Решение от 05 декабря 2013 года №2-4349-13

    Дело № 2-4349-13
 
    Р Е Ш Е Н И Е
 
    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    05 декабря 2013 года
 
    Железнодорожный районный суд г.Улан-Удэ в составе судьи Левшуковой Т.Л.,
 
    при секретаре Анхеевой У.И.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда г.Улан-Удэ гражданское дело по иску Глазковой Е.А. к ОАО «Восточный экспресс банк» о признании недействительным кредитного договора в части, взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, убытков,
 
    У С Т А Н О В И Л:
 
    Обращаясь в суд, истец просит признать недействительным кредитный договор от *** в части присоединения к программе страхования жизни и здоровья по договору страхования с <данные изъяты> взыскать сумму страховой премии как неосновательное обогащение в размере <данные изъяты> руб., проценты за пользование денежными средствами в размере <данные изъяты> руб., неустойку в размере <данные изъяты> руб., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб., убытки в связи с оплатой юридических услуг в размере <данные изъяты> руб. Требования мотивированы тем, что *** истцом был заключен кредитный договор с ОАО «Восточный экспресс банк» на сумму <данные изъяты> руб. с выплатой 20,5% годовых сроком на 60 месяцев на условиях тарифного плана «Выгодный». По условиям договора, она была подключена к программе страхования, по условиям которого банк застраховал жизнь и здоровье, выступив страхователем и выгодоприобретателем по договору страхования с <данные изъяты> Банком была оказана услуга по подключению истца к Программе страхования с оплатой данных услуг в размере 0,4% от суммы кредита за каждый месяц срока кредита в размере <данные изъяты> руб., удержанной единовременно при выдаче кредита. Подписывая предложенную форму договора, истец полагала, что условие подключение к программе страхования являлось обязательным условием заключения кредитного договора. При заключении кредитного договора правил страхования истцу не выдано, а также не была представлена информация о получаемой услуге, ее потребительских свойствах. Включение в кредитный договор пункта, предусматривающего взимание страховой премии, истец рассматривает как ущемление прав потребителей. В условия кредитного договора включено условие страхования истца, подключение к программе страхования жизни и здоровья с утвержденной банком страховой компанией, при этом по условиям договора стоимость услуги страхования входит в сумму кредита и приобретается заемщиком в кредит. Не были представлены ни договор страхования со страховой компанией, ни страховое свидетельство, ни правила страхования, не соблюдена простая письменная форма договора, что влечет недействительность договора страхования.
 
    В судебном заседании истица исковые требования поддержала, пояснила, что при подписании кредитного договора текст договора не прочитала, думала, что 0,4% это разовая сумма. Когда пришла домой, прочитала договор, поняла, что при заключении договора страхования единовременно удерживается сумма в размере <данные изъяты> руб. С этим условием она не была согласна, и *** обратилась в банк с заявлением об одностороннем отказе от услуги страхования с просьбой вернуть сумму страховки за минусом периода страхования до отказа от услуги страхования. Ей отказали. Она была готова, чтобы пересмотрели условия кредитного договора в части уплаты процентов при отказе от услуг страхования. Представители банка на эти условия так же не пошли. Просила расторгнуть кредитный договор, так как денежными средствами не воспользовалась, карту не активировала. В банке сказали, что надо оплатить при расторжении договора <данные изъяты> руб. У нее нет такой суммы.
 
    Представитель ответчика ОАО «Восточный экспресс банк» Молчанова Н.А., действующая на основании доверенности, в суд не явилась, представила письменный отзыв на исковое заявление.
 
    Выслушав истца, изучив имеющиеся доказательства, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований.
 
    Статьей 819 п.1 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    *** между истцом и ОАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор ...на сумму <данные изъяты> руб. на срок 60 месяцев под 20,5% годовых.
 
    В соответствии с п.1 ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
 
    Пунктом 1 ст.934 ГК РФ предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
 
    Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
 
    Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенным являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а так же все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    Исходя из смысла ст. 433 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
 
    Согласно ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
 
    В силу положений п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права в своей воле и в своем интересе.
 
    Согласно части 2 ст. 940 ГК РФ и ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор страхования в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами.
 
    В Заявлении на получение кредита от *** истица выразила свое согласие на присоединение к Программе страхования и взяла обязательство произвести банку оплату услуги по подключению к Программе страхования в размере 0,40% в месяц от суммы кредита. Далее указано, что заемщик выражает свое согласие на внесение платы за подключение к Программе страхования, составляющей <данные изъяты> руб. за весь период страхования, за счет кредитных средств путем единовременного перечисления указанной суммы за весь срок страхования в дату выдачи кредита. Дает свое согласие банку на списание с БСС указанной платы за подключение к Программе страхования.
 
    Заявление истца о заключении Договора страхования от *** содержит сведения о том, что заемщик ознакомлена с условиями страхования, согласна с ними и обязуется их выполнять.
 
    Заключение кредита не было обусловлено обязательным присоединением к Программе страхования. Условиями страхования предусмотрено, что действие договора страхования может быть прекращено досрочно по желанию заемщика.
 
    В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
 
    У суда не имеется оснований для признания условий кредитного договора в части присоединения к Программе страхования недействительными.
 
    Учитывая, что истцу отказано в удовлетворении основного требования, остальные требования в части взыскания суммы страховой премии как неосновательного обогащения в размере <данные изъяты> руб., процентов за пользование денежными средствами в размере <данные изъяты> руб., неустойки в размере <данные изъяты> руб., компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> руб., убытков в связи с оплатой юридических услуг в размере <данные изъяты> руб. удовлетворению не подлежат.
 
    Истцом не утрачено право на обращения в суд с исковыми требованиями об обязании ответчика прекратить действия Договора страхования и начисление страховых взносов.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
    Р Е Ш И Л:
 
    В удовлетворении исковых требований Глазковой Е.А. к ОАО «Восточный экспресс банк» о признании недействительным кредитного договора в части, взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, убытков отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в Верховный суд РБ в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Железнодорожный районный суд г. Улан-Удэ.
 
    Судья: Т.Л.Левшукова.
 
    мотивированное решение
 
    изготовлено 10.12.13.