Дата принятия: 17 октября 2019г.
Номер документа: 2-4324/2019
СОВЕТСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД Г. БРЯНСКА
РЕШЕНИЕ
от 17 октября 2019 года Дело N 2-4324/2019
Советский районный суд города Брянска в составе
председательствующего судьи Артюховой Э.В.,
при секретаре Нехаевой Ю.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Кобыляка С.И. к ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" о защите праве потребителей,
УСТАНОВИЛ:
Кобыляк С.И. обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 21.11.2018 г. между ним и ООО "Сетелем Банк" был заключен кредитный договор N..., согласно которому Банк предоставил денежные средства в сумме 886 959 руб. 29 коп. на срок 60 месяцев, под процентную ставку 13,90 % годовых.
Условиями кредитного договора было предусмотрено страхование жизни и здоровья заемщика, в виду чего, 21.11.2018 г. между заемщиком и ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" был заключен договор страхования N.... Сумма страховой премии составила 88 701 руб., срок страхования на 45 месяцев (1368 дн.)
03.04.2019 г. истец обратился в ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" с претензией, о возврате излишне уплаченной суммы страховой премии в виду отказа от договора страхования. По мнению истца, он фактически добровольно пользовался услугами по страхованию с 21.11.2018 г. по 03.04.2019 г. (133 дня). В связи с отказом от предоставления услуг по страхованию, страховая премия подлежит возврату в размере пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования.
На основании изложенного, истец просил суд взыскать с ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" часть суммы страховой премии в размере 80 077 руб. 29 коп., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штраф в размере 50 % от взысканной суммы.
Определение суда от 24.09.2019 г. в качестве третьего лица по делу было привлечено ООО "Сетелем Банк".
В судебное заседание Кобыляк С.И. не явился, о дате и месте проведения судебного заседания извещался надлежащим образом. В материалах дела имеется письменное ходатайство о рассмотрении дела без его участия.
Представитель ответчика ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" в судебное заседание не явился, о дате и месте проведения судебного заседания извещен надлежаще. В письменном отзыве просил суд в иске отказать, в виду того, что при подписании договора страхования от 21.11.2018 года, истец подтвердил, что ознакомлен с условиями договора страхования и программы добровольного индивидуального страхования от несчастных случаев, они ему понятны и он с ними согласен. Кроме того, при наличии доводов истца о том, что договор страхования ему был навязан, истец в страховую компанию с заявлением об отказе от договора страхования обратился лишь через полгода, хотя в программе страхования с которой он был ознакомлен, согласен и которую он получила при заключении договора, подробно и доступно изложен порядок отказа от договора. Однако, несмотря на это, в течение 14 дней С.И. Кобыляк в страховую компанию с заявлением об отказе от договора страхования не обращался.
Представитель третьего лица ООО "Сетелем Банк" в судебное заседание не явился, о дате и месте проведения судебного заседания извещен надлежаще.
Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд приходит к возможности рассмотрения данного гражданского дела, без участия неявившихся лиц.
Изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Пункт 2 ст. 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора страхования, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение.
Согласно статье 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969). Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.
Согласно статье 942 ГК РФ существенные условия договора страховщик и страхователь достигли соглашения по всем существенным условиям договора страхования при его заключении.
Согласно пункту 2 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанных с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" (утвержденных Президиумом Верховного Суда 22.05.2013г.) в качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается только добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности.
Судом установлено и материалами дела подтверждено, что 21.11.2018г. между Кобыляк С.И. и ООО "Сетелем Банк" был заключен кредитный договор N..., согласно которому Банк предоставил денежные средства в сумме 886 959 руб. 29 коп. на срок 60 месяцев, под процентную ставку 13,90 % годовых.
Согласно п. 9 указанного договора, заемщик обязан заключить договор банковского счета с кредитором. При наличии требования по условиям кредитного продукта: к дате оформления договора заемщик обязан оформить договор страхования, по условиям которого страхуется автотранспортное средство от рисков полной гибели, угона/хищения, на страховую сумму не менее размера обеспеченного залогом требования, на срок не менее года.
21.11.2018 г. между ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" и Кобыляком С.И. был заключен договор страхования от несчастных случаев N....
Согласно условиям договора страховая сумма составила 679 701 руб., страховая премия - 88 701 руб., период страхования с 21.11.2018 г. по 20.08.2022 г.
