Решение от 25 августа 2014 года №2-429/2014

    Дело № 2-429/2014 г.
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    с. Фершампенуаз                          25 августа 2014 года
 
    Нагайбакский районный суд Челябинской области в составе:
 
    председательствующего судьи Михайлова Н.П., при секретаре Жулидовой Н.Н.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении районного суда гражданское дело по иску открытого акционерного общества Коммерческий банк «Пойдем!» к Юрцевич ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
установил:
 
    Открытое акционерное общество Коммерческий банк «Пойдем!» (далее по тексту ОАО КБ «Пойдем!») обратилось в суд с иском к Юрцевич Т.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору № 1343-№ от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рубль 11 копеек.
 
    В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен указанный кредитный договор. Согласно условиям кредитного договора Юрцевич Т.Л. получила кредит в сумме <данные изъяты> рублей, на срок 48 месяцев, на условиях уплаты процентов по ставке 0,12% в день в период с 13ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. и по ставке 0,1% в день с ДД.ММ.ГГГГ. до дня полного погашения кредита. Погашение кредита ежемесячными платежами по <данные изъяты> рубля.
 
    Ответчица свои обязательства по погашению кредита, уплате процентов не исполнила. В срок, указанный в уведомлении, задолженность не погасила, в связи с чем, истец просит суд взыскать с ответчицы всю оставшуюся сумму займа по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рубль 11 копеек, в том числе: сумма основного долга - <данные изъяты> рублей 37 копеек, проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> рублей 88 копеек, проценты за пользование просроченным основным долгом - <данные изъяты> рублей 36 копеек, пени по просроченному основному долгу - <данные изъяты> рублей 02 копейки, пени по просроченным процентам - <данные изъяты> рублей 48 копеек.
 
    Истец - ОАО КБ «Пойдем!» о времени и месте судебного разбирательства извещен. Представитель на судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие, о чем имеется заявление.
 
    Ответчица Юрцевич Т.Л. своевременно извещена о времени и месте судебного разбирательства судебной повесткой. На судебное заседание не явилась, возражения на исковые требования банка суду не представила.
 
    Суд, исследовав материалы дела, считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В свою очередь, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 Гражданского кодекса РФ).
 
    Согласно ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
 
    В соответствии со ст. 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
 
    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Юрцевич Т.Л. обратилась в Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «Пойдем» с заявлением на предоставление кредита на неотложные нужды в размере <данные изъяты> рублей, на срок 48 месяцев, условиях уплаты процентов по ставке 0,12% в день в период с 13ДД.ММ.ГГГГ и по ставке 0,1% в день с ДД.ММ.ГГГГ. до дня полного погашения кредита. Погашение кредита ежемесячными платежами по <данные изъяты> рубля.
 
    В этот же день между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № №, который был подписан сторонами.
 
    Из содержания кредитного договора следует, что Юрцевич Т.Л. была ознакомлена с порядком и условиями предоставления кредита, сроками и порядком погашения, полностью с ними согласилась и обязалась их выполнять.
 
    В тот же день Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «Пойдем» зачислило на счет Юрцевич Т.Л. № сумму кредита в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Таким образом, суд приходит к выводу, что условия кредитного договора ОАО КБ «Пойдем» выполнены в полном объеме.
 
    Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
 
    Ответчица взятые обязательства по своевременному погашению кредита не выполняет, что видно из справки о качестве обслуживания задолженности по кредитному договору.
 
    Согласно расчету долга по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, за Юрцевич Т.Л. числится задолженность в сумме <данные изъяты> рубль 11 копеек, в том числе: сумма основного долга - <данные изъяты> рублей 37 копеек, проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> рублей 88 копеек, проценты за пользование просроченным основным долгом - <данные изъяты> рублей 36 копеек, пени по просроченному основному долгу - <данные изъяты> рублей 02 копейки, пени по просроченным процентам - <данные изъяты> рублей 48 копеек.
 
    Между тем, анализ расчета показал, что истцом при размещении денежных средств поступивших от заемщика в счет возврата кредита нарушены положения ст. 319 ГК РФ.
 
    Так, согласно справке о качестве обслуживания задолженности по вышеуказанному кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ Юрцевич Т.Л. внесла на свой текущий счет <данные изъяты> рублей, из которых: <данные изъяты> рублей 85 копеек списаны Банком в счет погашения процентов, а <данные изъяты> рубля 15 копеек - в счет погашения пени. Вместе с тем на указанную дату у заемщика имелась задолженность по уплате основного долга и процентов.
 
    Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ Юрцевич Т.Л. внесла на свой текущий счет <данные изъяты> рублей 98 копеек, из которых: <данные изъяты> рублей 74 копейки списаны Банком в счет погашения основного долга, <данные изъяты> рублей 18 копеек - в счет погашения процентов, <данные изъяты> рубля 06 копеек - в счет погашения пени, несмотря на имевшуюся у заемщика на указанную дату задолженность по уплате основного долга.
 
    В соответствии со ст. 319 Гражданского кодекса РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
 
    При этом, под издержками кредитора по получению исполнения в названной статье Кодекса понимаются, платежи, которые кредитор обязан совершить в связи с принудительной реализацией своего требования к должнику (в частности, сумма уплаченной кредитором государственной пошлины), а под процентами - проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в том числе проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты (статья 809 ГК РФ).
 
    Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 11 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ № 13/14 от 08 октября 1998 года при применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа (статья 319 ГК РФ) следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д.
 
    Следовательно, в силу п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса РФ соглашением сторон в договоре можно установить иную очередность против очередности, установленной ст. 319 Гражданского кодекса РФ, но только в части погашения долга, процентов за пользование денежными средствами, подлежащих уплате по денежному обязательству, в том числе процентов за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты (статья 809 ГК РФ) и иных платежей (в частности, суммы уплаченной кредитором государственной пошлины), но не неустойки, которая в силу ст. 329 Гражданского кодекса РФ, является способом обеспечения исполнения основного обязательства по договору.
 
    Таким образом, списание в данных случаях в вышеуказанные даты пени, которая по своей правовой природе является неустойкой, при наличии задолженности по основному долгу и процентам по кредитному договору, противоречит ст. 319 Гражданского кодекса РФ. В связи с этим денежные средства, списанные Банком в счет погашения пени, в сумме 183 рубля 15 копеек необходимо вычесть из суммы задолженности Юрцевич Т.Л. по процентам за пользование займом, а в сумме 293 рубля 06 копеек вычесть из суммы задолженности по основному долгу.
 
    Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии с п. 3.4.4. кредитного договора при нарушении клиентом срока, установленного для возврата очередной части кредита, Банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за кредит. При наличии основания для досрочного требования возврата всей суммы кредита, банк высылает клиенту уведомление, в котором указывается общая сумма задолженности по кредитному договору, а также устанавливается дата её погашения. В случае если клиентом не исполнено требование Банка о досрочном возврате кредита в установленный в уведомлении срок, проценты за кредит прекращают начисляться со дня, следующего за днем истечения установленного в уведомлении срока.
 
    ОАО КБ «Пойдем!» ДД.ММ.ГГГГ направил Юрцевич Т.Л. уведомление с требованием погашения просроченной задолженности по кредиту. Требования Банка ответчицей исполнены не были.
 
    Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
 
    В соответствии с разделом «В» кредитного договора в случае несвоевременного погашения клиентом обязательств по кредитному договору клиент обязуется уплачивать банку пеню в размере 1% от суммы просроченной задолженности, за каждый день просрочки.
 
    В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка (пени) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. По смыслу названной правовой нормы уменьшение неустойки является правом суда.
 
    Оснований для снижения начисленных пени в соответствии со ст. 333 ГК РФ судом не установлено.
 
    Ответчицей не представлено доказательств, что сумма долга истцу возращена. Также ответчицей не представлено доказательств наличия какой-либо договоренности по иному, чем предусмотрено кредитным договором, порядку возврата денежных средств.
 
    Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Платежным поручением подтверждается уплата истцом государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей 82 копейки, которые подлежат взысканию с ответчицы пропорционально удовлетворенным требованиям.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 330, 807, 809, 811 ГК РФ, ст.ст. 12, 167, 194-198 ГПК РФ, суд
 
решил:
 
    Взыскать с Юрцевич ФИО5 в пользу открытого акционерного общества Коммерческий банк «Пойдем!» задолженность по кредитному договору № 1343-№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей 90 копеек, в том числе: сумма основного долга - <данные изъяты> рубля 31 копейка, проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> рубля 73 копейки, проценты за пользование просроченным основным долгом - <данные изъяты> рублей 36 копеек, пени по просроченному основному долгу - <данные изъяты> рублей 02 копейки, пени по просроченным процентам - <данные изъяты> рублей 48 копеек, и в возмещение расходов по оплате государственной пошлины <данные изъяты> рублей 30 копеек.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня его вынесения путем подачи жалобы через Нагайбакский районный суд.
 
    Председательствующий: