Дата принятия: 10 июня 2014г.
Номер документа: 2-431/14
Дело №2-431/14
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
10 июня 2014 года г. Новошахтинск
Новошахтинский районный суд Ростовской области
в составе председательствующего судьи Козевой Н.М.,
с участием представителя ответчика адвоката Гомза Н.А.,
при секретаре Клименко А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО "Агентство финансирования жилищного строительства" к Поляковой С.Ю. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество, третье лицо: КИТ Финанс Инвестиционный Банк (ОАО),
У С Т А Н О В И Л:
Истец обратился в суд с исковым заявлением к ответчику, в котором просит взыскать с последнего в свою пользу задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - <данные изъяты>, сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом - <данные изъяты>, начисленные пени в размере <данные изъяты>, а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до вступления в законную силу решения суда определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых, обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, принадлежащую ответчику на праве собственности, расположенную по адресу: <адрес>, состоящую из <данные изъяты>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену имущества в размере <данные изъяты> рублей, расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ним и ответчиком, а также взыскать с ответчика в свою пользу расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) (далее - Банк) с одной стороны и ответчик с другой стороны, заключили кредитный договор № КИ, в соответствии с которым банк предоставил заемщику <данные изъяты> для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из <данные изъяты>, общей площадью <данные изъяты> кв.м.
Государственная регистрация ипотеки произведена ДД.ММ.ГГГГ за номером № Управлением Федеральной регистрационной службы по государственной регистрации, кадастра и картографии по Ростовской области. Первоначальному залогодержателю закладная была выдана ДД.ММ.ГГГГ. В дальнейшем (ДД.ММ.ГГГГ) права по закладной были переданы Открытому акционерному обществу «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов».
На момент подписания договора об ипотеке вышеуказанная квартира была оценена в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается отчетом об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, проведенным ООО «Оценка для кредитования».
ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АРИЖК» и ответчиком было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии, с условиями которого была произведена вторичная реструктуризация. Согласно данному дополнительному соглашению залогодержатель - ОАО «АРИЖК» является законным владельцем прав требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также прав требования по всем договорам, заключенным в обеспечение исполнения обязательств залогодателя по кредитному договору.
На момент подписания дополнительного соглашения неисполненные обязательства по кредитному договору составили <данные изъяты>, в том числе остаток основного долга - <данные изъяты>, сумма начисленных, но не уплаченных процентов - <данные изъяты>.
При этом стороны изменили условия кредитного договора и установили размер процентной ставки с даты вторичной реструктуризации по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>% годовых, в период с ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>%, при досрочном прекращении периода помощи - <данные изъяты>% годовых.
В соответствии с п. 4.4. дополнительного соглашения № в связи с неисполнением заемщиком обязательств по обеспечению личного страхования процентная ставка увеличена на <данные изъяты> процентных пункта и с ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>% годовых.
ДД.ММ.ГГГГ сторонами было составлено соглашение об аннулировании закладной от ДД.ММ.ГГГГ и составлена новая закладная, с учетом изменений, внесенных в кредитный договор. Права ОАО «АРИЖК» как залогодержателя по дополнительному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ были удостоверены закладной, составленной ответчиком, как должником и залогодателем, и выданной Управлением Федеральной службы по государственной регистрации, кадастра и картографии по Ростовской области залогодержателю (ОАО «АРИЖК») ДД.ММ.ГГГГ.
В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются их права на своевременное и должное получение агентством причитающихся денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной.
В связи с тем, что заемщиком была допущена просрочка платежа более 30 дней, в соответствии с подпунктом «а» пункта 10.1 в редакции приложения № дополнительного соглашения и закладной (подпункт «а» пункта 4.1.) в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору. В требовании также содержалось предложение о расторжении договора. До настоящего времени требование не исполнено.
Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, считают, что допущенное заемщиком нарушение условий договора займа является существенным и достаточным основанием для расторжения договора займа.
Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет <данные изъяты>, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - <данные изъяты>, сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом - <данные изъяты>, а также начисленные пени в размере <данные изъяты>.
При этом, во избежание чрезмерной финансовой нагрузки на заемщика, полагают возможным снизить расчетный размер пеней с <данные изъяты>.
Таким образом, общий размер взыскиваемой задолженности составляет <данные изъяты>.
Кроме того, до момента полного погашения задолженности по договору или по день реализации квартиры (в зависимости от того, какое событие наступит раньше), в соответствии с условиями кредитного договора и закладной на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере <данные изъяты> процентов годовых.
Начальная продажная цена предмета ипотеки может быть установлена в соответствии с оценкой имущества, указанной в кредитном договоре, в размере <данные изъяты> рублей
ДД.ММ.ГГГГ в Единый государственный реестр юридических лиц за государственным номером № внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы Открытого акционерного общества «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов».
В соответствии с учредительными документами общества в новой редакции изменено наименование общества: - полное наименование общества - Открытое акционерное общество «Агентство финансирования жилищного строительства», сокращенное наименование - ОАО «АФЖС»илиОАО «Агентство финансирования жилищного строительства».
В судебное заседание представитель истца не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом. Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Ответчик в судебное заседание не явилась, по месту жительства не проживает, что подтверждается актом обследования Отдела по работе с населением Администрации г. Новошахтинска по факту проживания от ДД.ММ.ГГГГ.
Представитель ответчика адвокат Гомза Н.А., действующая на основании ордера, в судебном заседании исковые требования не признала и просила в иске отказать, поскольку ей не известна позиция ответчика.
Выслушав адвоката ответчика, проверив и изучив материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.
Представитель третьего лица в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом. Дело рассмотрено в отсутствие представителя третьего лица в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Выслушав представителя ответчика адвоката Гомза Н.А., проверив и изучив материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и тому подобное, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанностей. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.
Согласно ст.ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, и, по общему правилу, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
При этом под исполнением обязательства понимается совершение должником действия, обусловленного содержанием обязательства, в пользу кредитора или в соответствии с условиями обязательства - в пользу третьего лица. Обязательства признаются исполненными надлежащим образом, если точно соблюдены все условия и требования, предъявляемые к предметы исполнения, субъектам, месту, сроку, способу исполнения.
В силу п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со ст.808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной другой документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.
Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором.
В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п.1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) (далее - Банк) с одной стороны и ответчиком с другой стороны, заключили кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику <данные изъяты> для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из <данные изъяты>, общей площадью <данные изъяты> кв.м.
Государственная регистрация ипотеки произведена ДД.ММ.ГГГГ за номером № Управлением Федеральной регистрационной службы по государственной регистрации, кадастра и картографии по Ростовской области.
Первоначальному залогодержателю закладная была выдана ДД.ММ.ГГГГ. В дальнейшем (ДД.ММ.ГГГГ) права по закладной были переданы Открытому акционерному обществу «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов».
На момент подписания договора об ипотеке вышеуказанная квартира была оценена в размере <данные изъяты>, что подтверждается отчетом об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, проведенным ООО «Оценка для кредитования».
ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АРИЖК» и ответчиком было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № КИ от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии, с условиями которого была произведена вторичная реструктуризация. Согласно данному дополнительному соглашению залогодержатель - ОАО «АРИЖК» является законным владельцем прав требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также прав требования по всем договорам, заключенным в обеспечение исполнения обязательств залогодателя по кредитному договору.
На момент подписания дополнительного соглашения неисполненные обязательства по кредитному договору составили <данные изъяты>, в том числе остаток основного долга - <данные изъяты>, сумма начисленных, но не уплаченных процентов - <данные изъяты>
При этом стороны изменили условия кредитного договора и установили размер процентной ставки с даты вторичной реструктуризации по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>% годовых, в период с ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>%, при досрочном прекращении периода помощи - <данные изъяты>% годовых.
В соответствии с п. 4.4. дополнительного соглашения № в связи с неисполнением заемщиком обязательств по обеспечению личного страхования процентная ставка увеличена на <данные изъяты> процентных пункта и с ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>% годовых.
ДД.ММ.ГГГГ сторонами было составлено соглашение об аннулировании закладной от ДД.ММ.ГГГГ и составлена новая закладная, с учетом изменений внесенных в кредитный договор. Права ОАО «АРИЖК» как залогодержателя по дополнительному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ были удостоверены закладной, составленной ответчиком, как должником и залогодателем, и выданной Управлением Федеральной службы по государственной регистрации, кадастра и картографии по Ростовской области залогодержателю (ОАО «АРИЖК») ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998, № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются их права на своевременное и должное получение агентством причитающихся денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной.
В связи с тем, что заемщиком была допущена просрочка платежа более 30 дней, в соответствии с подпунктом «а» пункта 10.1 в редакции Приложения № дополнительного соглашения и закладной (подпункт «а» пункта 4.1.) в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору. В требовании также содержалось предложение о расторжении договора. До настоящего времени требование не исполнено.
Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд считаем, что допущенное ответчиком нарушение условий договора займа является существенным и достаточным основанием для расторжения договора займа.
Согласно п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В соответствии со статьей 69 Федерального закона «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.
В соответствии с п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, суд должен определить и указать в нем:
суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации.
Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;
наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;
способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика;
меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.
Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет <данные изъяты>, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - <данные изъяты> сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом - <данные изъяты>, а также начисленные пени в размере <данные изъяты>, которые были снижены истцом до 1 <данные изъяты>.
Учитывая, что ответчиком не исполняются обязательства по погашению взятых на себя обязательств, суд считает необходимым расторгнуть настоящий кредитный договор с ответчиком, а также взыскать с нее спорную сумму в пользу истца.
До момента полного погашения задолженности по договору или по день реализации квартиры (в зависимости от того, какое событие наступит раньше), в соответствии с условиями кредитного договора и закладной на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере <данные изъяты> процентов годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до вступления в законную силу решения суда.
Начальная продажная цена предмета ипотеки может быть установлена в соответствии с оценкой имущества, указанной в кредитном договоре, в размере <данные изъяты>.
В силу п. 1 ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуются путем продажи с публичных торгов. Полагаем возможным реализовать предмет ипотеки на публичных торгах в рамках исполнительного производства.
В соответствии со ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.
Определением Новошахтинского районного суда Ростовской области от ДД.ММ.ГГГГ по настоящему делу была назначена судебная оценочная экспертиза.
Согласно отчету за № от ДД.ММ.ГГГГ, составленного экспертом, специалистом-оценщиком, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>.
Данный отчет, у суда сомнений не вызывает, так как выполнен уполномоченным на проведение оценки лицом, аргументирован и обоснован.
Учитывая изложенное, суд полагает возможным установить начальную продажную цену предмета ипотеки, вышеуказанной квартиры для ее реализации с публичных торгов в сумме <данные изъяты>.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При подаче искового заявления, истцом была уплачена сумма государственной пошлины в размере <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ
Учитывая, что задолженность образовалась по вине ответчика, суд считает необходимым взыскать данную сумму непосредственно с него в порядке ст. 98 ГПК РФ.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Расторгнуть кредитный договор №, заключенный между КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) с Поляковой С.Ю..
Взыскать с Поляковой С.Ю. в пользу ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства» задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> и понесенные расходы связанные с оплатой государственной пошлины в размере <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>, а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до вступления в законную силу решения суда определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>%.
Обратить взыскание на предмет ипотеки - <адрес>, расположенную по <адрес>, принадлежащую Поляковой С.Ю. на праве собственности, состоящую из трех комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м., посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета - ипотеки в размере <данные изъяты> рублей.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Новошахтинский районный суд Ростовской области в течение месяца.
Судья Н.М. Козева
