Решение от 17 марта 2014 года №2-440/2014

    Дело № 2-440/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    17 марта 2014 года г. Березовский
 
    Березовский городской суд Свердловской области в составе: председательствующего судьи Забоевой Е.Л., при секретаре Зкрин Л.И., с участием ответчика Агафонцевой А.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Агафонцевой А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Истец Общество с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» (далее ООО «Русфинанс Банк») обратилось в суд с иском к Агафонцевой А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование исковых требований указав на следующие обстоятельства. дата ответчик Агафонцева А.И. обратилась в адрес истца ООО «Русфинанс Банк» с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере *** руб. *** коп., которое следует рассматривать как оферту. Кредитный договор считается заключенным с момента перечисления суммы кредита на банковский счет заемщика. ООО «Русфинанс Банк» акцептовало оферту путем открытия заемщику текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика Агафонцевой А.И., что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств, таким образом, ООО «Русфинанс Банк» полностью исполнило свои обязательства по кредитному договору. Кредитный договор был заключен, ему был присвоен номер №, ответчик согласно условиям кредитного договора обязался ежемесячно осуществлять платежи в соответствии с графиком платежей. В нарушение п.*** кредитного договора ответчик Агафонцева А.И. ненадлежащим образом выполнила свои обязательства, что подтверждается расчетом задолженности, в связи с чем истец ООО «Русфинанс Банк» просил суд взыскать с ответчика Агафонцевой А.И. сумму задолженности по кредитному договору в размере *** руб. *** коп., в том числе: просроченный кредит *** руб. *** коп., просроченные проценты *** руб. *** коп., а также возместить за счет ответчика Агафонцевой А.И. расходы по оплате государственной пошлины в размере *** руб. *** коп.
 
    Представитель истца ООО «Русфинанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен своевременно и надлежащим образом, просил суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца,
 
    Ответчик Агафонцева А.И. в судебном заседании исковые требования не признала, не отрицала факт заключения кредитного договора на указанных в иске условиях, не отрицала наличие у нее задолженности по данному договору, но не согласна с суммой задолженности, полагала, что расчет банком произведен некорректно, без учета вносимых ею сумм в большем размере, чем было предусмотрено графиком платежей. С иском не согласна по тем основаниям, что она не имеет возможности погашать задолженность по кредиту в силу ухудшения ее собственного состояния здоровья, а также болезни ребенка, на лечение которого она брала заемные денежные средства в банке, кроме того, она в силу тех же обстоятельств была вынуждена уволиться с работы, заработка в настоящее время не имеет, полагает, что истцом также не исполнена обязанность по предоставлении ей по ее заявлению отсрочки на длительный срок, реструктуризации долга.
 
    С учетом мнения сторон суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца на основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
 
    Заслушав ответчика, исследовав и оценив представленные суду доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд находит исковые требования ООО «Русфинанс Банк» обоснованными и подлежащими удовлетворению в силу следующих обстоятельств.
 
    В соответствии со ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
 
    Согласно ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
 
    В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Согласно ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Как было установлено судом в судебном заседании, подтверждается материалами гражданского дела, между истцом ООО «Русфинанс Банк», действующим в качестве банка, и ответчиком Агафонцевой А.И., действующей в качестве заемщика, был заключен кредитный договор №, посредством направления ответчиком Агафонцевой А.И. дата в ООО «Русфинанс Банк» оферты в виде заявления об открытии текущего счета и предоставлении кредита, и акцепта данной оферты истцом ООО «Русфинанс Банк».
 
    Из анализа заявления заемщика Агафонцевой А.И. от дата следует, что акцептом банком оферты признается открытие заемщику счета и выдача кредита путем зачисления денежных средств на текущий счет заемщика, открытый в банке, с дальнейшим перечислением суммы кредита или ее части на счет заемщика, открытый в другом банке.
 
