Решение от 11 марта 2014 года №2-430/14

    Дело № 2-430/14
 
РЕШЕНИЕ
 
ИФИО1
 
    Куйбышевский районный суд <адрес> в составе: председательствующего судьи М., при секретаре судебного заседания Б., рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело по иску Г.к КБ « » (ООО) о защите прав потребителей,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ФИО2 обратилась в суд с иском к ответчику КБ « » (ООО) о защите прав потребителей.
 
    Требования мотивированы тем, что *** г. она заключила с ответчиком кредитный договор № *** на сумму *** руб. сроком на 36 месяцев, полная стоимость кредита 41,5% годовых. Ею по кредиту была получена сумма в *** руб. Сумма в *** руб. была перечислена в счет уплаты страховой премии. Передполучение кредита информация о размере дополнительной услуги страхования ей ответчиком предоставлена не было, самостоятельно определить стоимость данной услуги в виду отсутствия специальных познаний, она не могла. Она подписала предложенное Банком заявление о страховании, однако данное заявление не содержало необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающих возможность правильного выбора – информация о стоимости услуги личного страхования. В договоре страхования сумма также не была указана в рублях, выражена в формуле. В связи с чем, определить стоимость услуги личного страхования до подписания кредитного договора было невозможно. Считает, что данные обстоятельства лишали ее возможности влиять на условия договора и она не могла получить кредит иначе как с дополнительным обязательством на изначально невыгодных для себя условиях, то есть нарушено ее право на полную и достоверную информацию, в связи с чем, у нее возникли убытки в сумме страховой премии*** руб., а также в виде процентов, начисляемых на сумму страховой премии в сумме 3025 руб. 38 коп., которые истица просит взыскать с ответчика. Кроме того, истица просит взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 819 руб. 72 коп., а также неустойку в сумме 7959 руб. 60 коп., компенсировать причиненный моральный вред в сумме 5000 руб., взыскать штраф, а также судебные расходы в сумме 500 руб. за составление нотариальной доверенности и 14000 руб. расходы по оплате услуг представителя.
 
    ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, не ходатайствовала об отложении разбирательства по делу. Представитель ответчика не возражал против рассмотрения дела в отсутствии истицы. Суд в соответствии со ст. 167 ч. 3 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствии Г.
 
    ФИО3 – В., действующий на основании нотариальной доверенности от ДД.ММ.ГГГГ со всеми правами стороны, заявленные исковые требования поддержал, пояснил, что ответчиком нарушены положения ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», так как в кредитном договоре до гражданина не была доведена информация о полной стоимости кредита в рублях и суммы страховой премии.
 
    Представитель КБ « » (ООО) К., действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ г., возражал против исковых требований, пояснил, что полная сумма кредита указана в договоре кредита, в соответствии с заявлением Г. ей было выдано *** руб., сумма *** руб. – была перечислена страховой организации. Все требования закона Банком были соблюдены, в связи с чем, основания для удовлетворения исковых требований Г. отсутствуют.
 
    Выслушав пояснения представителей сторон, изучив письменные доказательства, суд приходит к следующему:
 
    *** г. между КБ « » (ООО) и Г. заключен кредитный договор № ***, в соответствии с которым Г. предоставлен кредит на неотложные нужды в сумме *** руб. на срок 36 месяцев, полная стоимость кредита 41,05% годовых. П. 3.1.5 установлено, что часть кредита в сумме *** руб. Банк обязуется перечислить для оплаты страховой премии страховщику (л.д. 6-7). Согласно графика платежей, сумма ежемесячного платежа составила 6307 руб. 40 коп., всего по кредиту подлежало уплате ***., из них в счет погашения кредита *** руб., в счет погашения процентов ***. (л.д. 8-9).
 
    Договор кредита сторонами подписан, в установленном законом порядке условия договора не оспариваются.
 
    *** г. между ООО «СК « » и Г. заключен договор страхования жизни заемщика кредита № ***, в соответствии с которым на срок 36 месяцев застрахованы риски: смерть и инвалидность 1 группы застрахованного, сумма страховой выплаты составляет *** руб., выгодоприобретатель КБ « » (ООО), страховая сумма рассчитывается по формуле: страховая сумма х на срок действия договора в месяцах х на страховой тариф равный 1,1% (л.д. 10).
 
    *** г. КБ « » (ООО) страховая премия в сумме *** руб. перечислена ООО «СК « » (л.д. 11, 24, 25).
 
    В соответствии со ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.
 
