Решение Бежицкого районного суда г. Брянска от 27 апреля 2021 года №2-4437/2020, 2-369/2021

БЕЖИЦКИЙ РАЙОННЫЙ СУД Г. БРЯНСКА

РЕШЕНИЕ

от 27 апреля 2021 года Дело N 2-369/2021
Бежицкий районный суд г. Брянска в составе:
Председательствующего судьи Моисеевой И.В.
При секретаре Оськиной Д.С.
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества "Страховое общество газовой промышленности" к Храмковой Ольге Ивановне о расторжении договора страхования и взыскании задолженности по уплате страховой премии, судебных расходов
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество "Страховое общество газовой промышленности" (далее по тексту АО "СОГАЗ") обратилось с указанными требованиями, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Храмковой О.И. и АО "СОГАЗ" был заключен договор страхования N в простой письменной форме. Указывая на то, что ответчиком допущена просрочка уплаты очередного взноса, срок оплаты которого истек ДД.ММ.ГГГГ, согласно условиям договора в размере 668 руб., ДД.ММ.ГГГГ Храмковой О.И было направлено соглашение о расторжении договора в связи с неуплатой премии/страхового взноса в установленный договором срок. Однако, оно было оставлено без удовлетворения. Ссылаясь на нормы ст.ст. 310, 450,452 ГК РФ, а также положения ст.ст. 929,943, 954 ГК РФ, истец просил суд расторгнуть договор страхования N IS 18738 от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с Храмковой О.И. в пользу АО "СОГАЗ" страховую премию за неоплаченный период действия договора в размере 144,20 руб. руб., взыскать с Храмковой О.И. судебные расходы в виде оплаченной при подаче иска госпошлины в размере 6400 руб.
В судебное заседание представитель истца не явился, письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Храмкова О.И. в судебное заседание также не явилась, о рассмотрении дела извещена надлежаще, о чем в материалах дела имеется телефонограмма о сообщении ответчику о дате и времени судебного разбирательства, причин неявки суду не сообщила.
Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Из материалов дела следует, что между Храмковой О.И. АО "Газпромбанк" была предоставлена ипотечная ссуда по программе "Ипотека для сотрудников группы Газпром" N от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4550000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 9,50 % годовых.
Указанный кредит был представлен для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, при этом указанное недвижимое имущество являлось залоговым обеспечением обязательств заемщика.
Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО "СОГАЗ" и Храмковой О.И. заключен договор страхования при ипотечном кредитовании N, предметом которого в соответствии с "Правилами страхования при ипотечном кредитовании" а также письменным заявлением страхователя от ДД.ММ.ГГГГ является страхование недвижимого имущества - квартиры, общей площадью 43,9 кв.м., условный N, расположенной по адресу: <адрес>., переданное в залог в обеспечение обязательств страхователя по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно п. 4.1. договора страхования размер страховой премии (взносов) за каждый период страхования, определенный п. 8.2. настоящего договора, рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования. Страховой взнос за последний период страхования (в случае если он равен 1 году) уплачивается пропорционально количеству дней продолжительности периода страхования.
В течение срока действия настоящего договора ставка ежегодного тарифа страховой премии составляет 0,13 % от страховой суммы, определённой в соответствии с п. 3.2 договора.
П. 3.2. договора предусмотрено, что страховая сумма на каждый период страхования устанавливается в размере суммы задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода (года) страхования, увеличенной на годовую процентную ставку по кредиту, установленной на начало каждого периода страхования, но не более действительной стоимости недвижимого имущества и на первый период страхования составляет 4982250 руб.
Согласно п. 8.1. договор страхования вступает в силу с ДД.ММ.ГГГГ и действует до 24 час. 00 мин. ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с п. 8.2 договора в течение срока действия настоящего договора выделяются периоды страхования, равные 1 году, начало первого периода страхования совпадает с датой начала действия настоящего договора. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования.
П. 9.1. договора предусмотрено, что вступивший в силу договор страхования прекращается в том числе в случаях: по истечении и срока его действия ( п.9.1.1.), в случае исполнения страховщиком обязательств по договору в полном объеме (осуществления страховой выплаты в размере страховой суммы) по страхованию имущества (п.9.1.2); в случае отказа страхователя от договора страхования ( п.9.1.3), по соглашению сторон (п.9.1.4).
ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика было направлено соглашение о досрочном расторжении договора страхования в связи с невыплатой страхового взноса в установленный договором срок, ответа на которое не поступило.
Согласно расчету задолженности страховой премии, подлежащей уплате страхователем при досрочном прекращении действия договора страхования, задолженность ответчика по взносам за период действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ часть страховой премии, подлежащей уплате страхователем, составляет 668,05 руб., до даты письменного уведомления о расторжении - 144,20 руб. Указанный расчет произведен истцом из расчета остатка задолженности по кредиту в размере 469299,41 руб.
Указанную задолженность истец просил взыскать с ответчика в судебном порядке, а также расторгнуть договор на основании соглашения о досрочном расторжении.
Рассматривая обоснованность указанных требований, суд учитывает следующие обстоятельства.
Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.
В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.
Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Пунктом 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.
По условиям договора страхования страховая сумма зависит от суммы задолженности по кредитному договору, что усматривается из вышеперечисленных условий договора страхования.
При названных условиях договора страхования, страховая сумма зависит от суммы задолженности по кредитному договору и уменьшается вместе с погашением этой задолженности, в связи с чем, при отсутствии кредитной задолженности страховая сумма равна нулю и в случае наступления страхового случая страховая выплата страховщиком фактически не производится.
Как установлено судом и следует из представленной суду АО "Газпромбанк" справки, ответчица ДД.ММ.ГГГГ досрочно произвела полное погашение задолженности по кредитному договору, что с учетом названных условий договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ привело к сокращению страховой суммы до нуля.
Так, поскольку остаток ссудной задолженности на ДД.ММ.ГГГГ составляя 0 руб., страховая сумма, увеличенная на годовую процентную ставку, также составит 0 руб. ( 0 х 9,50%)
В соответствии с пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.
При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 приведенной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (абзац 1 пункта 3 этой же статьи).
Перечень приведенных в пункте 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации оснований для досрочного прекращения договора страхования не является исчерпывающим. Если страховая выплата при наступлении страхового случая по условиям договора будет равна нулю, в силу чего на страховщика невозможно возложить обязанность произвести страховую выплату, то согласно пункту 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации действие договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ прекратится досрочно, поскольку при таких обстоятельствах существование предусмотренных договором страховых рисков, как предполагаемых событий, на случай наступления которых проводится страхование, прекращается, а наступление страхового случая при отсутствии обязательства страховщика произвести страховую выплату становится невозможным.
В таком случае на основании положений абзаца 1 пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, страховщик имеет право только на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
Поскольку ответчиком обязательства по кредитному договору были досрочно исполнены в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ, истцом заявлены требования о взыскании страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, суд оснований для удовлетворения заявленных требований не находит.
Учитывая изложенный вывод суда о досрочном прекращении договора страхования, требования о его расторжении также не могут подлежать удовлетворению.
В силу ст.ст. 98,100 ГПК РФ судебные расходы в виде оплаченной при подаче иска госпошлины также не подлежат удовлетворению.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества "Страховое общество газовой промышленности" к Храмковой Ольге Ивановне о расторжении договора страхования и взыскании задолженности по уплате страховой премии, судебных расходов - оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд в течение месяца со дня изготовления полного текста решения через Бежицкий районный суд г. Брянска.
Председательствующий по делу,
судья Бежицкого районного суда г. Брянска И.В.Моисеева
Полный текст решение изготовлен 30 апреля 2021 года.
Председательствующий по делу,
судья Бежицкого районного суда г. Брянска И.В.Моисеева


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка