Дата принятия: 11 ноября 2019г.
Номер документа: 2-4322/2019
СОВЕТСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД Г. БРЯНСКА
РЕШЕНИЕ
от 11 ноября 2019 года Дело N 2-4322/2019
Советский районный суд города Брянска в составе
председательствующего судьи Артюховой Э.В.,
при секретаре Ковалевой Е.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Кобыляка С.И. к АО "Либерти страхование" о защите праве потребителей,
УСТАНОВИЛ:
Кобыляк С.И. обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что между истцом и ООО "Сетелем Банк" был заключен кредитный договор N... от 21.11.2018 г. Сумма кредита - 886 959 руб. 29 коп. Процентная ставка по кредиту - 13,90 % годовых. Срок возврата кредита - 60 месяца.
При оформлении пакета документов по кредиту был оформлен страховой полис N... от 21.11.2018 г. GAP-страхования, сроком страхования на 24 месяца, страховая премия составила 87 180 руб.
03.04.2019 г. истец обратился в ООО "Либерти Страхование" с претензией о возврате излишне уплаченной суммы страховой премии в виду отказа от договора страхования. По мнению истца, он фактически добровольно пользовался услугами по страхованию с 21.11.2018 г. по 03.04.2019 г. (133 дня). В связи с отказом от предоставления услуг по страхованию, страховая премия подлежит возврату в размере пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования.
На основании изложенного, истец просил суд взыскать с ООО "Либерти Страхование" часть суммы страховой премии в размере 71 296 руб. 52 коп., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штраф в размере 50 % от взысканной суммы., расходы за нотариальное оформление доверенности 1 900 руб.
В ходе рассмотрения дела в качестве третьего лица по делу было привлечено СПАО "РЕСО-Гарантия".
В судебное заседание Кобыляк С.И. не явился, о дате и месте проведения судебного заседания извещался надлежащим образом. В материалах дела имеется письменное ходатайство о рассмотрении дела без его участия.
Представитель ответчика ООО "Либерти Страхование" в судебное заседание не явился, о дате и месте проведения судебного заседания извещен надлежаще. В письменном отзыве просил суд в иске отказать, в виду того, что при подписании договора страхования от 21.11.2018 года, истец подтвердил, что ознакомлен с условиями договора страхования и программы добровольного индивидуального страхования, они ему понятны и он с ними согласен. Кроме того, при наличии доводов истца о том, что договор страхования ему был навязан, истец в страховую компанию с заявлением об отказе от договора страхования обратился лишь через полгода, хотя в программе страхования с которой он был ознакомлен, согласен и которую он получил при заключении договора, подробно и доступно изложен порядок отказа от договора. Однако, несмотря на это, в течение 14 дней Кобыляк С.И. в страховую компанию с заявлением об отказе от договора страхования не обращался.
Представитель третьего лица ООО "Сетелем Банк" в судебное заседание не явился, о дате и месте проведения судебного заседания извещен надлежаще.
Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд приходит к возможном рассмотрении данного гражданского дела, без участия неявившихся лиц.
Изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Пункт 2 ст. 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора страхования, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение.
Согласно статье 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969). Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.
Согласно статье 942 ГК РФ существенные условия договора страховщик и страхователь достигли соглашения по всем существенным условиям договора страхования при его заключении.
Согласно пункту 2 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанных с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" (утвержденных Президиумом Верховного Суда 22.05.2013г.) в качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается только добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности.
Судом установлено и материалами дела подтверждено, что между истцом и ООО "Сетелем Банк" был заключен кредитный договор N... от 21.11.2018 г. Сумма кредита - 886 959 руб. 29 коп. Процентная ставка по кредиту - 13,90 % годовых. Срок возврата кредита - 60 месяца.
Согласно п. 9 указанного договора, заемщик обязан заключить договор банковского счета с кредитором. При наличии требования по условиям кредитного продукта: к дате оформления договора заемщик обязан оформить договор страхования, по условиям которого страхуется автотранспортное средство от рисков полной гибели, угона/хищения, на страховую сумму не менее размера обеспеченного залогом требования, на срок не менее года.
