Решение от 24 марта 2014 года №2-443/14

КОПИЯ
 
Дело № 2-443/14
 
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
 
    24 марта 2014 года                                                                         г. Томск
 
    Ленинский районный суд г.Томска в составе: председательствующего судьи Лысых Е.Н., при секретаре Ланской Г.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный Коммерческий Банк «Совкомбанк» к Табунщикову Л.Д. о взыскании задолженности по договору о потребительском кредитовании,
 
установил:
 
    ООО ИКБ «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Табунщикову Л.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая в обоснование исковых требований, что 11.06.2011 между ними был заключен кредитный договор <номер обезличен> на сумму <данные изъяты> руб. под 28 % годовых на срок 60 месяцев. Кредит был предоставлен путем зачисления денежных средств на счет заемщика, открытый в ООО ИКБ «Совкомбанк», но ответчик нарушил обязательство по оплате кредита и процентов в порядке, предусмотренном в графике платежей. Банком было принято решение о досрочном расторжении кредитного договора, о чем направлено ответчику соответствующее уведомление с предложением погасить задолженность. Уведомление оставлено заемщиком без ответа. Ссылаясь на ст.ст. 309, 348, 349, 363, 809-811, 819 ГК РФ, истец просил взыскать с Табунщикова Л.Д. в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от 11.06.2011 в сумме <данные изъяты> руб., в том числе: просроченная ссуда – <данные изъяты> руб., просроченные проценты – <данные изъяты> руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – <данные изъяты> руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита в размере <данные изъяты> руб., расходы по оплате нотариально заверенной копии доверенности в размере <данные изъяты> руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб. оплаченной при подаче заявления о вынесении судебного приказа, отмененного 25.06.2013.
 
    Представитель истца о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
 
    Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
 
    Ответчик Табунщиков Л.Д. в судебном заседании исковые требования не признал, считает размер штрафных санкций завышенным.
 
    Выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Пунктом 2 названной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, т.е. правила о займе.
 
    Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
 
    В ст. 434 ГК РФ указано, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
 
    Исходя из ст. 435, 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
 
    Из п. 3.1., 3.4 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, банк при наличии свободных ресурсов предоставляет заемщику кредит на потребительские цели на условиях, предусмотренных договором о потребительском кредитовании, а заемщик обязуется вернуть полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом, комиссию банка, предусмотренные договором. За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга за весь период фактического пользования кредитном, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый день, исходя из календарных дней в году 365 и 366. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита).
 
    Договор о потребительском кредитовании состоит из заявления-оферты заемщика и настоящих условий кредитования.
 
    11.06.2011 Табунщиков Л.Д., ознакомившись с условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» обратился с заявлением – офертой о заключении с ним путем акцепта данного заявления договора банковского счета и договора о потребительском кредитовании и просил предоставить ему кредит на условиях, обозначенных в разделе «Б настоящего заявления – оферты.
 
    В соответствии с разделом «Б» заявления-оферты сумма кредита установлена в размере <данные изъяты> руб., срок кредита 60 месяца, процентная ставка по кредиту 28% годовых.
 
    Банк предложение Табунщикова Л.Д. принял, и в исполнение условий кредитования (3.3.1, 3.3.2) открыл заемщику банковский счет и предоставил кредит в сумме, указанной в разделе «Б» заявления – оферты, присвоив договору о потребительском кредитовании и договору банковского счета <номер обезличен>.
 
    Из мемориального ордера <номер обезличен> от 11.06.2011, выписки по счету Табунщикова Л.Д. <номер обезличен> с 11.06.2011 по 03.12.2013 следует, что 11.06.2011 ему был выдан кредит в сумме <данные изъяты> руб.
 
    Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Пунктом 3.4 условий кредитования установлено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга за весь период фактического пользования кредитном, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый день, исходя из календарных дней в году 365 и 366 соответственно.
 
    Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем выдачи кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно.
 
    По условиям кредитного договора за пользование суммой кредита заемщик обязан уплатить банку проценты в размере 28 % годовых.
 
