ.ГГГГ Истцом было оформлено Заявление-анкета Заемщика для получения кредита в ОАО Банк «Петрокоммерц». В указанном Заявлении-анкете Истцом собственноручно заполнен п. 6, в соответствии с которым, просит оформить полис страхования от несчастных случаев и болезней. Также в указанном пункте истец подтверждает, что согласен на увеличение суммы кредита на размер страховой премии и платы Банку согласно тарифам Банка и указывает наиболее удобный для него способ уплаты страховой премии - путем списания с текущего счета, открытого в ОАО Банк «Петрокоммерц» за счет средств полученного кредита.
 
    Все списания со счета Истца в счет оплаты страхования были осуществлены по его воли в строгом соответствии с договором страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев, болезней и потери дохода № от ДД.ММ.ГГГГ. и Локальным тарифным планом ФКБ «Петрокоммерц» в <адрес> для физических лиц,.
 
    По условиям кредитного договора получение кредита не было поставлено под условие подключения Истца к программе страхования. Подписав заявление на страхование от ДД.ММ.ГГГГ, Истец добровольно дал свое согласие на присоединение к договору страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев, болезней и потери дохода № от ДД.ММ.ГГГГ. Заключая договор страхования заемщиков и определяя плату за присоединение к договору страхования и организацию страхования, банк действует по поручению заемщиков. Данная услуга, как и любой договор, является возмездной в силу положений п. 3 ст. 423, ст. 972 ГК РФ. В соответствии сот ст. 56 ГПК РФ никаких доказательств того, что отказ истца от присоединения к договору страхования мог повлечь отказ в заключении кредитного договора, т.е. что имело место запрещенное ч.2. ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей» навязывание приобретения услуг при условии приобретении иных услуг, в материалах дела не имеется.
 
    Выслушав представителей истца и ответчика, исследовав и оценив представленные суду доказательства, суд считает в удовлетворении исковых требований отказать по следующим основаниям.
 
    В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГг. между ФИО1 и Банком заключен кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ г., согласно которому Банк предоставил денежные средства в размере 925 600 (Девятьсот двадцать пять тысяч шестьсот) рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГг. включительно под 19 % (Девятнадцать процентов) годовых для потребительских целей.
 
    По условиям кредитного договора получение кредита не было поставлено под условие подключения Истца к программе страхования.
 
    ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Петрокоммерц» и СОАО «ВСК» заключен договор страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев, болезней и потери дохода № от ДД.ММ.ГГГГ.
 
    ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 заполнено заявление на страхование, в которой он выразил свое согласие выступать застрахованным лицом по договору страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев, болезней и потери дохода № от ДД.ММ.ГГГГ. В заявлении указаны размеры страховой премии СОАО «ВСК», платы банку за присоединение к договору страхования и организацию страхования и порядок оплаты данных услуг.
 
    ФИО1, поставив свою подпись на Заявлении на страхование заемщика кредита от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ, подтвердил, что ознакомлен и согласен с нижеследующим:
 
    «Мне известно, что участие в договоре страхования осуществляется на добровольной основе. С условиями Договора страхования ознакомлен. С условиями страхования согласен».
 
    При выдаче кредита истцу, ДД.ММ.ГГГГ. банком удержаны суммы: 46 280 рублей - плата Банку за присоединение к договору страхования и организацию страхования, 8330, 40 рублей - НДС, полученный за предоставление услуги присоединения к договору страхования и организацию страхования, 20 826 - оплата страховой премии СОАО «ВСК», что подтверждается банковскими ордерами.
 
    Истец не согласен с уплатой единовременной платы за услуги присоединения к договору страхования в размере 46 280 рублей, НДС - 8330, 40 рублей, считая данную плату незаконной. Основными доводами истца о незаконности таких условий является то,
 
    что вышеуказанные условия ему были навязаны, и тем, что банк должным образом не проинформировал его о добровольности подключения к программе страхования, что не соответствует ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей».
 
    Однако из представленных документов следует, что: заемщик получил достоверную и полную информацию о кредитном продукте, а так же выразил свое добровольное согласие на подключение к программе страхования; все суммы, списанные со счета Истца, в счет оплаты страхования были осуществлены по его воли в строгом соответствии с договором страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев, болезней и потери дохода № от ДД.ММ.ГГГГ. и Локальным тарифным планом ФКБ «Петрокоммерц» в <адрес> для физических лиц.
 
    В соответствии с ч. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
 
    Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.
 
    В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
 
    Договор заключается посредством направления оферты одно из сторон и ее акцепта другой стороной.
 
    В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
 
    Согласно ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах и иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
 
    В силу положений п.2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права в своей воле и в своем интересе.
 
    Подписав заявление на страхование ДД.ММ.ГГГГ., истец добровольно изъявил свое согласие на присоединение к договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ. В пункте 4.1. и пункте 4.4. «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утв. Президиум Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ., установлено, что банки вправе заключать договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков. Таким образом, заключая договор страхования заемщиков и определяя плату за присоединение к договору страхования и организацию страхования, банк действует по поручению заемщиков. Данная услуга, как и любой договор, является возмездной в силу положений п. 3 ст. 423, ст. 972 ГК РФ. В соответствии сот ст. 56 ГПК РФ никаких доказательств того, что отказ истца от присоединения к договору страхования мог повлечь отказ в заключении кредитного договора, т.е. что имело место запрещенное ч.2. ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей» навязывание приобретения услуг при условии приобретении иных услуг, в материалах дела не имеется.
 
    В случае неприемлемости условий, в том числе и о присоединении к договору страхования, истец не был ограничен в своем волеизъявлении, вправе был не принимать на себя вышеуказанные обязательства. Его отказ от страхования не мог повлиять ни на положительное решение о предоставлении кредита, ни на процентную ставку по кредиту, кредитный договор не содержит какие-либо обязанности истца по заключению договора страхования, что в совокупности свидетельствует именно о добровольном страховании.
 
    При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований истца о признании взимания банком ОАО Банк «Петрокоммерц» комиссии за подключение к программе страхования, уплаченной ФИО1, незаконным.
 
    Требования о взыскании комиссии за подключение к программе страхования, компенсацию морального вреда, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требования потребителя, судебных расходов также не подлежат удовлетворению как производные от требования, в удовлетворении которого отказано.
 
    Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Открытому акционерному обществу банк «Петрокоммерц» о взыскании комиссии за услуги присоединения к договору страхования в размере <данные изъяты> рублей, оплаты НДС <данные изъяты> рублей, компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, неустойки в размере <данные изъяты>, штраф в размере <данные изъяты> рублей, судебных расходов на представителя <данные изъяты> рублей, расходов по оформлению доверенности в размере <данные изъяты> рублей - отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в<адрес>вой вой суд через Октябрьский районный суд <адрес> в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
 
    Решение в окончательном виде изготовлено ДД.ММ.ГГГГ г.
 
    Судья                                                                Кириленко И.В.