Решение от 24 февраля 2014 года №2-443/2014

    Дело № 2- 443/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
именем    Российской    Федерации
 
    Ленинск - Кузнецкий городской суд Кемеровской области в составе:
 
    председательствующего Зебровой Л.А.
 
    при секретаре Косяченко К.О.,
 
    рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Ленинске - Кузнецком Кемеровской области
 
                                                                                          « 24 »    февраля 2014 года
 
    гражданское дело по иску «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) к Субботину Е. С. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт и судебных расходов,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
            Истец – «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) обратился в суд с иском к ответчику Субботину Е.С. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт и судебных расходов. Свои требования мотивирует тем, что «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) и Субботин Е.С. заключили договор <номер> от <дата> о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) с начальным кредитным лимитом <данные изъяты> рублей (договор кредитной линии с лимитом задолженности), по которому ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные Договором комиссии и в предусмотренные Договором сроки вернуть кредит Банку. Единый документ при заключении Договора сторонами не составлялся и не подписывался. Тем не менее, все необходимые условия Договора предусмотрены в его составных частях: в Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты ТКС Банк (ЗАО), подписанном ответчиком, в Условиях комплексного банковского обслуживания в ТКС Банка (ЗАО) (далее - Общие условия) и Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете. Соглашение по процентным ставкам по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям с клиентом было достигнуто, размер комиссионного вознаграждения Банка по каждому виду операций указан в Тарифах. Помимо процентов за пользование денежными средствами по долговому обязательству, в т.ч. по договору кредитной линии, заемщики могут уплачивать и иные сопутствующие им платежи, установленные в договоре. График погашения не составляется, поскольку заёмщик сам определяет порядок погашения кредита. Ответчик получил полную и достоверную информацию об оказываемых Банком услугах. В соответствии с заключенным Договором, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту. После активации кредитной карты ответчик вправе был расторгнуть Договор, такие действия не влекут штрафных санкций, также ответчик мог не пользоваться заемными денежными средствами в рамках кредитного лимита или погашать существующую задолженность по Договору во время действия льготного периода при соблюдении условий, указанных в Тарифах. Истец не обуславливал получение кредита обязательным приобретением иных услуг, таких, как получение ответчиком наличных денежных средств в банкоматах, включение в Программу страховой защиты держателей кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), SMS-банк.
 
           Договором предусмотрено право ответчика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Размер минимального платежа и дата его оплаты указываются в ежемесячно направляемых Банком ответчику счетах-выписках.
 
            Поскольку свои обязательства по Договору Банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, 28.05.2013 г. Банк расторг вышеуказанный Договор путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета. На момент расторжения Договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял.
 
          На дату направления в суд данного искового заявления, задолженность ответчика перед Банком составляет: 98 219.13 рублей – сумма общего долга, из которых: сумма основного долга 58 123.83 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 26 738.55 рублей - просроченные проценты; сумма штрафов 12 766.75 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы впогашение задолженности по кредитной карте; сумма комиссий 590.00 рублей - платы за обслуживание.
 
         Нарушением условий Договора ответчиком нарушено право Банка на возврат суммы кредита, получение процентов по Договору, комиссий, иных платежей и штрафов, в связи с чем, истец просит взыскать с ответчика вышеуказанную задолженность в общей сумме 98 219.13 рублей и государственную пошлину в размере 3 146.57 рублей.
 
            В судебное заседание представитель истца – «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просят рассмотреть данное исковое заявление в отсутствие их представителя вне зависимости от времени и места судебного разбирательства, заявленные исковые требования поддерживают в полном объеме, в случае неявки в судебное заседание ответчика, не возражают против рассмотрения дела в порядке заочного производства (лд.5,9).
 
           В соответствии с ч.5 ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
 
           Ответчик Субботин Е.С. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещался надлежащим образом - заказными письмами с уведомлениями по адресам, указанным в исковом заявлении: <адрес> (лд.75,81); <адрес> (лд.74,80). Однако вышеуказанные письма об извещении ответчика о явке в судебные заседания возвращены в суд в пометками: «истек срок хранения» (лд.74об.,75об., 80 об., 81об.).
 
           Согласно телефонограммам от 21.01.2014 года (лд.77), 22.01.2014 года (лд.78) связаться с ответчиком по номеру телефона, указанному им в анкете-заявлении, не представилось возможным в связи с тем, что по вышеуказанному номеру отвечает автоответчик «в настоящее время телефон абонента выключен или находится вне зоны действия сети», «телефон абонента временно недоступен».
 
           Согласно телефонограмме адресного бюро ОУФМС России по Кемеровской области от 23.01.2014 г. (лд.79) и адресной справке ОУФМС России по Кемеровской области от 31.01.2014 г. (лд.85) Субботин Е.С., <дата> года рождения, уроженец <данные изъяты>, значился зарегистрированным по месту жительства с <дата> по адресу: <адрес>, с <дата> года, снят с регистрационного учета в Красноярский край <данные изъяты>.
 
