Дата принятия: 03 июня 2013г.
Номер документа: 2-446/2013
Решение по гражданскому делу
Дело № 2-446/2013
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
03 июня 2013 г. г. Саратов
Мировой судья судебного участка № 8 Ленинского района г. Саратова Мартынова Т.А., при секретаре Зюзюкиной С.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Сальникову В.В. о взыскании денежных средств по кредитному договору,
установил:
Открытое акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее ОАО «АЛЬФА - БАНК») обратилось к мировому судье с иском о взыскании с Сальникова В.В. задолженности по соглашению о кредитовании на получение персонального кредита. Данное соглашение было заключено в офертно - акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании истец перечислил денежные средства ответчику в размере 19500 руб. В соответствии с условиями соглашения сумма кредитования составила 19500 руб., проценты за пользование кредитом 22,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 27-го числа каждого месяца. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Сальников В.В. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Данные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд. Истец просит взыскать с Сальникова В.В. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании <НОМЕР> от 27.09.2012 года в размере 32000 руб. 36 коп,, где 19500 руб.-основной долг, начисленные проценты в размере 1335 руб. 31 коп., комиссия по обслуживанию счета 2289 руб. 24 коп., штрафы и неустойки 8875 руб. 81 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1160 руб. 01 коп.
Представитель истца в судебное заседание не явился, представил заявление, в котором просит рассмотреть дело в отсутствие представителя ОАО «АЛЬФА-БАНК».
Ответчик Сальников В.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела в судебном заседании извещен надлежащим образом, возражений и доказательств уважительности причин неявки суду не представил, об отложении дела не просил, в связи с чем, суд, учитывая соответствующее согласие представителя истца, определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Исследовав и оценив все представленные доказательства, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё.
В судебном заседании установлено, что 27.09.2012 г. ответчик обратился к истцу с анкетой-заявлением о предоставлении ей кредита (л.д.15).
27.09.2012 г. Сальников В.В. подписал индивидуальные условия кредитования по условиям которого: процентная ставка за пользование кредитом составляет 22,99 % годовых; размер минимального платежа составляет 5 % от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа; погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования. Общие условия предоставления персонального кредита в ОАО «АЛЬФА-БАНК» в редакции, действующей на момент подписания уведомлении, Сальников В.В. получил 27.09.2012 г., что подтверждается его росписью в уведомлении.
В соответствии со ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии с ч. 1 ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии со ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Акцептом предложения Сальникова В.В. о заключении соглашения о кредитовании явилось перечислением ему ОАО «АЛЬФА-БАНК» 27.09.2012 г. кредита в размере 19500 руб., данному персональному кредиту был присвоен <НОМЕР>.
Установлено, что ответчик Сальников В.В. не выполнил взятых на себя по персональному кредиту, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.11).
В соответствии с п.5 в случае нарушения обязательства по погашению задолженности по кредиту, установленных в п.п. 3.3. на общих условий в части уплаты основного долга по кредиту, клиент выплачивает банку неустойку, которая составляет до 29.02.2012 года - 1%, а с 01.03.2012 года-2% от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга за каждый день просрочки.
Задолженность по кредиту согласно представленного истцом расчета составила:
19500 руб.-основной долг,
1335 руб. 31 коп.- начисленные проценты,
штрафы и неустойки 8875 руб. 81 коп.,
2289 руб. 24 коп.- комиссия за обслуживание счета.
Сборы (комиссии) за рассмотрение заявки по кредиту (оформление кредитного договора), комиссии за выдачу кредита, комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора), комиссии за расчетное и операционное обслуживание, иные комиссии (платы) входят в расчет полной стоимости кредита в соответствии с п. 2.1 Указания Банка России от 13.05.2008 г. № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита».
В соответствии с расчетом истца ответчику начислена ежемесячная комиссия за обслуживание счета в размере 2289 руб. 24 коп.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Вместе с тем, любой договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 1 статьи 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются в первую очередь нормами ГК РФ.
Исходя из требований, содержащихся в главах 42 и 45 ГК РФ предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета.
В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан.
Согласно пункту 1.7 Положения Центрального банка РФ от 31.08.1998г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» банк разрабатывает и утверждает соответствующие внутренние документы, в том числе правила кредитования клиентов банка, однако, содержание указанных документов в любом случае не должно противоречить законам и иным правовым актам (в первую очередь соответствующим положениям главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ).
По смыслу ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ «О защите прав потребителей».
Согласно постановлению Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.1994 г. «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» охрана отношений в сфере оказания финансовых услуг, связанных с предоставлением кредитов, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя-гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируется законодательством о защите прав потребителя.
Таким образом, предоставление банком гражданину денежных средств должно осуществляться с соблюдением соответствующих требований, предусмотренных Законом РФ «О защите прав потребителей».
Статьей 16 данного Закона запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Пункт 1 этой статьи императивно закрепляет положение о том, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей признаются недействительными.
Как следует из условий кредитного договора, предоставление кредита обусловлено открытием банковского счета в банке. При этом за обслуживание текущего кредитного счета взимается ежемесячная комиссия.
Таким образом, предоставление услуг по кредитованию банк обусловил обязательным получением у него другой услуги за отдельную плату - услуги по открытию и ведению банковского счета.
А потому суд полагает в удовлетворении исковых требований в части взыскания комиссии за ведение счета надлежит отказать.
Кроме того, суд полагает, что неустойка в сумме 8875, 81 руб. рассчитана верно и подлежит взысканию с ответчика.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.
Поскольку истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 1160 руб. 01 коп. (л.д.10), с ответчика надлежит взыскать данную денежную сумму в счет оплаты государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенной части исковых требований, а именно 1093 руб. 13 коп., из расчета (19500+1335.31+8875.81) в пользу истца в счет возмещения судебных расходов.
Руководствуясь ст.ст. 194-198, 237 ГПК РФ, мировой судья
решил:
Исковые требования Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Сальникову В.В. удовлетворить частично.
Взыскать с Сальникова В.В. в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании в сумме 19500 руб. 00 коп. основного долга, проценты -1335 руб. 31 коп., неустойку-8875 руб. 81 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1093 руб. 13 коп., а всего 30804 (тринадцать тысяч восемьсот четыре) руб. 25 коп.
В остальной части иска - отказать.
Заявление об отмене заочного решения может быть подано мировому судье ответчиком в течение 7 дней со дня получения копии заочного решения в окончательном виде.
Решение может быть обжаловано в Ленинский районный суд г. Саратова в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мировой судья
