Решение от 31 июля 2014 года №2-431/2014

Дело № 2-431/2014 г.
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    с. Бея Бейского района Республики Хакасия 31 июля 2014 года
 
    Бейский районный суд
 
    в составе председательствующего Бызовой А.А.,
 
    при секретаре Гавриловой С.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Абаканского отделения № Открытого акционерного общества «Сбербанк России» (далее Сбербанк) к Руденко В.Г. о расторжении договора по кредитной карте и взыскании ссудной задолженности,
 
УСТАНОВИЛ:
 
 
    Сбербанк обратился в суд с иском к Руденко В.Г., требования мотивировал тем, что Банком заключен договор на выдачу кредитной карты < > Руденко В.Г. с лимитом кредита в размере < > руб.
 
    В соответствии п. п. 3.1, 3.2 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ОАО (далее Условия), Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на один год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. Операции, совершаемые по карте, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленной держателю с одновременным уменьшением доступного лимита.
 
    Согласно п. 3.3 Условий для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящими условиями Банк открывает держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях РФ. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты (ссудному счету) держателя.
 
    Согласно п. 3 Условий на сумму основного дола начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях определенных Тарифами Банка.
 
    Согласно Условий и тарифов Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт № процентная ставка за пользование кредитом по картам < > установлена в размере < > % годовых.
 
    Согласно п. 3.9 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке установленной тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
 
    Согласно Условий и тарифов Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт № за несвоевременное погашение установлена неустойка в размере - 38 %.
 
    Руденко В.Г. с момента получения кредитной карты и до настоящего времени неоднократно не исполняет обязательство по уплате ежемесячно как части основного долга, так и процентов за пользование кредитной картой.
 
    В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, Банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов по нему и неустойки.
 
    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Руденко В.Г. имеет сумму задолженности перед Банком по кредитной карте (счет №) в размере < > руб. < > коп., в том числе < > руб. < > коп. - задолженность по основному долгу, < > руб. < > коп. - задолженность по процентам, < > руб. < > коп. - неустойка.
 
    В связи с существенным нарушением Держателем условий договора Банк направил в адрес держателя требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, которым Банк потребовал досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и предложил расторгнуть договор. Банк предупредил держателя, что в случае неисполнения настоящего требования в установленный в нем срок, Банк обратится в суд с требованием о взыскании с Держателя задолженности по договору, взыскании судебных расходов, а также о расторжении договора. Данное требование Банка держателем оставлено без ответа и удовлетворения.
 
    Поскольку срок и порядок возврата держателем полученного кредита, размер и порядок уплаты держателем кредитору процентов являются существенными условиями, подлежащими согласованию сторонами договора, при ненадлежащем исполнении держателем договора кредитор лишен возможности получить те суммы, которые он рассчитывал получить, заключая договор. Учитывая указанное обстоятельство и период нарушения держателем обязательств по договору, данные нарушения являются существенными.
 
    Считает, что поскольку размер просроченных платежей, а также срок просрочки является существенным, то в соответствии с п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ договор подлежит расторжению.
 
    Просит суд взыскать в пользу Банка с Руденко В.Г. сумму задолженности по кредитной карте (счет №) в размере < > руб. < > коп., в том числе задолженность по основному долгу в размере < > руб. < > коп., задолженность по процентам в размере < > руб. < > коп., неустойку в размере < > руб. < > коп., уплаченную при подаче искового заявления государственную пошлину в размере < > руб. < > коп., а также расторгнуть договор № заключенный между ОАО «Сбербанк России», в лице Абаканского отделения № Сбербанка России и Руденко В.Г.
 
    Впоследствии Сбербанк заявленные требования уточнил в части взыскания с Руденко В.Г. В пользу Банка уплаченной при подаче искового заявления государственной пошлины в размере < > руб. < > коп., возвратить Банку излишне уплаченную государственную пошлину в размере < > руб.
 
    Представитель истца Сбербанка в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, в исковом заявлении указал о том, что Сбербанк заявленные исковые требования поддерживает в полном объеме, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
 
    Ответчик Руденко В.Г. в судебное заседание не явился, почтовые конверты, направленные в адрес ответчика с извещением о дате, времени и месте рассмотрения дела, с копией искового заявления возвращены в адрес суда по причине отсутствия адресата.
 
    Определением Бейского районного суда Республики Хакасия от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве представителя ответчика привлечен адвокат ЗайцевВ.О.
 
    Представитель ответчика Зайцев В.О. в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных требований.
 
    Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
 
    Согласно п. п. 1, 2 ст. 421 ГК РФ понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
 
    Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
 
    Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Из п. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.
 
    Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
 
    Согласно п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
 
    При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Сбербанком (кредитором) и Руденко В.Г. (заемщиком) заключен договор на выдачу кредитной карты < > с лимитом кредита в размере < > руб., сроком на < > месяцев, длительностью льготного периода < > дней, процентной ставкой по кредиту (% годовых) < > процентной ставкой по кредиту в льготный период (% годовых) < > минимальным ежемесячным платежом по погашению основного долга – < > датой платежа – не позднее < > дней с даты оформления отчета, с полной стоимостью кредита (годовых) < >
 
    Согласно п. 1.3 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ОАО, утвержденных Постановлением Правления Сбербанка России № 387 §1а от ДД.ММ.ГГГГ, (далее Условия) держателем карты является лицо, имя которого указано на лицевой стороне карты, образец подписи которого имеется на ее оборотной стороне, и получившее право на пользование картой.
 
    В соответствии с п. 3.1 Условий Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном Тарифами Банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления лимита кредита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации.
 
    Банк информирует держателя об изменении действующего размера процентной ставки за пользование кредитом не менее чем за < > календарных дней до даты окончания срока предоставления лимита кредита путем размещения указанной информации в отчете по карте, на информационных стендах подразделений банка и web-сайте Банка. В случае несогласия с изменением размера ставки по кредиту, держатель обязан подать в Банк Заявление об отказе от использования карты погасить общую сумму задолженности по карте до даты окончания срока предоставления лимита кредита и вернуть карту в Банк. При отсутствии заявления Клиента об отказе от использования карты предоставление Клиенту лимита кредита на новый срок с применением процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации, считается согласованным Клиентом.
 
    Согласно п. 3.2 Условий для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящими Условиями, Банк открывает держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты (ссудному счету) держателя.
 
    В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка Проценты, начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.
 
    В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно).
 
    Из п. 3.6 Условий следует, что держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.
 
    В соответствии с п. 3.9 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
 
    В силу п. 3.10 Условий датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты. Денежные средства, поступающие на счет карты, списываются Банком со счета в безакцептном порядке и направляются на погашение задолженности держателя в следующей очередности: на уплату комиссий (за обслуживание картыи др., за исключением комиссии за выдачу наличных денежных средств), включенных в сумму обязательного платежа; на уплату неустойки за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа; на уплату просроченных процентов; на уплату просроченной суммы основного долга; на уплату суммы превышения лимита кредита; на уплату процентов, начисленных на дату формирования отчета и включенных в сумму обязательного платежа; на уплату < >% от основного долга (без суммы превышения лимита кредита); на уплату задолженности по основному долгу по операциям снятия наличных за прошлые отчетные периоды из суммы общей задолженности; на уплату задолженности по основному долгу по операциям в торгово-сервисной сети за прошлые отчетные периоды из суммы общей задолженности; на уплату комиссий (за обслуживание карты и др., за исключением комиссии за выдачу наличных денежных средств), выставленных к погашению, но не включенных в сумму обязательного платежа; на уплату процентов, начисленных на дату погашения задолженности (с учетом льготного периода); на уплату задолженности по основному долгу по операциям снятия наличных из текущего отчетного периода; на уплату задолженности по основному долгу по операциям в торгово-сервисной сети из текущего отчетного периода.
 
    Согласно п. 4.1 Условий держатель карты обязан: выполнять Условия и требования Памятки Держателя; совершать операции по карте в пределах доступного лимита; ежемесячно получать отчет по карте; ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете; досрочно погасить по требованию Банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих Условий; отвечать по своим обязательствам перед Банком всем своим имуществом в пределах задолженности по карте и расходов, связанных с взысканием задолженности по кредиту.
 
    В соответствии с п. 5.1 Условий Банк имеет право: при поступлении средств на счет карты производить безакцептное списание средств со счета в погашение задолженности по операциям с использованием карты и комиссий Банка.
 
    Безакцептно списывать со счета карты и увеличивать сумму общей задолженности, а также включать при формировании отчета в сумму обязательного платежа следующие суммы: суммы операций, совершенных в нарушение Условий, суммы, связанные с предотвращением и расследованием незаконного использования карты, а также с принудительным взысканием задолженности Держателя в соответствии с калькуляцией фактических расходов; суммы операций, ранее зачисленные Банком по заявлениям о спорных операциях, признанным Банком в ходе расследования необоснованными (с учетом процентов за пользование кредитными средствами с даты совершения операции по карте); суммы, ошибочно зачисленные Банком на счет карты.
 
    При нарушении держателем настоящих Условий или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для Банка или Держателя, либо нарушение действующего законодательства: приостановить или досрочно прекратить действие карты, а также принимать для этого все необходимые меры вплоть до изъятия карты; направить держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами Банка) и возврата карты в Банк (п. 5.2.5 Условий).
 
    Сбербанк выдал Руденко В.Г. кредитную карту № с лимитом < > руб. < > коп., то есть исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.
 
    Как следует из расчета суммы задолженности по данному кредитному договору выплаты основного долга и процентов по ним не осуществлялись неоднократно. Задолженность Руденко В.Г. по кредитному договору №) от ДД.ММ.ГГГГ составляет < > руб. < > коп., в том числе основной долг в размере < > руб. < > коп., просроченные проценты за пользование кредитом в размере < > руб. < > коп., неустойка в размере < > руб. < > коп.
 
    Таким образом, установлено, что заемщик систематически нарушает обязанности по указанному кредитному договору, что выразилось в длительном отсутствии платежей, как по кредиту, так и по процентам и привело к образованию вышеуказанной задолженности, размер которой суд считает верным, ответчиком не оспаривался.
 
    ДД.ММ.ГГГГ Сбербанк в адрес ответчика Руденко В.Г. направил требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, которое ответчиком оставлено без исполнения.
 
    Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд считает, что допущенное нарушение заемщиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора и взыскания ссудной задолженности.
 
    В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
    Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
 
    При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере < > руб. < > коп.
 
    Между тем, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере < > руб. < > коп. истцом подлежала уплате государственная пошлина в размере < > руб. < > коп., в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере < > руб. < > коп.
 
    В соответствии с п.п. 1 п. 1 ст. 333.40 НК РФ уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено.
 
    В связи с чем, в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Абаканского отделения № 8602 Сбербанка России подлежит возврату излишне уплаченная государственная пошлина в размере < > руб.
 
    При таких обстоятельствах, в силу вышеперечисленных норм права, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ОАО «Сбербанк России» в лице Абаканского отделения № 8602 Сбербанка России к Руденко В.Г. о расторжении договора по кредитной карте и взыскании ссудной задолженности в размере < > руб. < > коп., в том числе задолженности по основному долгу в размере < > руб. < > коп., задолженности по процентам в размере < > руб. < > коп., неустойки в размере < > руб. < > коп., уплаченной при подаче искового заявления государственной пошлины в размере < > руб. < > коп., государственной пошлины в размере < > руб. < > коп. подлежат удовлетворению в полномобъеме.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Абаканского отделения № 8602 Сбербанка России к Руденко В.Г. о расторжении договора по кредитной карте и взыскании ссудной задолженности удовлетворить.
 
    Расторгнуть кредитный договор №, заключенный между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Абаканского отделения № 8602 Сбербанка России и Руденко В.Г..
 
    Взыскать с Руденко В.Г. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Абаканского отделения № 8602 Сбербанка России сумму задолженности по кредитной карте (счет №) в размере < > руб. < > коп., в том числе задолженности по основному долгу в размере < > руб. < > коп., задолженности по процентам в размере < > руб. < > коп., неустойки в размере < > руб. < > коп.
 
    Взыскать с Руденко В.Г. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Абаканского отделения № 8602 Сбербанка России уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере < > руб. < > коп.
 
    Возвратить Открытому акционерному обществу «Сбербанк России» в лице Абаканского отделения № 8602 Сбербанка России излишне уплаченную на основании платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, государственную пошлину в размере < > руб. < > коп.
 
    На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Хакасия через Бейский районный суд в течение месяца со дня принятия мотивированного решения суда в окончательной форме.
 
    Судья А.А. Бызова
 
    Справка: мотивированное решение суда в окончательной форме составлено 05 августа 2014 года.
 
    Судья А.А. Бызова