Решение от 11 марта 2014 года №2-446/2014

                                                                         Дело № 2-446/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    Омский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Бессчетновой Е.Л., при секретаре судебного заседания Лидер Л.Т., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 11 марта 2014 года гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Любимова Л.Н. о взыскании денежных средств,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Открытое акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» обратилось в Омский районный суд Омской области с исковым заявлением к Любимовой Л.Н. о взыскании денежных средств, указав, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Любимова Л.Н. заключили Соглашение о кредитовании на получение Потребительского кредита. Данному Соглашению присвоен номер № №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями статьей 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заёмщику в размере 96 000 рублей 00 копеек, где проценты за пользование кредитом составили 32 процента годовых. Сумма займа подлежала возврату путём внесения ежемесячных платежей не позднее 16-го числа каждого месяца в размере 6 790 рублей 00 копеек. Согласно выписке по счёту Заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик взятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Согласно расчету задолженности и справке по Потребительскому кредиту сумма задолженности Любимовой Л.Н. перед истцом составляет 109 158 рублей 68 копеек. Просит взыскать с Любимовой Л.Н. в пользу истца задолженность по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 109 158 рублей 68 копеек, в том числе: 96 000 рублей     - основной долг, 9 663 рубля 36 копеек – проценты, 3 495 рублей 32 копейки – начисленные неустойки. Взыскать с Любимовой Л.Н. расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 383 рубля 17 копеек.
 
        Представитель истца ОАО «АЛЬФА-БАНК» в судебном заседании участия не принимал, о времени месте рассмотрения настоящего дела извещен надлежаще, просили рассмотреть дело без участия представителя.
 
    Ответчик Любимова Л.Н. в судебном заседании исковые требования не признала, пояснив, что действительно заключала с истцом кредитный договор, но денежные средства по просьбе знакомых, которые гарантировали гашение кредита, перечислены на имя индивидуального предпринимателя, в счет указанной операции ею получено в пределах 15 000 рублей. В настоящее время обратилась с заявлением в полицию, поскольку по просьбе знакомых заключила кредитные договоры еще в трех банках. Просила снизить размер неустойки.
 
    Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.
 
    Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.
 
    Порядок принятия такого предложения указан в пункте 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.п.).
 
    Действия, совершенные ОАО «АЛЬФА-БАНК», по мнению суда, по перечислению денежных средств Любимовой Л.Н. соответствуют требованиям пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской федерации.
 
    В соответствии со статьями 307-328 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
 
    В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).
 
    В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Любимова Л.Н. обратилась с заявлением в ОАО «АЛЬФА-БАНК» на получение потребительского кредита. Уведомлением № от ДД.ММ.ГГГГ истец установил индивидуальные условия кредитования Любимовой Л.Н., предоставив персональный кредит в сумме 96 000 рублей, с процентной ставкой по кредиту 32, 00 % годовых, сроком на 18 месяцев. Указанным Соглашением установлен минимальный платеж, который включает в себя сумму, равную 6 790 рублей 00 копеек от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями кредитования. Установлена дата расчета минимального платежа 16-го числа каждого календарного месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем, которым датированы настоящие индивидуальные условия кредитования. В уведомлении указано, что погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования.
 
    Согласно выписке по счету № Любимова Л.Н. воспользовалась денежными средствами. В настоящее время Любимова Л.Н. ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
 
    В соответствии со статьёй 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными считаются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
 
    Договор заключается посредством направления аферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороны.
 
    В силу пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признаётся заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепту.
 
    Согласно пунктам 2,3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
 
    Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).
 
    Пункт 3.8. Уведомления № от ДД.ММ.ГГГГ предусматривает, что неустойка за нарушение срока возврата основного долга устанавливается в размере 32, 0% годовых от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки. Неустойка за нарушение срока уплаты процентов за пользование кредитом в размере 32, 0% годовых от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки. Размер штрафа за образование просроченной задолженности по каждому просроченному платежу составляет 600 рублей (пункт 3.11 Уведомления № от ДД.ММ.ГГГГ).
 
    В соответствии с пунктом 5.2.1. Общих условий предоставления физическим лицам Потребительского кредита Клиент обязан в течение срока действия Соглашения о потребительском кредите уплачивать Ежемесячные платежи в размерах и в сроки, предусмотренные Графиком погашения, а также штраф, пени и комиссии, предусмотренные Общими условиями кредитования и Тарифами.
 
        В связи с тем, что ответчиком обязательства по Соглашению о кредитовании на получение Потребительского кредита не исполняются и задолженность на момент обращения в суд составила по основному долгу 96 000 рублей 00 копеек, то суд считает, что исковые требования истца в этой части подлежат удовлетворению в полном объеме. При этом судом принимается расчет суммы задолженности, предоставленный истцом, поскольку доказательств, опровергающих указанный расчет, ответчиком не представлено. Кроме того, сумма задолженности по процентам в размере 9 663 рубля 36 копеек, взыскиваемая истцом с ответчика с учётом положений Кредитного соглашения от 15.05.2013, по которому за пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты, из расчёта годовой процентной ставки в размере 32, 00 % процента годовых, так же подлежит взысканию в пользу истца в полном объёме, поскольку являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. При этом судом также принимается расчет суммы задолженности, предоставленный истцом, поскольку доказательств, опровергающих указанный расчет, ответчиком не представлено.
 
    В соответствии со статьёй 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Заёмщик Любимова Л.Н. принятых на себя обязательств по вышеуказанному договору не исполнила.
 
    Банк выполнил все принятые на себя договором о потребительском кредитовании обязательства, перечислил денежные средства ответчику. В свою очередь, ответчик воспользовался, предоставленными банком денежными средствами, выразив согласие на перечисление денежных средств и.п. Гозалову С.Т, что ответчиком не оспаривалось. Не получение денежных средств наличными в собственное распоряжение ответчика не влечет за собой не заключенность кредитного договора.
 
    При данных обстоятельствах требование истца о взыскании с ответчика задолженности по договору о потребительском кредитовании суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.
 
    В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Ответчиком не представлены доказательства соблюдения условий договора, отсутствия задолженности по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом либо наличия задолженности в ином размере. Ответчик не отрицал допущение просрочек платежей.
 
        Ответчик денежные средства в счёт погашения основного долга по кредитному соглашению истцу не вносил, что отражено в выписки по счёту.
 
    Согласно расчету, представленному истцом, размер штрафа и неустойки за нарушение ответчиком сроков возврата кредита составляет 3 495 рублей 32 копейки.
 
    В соответствии со статьёй 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
 
    В соответствии со статьёй 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.
 
        Вместе с тем, вывод суда о необходимости снижения размера, заявленной истцом неустойки основан на положениях статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, так как гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.
 
    Согласно Определению Конституционного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2000 года именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод конкретного лица в целях защиты прав и законных интересов других лиц (часть 3 статьи 55 Конституции Российской Федерации). Поэтому размеры неустойки должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям. В данной связи, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. Поэтому пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено не только право суда, а по существу его обязанность установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.
 
    Таким образом, предусмотренное частью первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации право снижения размера штрафной неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств - независимо от того, является неустойка законной или договорной. Возложение законодателем на суды решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия.
 
    Учитывая, что в настоящее время проходит проверку по заявлению ответчика по факту завладения денежными средствами, а также несоразмерность неустойки последствиям нарушенных обязательств, суд считает возможным снизить размер неустойки до 1 000 рублей.
 
         В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса.
 
        В связи с тем, что истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 3 383 рубля 17 копеек, суд считает возможным взыскать с Любимова Л.Н. в пользу открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 333 рубля 26 копеек.
 
    На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
Р Е Ш И Л :
 
    Взыскать с Любимовой Л.Н. в пользу открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании на получение Потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 106 663 рубля 36 копеек, в том числе: 96 000 рублей – основной долг, 9 663 рубля 36 копеек – проценты, 1 000 рублей – начисленные неустойки.
 
    Взыскать с Любимовой Л.Н. в пользу открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 333 рубля 26 копеек.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Омский районный суд Омской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
 
    Судья Е.Л. Бессчетнова
 
    Мотивированное решение изготовлено 12 марта 2014 года.