    Согласно представленным, указанным выше, документам с учетом приведенных норм права, суд считает установленным, что межу сторонами был заключен кредитный договор, по условиям которого истец взял на себя обязательство по предоставлению ответчику кредита в общей сумме *** руб. *** коп. с обязательством ответчика по возврату указанной суммы в течение *** месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом из расчета *** % годовых, при этом, кредитование ответчика включало в себя денежные средства в сумме *** руб. *** коп., которые истец обязан был перечислить в качестве страхового взноса по договору страхования в интересах Агафонцевой А.И. согласно ее заявлению (л.д.110), последний факт, а также кредитный договор и договор страхования в каких-либо его условиях ответчиком в установленном законом порядке не оспаривался.
 
    Судом установлено, что истцом ООО «Русфинанс Банк» были исполнены обязанности кредитора по предоставлению ответчику Агафонцевой А.И. кредита в порядке и на условиях согласованных сторонами, истцом ответчику Агафонцевой А.И. был открыт текущий счет №. Факт надлежащего исполнения истцом ООО «Русфинанс Банк» обязанностей по предоставлению ответчику Агафонцевой А.И. денежных средств в сумме *** руб. *** коп. подтверждается платежным поручением № от дата, из которого следует, что денежные средства в указанной сумме были перечислены на счет ответчика Агафонцевой А.И. в Уральском банке ОАО «Сбербанк России» на основании договора № от дата, данные обстоятельства также подтверждаются выпиской по ссудному счету, представленной истцом, не оспоренной ответчиком, из которой также следует, что истцом был перечислен страховой взнос в сумме *** руб. *** коп. по договору страхования в интересах Агафонцевой А.И., последней данный факт также сомнению не подвергнут.
 
    Ответчиком Агафонцевой А.И. факт получения денежных средств, как и подлинность подписи в заявлении, не оспаривались.
 
    Из заявления заемщика Агафонцевой А.И. также следует, что неотъемлемой частью заключенного между сторонами кредитного договора являются Общие условия предоставления ООО «Русфинанс Банк» нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета за № (далее Общие условия), с которыми заемщик была ознакомлена дата.
 
    В соответствии с п.*** Общих условий задолженность заемщика подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки уплаты которых указываются в графике платежей. При этом на непросроченный остаток суммы кредита банком начисляются проценты со дня, следующего за днем выдачи кредита (даты зачисления суммы кредита на счет), по дату возврата кредита.
 
    Как следует из графика платежей, сторонами согласована дата платежа, ежемесячный платеж по кредиту в размере *** руб. *** коп., процентная ставка по кредиту в размере *** % годовых, а также срок кредита: *** месяцев.
 
    Согласно п.*** Общих условий в дату ежемесячного платежа ООО «Русфинанс Банк» безакцептно списывает денежные средства со счета заемщика и направляет их на погашение задолженности заемщика; заемщик обязана обеспечить наличие денежных средств на счете в сумме не менее ежемесячного платежа, указанного в графике платежей, не позднее даты, указанной в графике платежей (п.*** Общих условий).
 
    При этом, в случае нарушения заемщиком обязательств, установленных п.*** общих условий, банк вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору (п.*** заявления, п.*** Общих условий).
 
    В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а, при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Как было установлено судом, подтверждается материалами гражданского дела, в том числе представленными истцом ООО «Русфинанс Банк» выпиской по лицевому счету ответчика Агафонцевой А.И., не оспариваемой последней, расчетом задолженности, во исполнение своих обязательств по кредитному договору № от дата ответчиком было произведено три платежа: дата – в сумме *** руб. *** коп., дата – в сумме *** руб. *** коп., дата – в сумме *** руб. *** коп., иных платежей более ответчиком не вносилось, данный факт Агафонцева А.И. в судебном заседании признавала, т.е. просрочка исполнения обязательств со стороны ответчика на дату полного возврата кредита дата составила около восьми месяцев.
 