           Как видно из ответа отдела адресно-справочной работы УФМС России по Красноярскому краю от 08.02.2014 г. (лд.86об.) – Субботин Е. С., <дата> года рождения, уроженец г<данные изъяты>, по Красноярскому краю зарегистрированным не значится.
 
           В силу ч.1 ст.113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Согласно ч.4 ст. 113 ГПК РФ судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле.
 
           Согласно ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.
 
             У суда отсутствовали иные данные о действительном месте нахождения ответчика, кроме, как указанного истцом.
 
    В силу требований ч.1 ст.10 ГК РФ не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.
 
            При таких обстоятельствах, суд полагает, что ответчик самостоятельно отказался реализовать свои процессуальные права путем непосредственного участия в ходе судебного разбирательства и расценивает вышеуказанные обстоятельства как злоупотребление ответчиком своим процессуальным правом, а потому в соответствии с требованиями ч.4 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.
 
           Суд, исследовав письменные материалы дела, считает требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:
 
    В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
            В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
 
    В силу ст. 432 ГК РФ Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Судом установлено, что <дата> ответчик Субботин Е.С. (лд.58 – копия паспорта) обратился с анкетой-заявлением в ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (лд.12-34, 65-67) о заключении универсального договора на условиях, указанных в заявлении (лд.59), условиях комплексного банковского обслуживания (лд.68-70) и тарифах (лд.63-64). Данное заявление содержит предложение заключить договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в заявлении и КБО. В заявлении указано, что Субботин Е.С. с общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ознакомлен и обязуется их соблюдать (лд.59).
 
         В соответствии с п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
 
    Согласно ч.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
 
    В соответствии с пп. 1 ч. 1 ст. 8 ГК РФ договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей.
 
           Статья 421 ГК РФ регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актом (ст. 422 ГК РФ).
 
           Согласно ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.
 
    Из содержания анкеты-заявления во взаимосвязи с положениями ст.ст. 432 ГК РФ («Основные положения о заключении договора»), ст.435 ГК РФ («Оферта») и 438 ГК РФ («Акцепт») следует и сторонами не оспаривается, что анкета-заявление Субботина Е.С. является офертой, путем подписания которой заемщик выразил свое согласие с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц и условиями соглашения о кредитовании.
 
            Из материалов дела усматривается и сторонами не оспаривается, что <дата> «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) и Субботин Е.С. заключили договор <номер> о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) с начальным кредитным лимитом <данные изъяты> рублей (договор кредитной линии с лимитом задолженности).
 
          Единый документ при заключении Договора сторонами не составлялся и не подписывался. Вместе с тем, все необходимые условия Договора предусмотрены в его составных частях: в Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты ТКС Банк (ЗАО), подписанном ответчиком (лд.59), в Условиях комплексного банковского обслуживания в ТКС Банка (ЗАО) (лд.68-72) и Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете (лд. 61-64).
 
    В Приложении <номер> к Приказу <номер> от <дата> (лд.63-64) указаны тарифы по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Продукт ТИНЬКОФФ ПЛАТИНУМ Тарифный план <данные изъяты>, действующие на момент заключения договора с Субботиным Е.С.
 
    Тарифным планом предусмотрены следующие ставки: беспроцентный период – до 55 дней; процентная ставка по кредиту – 28,9% (по операциям покупок), 36,9% (по операциям получения наличных денежных средств); плата за обслуживание карты – первый год бесплатно, далее 590 руб.; комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9% плюс 290 руб.; плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 59 руб.; минимальный платеж – не более 6% от задолженности мин. 600 руб.; штраф за неуплату минимального платежа – 590 руб. (первый раз), 1% от задолженности плюс 590 руб. (второй раз подряд), 2% от задолженности плюс 590 руб. (третий и более раз подряд); процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа – 0,20% в день; плата за включение в программу страховой защиты – 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб. (лд.63).
 
           Денежные средства размещаются Банком (предоставляются клиентам по Договору) в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» - от своего имени и за свой счет.
 
           В соответствии со ст. 29 названного Федерального закона процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом. Такое соглашение достигнуто между сторонами спора, размер комиссионного вознаграждения Банка по каждому виду операций указан в Тарифах (лд.61-64).
 
           Исходя из вышеназванных норм права, помимо процентов за пользование денежными средствами по долговому обязательству, в т.ч. по договору кредитной линии, заемщики могут уплачивать и иные сопутствующие им платежи, установленные в договоре.
 
           Платность осуществления банковских операций по размещению денежных средств является обязательным условием деятельности Банка как коммерческой кредитной организации, имеющей своей уставной целью извлечение прибыли.
 
