Решение от 09 июля 2014 года №2-443/2014

    Дело № 2-443/2014
 
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    г.Данков                                                                                              09 июля 2014 года
 
 
    Данковский городской суд Липецкой области в составе:
 
    председательствующего судьи Панфилова А.В.,
 
    при секретаре Рыбниковой С.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «К... БАНК» к Бения Т.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ЗАО «К... БАНК» (далее - банк, истец) обратился в суд с иском к Бения Т.Г. (далее - заёмщик, ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.
 
    Исковые требования обоснованы тем, что 23.05.2012 года между ЗАО «К... БАНК» и Бения Т.Г. на основании подписания заёмщиком заявления (оферты) на кредитное обслуживание и акцепта банком данного заявления путём зачисления кредита на счёт заёмщика был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере ... на срок 60 месяцев, до 23.05.2017 года, для приобретения автомобиля. При этом стороны установили график погашения задолженности, начиная с 25.06.2012 г. по 23.05.2017 г., и определили сумму ежемесячных платежей - в размере ... Процентная ставка по кредиту составила ... % годовых. В обеспечение исполнения ответчиком своих обязательств по возврату кредита в залог был передан приобретаемый автомобиль. Однако свои обязательства по возврату кредита заёмщик не исполняет: денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачивает, в результате чего наносит ущерб экономическим интересам банка. Задолженность по кредитному договору по состоянию на 15.05.2014 г. составляет ..., а именно: основной долг - ...; просроченные проценты - ...; проценты на просроченный основной долг - ... В связи с чем истец просит суд взыскать с ответчика Бения Т.Г. задолженность в сумме ..., расходы по уплате государственной пошлины в сумме ..., обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль Шевроле/ChevroletCRUZE, 2012 года выпуска, №, установив его начальную продажную цену в размере залоговой стоимости, указанной в разделе 3 заявления (оферты) на кредитное обслуживание.
 
    В судебное заседание представитель истца ЗАО «К... БАНК», будучи извещённым, не явился, в заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя ЗАО «К... БАНК», не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
 
    Ответчик Бения Т.Г., будучи извещённым о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки не сообщил и о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.
 
    Исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации:
 
    ст.421. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
 
    ст.432. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    ст.434. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 ст.438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).
 
    В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
 
    Как следует из материалов дела, 23 мая 2012 года между ЗАО «К... БАНК» и Бения Т.Г. был заключен кредитный договор и договор залога путём направления заёмщиком банку заявления-оферты на кредитное обслуживание №, по условиям которого банк обязался предоставить заёмщику Бения Т.Г. кредит в сумме ... рублей под ... % годовых на срок 60 месяцев (до 23.05.2017 г.), на приобретение транспортного средства Шевроле/ChevroletCRUZE, а Бения Т.Г. обязался погашать кредит путём внесения ежемесячных платежей в сумме ... (последний платеж - ... руб.) в соответствии с графиком платежей.
 
    Указанное подтверждается заявлением Бения Т.Г. на кредитное обслуживание № от 23.05.2012 г., графиком платежей (раздел 7 заявления на кредитное обслуживание), свидетельством о получении информации о полной стоимости кредита от 23.05.2012 г. (приложение № 1 к заявлению на кредитное обслуживание), заявлениями об открытии текущего банковского счета (№), о периодическом перечислении денежных средств с банковского счета заемщика в погашение кредита от 23.05.2012 г., анкетой Бения Т.Г. к заявлению на кредитное обслуживание (по программе «Автокредит») от 23.05.2012 г. С условиями предоставления кредита, тарифами, графиком платежей, санкциями за нарушение условий кредитного договора ответчик был ознакомлен, о чём свидетельствуют его подписи на указанных документах.
 
    Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, приобретаемый автомобиль Шевроле/ChevroletCRUZE, 2012 года выпуска, цвет синий металлик, двигатель №, кузов №, №, был передан в залог банку, определена оценка предмета залога (раздел 3 заявления на кредитное обслуживание) в размере ...
 
    Банк исполнил своё обязательство, перечислив заёмщику Бения Т.Г. денежные средства в сумме ... на счёт №, с последующим перечислением согласно целевому назначению на приобретение автомобиля в ООО «В...», что подтверждено копиями мемориального ордера № от 23.05.2012 г., договора купли-продажи № 71 от 23.05.2012 г., платёжного поручения № 373 от 24.05.2012 г., а также выпиской по счёту №.
 
    Согласно условиям кредитного договора, плановое погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком платежей. При этом каждый платеж указывается в графике платежей и состоит из части суммы кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом (п.3.1.1). Клиент обязуется обеспечить наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения ежемесячных платежей по кредиту согласно графику платежей (п.3.1.2).
 
    Однако в нарушение условий кредитного договора, пунктов 3.1.1, 3.1.2, 6.1, 6.2 Условий кредитного обслуживания ЗАО «К... БАНК» (далее - Условия кредитного обслуживания), ответчик Бения Т.Г. в сентябре 2012 г. допустил просрочку платежа, начиная с декабря 2012 г. неоднократно допускал просрочку, с февраля 2014 г. не вносил платежи в погашение кредита в соответствии с графиком, последний платёж был совершен с нарушением графика в марте 2014 г.
 
    Нарушение ответчиком обязательств по погашению кредита подтверждается выпиской по счёту №, а также расчётом задолженности.
 
    Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
 
    Пунктом 4.8 Условий кредитного обслуживания предусмотрено, что штрафные неустойки, пени (на просроченную задолженность по основному долгу и процентам) и процентная ставка на просроченную задолженность (3 ставки рефинансирования ЦБ РФ) начисляются по истечении четырех дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять календарных дней). В течение четырех календарных дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности пени и процентная ставка на просроченную задолженность не начисляются, если задолженность погашена в течение этих 4 дней. Штрафные неустойки, пени и проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения просроченной задолженности.
 
    В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Также пунктом 7.5 Условий кредитного обслуживания установлено, что банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по договору полностью или частично, в том числе в случае несоблюдения клиентом любых обязательств, предусмотренных кредитным договором.
 
    Согласно ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.
 
    Согласно ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    То обстоятельство, что ответчик неоднократно нарушал свои обязательства по договору, допускал просрочку платежей, прекратил вносить платежи в погашение кредита, суд признаёт существенным нарушением кредитного договора, что является основанием для его расторжения и досрочного возврата кредита.
 
    Согласно представленному истцом расчёту сумма задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на 15.05.2014 г. составила ..., в том числе: ... - основной долг; ... - проценты на сумму займа; ... - проценты на просроченный основной долг.
 
    Расчёт задолженности суд полагает верным, произведенным в соответствии с условиями кредитного договора. Доказательств обратного, как и доказательств своевременного погашения задолженности, ответчиком суду не представлено.
 
    При таких обстоятельствах требования истца о досрочном взыскании кредита с причитающимися процентами обоснованны и подлежат удовлетворению.
 
    В силу ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо прочего, залогом.
 
    Согласно п.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога).
 
    В соответствии со ст.337 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
 
    В разделах 2, 3 заявления на кредитное обслуживание указаны предмет залога и его оценка, существо обеспечиваемого обязательства, в т.ч. предмет и размер обязательства, срок исполнения обязательства, процентная ставка за пользование кредитом.
 
    Как следует из сообщения УГИБДД УМВД ... и данных карточки учёта транспортного средства, собственником указанного автомобиля Шевроле/ChevroletCRUZE, гос. регистрационный знак №, является ответчик Бения Т.Г. с 29.05.2012 г.
 
    В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обязательства получить удовлетворение за счёт заложенного имущества.
 
    Представленными суду истцом документами доказано неисполнение заёмщиком обязательств по кредитному договору, обеспеченному залогом автомобиля.
 
    В соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения договора):
 
    ст.348 п.1. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.
 
    ст.349 п.1. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.
 
    ст.350. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст.349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.
 
    Согласно п.1 ст.28.1 и п.11 ст.28.2 Закона РФ от 29 мая 1992 г. № 2872-1 «О залоге» (действовавшего на момент заключения договора и утратившего силу с 01.07.2014 г.) реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве. Начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке.
 
    В соответствии со ст.350 ГК РФ (в редакции Федерального закона от 21.12.2013 г. №367-ФЗ, действующей с 01.07.2014 г.) реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 3 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
 
    Поскольку ответчик Бения Т.Г. систематически нарушал сроки внесения платежей в погашение кредита, тем самым не исполнял свои обязательства по кредитному договору, обеспеченному залогом автомобиля, то взыскание должно быть обращено на заложенное имущество.
 
    Как следует из раздела 3 заявления на кредитное обслуживание от 23.05.2012 г., стороны договорились о залоговой цене указанного автомобиля - в размере ...
 
    С учётом положений ст.ст. 348, 349, 350 ГК РФ и согласованной сторонами в договоре залога транспортного средства (раздел 3 заявления на кредитное обслуживание) оценочной стоимости предмета залога, суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества - автомобиля Шевроле/ChevroletCRUZE - в размере ...
 
    Таким образом, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество основаны на законе и подлежат удовлетворению.
 
    В соответствии с подп.3 п.1 ст.333.19 НК РФ, п.10 ч.1 ст.91 ГПК РФ с истца подлежит взысканию в бюджет государственная пошлина в размере 4000 руб. по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество. Вместе с тем, с учётом уплаты государственной пошлины по требованию о взыскании задолженности по кредиту в большем размере, чем предусмотрено подп.1 п.1 ст.333.19 НК РФ, истцом подлежит доплате недостающая сумма государственной пошлины в размере ...
 
    В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ, подп. 1 и 3 п.1 ст.333.19 НК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в сумме ...
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Взыскать с Бения Т.Г. в пользу ЗАО «К... БАНК» задолженность по кредитному договору № от 23.05.2012 г. в сумме ..., в том числе: ... - основной долг, ... - просроченные проценты, ... - проценты на просроченный основной долг; и расходы по уплате государственной пошлины в сумме ...
 
    Обратить взыскание на имущество, заложенное по договору № от 23.05.2012 г., - автомобиль Шевроле/ChevroletCRUZE, 2012 года выпуска, №, установив его начальную продажную цену в размере ...
 
    Взыскать с ЗАО «К... БАНК» в бюджет Данковского муниципального района Липецкой области государственную пошлину в сумме ...                                                                      
 
    Ответчик вправе подать в Данковский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
    Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Данковский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Председательствующий                                                                                         А.В.Панфилов
 
    Мотивированное решение составлено 14.07.2014 г.
 
    Решение не вступило в законную силу.