Договор заключен на основании заявления о страховании и общих правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности N 1 на условиях Программы добровольного индивидуального страхования от несчастных случаев заемщиков для клиентов сети автосалонов ГК "АВТОМИР", являющейся неотъемлемой частью договора страхования.Вся информация об условиях договора страхования была доведена до истца при заключении договора. Программа страхования, на условиях которой заключен договор, была выдана страхователю, которая была ему понятна при заключении и он с ней согласился, что подтверждается его подписью в договоре страхования.
Согласие истца на заключение договора на изложенных условиях, в том числе касательно страховых рисков было выражено истцом путем подписания договора страхования.
При заключении договора страхования от 21.11.2018 года, истец подтвердил, что ознакомлен с условиями договора страхования и Программы добровольного индивидуального страхования от несчастных случаев заемщиков для клиентов сети автосалонов ГК "АВТОМИР", они ему понятны и он с ними согласен.
Как следует из справки ООО "Сетелем Банк" Кобыляк С.И. не имеет по состоянию на 27.03.3019г. по кредитному договору N... неисполненных обязательств.
Согласно п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.
Согласно п. 10 Указания Банка России от 20.11.2015 г. N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" (Зарегистрировано в Минюсте России 12.02.2016 N 41072) страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу.
Согласно пункту 5 Указаний от 20 ноября 2015 г. N 3854-У Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.
В полисе страхования указано, что во всем остальном, что прямо не оговорено в договоре страхования, действуют условия Программы страхования.
В Программе страхования в разделе "Прекращение действий договора страхования" предусмотрено, что действие договора прекращается в случае досрочного отказа страхователя от договора страхования.
При этом уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, за исключением отказа страхователя от договора страхования и уведомления об этом страховщика в течение 14 календарных дней со дня заключения договора страхования, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, в этом случае уплаченная Страхователем страховая премия подлежит возврату Страховщиком Страхователю в полном объеме, а договор страхования признается несостоявшимся (недействительным).
Однако, как установлено судом, истец Кобыляк С.И. в страховую компанию с заявлением об отказе от договора страхования обратился только 03.04.2019 г., т.е. по истечении 133 дней с претензией, о возврате излишне уплаченной суммы страховой премии в виду отказа от договора страхования.
Таким образом, поскольку условия договора страхования и условия Программы страхования не предусматривают возврат уплаченной страховой премии по истечении 14 дней, что не противоречит действующему законодательству, страхователь не имеет права на получение части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
Кроме того, срок страхования, который является существенным условием договора страхования, определен вышеуказанным договором страхования, равен 48 месяцам. При этом условия об окончании срока страхования либо его досрочного прекращения в связи с досрочным погашением кредита договор страхования не содержит, что означает то, что в течение 48 месяцев застрахованное лицо будет обеспечено страховой защитой, т.е. при наступлении в период страхования, равным 48 месяцам, страхового случая страховщик обязуется произвести страховую выплату.
То, что договор добровольного страхования жизни рассматривается, как один из дополнительных способов обеспечения кредитного обязательства не дает оснований полагать, что договор страхования досрочно прекращается в связи с досрочным прекращением обязательств по кредитному договору, поскольку существо договора страхования заключается не в обеспечении кредитного обязательства, а в обеспечении застрахованного лица страховой защитой на случай наступления определенных договором страхования событий в жизни застрахованного лица, а именно в обязательстве страховщика произвести страховую выплату при наступлении в период страхования страхового случая.
Разрешая доводы истца о том, что договор страхования ему был навязан сотрудниками банка и что они его понудили заключить договор являются необоснованными, поскольку, в заявлении о страховании Кобыляк С.И. добровольно просил заключить с ним договор страхования, что подтверждено подписью в договоре, кроме того, в кредитном договоре нет условий, которыми предусмотрено заключение договора страхования жизни, заключение договора страхования жизни и здоровья как обязательное условие договора кредитования.
В силу положений ст. 56 ГПК РФ предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела (ч. 1 ст. 55 ГПК РФ).
Однако, истцом не было предоставлено доказательств того, что договор страхования ему был навязан и что у него отсутствовала возможность выразить свою волю относительно договора страхования.
Также, истцом не было предоставлено суду доказательств ненадлежащего или недостоверного предоставления информации при заключении договора кредитования и договора страхования от несчастных случаев.
На основании изложенного, у суда не имеется оснований для удовлетворения заявленных истцом требований.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Кобыляка С.И. - оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Советский районный суд города Брянска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий Артюхова Э.В.
Резолютивная часть решения суда оглашена 17.10.2019 г.
Мотивированное решение суда изготовлено 24.10.2019 г.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
