Дата принятия: 07 декабря 2018г.
Номер документа: 2-4468/2018
СОВЕТСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД Г. БРЯНСКА
РЕШЕНИЕ
от 7 декабря 2018 года Дело N 2-4468/2018
Советский районный суд гор. Брянска в составе
председательствующего судьи Ивановой И.Ю.,
секретареШилоВ.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества Банк "Церих" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к Ильюшкиной Г.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ЗАО Банк "Церих" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" обратилось в суд с настоящим иском, ссылаясь на то, что 31.03.2015 г. между Банком "Церих" (ЗАО) и Ильюшкиной Г.А. заключен договор потребительского кредита N..., согласно которому Банк предоставил ответчику кредит на потребительские цели в размере 65 397,05 руб.
За пользование кредитом ответчик выплачивает кредитору проценты в размере 28% годовых с 18.04.2015 г. по 03.04.2017г., 347,64% с даты предоставления кредита по 17.04.2015 г. Предельный срок погашения кредита установлен до 03.04.2017 года.
За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
Свои обязательства Банк исполнил в полном объеме; ответчик обязательства по возврату кредита и уплаты процентов по нему должным образом не исполняла, в результате чего по состоянию на 05.04.2018 г. задолженность составляет 78 034,96 из которых: 44 502,84 руб. - основной долг, 24 382,51- задолженность по процентам, 2 136,61 руб.- пени на сумму непогашенного основного долга, 7 013, 00 руб. - пени за несвоевременную уплату процентов.
Просит суд расторгнуть договор потребительского кредита N... от 31.03.2015 года; взыскать с Ильюшкиной Г.А. задолженность в указанном размере и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 541,05 руб.
В судебном заседании ответчик Ильюшкина Г.А. исковые требования не признала, пояснив, что исправно вносила денежные средства в счет возмещения кредита.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени, дате и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении данного гражданского дела без участия представителя истца, в котором последний исковые требования поддерживает в полном объеме.
Представитель третьего лица ООО "Русские Финансы Запад" в судебное заседание не явился, определением Арбитражного суда города Москвы от 11.10.2017 г. в отношении ООО "Русские Финансы Запад" введена процедура наблюдения, временным управляющим утвержден Шашенков О.А., который представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
Дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Выслушав объяснения ответчика Ильюшкиной Г.А., исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Установлено, что приказом Банка России от 26.02.2016 г. N ОД - 674 у Банка "Церих" (ЗАО) с 26.02.2016 г. отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
Решением Арбитражного суда Орловской области от 21.04.2016 г. Банк "Церих" (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Исполнение обязанностей конкурсного управляющего Банка "Церих" (ЗАО) возложено на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".
В соответствии с п. 3 ст. 189.78 Федерального закона от 26.10.2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" конкурсный управляющий кредитной организации, признанной несостоятельной (банкротом), обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требование о ее взыскании в порядке, установленном законодательством.
31.03.2015 г. между Банком "Церих" (ЗАО) и Ильюшкиной Г.А. заключен договор потребительского кредита N..., по условиям которого истцу предоставлен кредит в размере 65 397,05 руб., сроком до 03.04.2017 г.
Согласно договору за пользование кредитом Заемщик выплачивает Банку проценты в размере 347,64 % годовых с даты предоставления кредита по 17.04.2015 г., с 18.04.2015 г. по 03.04.2017 г. 28 % годовых.
Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.
Согласно п. 6 договора потребительского кредита количество платежей - 24. Периодичность погашения платежей: ежемесячно в соответствии с графиком платежей.
Из п. 11 договора следует, что целью использования потребительского кредита является погашение заемщиком задолженности по договору займа N..., заключенному между заемщиком и ООО "РФЗ" 02.03.2015 г.
В силу п. 12 договора потребительского кредита за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. При этом на сумму потребительского кредита за соответствующий период нарушения обязательств проценты, предусмотренные п. 4 индивидуальных условий настоящего договора потребительского кредита, не начисляются.
В соответствии с п.п. 4.3.1, 4.3.2 Общих условий договора потребительского кредита в Банке "Церих" (ЗАО) днем погашения задолженности считается день списания банком суммы задолженности со счета заемщика, зачисления суммы задолженности на счета по учету задолженности, внесения суммы задолженности наличными в кассу банка. В случае несвоевременного осуществления платежа в погашение задолженности заемщик уплачивает банку неустойку в размерах, установленных индивидуальными условиями договора потребительского кредита.
В силу п. 4.5.1.1 и 4.5.1.2 Общих условий договора потребительского кредита Банка "Церих" ЗАО, ответчик приняла на себя обязательства соблюдать условия кредитного договора погашать основную сумму долга и проценты за кредит в соответствии с графиком платежей.
Согласно п. 5.4.5 Общих условий договора потребительского кредита Банка "Церих" ЗАО в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней Банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами и/или расторжение договора потребительского кредита.
С условиями кредитного договора, в том числе с графиком платежей, Общими условиями договора потребительского кредита в Банке "Церих" (ЗАО) ответчик согласилась и обязалась их исполнять, что подтверждается ее подписью в указанных документах, которые ответчиком до настоящего времени не оспорены.