21.11.2018 г. между ООО "Либерти Страхование" и Кобыляком С.И. был заключен договор страхования финансовых рисков владельцев транспортных средств N... (далее - Договор страхования, Договор GAP, Полис), в отношении транспортного средства марки TOYOTA PRADO 150, ПТС N..., сроком с 21.11.2018г. по 20.11.2010г., на основании Правил страхования финансовых рисков владельцев транспортных средств (GAP) от 12.09.2018
Согласно условиям договора страховая сумма составила 1 000 000 руб., страховая премия - 87 180 руб.
Полис страхования финансовых рисков владельцев транспортных средств N... является дополнительным страховой защитой к договору страхования КАСКО, заключенному Кобыляком С.И. с СПАО "РЕСО-Гарантия".
В силу п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.
В силу п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.
Пунктом 7.5 Правил страхования предусмотрены случаи прекращения договора страхования: 7.5.1. истечение срока его действия, если только страховые отношения не будут прекращены ранее наступления данного срока по иным причинам; 7.5.2. выполнение Страховщиком обязательств по выплате страхового возмещения в полном объеме (с момента выплаты); 7.5.3. продажа Страхователем (Выгодоприобретателем) застрахованного транспортного средства, если новый собственник в течение 14 дней не известит Страховщика о приобретении застрахованного транспортного средства (с даты продажи); 7.5.4. отказ от договора GAP по инициативе Страхователя (с даты подачи заявления о расторжении договора GAP); 7.5.5. прекращение существования страхового риска по обстоятельствам иным, чем страховой случай (с даты прекращения существования страхового риска); 7.5.6. иные случаи, предусмотренные законодательными актами Российской Федерации.
Согласно п. 7.7 Правил страхования в случае, указанном в п. 7.5.4 Правил, Страхователь имеет право отказаться от договора GAP. При этом уплаченная Страховщику страховая премия не подлежит возврату, за исключением случаев, предусмотренных п. 7.8, 7.9 Правил страхования.
Пунктом 7.8 Правил страхования предусмотрено: "если Страхователь отказался от договора GAP до даты возникновения обязательств Страховщика по заключенному договору GAP (до даты начала действия страхования) независимо от момента уплаты страховой премии, то уплаченная страховая премия подлежит возврату Страховщиком Страхователю в полком объеме".
На основании п. 7.9 Правил страхования, если Страхователь отказался от договора GAP в течение 14 (четырнадцати) календарных дней с даты его заключения (независимо от момента уплаты страховой премии), но после даты возникновения обязательств Страховщика по заключенному договору GAP (после даты начала действия страхования), и при этом в данном периоде отсутствуют события, имеющих признаки страхового случая, то уплаченная страховая премия подлежит возврату Страховщиком Страхователю в полном объеме.
Поскольку договор страхования заключен 21.11.2018, срок страхования начался также с 21.11.2018, а претензия о расторжении договора страхования направлена ответчику 03.04.2019 г., т.е. через 133 дня, то пункты 7.8 и 7.9 Правил страхования не применимы в рассматриваемой ситуации, страховая премия не подлежит возврату.
Таким образом, поскольку условия договора страхования и условия Программы страхования не предусматривают возврат уплаченной страховой премии по истечении 14 дней, что не противоречит действующему законодательству, страхователь не имеет права на получение части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
Разрешая доводы истца о том, что договор страхования ему был навязан сотрудниками банка, суд полагает их необоснованными, поскольку, данное обстоятельство не подтверждено материалами дела. Также, истцом не было предоставлено суду доказательств ненадлежащего или недостоверного предоставления информации при заключении договора кредитования и договора страхования.
Поскольку исковые требования о взыскании суммы страховой премии в размере 71 296 руб. 52 коп. не подлежат удовлетворению, то и не подлежат удовлетворению производные требования о взыскании компенсации морального вреда (ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей"), штрафа (п.6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей") и расходов за нотариальное оформление доверенности.
На основании изложенного, у суда не имеется оснований для удовлетворения заявленных истцом требований в полном объеме.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Кобыляка С.И. - оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Советский районный суд города Брянска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий Артюхова Э.В.
Резолютивная часть решения суда оглашена 11.11.2019 г.
Мотивированное решение суда изготовлено 18.11.2019 г.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
