Решение от 09 апреля 2014 года №2-438/2014

РЕШЕНИЕ
 
именем Российской Федерации
 
от 09 апреля 2014 года по делу № 2-438/2014
 
    Северский городской суд Томской области в составе:
 
    председательствующего судьи Коломиной Е.Н.
 
    при секретаре Силантьевой К.С.,
 
    рассмотрев в г. Северске в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Водостоевой А.А. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,
 
установила:
 
    открытое акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее ОАО «АЛЬФА-БАНК», истец) обратилось в суд с указанным иском к Водостоевой А.А., в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу 211595,62 руб. в счет возмещения задолженности по соглашению о кредитовании № ** от 23.11.2011, в том числе: 189099,69 руб. в возмещение просроченного основного долга, 12248,96 руб. - процентов, 10246,97 руб. – неустойки; 5315,96 руб. в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.
 
    В обоснование требований истец указал, что 23.11.2011 между ним и Водостоевой А.А. заключено соглашение о кредитовании на получение персонального кредита в офертно-акцептной форме, во исполнение которого банк осуществил перечисление денежных средств ответчику в размере 211 400 руб. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления персонального кредита, сумма кредитования составила 211 400 руб., проценты за пользование кредитом 19,99 % годовых. Возврат кредита осуществляется ежемесячно равными долями не позднее 23-го числа каждого месяца в размере 5600 руб. Согласно выписке по счету Водостоева А.А. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы, однако принятые на себя обязательства по возврату кредита не исполняет. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком срока погашения кредита при уплате основного долга, процентов и комиссии за обслуживание счета в отношении него могут быть применены штрафные санкции, размер и порядок начисления которых предусмотрены заключенным соглашением.
 
    В судебное заседание представитель истца ОАО «АЛЬФА-БАНК» Михайловская О.В., действующая на основании доверенности от **.**.****№ ** сроком на ** год (л.д. 62), извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела (л.д. 71), не явилась, представила заявление, в котором исковые требования поддержала в полном объеме, просила рассмотреть дело в её отсутствие (л.д.77).
 
    Ответчик Водостоева А.А., извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела (л.д. 78), в судебное заседание не явилась, об уважительных причинах неявки суду не сообщила, не представила доказательств уважительности этих причин.
 
    На основании чч. 3, 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
 
    Изучив письменные материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
 
    Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
 
    Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (часть 2).
 
    По смыслу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
 
    Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом.
 
    В судебном заседании установлено, что 22.11.2011 Водостоева А.А. обратилась в ОАО «АЛЬФА-БАНК» с заявлением на предоставление персонального кредита, просила заключить с ней соглашение о кредитовании и открыть счет в валюте Российской федерации, зачислить персональный кредит на указанный счет в сумме 211 400 руб., в соответствии с общими условиями предоставления потребительского кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями); соглашаясь, что акцептом ее оферты о предоставлении ей кредита будет зачисление суммы кредита на указанный ею счет (л.д. 32-33).
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
 
    Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
 
    В судебном заседании установлено, что 23.11.2011 между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Водостоевой А.А. заключен кредитный договор № ** путем зачисления суммы кредита в размере 211 400 руб. на счет последней. Данное обстоятельство подтверждается справкой по кредиту от 08.07.2013 (л.д. 19).
 
    В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ.
 
    Как следует из ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, предусмотренном договором займа.
 
    В судебном заседании установлено, что истец выполнил свои обязательства, перечислил на счет Водостоевой А.А. денежные средства в размере 211400 руб., что подтверждается справкой по кредиту (л.д. 19) и выпиской по счету (л.д. 20).
 
    Согласно общих условий предоставления персонального кредита (л.д. 37-39), а также анкете – заявления на получение персонального кредита, содержащей индивидуальные условия кредитования (л.д. 32-33), сумма кредитования составила 211400 руб., проценты за пользование кредитом 19,99 % годовых. Возврат кредита осуществляется ежемесячно равными долями не позднее 23-го числа каждого месяца в размере 5600 руб.
 
