Решение от 08 мая 2013 года №2-445/2013

Решение по гражданскому делу
Дело № 2-445/2013
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
 
    г. Калуга                                                                                                               08 мая 2013 года
 
 
    Мировой судья судебного участка № 13 г. Калуги Федулин А.М.,
 
    при секретаре Билибиной А.М.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении судебного участка гражданское дело по иску Моисеенко Г.В. к НБ «ТРАСТ» (ОАО) о защите прав потребителей,
 
Установил:
 
    Моисеенко Г.В. 15.04.2013 г. обратилась к мировому судье с иском к  НБ «ТРАСТ» (ОАО) о защите прав потребителей, просила признать недействительными условия договора о предоставлении кредита на неотложные нужды <НОМЕР> от 06.09.2011 г. в части возложения на заемщика обязанности по оплате ежемесячной комиссии за ведение (обслуживание) ссудного счета в размере 1868,47 руб., комиссии за зачисление кредитных средств в размере 990,00 руб., а также обязанности по взиманию с заемщика страхового взноса за подключение к программе страхования в сумме 2871,00 руб.; взыскать с ответчика в ее пользу комиссию за ведение (обслуживание) ссудного счета в размере 14947,76 руб., комиссию за зачисление кредитных средств в размере 990,00 руб., страховой взнос за подключение к программе страхования в размере 2871,00 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1958,53 руб., а также компенсацию морального вреда в размере 10000,00 руб.
 
    В судебном заседании истец Моисеенко Г.В. исковые требования поддержала в полном объеме.
 
    Представитель ответчика НБ «ТРАСТ» (ОАО) в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.
 
    Выслушав пояснения истца, исследовав письменные материалы дела, мировой судья находит иск подлежащим частичному удовлетворению.
 
    В судебном заседании установлено, что 06.09.2011 г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор <НОМЕР>, по условиям которого, кредитор предоставил заемщику кредит в размере 98861,00 руб. сроком на 12 месяцев, а заемщик обязалась возвратить кредит в установленный срок, уплатить за пользование кредитом проценты по ставке 28,90% годовых, а также ежемесячную комиссию за расчетное обслуживание и единовременную комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента. Кредит был предоставлен на неотложные нужды. В соответствии с п. 2.8 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды комиссия за расчетное обслуживание составляет 1,89% от суммы кредита, что составляет 1868,47 руб., и уплачивается заемщиком ежемесячно. В соответствие с п. 2.16 указанного заявления за зачисление кредитных средств на счет клиента уплачивается единовременная комиссии в размере 990,00 руб. Истец уплатила указанные денежные средства в общей сумме 15937,76 руб., которые состоят из комиссии за расчетное обслуживание за период с 06.10.2011 г. по 10.05.2012 г. в размере 14947,76 руб. и единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 990,00 руб., уплаченной истцом 06.09.2011 г.
 
    Указанные обстоятельства подтверждаются пояснениями истца, копией графика платежей, копией заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды от 06.09.2011 г. <НОМЕР>, копией выписки из лицевого счета за период с 06.09.2011 г. по 10.09.2012 г., другими материалами дела и ответчиком оспорены не были.
 
    Согласно ст.9 Федерального закона от 26 января 1996г. №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий или имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.
 
    Согласно п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
    В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
 
    Предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица либо наличными денежными средствами через кассу банка (пункт 2.1.2 Положения Банка России от 31.08.1998г. №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».
 
    Из п.2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных средств является банковской операцией и осуществляется банком от своего имени и за свой счет.
 
    В силу п.2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
 
    При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что банк осуществляет выдачу заемщику денежных средств в рамках исполнения им своих обязанностей по кредитному договору, включение в кредитный договор комиссии за расчетное обслуживание и единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента является незаконным возложением на заемщика - потребителя расходов, связанных с осуществлением банком своей деятельности, а также ущемляет права потребителя применительно к п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», а условие заключенного сторонами кредитного договора, предусматривающее обязанность истца уплатить указанные комиссии, в силу ст.168 Гражданского кодекса РФ, недействительно (ничтожно).
 
    В связи с изложенным на основании ст.167 ГК РФ, применяя последствия недействительности сделки ничтожной в части, суд, находя иск обоснованным, взыскивает с ответчика в пользу истца полученное по сделке -  комиссию за расчетное обслуживание и единовременную комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента в общей сумме 15937,76 руб.
 
    Также в судебном заседании установлено, что согласно заявлению о предоставлении кредита на неотложные нужды, истец изъявила желание участвовать в программе добровольного коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды, и дала поручение на взимание платы за участие в программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков банка по кредитам на неотложные нужды, о чем свидетельствует подпись истца в указанном заявлении. В соответствие с указанным заявлением, страховой взнос устанавливается в размере 0,242% в месяц от суммы кредита, что составляет 2871,00 руб., и уплачивается путем зачисления на расчетный счет страховщика. Указанные денежные средства были перечислены 06.09.2011 г. на счет ЗАО СК «<ОБЕЗЛИЧИНО>».
 
    Данные обстоятельства подтверждаются пояснениями истца, копией заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды от 06.09.2011 г. <НОМЕР>, копией выписки из лицевого счета за период с 06.09.2011 г. по 10.09.2012 г.
 
    В соответствие с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
 
    Согласно п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
 
    В соответствие со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.
 
    В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    Поскольку договор страхования был заключен между истцом и ЗАО СК «<ОБЕЗЛИЧИНО>», страхование истца от несчастных случаев и болезней с кредитным договором не связано, истец добровольно изъявила желание участвовать в программе добровольного коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды, какие-либо условия о страховании в кредитном договоре отсутствуют, мировой судья приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика денежных средств в виде страхового взноса в сумме 2871,00 руб.
 
    В соответствие со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.
 
    Суд также находит подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда.
 
    При определении суммы возмещения морального вреда, суд учитывает характер нравственных страданий истца и степень вины причинителя вреда. Исходя из принципа разумности, справедливости, характера нравственных страданий истца и степени вины ответчика, мировой судья определяет сумму, подлежащую взысканию с ответчика в пользу истца в возмещение морального вреда в размере 1000,00 руб.
 
    В соответствии со ст. 395 ГК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами, однако суд считает, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств ответчиком и уменьшает её размер до 1000,00 руб. на основании ст. 333 ГК РФ.
 
    С ответчика, на основании ст.103 ГПК РФ, в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой истец освобожден в силу закона.
 
    Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, мировой судья
 
                                                                             РЕШИЛ:
 
                Исковые требования Моисеенко Г.В. удовлетворить частично.
 
    Признать кредитный договор <НОМЕР>, заключенный 06 сентября 2011 года между Моисеенко Г.В. и НБ «ТРАСТ» (ОАО), в части взимания комиссии за расчетное обслуживание и единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента недействительным.
 
    Взыскать с НБ «ТРАСТ» (ОАО) в пользу Моисеенко Г.В. уплаченную по кредитному договору <НОМЕР> от 06 сентября 2011 года ежемесячную комиссию за расчетное обслуживание в размере 14947,76 руб., единовременную комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 990,00 руб., компенсацию морального вреда в размере 1000,00 руб., а также проценты за пользование чужими денежными средствами в общей сумме 1000,00 руб.
 
    В остальной части иска отказать.
 
                Взыскать с НБ «ТРАСТ» (ОАО) в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 717,51 руб.
 
    Решение  может  быть  обжаловано  в апелляционном порядке  в  течение  месяца  в  Калужский районный суд Калужской области через мирового судью судебного участка № 13 г.Калуги. Мировой судья А.М. Федулин
 
 
 
    Решение вступает в законную силу 11.06.2013 г.