    Бремя доказывания было распределено между сторонами судом в определении о подготовке дела к судебному разбирательству, при этом, на ответчика Агафонцеву А.И. была возложена обязанность по представлению доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение ею обязанностей по кредитному договору, в том числе внесение денежных средств в счет исполнения обязательств в большем объеме, чем указано в выписке по счету и расчету задолженности, представленным истцом. Таковых доказательств суду со стороны ответчика Агафонцевой А.И. представлено не было, встречных требований, в том числе о признании кредитного договора незаключенным, со стороны ответчика Агафонцевой А.И. суду также заявлено не было.
 
    Срок возврата кредита истек дата, вместе с тем, истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора займа, как по уплате основной суммы долга, так и процентов по нему. После окончания срока договора в случае просрочки уплаты суммы долга кредитор имеет право в соответствии с п.2 ст.809 ГК РФ требовать исполнения этого главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов.
 
    В соответствии с п.3 ст.425 ГК РФ законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства. Как следует из материалов дела, такое условие кредитный договор, заключенный между сторонами, не содержит.
 
    Согласно расчету задолженности, произведенному истцом по состоянию на дата, задолженность ответчика Агафонцевой А.И. перед истцом ООО «Русфинанс Банк» составляет *** руб. *** коп., включает в себя просроченный кредит *** руб. *** коп., просроченные проценты *** руб. *** коп.
 
    Представленный истцом ООО «Русфинанс Банк» расчет задолженности судом был проверен, сумма задолженности в размере *** руб. *** коп. соответствует условиям кредитного договора, графику платежей, внесенным ответчиком Агафонцевой А.И. денежным суммам в размерах и в даты, указанные в выписке по лицевому счету. Ни один из указанных документов под сомнение ответчиком Агафонцевой А.И. не ставился.
 
    Доводы ответчика Агафонцевой А.И. относительно неправильности представленного истцом расчета суд находит не состоятельными, противоречащими представленным доказательствам. Так, ответчик указывает о том, что она внесла три платежа в большем объеме, чем было предусмотрено графиком платежей, при этом, первый платеж был внесен ранее установленной даты платежа, в связи с чем, по ее мнению, истцом не корректно произведен расчет процентов за пользование кредитными средствами.
 
    Действительно, первый платеж был внесен Агафонцевой А.И. ранее установленной даты – *** руб. *** коп. внесено на ссудный счет дата вместо дата, вместе с тем, как следует из адресованного истцу заявления Агафонцевой А.И. от дата, представленного последней (л.д.84), при внесении ответчиком платежа в сумме *** руб. *** коп. Агафонцева А.И. просила направить указанную сумму на погашение задолженности по кредитному договору в дату дата. Второй платеж в сумме *** руб. *** коп. был внесен Агафонцевой А.И. дата, т.е. в дату платежа, предусмотренную графиком платежей, согласованным сторонами. Последующий (последний) платеж в сумме *** руб. *** коп. был внесен ответчиком дата (с небольшой просрочкой, но в большем объеме, чем предусмотрено в качестве ежемесячного платежа), согласно заявлению Агафонцевой А.И. от дата, представленному со стороны ответчика (л.д.83), при внесении указанной суммы она просила ее направить в погашение задолженности в дату дата.
 
    Из выписки по ссудному счету и расчету задолженности, представленным истцом, видно, что списание внесенных ответчиком денежных средств производилось в даты, указанные в графике и заявлениях заемщика Агафонцевой А.И. Из тех же документов следует, что вносимые ответчиком денежные средства, превышающие сумму ежемесячного платежа, при наличии просрочки направлялись истцом в погашение основного долга.
 
    По изложенным выше доводам судом отклонен как необоснованный расчет задолженности, произведенный ответчиком, на общую сумму *** руб. *** коп. Кроме того, в своем расчете ответчиком были рассчитаны проценты за пользование кредитом только на дату срока возврата кредита, т.е. на дата, вместе с тем, поскольку пользование кредитными средствами в невозвращенной части ответчиком продолжилось и по истечении срока возврата кредита, а обязательства по кредитному договору в силу приведенных выше требований закона в связи с истечением срока возврата кредита не прекратились, истец, как кредитор, обоснованно рассчитал и заявил ко взысканию проценты за пользование кредитом на дату расчета исковых требований, на дата.
 