    2. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать:
 
    …цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы;
 
    В соответствии со ст. 30 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.
 
    В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи указанного заемщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность этого заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица.
 
    В расчет полной стоимости кредита не включаются платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с несоблюдением им условий кредитного договора.
 
    Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.
 
    В соответствии с Указаниями от ДД.ММ.ГГГГ № 2008-У Центрального Банка Российской Федерации «О порядке расчета и доведения до заемщика-физического лица полной стоимости кредита» В расчет полной стоимости кредита включаются:
 
    2.1. платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора, в том числе:
 
    по погашению основной суммы долга по кредиту,
 
    по уплате процентов по кредиту,
 
    сборы (комиссии) за рассмотрение заявки по кредиту (оформление кредитного договора),
 
    комиссии за выдачу кредита,
 
    комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора),
 
    комиссии за расчетное и операционное обслуживание,
 
    комиссии за выпуск и годовое обслуживание кредитных и расчетных (дебетовых) карт (далее - банковские карты);
 
    2.2. платежи заемщика в пользу третьих лиц, если обязанность заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица (например, страховые компании, нотариальные конторы, нотариусы). К указанным платежам относятся платежи по оценке передаваемого в залог имущества (например, квартиры), платежи по страхованию жизни заемщика, ответственности заемщика, предмета залога (например, квартиры, транспортного средства) и другие платежи.
 
    Если условиями кредитного договора определено конкретное третье лицо, для расчета полной стоимости кредита используются тарифы этого лица. Тарифы, используемые для расчета полной стоимости кредита, могут не учитывать индивидуальных особенностей заемщика (например, его возраст или стаж вождения) и предмета залога (например, производителя, модель или год выпуска транспортного средства).
 
    5. Информация о полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора.
 
    График погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком, может быть доведен до заемщика в качестве приложения к кредитному договору (дополнительного соглашения к кредитному договору).
 
    Таким образом, исходя из положений действующего законодательства, регламентирующего отношения между кредитной организацией и заемщиком – физическим лицом, все обязательства, связанные с указанием полной стоимости кредита, размера платежа, подлежащего перечислению страховой компании по страхованию жизни заемщика, график гашения, ответчиком в соответствии со ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» до Г. ответчиком КБ « » (ООО) в отношении Г. исполнил, до истицы была доведена до сведения полная и достоверная информация об услугах, обеспечивающая возможность правильного выбора. Подписав кредитный договор, Г. согласилась с его условиями, никаких неясностей данный документ не содержит.
 
    Доводы представителя истца о том, что до Г. не была доведена информация в рублях о полной стоимости кредита не основан на представленных доказательствах. Согласно договора кредита и приложения к нему в виде графика платежей, в расчет полной стоимости кредита 227066 руб. 12 коп.включены платежи по кредиту и проценты.
 
    В связи с тем, что по договору страхования жизни, Г. самостоятельно не произвела оплату страховой премии, сумма страховой премии *** руб. включена в общую сумму кредита, то есть данная сумма является составной часть предоставленного истице кредита, что не противоречит п. 1 ст. 488, п. 1 ст. 489 и п. 1 ст. 819 ГК РФ. Доказательств того, что данная услуга была истице навязана банковской организацией, Г. и ее представителем суду не представлено и данное обстоятельство не является предметом судебного разбирательства.
 
    Доводы о том, что о размере дополнительной услуги до заключения договора кредита истица не знала, так как она не указана в рублях в договоре страхования жизни, суд находит в рамках рассматриваемого дела не состоятельной в виду следующего:
 
    Как следует из договора страхования, он является двусторонним и заключен между страховщиком ООО «СК « » и страхователем-застрахованным Г.
 
    Ответчик КБ « » (ООО) не является стороной по договору и действует по поручению страховщика в соответствии с агентским договором № *** от *** <адрес> премия страховщиком получена. Условия агентского договора не устанавливают ответственность агента, то есть КБ « » (ООО) перед третьими лицами.
 
    Таким образом, суд считает, что не соответствие условий договора страхования жизни требованиям законодательства не порождает ответственности КБ « » (ООО) перед ФИО2
 
    В связи с тем, что основания для удовлетворения исковых требований Г. к КБ « » (ООО) отсутствуют, ей надлежит отказать, как в удовлетворении исковых требований о взыскании убытков, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, а также судебных расходов и расходов по оплате услуг представителя.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Г. в иске к КБ « » (ООО) о защите прав потребителей отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
 
    Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ г.
 
    Председательствующий: