Решение от 27 мая 2014 года №2-440/2014

Дело №2-440/2014 РЕШЕНИЕ
ИФИО1
 
ДД.ММ.ГГГГ
 
    Инжавинский районный суд <адрес> в составе:
 
    председательствующего судьи Авдашиной Л.И.
 
    при секретаре ФИО4
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора.
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    Истец ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» обратился в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 293 894 руб. 56 коп., о взыскании процентов за пользование кредитом, начисленных на сумму остатка основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления судебного акта в законную силу, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и ФИО2 был заключен кредитный договор № 774-45010951-810/12ф на сумму 250000 рублей на неотложные нужды со сроком погашения кредита через 36 месяцев, с взиманием платы за пользование кредитом в размере 0,08% в день, начисленные на сумму остатка задолженности. Кредитные средства были перечислены на счёт заёмщика, открытый в ЗАО АКБ «Экспресс - Волга». Согласно договору, заёмщик обязался погашать кредит и производить уплату процентов ежемесячно, в соответствии с Графиком платежей. Пунктом 4.2. Кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за несвоевременную уплату ежемесячного платежа, заёмщик уплачивает пеню 1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. В соответствии со ст. 450 ГК РФ и п. 5.2 Кредитного договора Банк имеет право потребовать досрочного возврата выданного кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом, пени при просрочке, в том числе однократной задержке уплаты ежемесячного платежа, на срок более 10 календарных дней. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № 774-45010951-810/12ф от ДД.ММ.ГГГГ составила 293894 руб. 56 коп., из которых:
 
    Сумма основного долга – 189 002 руб. 12 коп.;
 
    Проценты за кредит – 34 649 руб. 93 коп.;
 
    Пени – 70242 руб. 51 коп.
 
    Поскольку заемщик ФИО2 своими действиями по неуплате сумм в счет погашения задолженности существенно нарушила условия договора, данное обстоятельство является основанием для расторжения кредитного договора.
 
    В судебное заседание представитель истца не явился, о дне слушания дела извещён надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении судебной повестки. В суд от истца поступило заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
 
    Поскольку ответчик ФИО2 не возражала против рассмотрения дела в отсутствие представителя ЗАО «Коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга», суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, надлежаще извещённого о дне слушания дела.
 
    Ответчик ФИО2 исковые требования признала, пояснила, что с августа 2012 года она ежемесячно вносила в погашение кредита по 10000 рублей, но в июне 2013 года заболела, на лечение потребовались средства, она уже не могла погашать задолженность по кредиту. Согласна с расчетом по задолженности по основному долгу, начисленным процентам, но просит суд снизить размер пени, поскольку она не вносила платежи в погашение кредит по уважительной причине, кроме того, сумма неустойки несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
 
    Изучив материалы дела, оценив доказательства по правилам главы 6 ГПК РФ, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению исходя из следующего:
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Как следует из кредитного договора, ответчик ФИО2 получила в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» кредит в сумме 250 000 рублей под 0,08% в день на неотложные нужды на срок 36 месяцев. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский счет Заемщика, открытый в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга». В силу п. 4.1. кредитного договора, погашение кредита производится Заёмщиком при наступлении срока платежа, согласно графику платежей, в сумме ежемесячного платежа, указанной в графике платежей. Начало платежа ДД.ММ.ГГГГ, последний платёж ответчик должен был произвести ДД.ММ.ГГГГ. На основании п. 3.1.1. сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга.
 
    В силу п. 4.2. Кредитного договора при несвоевременной уплате ежемесячного в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности Заёмщик уплачивает банку пеню в размере 1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
 
    Ответчик ФИО2 в нарушение обязательств, принятых на основании кредитного договора, погашение кредита и выплату процентов за пользование кредитом не производит, что подтверждается предоставленными истцом расчётами задолженности по кредитному договору № 774-45010951-810/12ф от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.
 
    В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В силу п. 5.2. Кредитного договора Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, пени, предусмотренные настоящим договором, при наличии просрочки, в том числе однократной задержке уплаты ежемесячного платежа на срок более 10 календарных дней и утрате обеспечения кредита или ухудшения его условий, под которыми стороны признают нарушение условий Договоров обеспечения, в случае если заёмщик не представит иное обеспечение, принятое Банком.
 
    Как следует из Уведомления, направленного ответчику ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года, Банк заявил о досрочном истребовании всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом и штрафными санкциями, составляющей на ДД.ММ.ГГГГ 230 229 руб. 48 коп. Требования банка должны быть исполнены в десятидневный срок в полном объёме со дня получения настоящего уведомления. В этот же срок было предложено ответчику расторгнуть Кредитный договор. Однако ответчик ФИО2 сумму кредита с причитающимися процентами и штрафными санкциями не возвратила.
 
    В силу ст.450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
 
    Поскольку ответчик ФИО2 не исполняет обязательства по погашению кредита, по выплате процентов за пользование кредитом, то есть допустил существенное нарушение договора, исковые требования истца о расторжении договора подлежат удовлетворению.
 
    В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ подлежит взысканию с ответчика задолженность по кредиту в сумме 189 002 руб. 12 коп. Подлежат взысканию проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму основного долга по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 34649 руб. 93 коп. В связи с тем, что от истца поступило в суд дополнительное заявление о взыскании процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 8164 руб. 89 коп. (расчет процентов : 0,08% х 189 002,12 х на 54 дней (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.) = 8 164 руб. 89 коп.), в пользу истца с ответчицы подлежат взысканию проценты в сумме 42814 руб. 82 коп. Поскольку по условиям договора предусмотрено взыскание пени за несвоевременную уплату ежемесячного платежа, с ответчика подлежит взысканию пени.
 
    В тоже время, исковые требования истца о взыскании пени (неустойка) подлежат частичному удовлетворению.
 
    Согласно ч.1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
 
    Из п. 4.2. Кредитного договора № 774-45010951-810/12ф следует, что в случае возникновения просрочки в оплате ежемесячных платежей предусмотренных Графиком платежей, Заёмщик уплачивает банку пеню в размере 1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
 
    В силу п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
 
    Судом установлено, что ответчиком ФИО2 в нарушение условий договора прекращено исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование предоставленными денежными средствами.
 
    Таким образом, суд приходит к выводу, что имеются все основания для взыскания с ответчика ФИО2 пени.
 
    Однако суд считает необходимым в соответствии с ч.1 ст. 333 ГК РФ уменьшить сумму неустойки, предъявленную к взысканию до 10150 рублей.
 
    В соответствии с ч.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    Неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения. С учетом баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и отрицательными последствиями, наступившими для кредитора в результате нарушения обязательства, а также суммы кредита, длительности неисполнения обязательств ответчиком, суд пришёл к выводу, что рассчитанная истцом неустойка по кредитному договору в сумме 70242 руб. 51 коп. является явно несоразмерной существующему долгу. Неустойка в сумме 10150 рублейявляется справедливой и соразмерной последствиям нарушения обязательств ответчиком,
 
    Таким образом, задолженность ответчиков перед истцом составляет 241 966 руб. 94 копеек, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате госпошлины в сумме 6 138 руб. 95 коп.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования закрытого акционерного общества Коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «Экспресс-Волга» удовлетворить.
 
    Расторгнуть кредитный договор № 774-45010951-810/12ф, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО Коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «Экспресс-Волга» и ФИО2.
 
    Взыскать в пользу ЗАО «Коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» с ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированной по адресу: <адрес>, д. <адрес> основной долг по кредиту в сумме 189 002 руб. 12 коп, проценты за пользование кредитом в сумме 42814 рублей 82 коп., пени в сумме 10 150, расходы по уплате госпошлины в сумме 6 138 (шесть тысяч сто тридцать восемь) рублей 95 коп., всего взыскать 248105 (двести сорок восемь тысяч сто пять рублей) 89 коп. (БИК 042007755, КПП 366402001, ИНН 6454027396 К/С 30101810400000000755 Р/С 47422810200000000276 в Ф ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» в <адрес>.).
 
    Решение может быть обжаловано в Тамбовский областной суд через Инжавинский районный суд в течение месяца.
 
    Председательствующий Л.И. Авдашина.