    Таким образом, учитывая установленные судом обстоятельства, нормы действующего законодательства и условия заключенного между сторонами кредитного договора с ответчика Агафонцевой А.И. в пользу истца ООО «Русфинанс Банк» надлежит взыскать задолженность по кредитному договору № от дата по состоянию на дата в общей сумме *** руб. *** коп., состоящей из основного долга (кредита) в размере *** руб. *** коп. и процентов за пользование кредитом в размере *** руб. *** коп.
 
    Доводы ответчика о неисполнении истцом обязанности по предоставлению ей отсрочки исполнения обязательств на более длительный срок, а также о реструктуризации долга основаны на неверном толковании норм права.
 
    Следует отметить, что истцом фактически были учтены в качестве уважительных причин обстоятельства, указанные ответчиком, как то тяжелое материальное положение, вызванное также болезнью несовершеннолетнего ребенка Агафонцевой А.И., состояние здоровья последней, ООО «Русфинанс Банк» в свое время при наличии неоднократных просрочек внесения ежемесячных платежей со стороны ответчика не были заявлены требования о досрочном взыскании кредита, не начислялись и не заявлялись ко взысканию штрафные санкции, предусмотренные договором, в судебном порядке также задолженность ко взысканию была заявлена по истечении полугода с даты окончания срока возврата кредита.
 
    Обстоятельства, на которые ссылается ответчик, в частности, болезнь ее несовершеннолетнего ребенка, ухудшение состояние ее здоровья, невозможность трудиться, нуждаемость в лечении, в том числе в платном, тяжелое материальное положение, не являются основанием для освобождения ответчика от обязанности по исполнению ее обязательств по кредитному договору, в связи с чем у суда отсутствуют основания для отказа ООО «Русфинанс Банк» в удовлетворении исковых требований, вместе с тем, ответчик Агафонцева А.И. не лишена права на обращение в суд с заявлением о предоставлении ей отсрочки исполнения решения суда в порядке, предусмотренном ст.203 ГПК РФ, представив суду доказательства, подтверждающие невозможность исполнения судебного решения по уважительным причинам.
 
    В соответствии с ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным исковым требованиям. Иных исковых требований в рамках настоящего гражданского дела истцом ООО «Русфинанс Банк» не заявлено, как и встречного иска со стороны ответчика Агафонцевой А.И.
 
    В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, присуждаются судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.
 
    Согласно ст. 333.20 Налогового Кодекса Российской Федерации (далее НК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, присуждаются судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.
 
    Как следует из платежного поручения за № от дата, истцом ООО «Русфинанс Банк» за подачу искового заявления в суд была оплачена государственная пошлина в размере *** руб. *** коп.
 
    Государственная пошлина, уплаченная истцом в указанной сумме, соответствует размеру, государственной пошлины, установленному пп.1 п.1 ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, с учетом заявленной истцом цены иска.
 
    Принимая во внимание принятое судом решение об удовлетворении исковых требований в полном объеме, истцу ООО «Русфинанс Банк» подлежит возмещению уплаченная им государственная пошлина за счет ответчика Агафонцевой А.И. также в полном объеме, то есть в сумме *** руб. *** коп.
 
    Суд при вынесении решения оценивает исследованные доказательства в совокупности и учитывает, что у сторон не возникло дополнений к рассмотрению дела по существу, обе стороны согласились на окончание рассмотрения дела при исследованных судом доказательствах, сторонам также было разъяснено бремя доказывания в соответствии с положениями ст.ст.12,35,56,57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Агафонцевой А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.
 
    Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» с Агафонцевой А.И. в возмещение задолженности по кредитному договору № от дата денежные средства в сумме *** руб. *** коп., в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины *** руб. *** коп., всего – *** руб. *** коп.
 
    Решение может быть обжаловано в суд апелляционной инстанции Свердловского областного суда в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме с подачей жалобы через Березовский городской суд.
 
    Мотивированное решение изготовлено 22.03.2014.
 
    Судья: подпись Е.Л. Забоева
 
    ***
 
    ***