           На основании ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.
 
          Действующее банковское законодательство дополняет нормы ст. 819 ГК РФ и позволяет включать в Договор условия, предусматривающие оказание дополнительных услуг клиентам Банка и их оплату клиентами, при условии, что это предусмотрено договором.
 
    Исходя из вышеизложенного комиссия за обслуживание кредитной карты, за участие в Программе страховой защиты, за предоставление услуги CMC-Банк, за снятие наличных денежных средств и иные комиссии Банка, согласованные сторонами в Договоре, не противоречат нормам действующего законодательства, положений ст. 168 ГК РФ («Недействительность сделки, нарушающей требования закона или иного правового акта»), ст. 819 ГК РФ («Кредитный договор»), ст. 16 Федерального закона «О защите прав потребителей» («Недействительность условий договора, ущемляющих права потребителя») - не нарушают.
 
         В соответствии п. 2.2. Общих условий Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты.
 
         В соответствии п. 3.10. Общих условий кредитная карта передается Клиенту не активированной. Для проведения операций по Кредитной карте Клиент должен поставить подпись на обратной стороне Кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону в Банк. Кредитная карта активируется Банком, если Клиент назовет Банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента.
 
         Ответчик кредитную карту получил и <дата> активировал ее путем телефонного звонка в Банк. С этого момента между истцом и ответчиком в соответствии с ч. 3 ст. 434, ст. 438 ГК РФ был заключен Договор на выпуск и обслуживание кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), который считается заключенным в письменной форме.
 
         Заключенный с ответчиком Договор содержит все условия, определенные ст. 29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». В нем указаны процентные ставки по кредиту, плата за обслуживание кредитной карты, плата за предоставление иных услуг, размер штрафов за неуплату минимального платежа (имущественная ответственность за нарушение Договора и т.д.).
 
         Согласно нормам Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт»), кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.
 
           На основании п. 1.8 вышеуказанного Положения конкретные условия предоставления денежных средств, для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.
 
            В соответствии с п. 1.8 Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям совершенным с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено договором кредитной линии.
 
               Кредитная карта предоставляется клиенту без открытия банковского счета клиента.
 
            На основании п. 1.8 Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, возврата денежных средств определяются в договоре с клиентом. Заключая Договор стороны, согласовали в качестве неотъемлемой его части Тарифы с тарифным планом, указанным в Заявлении-Анкете.
 
               Кредитование по кредитной карте в соответствии с нормами Положения осуществляется в безналичной форме.
 
           Требования ч. 2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» распространяются на случаи, когда сам товар (услуга) и последующий товар (услуга) продаются (оказываются) одним и тем же лицом. По условиям Договора клиент вправе воспользоваться иными услугами, которые Банк оказывает. Клиент в любое время вправе самостоятельно подключать или отключать те или иные услуги, в том числе получить наличные денежные средства в банкомате другой кредитной организации, что не подпадает под запрет, установленный ч. 2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», поскольку в соответствии с абз. 3 п. 1.1 Положения Банка России «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации» 318-П от 24 апреля 2008 г. кредитная организация при осуществлении кассовых операций с наличными деньгами могут применять программно-технические средства - банкоматы и другие программно-технические средства (операция по выдаче наличных денежных средств осуществляется между сторонней кредитной организацией и ответчиком).
 
           Выдача наличных денежных средств, предоставляемых в кредит, является отдельной услугой, которая не связана с заключением договора, не является обязательным условием для его заключения, не обязательна для использования кредитной карты и оказывается только по желанию держателя кредитной карты. Основным назначением кредитной карты является оплата товаров, работ и услуг путем безналичных расчетов за счет кредитных средств.
 
              Также судом установлено, что полная стоимость кредита была доведена до ответчика до момента заключения Договора, путем указания в Заявлении - Анкете.
 
               Согласно Указания Банка России от 13.05.2008 N 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» кредитные организации обязаны информировать заемщиков - физических лиц о полной стоимости кредита, предоставленного кредитором заемщику по кредитному договору в соответствии со ст. 819 ГК РФ и по договору банковского счета - при кредитовании последнего в соответствии со ст. 850 ГК РФ, при этом согласно п. 2.1 в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора.
 
                Несмотря на то, что данное положение не распространяется на правоотношения, вытекающие из договора кредитной линии, Банк довел до ответчика размер полной стоимости кредита, а именно указал процентную ставку в Заявлении-Анкете (лд.59), а также указал, что в случае использования ответчиком большего лимита задолженности эффективная процентная ставка уменьшается, что полностью соответствует выводам, изложенным в п. 5 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 1 3.09.201 1 N 146.
 
                 Полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной линии, не может быть рассчитана более детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по Договору не устанавливается, а погашения текущей задолженности зависит только от поведения ответчика.
 