    Из выписки по счету Табунщикова Л.Д. следует, что им, как заемщиком, нарушался срок погашения кредита по кредитному договору <номер обезличен> от 11.06.2011, начиная с февраля 2012 года платежи вносились с нарушением графика погашения задолженности, соответственно требования истца о взыскании суммы основного долга и просроченных процентов являются законными и обоснованными.
 
    Проверив расчет истца, суд находит его правильным, сумма основного долга по кредиту <номер обезличен> от 11.06.2011 составляет <данные изъяты> руб., просроченные проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> руб.
 
    В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Пунктом 5.2 кредитного договора предусмотрено, что банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по Договору о потребительском кредитовании, если просрочка длится более 15 дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей.
 
    Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
 
    Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    Исходя из п.п. 6.1 Условий кредитования при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку проценты, предусмотренные в разделе «Б» заявления – оферты. В соответствии с разделом «Б» заявления – оферты проценты за просрочку возврата кредита, а также начисленных процентов составляют 120% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки
 
    Истец требует взыскания пени за просрочку уплаты кредита в размере <данные изъяты> руб. и пени за просрочку уплаты процентов в размере <данные изъяты> руб., представив расчет указанных сумм.
 
    Ответчик возражений относительно данного расчета не представила, также как и доказательств погашения кредита в большем размере, нарушение заемщиком Табунщикова Л.Д. графика погашения задолженности на срок свыше 15 дней судом установлено, в связи с чем, требование о взыскании штрафных санкций за просрочку уплаты процентов в размере <данные изъяты> руб. и штрафных санкций за просрочку уплаты кредита в размере <данные изъяты> руб. признается судом обоснованным. Оснований для снижения размера штрафных санкций суд не находит, сумма неустойки не нарушает принципа ее соразмерности последствиям нарушения обязательства. Ухудшение состояния здоровья заемщика в период действия кредитного договора может являться основанием для наступления страхового случая в рамках договора страхования жизни и здоровья. При заключении кредитного договора Табунщиков Л.Д. не мог не знать о бремени несения им риска ухудшения своего финансового положения, в том числе связанного с изменением состояния здоровья.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
 
    Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся расходы на оплату услуг представителей, другие, признанные судом необходимыми расходы (ст. 94 ГПК РФ).
 
    Суд полагает признать необходимыми и подлежащими взысканию с ответчика в пользу истца понесенные им расходы на оплату нотариально заверенной копии доверенности представителя в размере <данные изъяты> рублей, поскольку удостоверение доверенности нотариусом предусмотрено законом как один из способов ее надлежащего оформления.
 
    В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб., оплаченная при подаче иска в суд.
 
    Что касается требований истца о взыскании с Табунщикова Л.Д. расходов по оплате государственной пошлины за подачу заявления о выдаче судебного приказа, который был отменен мировым судьей 25.06.2013, суд не может признать их обоснованными.
 
    Учитывая, что уплаченная ранее государственная пошлина не была зачтена в счет уплаты государственной пошлины по настоящему делу, вопрос о ее взыскании либо возврате должен быть разрешен в рамках того гражданского дела, по которому она оплачена.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
решил:
 
    Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный Коммерческий Банк «Совкомбанк» к Табунщикову Л.Д. о взыскании задолженности по договору о потребительском кредитовании удовлетворить.
 
    Взыскать с Табунщикова Л.Д. в пользу общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный Коммерческий Банк «Совкомбанк» задолженность по договору о потребительском кредитовании <номер обезличен> от 11.06.2011 в виде просроченной ссуды в размере <данные изъяты> руб., просроченных процентов в размере <данные изъяты> руб., штрафных санкций за просрочку уплаты процентов в размере <данные изъяты> руб., штрафных санкций за просрочку уплаты кредита в размере <данные изъяты> руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. и за нотариальное удостоверение копии доверенности представителя <данные изъяты> рублей.
 
    Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Ленинский районный суд г. Томска в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.
 
    Судья                                               (подпись)                                          Е.Н. Лысых
 
    Мотивированный текст решения изготовлен <дата обезличена> г.
 
    Копия верна судья Е.Н. Лысых
 
    секретарь Г.А. Ланская