В соответствии со ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно п.п.1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. В силу ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с клиента процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Если иное не предусмотрено правилами о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, к кредитному договору применяются нормы о договоре займа.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении клиентом срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Исходя из положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Согласно расчету, представленному истцу, задолженность по кредитному договору составляет 78 034,96 из которых: 44 502,84 руб. - основной долг, 24382,51руб. - задолженность по процентам, 2 136,61 руб.- пени на сумму непогашенного основного долга, 7 013 руб. - пени за несвоевременную уплату процентов.
Суд, проверив данный расчет, приходит к следующему.
По условиям соглашения N 34 от 21.11.2011 г., заключенного между ЗАО Банк "ЦЕРИХ" и ООО "Орловское кредитное агентство", (в настоящее время ООО "Русские Финансы Запад") о приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом, ООО "Русские Финансы Запад" в качестве банковского платежного агента от имени и за счет банка, наделено правом осуществлять прием от плательщиков наличных денежных средств в счет погашения задолженности.
В соответствии с п. п. 14, 15 ст. 4 Федерального закона от 03 июня 2009 года N 103-ФЗ "О деятельности по приему платежей физических лиц осуществляемой платежными агентами", платежный агент при приеме платежей обязан использовать специальный банковский счет (счета) для осуществления расчетов. Платежный агент обязан сдавать в кредитную организацию полученные от плательщиков при приеме платежей наличные денежные средства для зачисления в полном объеме на свой специальный банковский счет (счета).
Согласно п. 19 кредитного договора сумма кредита со счета Заемщика была переведена на счет, открытый ООО "Русские Финансы Запад" в Банк "Церих" (ЗАО), с назначением платежа "Погашение задолженности по договору займа N...", заключенного между Заемщиком и ООО Русские Финансы Запад" 02.03.2015 г.
16.05.2016 г. исх. N 41-09ИСХ-67949 конкурсным управляющим Банка "Церих" (ЗАО) в адрес ответчика направлено уведомление, в котором ответчику сообщено о вышеуказанных обстоятельствах - несостоятельности (банкротстве) Банка "Церих" (ЗАО), а также о том, что за ней числится просроченная задолженность по спорному кредитному договору.
В судебном заседании установлено, что ответчиком производились платежи в счет погашения задолженности по договору займа N..., заключенному между Заемщиком и ООО "Русские Финансы Запад" в кассу ООО "Русские Финансы Запад" на общую сумму 36 500 руб., что подтверждается представленными в материалы дела стороной ответчика копиями кассовых чеков, в период с апреля 2016 г. по февраль 2017 г.
В силу п. 4 ч. 3 ст. 189.78 Федерального закона от 26 октября 2002 года N127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.
26.02.2016 г. у ЗАО Банк "ЦЕРИХ" отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Орловской области от 21.04.2016 г. ЗАО Банк "ЦЕРИХ" признан несостоятельным, в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".
Денежные средства в размере 36 500 руб. направлены Ильюшкиной Г.А. на погашение задолженности по договору займа N...; поскольку ответчиком произведена оплата в размере 36 500 руб. в кассу ООО "Русские Финансы Запад", которая не нашла своего отражения в расчете истца, данная сумма подлежит зачету в счет погашения задолженности
Суд производит расчет задолженности следующим образом: (основной долг 44 502,84 руб. + проценты 24 382,51 руб.= 68 885,35 руб. - 36 500 руб. (сумма, внесенная в ООО "Русские Финансы Запад" в период с апреля 2016 г. по февраль 2017 г.) = 32 385,35 руб. (сумма задолженности).
Рассматривая требование о взыскании неустойки, суд исходит из следующего. Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Пени на сумму непогашенного основного долга и пени за несвоевременную уплату процентов подлежат начисления за период с марта 2017 г. по апрель 2018 г. С учетом установленных по делу обстоятельств, суд полагает уменьшить неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств и взыскать с ответчика пени на непогашенный основной долг в размере 500 руб., за несвоевременную уплату процентов в размере 1000 руб.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно платежному поручению N 1470 от 23.07.2018 г. истцом при подаче иска в суд оплачена государственная пошлина в размере 2541,05 руб., поскольку иск удовлетворен частично, то с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 1 446 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования ЗАО Банк "Церих" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к Ильюшкиной Г.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Ильюшкиной Г.А. в пользу Закрытого акционерного общества Банк "Церих" в лице конкурсного управляющего - Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" задолженность по договору потребительского кредита N... от 31.03.2015 г. в размере 32 385,35 руб. (основной долг и задолженность по процентам), пени на сумму непогашенного основного долга в размере 500 руб., пени за несвоевременную уплату процентов в размере 1000 руб.
Взыскать с Ильюшкиной Г.А. в пользу Закрытого акционерного общества Банк "Церих" в лице конкурсного управляющего - Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 446 руб.
Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Советский районный суд г. Брянска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий И.Ю. Иванова
Мотивированное решение составлено 12.12.2018 г.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