                График погашения не составляется, поскольку заёмщик сам определяет порядок погашения кредита, поскольку он может пользоваться как лимитом полностью, так и его частью, и банку неизвестно, сколько денежных средств будет получено ответчиком в кредит, в каком размере ответчик будет осуществлять их погашение.
 
             Таким образом, право ответчика на свободный выбор услуги нарушено не было, ответчик получил полную и достоверную информацию об оказываемых Банком услугах.
 
              В соответствии с заключенным Договором, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту.
 
             Согласно п.5.3. Общих условий лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с Клиентом. Банк информирует Клиента о размере установленного Лимита Задолженности в Счете-выписке.
 
            Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные Договором комиссии и в предусмотренные Договором сроки вернуть кредит Банку, что соответствует требованиям ст. 819 ГК РФ.
 
            Договором предусмотрено право ответчика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Сумма минимального платежа определяется в соответствии с Тарифами. Размер минимального платежа и дата его оплаты указываются в ежемесячно направляемых Банком ответчику счетах-выписках.
 
         Согласно п.5.7 Общих условий дата, в которую формируется счет-выписка, ответчику сообщается при выпуске первой Кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, Счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день.
 
         Вместе с тем, в соответствии с п. 5.10 Общих условии ответчик должен контролировать состояние своей задолженности по кредитной карте, поскольку при неполучении Счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования Счета-выписки Клиент обязан обратиться в Банк по телефону для получения информации о сумме Минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение Счета-выписки не освобождает Клиента от выполнения им своих обязательств по Договору.
 
         Процентная ставка по кредиту согласована сторонами в Тарифах, является дифференцированной, зависит от вида проведенной по кредитной карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения ответчиком минимального платежа. К каждой расходной операции применяется своя процентная ставка, за исключением периода, когда на расходную операцию распространяется действие беспроцентного периода и при условии соблюдения условий Договора, необходимых для его действия (погашения кредита).
 
          Свои обязательства по Договору Банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа.
 
          В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 9.1 Общих условий (лд.72) расторг Договор 28.05.2013 г. путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета (лд.60).
 
           На момент расторжения Договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял.
 
           На основании п. 5.12 Общих условий Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования.
 
          Факт получения и использования кредита ответчиком подтверждается детализацией операций по Договору (лд.38-55), счетами-выписками (лд.56-57), направляемыми Банком ответчику.
 
    Таким образом, суд приходит к выводу, что сторонами заключен кредитный договор <номер> от <дата>
 
    Факт заключения кредитного договора на указанную сумму и на указанных выше условиях ответчиком не оспаривается.
 
    Вместе с тем ответчиком Субботиным Е.С. обязанности по своевременному погашению кредита и уплате процентов не исполнялись, что подтверждается Заключительным счетом (лд.60), счетами-выписками (лд.56-57), справкой о размере задолженности ответчика (лд.11) и расчетом задолженности ответчика (лд.35-37).
 
            Кредитным договором не предусмотрено право заемщика на односторонний отказ от исполнения своих обязательств по договору.
 
           На момент обращения в суд общая задолженность ответчика Субботина Е.С. перед истцом составляет: 98 219.13 рублей, из которых: сумма основного долга 58 123.83 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 26 738.55 рублей - просроченные проценты; сумма штрафов 12 766.75 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; сумма комиссий 590,00 рублей – платы за обслуживание (лд.35-37) и подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.
 
    Указанные суммы сторонами в суде не оспаривались, и у суда сомнений не вызывают, так как подтверждаются представленными истцом расчетами.
 
             На основании изложенного, поскольку обязательства по возврату кредита не выполнены, то ответчик должен нести ответственность за неисполнение кредитного договора, а потому исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.
 
          В соответствии со ст. 98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а потому с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 3146,57 руб., размер которой подтвержден платежными поручениями от 09.08.2013 г. и от 28.11.2013 года (лд.7-8).
 
          Руководствуясь ст. 194 -198, 321 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л :
 
           Исковые требования «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) к Субботину Е. С. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт и судебных расходов, – удовлетворить.
 
             Взыскать с Субботина Е. С. в пользу «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) сумму общего долга - 98 219.13 рублей, из которых: 58 123.83 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; 26 738.55 рублей - просроченные проценты; 12 766.75 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; сумма комиссий 590.00 рублей - платы за обслуживание, и государственную пошлину в размере 3 146.57 рублей.
 
             На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
 
    Судья: подпись
 
    Решение принято в окончательной форме 24 февраля 2014 года.
 
    Верно.
 
    Судья:                                                                                                      Л. А. Зеброва
 
          Подлинный документ находится в гражданском деле №2-443/2014 Ленинск – Кузнецкого городского суда Кемеровской области.