    В соответствии с п. 6.4 Общих условий предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) банк вправе досрочно взыскать задолженность по соглашению о кредитовании (до наступления дат платежа, указанных в анкете- заявлении и графике погашения) и в одностороннем порядке расторгнуть соглашение о кредитовании в случае нарушения клиентом графика погашения в части погашения задолженности по основному долгу по кредиту и/или уплаты начисленных процентов (полностью или частично) (л.д. 37-39).
 
    В судебном заседании установлено, что Водостоева А.А. неоднократно нарушала взятые на себя обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 20-30).
 
    В силу ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Пунктами 2.7, 2.8, 2.9 Общих условий предоставления персонального кредита за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в анкете-заявлении. Проценты на сумму основного долга начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объеме (включительно), но не позднее даты погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной графиком погашения. Проценты уплачиваются клиентом в соответствующие даты погашения части кредита, указанные в графике погашения, за фактическое количество дней использования кредита (л.д. 20).
 
    Как следует из расчета (л.д. 7-18), сумма просроченной задолженности по основному долгу по состоянию на 08.07.2013 составила 189099,69 руб., задолженность по просроченным процентам – 12248,96 руб.
 
    Учитывая, что ответчик не представил суду каких-либо доказательств, подтверждающих факт возврата ею суммы долга по указанному кредитному договору, тогда как в силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, суд считает возможным взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № ** от 23.11.2011, а именно: 189099,69 руб. в возмещение просроченного основного долга, 12248,96 руб. – процентов.
 
    Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ договором может быть предусмотрена неустойка (пеня), т.е. определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме (ст. 331 ГК РФ).
 
    Заключенный кредитный договор и включенное в Общие условия предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) в пп. 5.1, 5.2 соглашение о неустойке, соответствуют требованиям закона, поэтому влекут за собой обязательства ответчика по её уплате.
 
    Согласно пп. 5.1, 5.2 Общих условий предоставления персонального кредита в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3 настоящих Общих условий, в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту, клиент выплачивает банку неустойку в размере 1% от суммы несвоевременно погашенной суммы основанного долга (части основного долга) за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счет банка. В случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3 настоящих Общих условий, в части уплаты процентов клиент выплачивает банку неустойку в размере 1% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по процентам на счет банка (л.д. 39).
 
    В исковом заявлении истец просит взыскать с ответчика начисленные неустойки по состоянию на 08.07.2013 в размере 10246,97 руб., а именно: неустойку за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом в размере 5615,54 руб.; неустойку за просрочку погашения основного долга в размере 4631,43 руб.
 
    Представленный истцом расчет задолженности по основному долгу, процентам и неустойке ответчиком не оспаривался, судом проверен и признан правильным (189099,69 руб. + 12248,96 руб. + 10246,97 руб. = 211595,62 руб.).
 
    В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    Согласно п. 42 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ № 6/8 от 01.07.1996 при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст. 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).
 
    При этом суд исходит из положений Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод в части соблюдения разумного баланса интересов при привлечении к гражданско-правовой ответственности, и вытекающих из Конституции РФ и общих принципов права критериев - дифференцированности, соразмерности, справедливости.
 
    С учетом изложенного, а также принимая во внимание сумму основного долга и период просрочки надлежащего исполнения, учитывая, что в ходе производства по делу не заявлено ходатайств об уменьшении размера неустойки и о ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства, доказательств такой несоразмерности в порядке ст. 56 ГПК РФ не представлено, суд приходит к выводу, что неустойка не подлежит снижению и должна быть взыскана с ответчика в полном объеме в размере 10246,97 руб.
 
    Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
 
    С учетом изложенных обстоятельств, положений закона, результатов рассмотрения дела суд в соответствии со ст. 98 ГПК РФ считает необходимым взыскать с ответчика Водостоевой А.А. в пользу истца 5315,96 руб. в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
решил:
 
    исковые требования удовлетворить.
 
    Взыскать с Водостоевой А.А. в пользу открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании №** от 23.11.2011 по состоянию на 08.07.2013 в размере 211595,62 руб., в том числе: 189099,69 руб. в возмещение просроченного основного долга, 12248,96 руб. - процентов, 10246,97 руб. – неустойки.
 
    Взыскать с Водостоевой А.А. в пользу открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» 5315,96 руб. в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.
 
    Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Северский городской суд Томской области.
 
    Председательствующий Е.Н. Коломина